bmonroe@moneylaundering.com<\/A><\/P>Los reguladores federales de EE.UU. hicieron responsable a un banco de La Jolla, California, por su lucha financiera y por su administraci\u00f3n deficiente \u2013 problemas que ellos dijeron llevaron a pr\u00e1cticas bancarias \u201cineficientes y seguras\u201d en la instituci\u00f3n.<\/P>
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La Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sitos (por sus siglas en ingl\u00e9s, FDIC) y el Departamento de Instituciones Financieras del Departamento del Estado de California cit\u00f3 decisiones de administraci\u00f3n deficientes y un programa de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (LSB) inadecuado en una orden de cesar y desistir firmada el 18 de diciembre y publicada el lunes.<\/P>
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Para evitar una sanci\u00f3n financiera, los reguladores le indicaron al banco que corrigiera su programa de cumplimiento, para que corrija sus pol\u00edticas de conservaci\u00f3n de registros, eval\u00fae sus procedimientos de reporte de actividad sospechosa y de transacciones en efectivo y eval\u00fae las calificaciones y salarios de sus empleados y ejecutivos.<\/P>
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Tambi\u00e9n err\u00f3neamente le indic\u00f3 al Silvergate que realizara una revisi\u00f3n anual independiente de ese programa \u201cen cumplimiento con los procedimientos descriptos en las Gu\u00edas para Monitoreo del Cumplimiento con la Ley de Secreto Bancario de la FDIC\u201d, un documento que ya no existe m\u00e1s por ese nombre. Un vocero de la FDIC dijo que la agencia \u201cquiso decir\u201d o mencionar a los procedimientos en el Manual de Revisi\u00f3n Ley de Secreto\/Antilavado de Dinero 2006, que ahora incluye a esas gu\u00edas.<\/P>
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La mayor parte de la orden de 15 p\u00e1ginas urge a los ejecutivos del banco a que analicen qui\u00e9n hace qu\u00e9 en la compa\u00f1\u00eda y determinen si esos individuos tienen la experiencia y capacitaci\u00f3n necesarias para dirigir un programa de cumplimiento de primer nivel y a\u00fan as\u00ed mantener rentable a la compa\u00f1\u00eda.<\/P>
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Silvergate, fundada en agosto de 1988, ha estado \u201coperando con una gerencia cuyas pol\u00edticas y procedimientos son perjudiciales para el banco y ponen en peligro la seguridad de sus dep\u00f3sitos\u201d, indic\u00f3 la orden.<\/P>
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Por ello, el banco debe, dentro de los dos meses, entregar mensualmente a la junta de directores del banco informes sobre cumplimiento LSB \u201cclaros y amplios\u201d y reforzar su sistema para localizar, monitorear y reportar transacciones sospechosas.<\/P>
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La orden espec\u00edficamente le indic\u00f3 al banco que se concentre en \u201cla conservaci\u00f3n exacta de registros, la forma de completar los formularios, y la detecci\u00f3n y reporte de actividad criminal conocida y\/o sospechada\u201d.<\/P>
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Sin embargo, la FDIC tambi\u00e9n le orden\u00f3 a la instituci\u00f3n que elabore un \u201cplan estrat\u00e9gico de tres a\u00f1os\u201d detallando c\u00f3mo aumentar\u00e1 el volumen en d\u00f3lares de sus pr\u00e9stamos, valores de inversi\u00f3n y dep\u00f3sitos.<\/P>
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Los activos del Silvergate cayeron de US$474,3 millones en septiembre de 2005 a US$354,2 millones en activos en junio de 2006, de acuerdo con la FDIC. En ese mismo per\u00edodo, sus ingresos por intereses cayeron de US$14,2 millones a US$10,2 millones y sus ganancias se desplomaron de US$333.000 a un saldo negativo de US$67.000.<\/P>
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La FDIC orden\u00f3 al Silvergate que realice un \u201can\u00e1lisis cr\u00edtico de los antecedentes, experiencia, obligaciones y responsabilidades de cada individuo\u201d, y revise el desempe\u00f1o de esos individuos a la luz de las compensaciones que reciben.<\/P>
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Los salarios de los oficiales del banco deber\u00edan ser comparados con los de oficiales en operaciones bancarias de tama\u00f1o similar, indic\u00f3 la orden, pero no mencion\u00f3 si los empleados del Silverbank ganaron demasiado o no lo suficiente.<\/P>
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El banco tambi\u00e9n debe incrementar su personal en aquellas \u00e1reas con m\u00e1s necesidad con individuos que tengan \u201cla habilidad y experiencia necesarias\u201d.<\/P>
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El Presidente y Director Ejecutivo del Silvergate Bank, Dennis Frank, dijo que toma muy en serio a la orden y se\u00f1al\u00f3 que el banco ya contrat\u00f3 a dos empleados de cumplimiento. Agreg\u00f3 que se increment\u00f3 el personal superior del banco porque contrat\u00f3 nuevos ejecutivos con la experiencia en la comunidad bancaria necesaria para conducir a la instituci\u00f3n en una direcci\u00f3n que se aleje de los pr\u00e9stamos industriales y en cambio se encamine hacia las cuentas individuales y comerciales.<\/P>
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\u201cNo podemos dirigir un banco sin [reguladores]\u201d, dijo. \u201cSi ellos desean que el banco sea dirigido de una determinada forma, se har\u00e1 de esa forma\u201d.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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