{"id":4414,"date":"2006-07-11T04:00:00","date_gmt":"2006-07-11T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=ganaderia-y-agricultura-rubros-utilizados-para-lavar-dinero-en-centroamerica"},"modified":"2006-07-11T04:00:00","modified_gmt":"2006-07-11T04:00:00","slug":"ganaderia-y-agricultura-rubros-utilizados-para-lavar-dinero-en-centroamerica","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=ganaderia-y-agricultura-rubros-utilizados-para-lavar-dinero-en-centroamerica","title":{"rendered":"Ganader\u00eda y Agricultura: rubros utilizados para lavar dinero en Centroam\u00e9rica"},"content":{"rendered":"

Por Javier Villacorta*\"\"<\/span><\/span><\/span><\/o:p><\/span><\/p>\n

<\/o:p><\/span>En los actuales momentos, en los que las medidas para la prevenci\u00f3n del lavado de dinero\u00a0han sido robustecidas en el sector financiero de los pa\u00edses centroamericanos, las personas encargadas de lavar dinero del crimen organizado buscan otras alternativas para cometer dicho delito.<\/o:p><\/span><\/span> <\/span><\/span><\/span><\/o:p> <\/p>\n

\u00a0Principalmente en Centroam\u00e9rica se est\u00e1 presentando la tipolog\u00eda de lavar dinero a trav\u00e9s de la explotaci\u00f3n del rubro de la ganader\u00eda y agricultura; para ello, los lavadores contratan a personas dedicadas a estos rubros, quienes no levantan sospechas de realizar esta actividad il\u00edcita y aparecen como \u201ctestaferros\u201d en la operaci\u00f3n il\u00edcita; adem\u00e1s, crean empresas con las que realizan la actividad legal, en las que no figuran los verdaderos due\u00f1os de las mismas.<\/o:p><\/span><\/span><\/span><\/span> <\/span><\/o:p><\/span><\/p>\n

Los carteles de drogas de pa\u00edses de Norte y Sur Am\u00e9rica est\u00e1n reclutando a estas personas para que sirvan de \u201ctestaferros en el lavado de dinero\u201d. En algunos pa\u00edses de Centroam\u00e9rica han sido capturadas personas que se dedican a estos rubros, les han confiscado haciendas, ganado vacuno, equipo agr\u00edcola, veh\u00edculos y propiedad inmuebles de alto valor monetario, tales propiedades no las pueden justificar de acuerdo a la actividad que dicen realizar, es decir, la venta del ganado vacuno y del alquiler de equipos agr\u00edcola.<\/span><\/span><\/span><\/o:p><\/span><\/div>\n
Los pa\u00edses de Centroam\u00e9rica son de vocaci\u00f3n forestal, algunos de ellos con grandes extensiones de selvas v\u00edrgenes, en las que se explota mucho el rubro de la ganader\u00eda y la agricultura desde la \u00e9poca de la conquista de estas tierras. Hist\u00f3ricamente uno de los productos que m\u00e1s exporta Centroam\u00e9rica es la carne bovina, siendo los Estados Unidos de Am\u00e9rica el principal comprador, pero \u00faltimamente los tent\u00e1culos del crimen organizado se han entronado en esta actividad para lavar sus ganancias ilegales.<\/o:p><\/span><\/span> <\/span><\/o:p><\/span><\/div>\n
El crimen organizado est\u00e1 comprando grandes extensiones de terrenos, especialmente de vocaci\u00f3n ganadera y agr\u00edcola, en las que se dedican a la explotaci\u00f3n de estos rubros. En dichos terrenos construyen haciendas con los lujos del mundo moderno. Esas haciendas est\u00e1n ubican en zonas casi inaccesible, siendo los lugares favoritos aquellos que se encuentran en las zonas fronterizas, lo que facilita a los delincuentes una r\u00e1pida huida en caso de ser detectados por las autorida\"\"des policiales.<\/span><\/span><\/span><\/o:p><\/span><\/div>\n
De tal forma que las haciendas que han sido decomisadas, especialmente en Honduras, se han encontrado centenares de cabezas de ganado vacuno, caballos de raza, maquinarias agr\u00edcolas, insumos, veh\u00edculos, propiedades inmuebles costosas y de lujos excepcionales en zonas casi selv\u00e1ticas, algunas de las cuales cuentan con pistas de aterrizaje y helipuertos.<\/o:p><\/span><\/span> <\/span><\/o:p><\/span><\/div>\n
Estas personas al realizar sus actividades l\u00edcitas, introducen su dinero en las instituciones financieras mediante cualquier tipo de producto o servicios que ofrecen dichas Instituciones, adem\u00e1s pueden hacer uso de las muy famosas \u201cCajas de Seguridad\u201d que son ofrecidas en especial por los bancos, para guardar los dineros que les son dados en custodia para posteriormente moverlos y realizar la actividad de legitimar dinero sucio.<\/o:p><\/span><\/span> <\/p>\n
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Recomendaciones de cumplimiento<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

Las instituciones financieras deben llevar a cabo una \u201cdebida diligencia ampliada\u201d al momento de monitorear los movimientos de las personas que se dedican a estos rubros. En sus pol\u00edticas de prevenci\u00f3n de este delito, deben calificar a estos empresarios y negocios como de \u201calto riesgo\u201d, porque es una actividad usada \u00faltimamente en Centroam\u00e9rica para legitimar dinero.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Los funcionarios de cumplimiento deber\u00e1n determinar en sus matrices de riesgo como un elemento importante la ubicaci\u00f3n geogr\u00e1fica de las propiedades de las personas dedicadas a este rubro, as\u00ed como los flujos de efectivo que mover\u00e1n en las cuentas, los productos y servicios del banco que ellos usar\u00e1n, listado de proveedores, as\u00ed como de potenciales clientes, debe solicitarse informaci\u00f3n suficiente para hacer un examen exhaustivo de estos clientes, cuando llegan a solicitar los servicios y productos de la instituci\u00f3n.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Ante el inminente peligro que significan esta clase de clientes para las Instituciones Financieras, los empleados\u00a0 <\/span>designados para prevenir y combatir esta il\u00edcito, deber\u00e1n tomar las siguientes medidas de control:<\/span><\/span>\u00a0<\/p>\n

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    \n
  • \n
    \u00a0Hacer una revisi\u00f3n de su Programa de Cumplimiento, a fin de verificar si han incluido dentro del apartado de los clientes de \u201cAlto Riesgo\u201d, a aquellas personas que se dedican a la explotaci\u00f3n del rubro de ganader\u00eda y agr\u00edcola, si no los tienen deber\u00e1n incluirlos de inmediato.<\/o:p><\/span><\/span><\/div>\n<\/li>\n
  • \n
    En sus matrices de riesgos de \u201cClientes de Alto Riesgo\u201d, deber\u00e1n incluir todos los datos referentes a esta clase de clientes: ubicaci\u00f3n geogr\u00e1fica de la propiedad donde ejerce su actividad; clase de actividades comerciales, ya sea la principal como las marginales; tiempo desde el cual se dedica a la actividad; si tiene socios o allegados que intervienen en el negocio; los movimientos que llevar\u00e1 a cabo en sus cuentas, etc.<\/o:p><\/span><\/span><\/div>\n<\/li>\n
  • \n
    Verificar con el cliente si tiene relaci\u00f3n con otras instituciones financieras, (en algunos pa\u00edses las leyes permiten que los funcionarios de cumplimiento puedan girarse comunicados solicitando cierta informaci\u00f3n de alg\u00fan cliente en com\u00fan que es investigado por una de ellas, por cualquier atipicidad en los movimientos de sus cuentas); para posteriormente tener opci\u00f3n de consultar a un funcionario colega sobre el comportamiento de esta persona en su banco, sin violar el \u201cSecreto Bancario\u201d, y as\u00ed formarse una mejor idea del comportamiento de este cliente cuando est\u00e1 siendo objeto de investigaci\u00f3n.<\/o:p><\/span><\/span><\/div>\n<\/li>\n
  • \n
    En el sistema inform\u00e1tico de monitoreo de la instituci\u00f3n verificar si estos clientes realizan movimientos en sus cuentas muy por encima de lo reportado en la iniciaci\u00f3n de la relaci\u00f3n de negocio, en estos casos deber\u00e1n tenerse estas \u201cAlertas Positivas\u201d en investigaci\u00f3n constante, a fin de verificar si tales movimientos est\u00e1n de conformidad a su actividades comerciales o agr\u00edcolas. Recordemos que son comerciantes que llevan a cabo actividades licitas de ganader\u00eda y agricultura, que algunas veces diversifican sus negocios mediante el establecimiento de empresas que se dedican a otras actividades.<\/o:p><\/span><\/span><\/div>\n<\/li>\n
  • \n
    Por otro lado, deber\u00e1 llevarse a cabo una capacitaci\u00f3n especial a aquel personal de Atenci\u00f3n al Cliente, como el de Apertura de Cuentas, Oficiales de Cr\u00e9dito y personas involucradas en hacer evaluaciones ganaderas o agr\u00edcolas (ingenieros agr\u00f3nomos), con el prop\u00f3sito que se mantengan vigilantes de las actividades de estos clientes y puedan reportar cualquier situaci\u00f3n que no est\u00e1 de conformidad al perfil del cliente.<\/o:p><\/span><\/span><\/div>\n<\/li>\n
  • \n
    De determinarse cierta atipicidad en los movimientos o usos de los productos o servicios de esta clase de negocios, se puede solicitar que personal especializado en materia de evaluaci\u00f3n de esta clase de negocios, realicen una visita a las instalaciones del cliente y verificar in situ si el negocio est\u00e1 en capacidad de justificar los movimientos que hace en sus cuentas de dep\u00f3sito.<\/o:p><\/span><\/span><\/div>\n<\/li>\n
  • \n
    En esta visita se puede verificar si el cliente tiene destinado parte de su propiedad a la construcci\u00f3n de una pista de aterrizaje, ya que muchas de estas personas las construyen en sus propiedades para que puedan aterrizar avionetas cargadas de drogas o dinero en efectivo. Algunas de estas haciendas que se han confiscado cuentan con tecnolog\u00eda de punta, como ser c\u00e1maras de circuito cerrado destinadas a la vigilancia de\u00a0 <\/span>sus propiedades y el movimiento de personas que se mueven en los alrededores de la propiedad.<\/span><\/span><\/div>\n<\/li>\n<\/ul><\/div>\n

    \u00a0Como podemos observar, una organizaci\u00f3n delictiva, con el prop\u00f3sito de lavar su dinero, crea legalmente un negocio o empresa para el desarrollo de una actividad comercial o de servicios\u00a0 <\/span>espec\u00edfica, de manera tal que apoye la log\u00edstica de su actividad il\u00edcita.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

    Dichos negocios o empresa reciben dinero por la venta de los bienes o prestaci\u00f3n de los servicios a particulares (que en algunas ocasiones son simulados) y lo utiliza para el pago de proveedores, integrando de esta forma el dinero en la econom\u00eda de los pa\u00edses, complementando as\u00ed el ciclo del lavado de dinero.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

    Con los dineros del ejercicio comercial o agr\u00edcola y el dinero adicional proveniente de actividades il\u00edcitas, la empresa hace uso de los servicios y productos ofrecidos por las instituciones financieras, haciendo dep\u00f3sitos o constituyendo inversiones y, en algunos casos, realizan traslados de fondos a favor de cuentas de terceras personas en otras ciudades del pa\u00eds o del extranjero.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

    Con este ciclo las personas dedicadas al lavado de activos hacen que su negocio il\u00edcito parezca legal, de manera que las Instituciones Financieras, especialmente los Bancos, deber\u00e1n dedicar su mayor esfuerzo en frenar esta nueva tipolog\u00eda que los lavadores han determinado para hacer aparecer como limpias sus ganancias de origen ilegal.<\/span><\/span><\/p>\n

    <\/span> <\/p>\n

    \u00a0<\/p>\n

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    \u00a0<\/p>\n

    \u00a0<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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