{"id":4437,"date":"2004-04-24T04:00:00","date_gmt":"2004-04-24T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=bancos-pequenos-sienten-la-presion-por-rtes-pero-no-piden-excepciones"},"modified":"2004-04-24T04:00:00","modified_gmt":"2004-04-24T04:00:00","slug":"bancos-pequenos-sienten-la-presion-por-rtes-pero-no-piden-excepciones","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=bancos-pequenos-sienten-la-presion-por-rtes-pero-no-piden-excepciones","title":{"rendered":"Bancos peque\u00f1os sienten la presi\u00f3n por RTEs, pero no piden excepciones"},"content":{"rendered":"<p>Por Matt Squire<br \/> <a href=\"mailto:m.squire@fortent.com\">m.squire@fortent.com<\/a><\/p>\n<p>Sal Marrance, director ejecutivo de Cattaraugus County Bank en Little Valley, Nueva York, dijo que su instituci\u00f3n presenta unos 25 Reportes de Transacciones en Efectivo (RTEs) por semana ante el Departamento del Tesoro de EE.UU. \u2013 una cantidad significativa para un banco que tiene activos por US$135 millones.<\/p>\n<p>Sin embargo, Marranca dijo que el banco es reticente para presentar solicitudes de excepciones para sus clientes por temor a atraer la realizaci\u00f3n de procedimientos regulatorios.<\/p>\n<p>\u201cProbablemente el 75 por ciento de nuestros RTEs son repeticiones, por lo que o no somos lo suficientemente sofisticados para saber c\u00f3mo funciona el sistema para exceptuarlos, o tenemos miedo de hacer eso\u201d, dijo Marrranca en una entrevista.<\/p>\n<p>La Ley de Secreto Bancario (LSB) obliga a las instituciones financieras a presentar RTEs ante la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros del Departamento del Tesoro de EE.UU. (por sus siglas en ingl\u00e9s, FinCEN) sobre transacciones superiores a US$10.000.&nbsp; <\/p>\n<p>Las reglas establecidas por FinCEN permiten a las instituciones exceptuar a ciertas cuentas, pero las instituciones peque\u00f1as como el Cattaraugus a menudo no solicitan excepciones porque no pueden atender la diligencia debida adicional y el escrutinio regulatorio requeridos.<\/p>\n<p><strong>\u201cCarga sobre la industria\u201d<\/strong><\/p>\n<p>Un estudio de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental (por sus siglas en ingl\u00e9s, GAO) publicado en 1994 dec\u00eda que la cantidad de RTEs presentados cada a\u00f1o cre\u00f3 una carga sobre la industria financiera y que confund\u00eda los recursos de control legal con informaci\u00f3n innecesaria.<\/p>\n<p>En su testimonio dado ante el Subcomit\u00e9 de Instituciones Financieras de la C\u00e1mara de Representantes del Congreso de EE.UU. en mayo pasado, Bradley Rock, director ejecutivo del Bank of Smithtown, de Nueva York, dijo que en 2005 los cajeros de su banco hab\u00edan pasado m\u00e1s de 460 horas preparando formularios RTEs, y un empleado pas\u00f3 m\u00e1s de 1.000 horas verificando la exactitud de la informaci\u00f3n incluida en los mismos.&nbsp; El banco tiene 179 empleados.<\/p>\n<p>\u201cPuedo decirle con total seguridad que todo ese tiempo y papel no hizo absolutamente nada para mejorar nuestros esfuerzos colectivos para impedir el lavado de dinero y el terrorismo\u201d, dijo Rock en la audiencia.<\/p>\n<p>Bajo las regulaciones de FinCEN, los bancos pueden exceptuar del reporte RTE a las transacciones con otros bancos, agencias gubernamentales y compa\u00f1\u00edas que cotizan en bolsas. Para reducir la cantidad de RTEs presentados, FinCEN en 1998 autoriz\u00f3 otras excepciones adicionales a las entidades que mantuvieran sus cuentas durante el plazo m\u00ednimo de 12 meses, tuvieran antecedentes verificables de transacciones en efectivo mayores a US$10.000 y estuvieran constituidas bajo leyes de EE.UU.<\/p>\n<p>Sin embargo, los esfuerzos de FinCEN no resultaron en menos RTEs. De hecho, desde que FinCEN emiti\u00f3 el segundo grupo de excepciones en 1998, aument\u00f3 la cantidad de RTEs de 12 millones a 16 millones presentado durante el a\u00f1o fiscal 2006. Esos RTEs formaban parte de los 17,6 millones de reportes relacionados con la LSB, incluyendo los reportes de operaciones sospechosas y lo de transporte internacional de dinero, presentados durante el a\u00f1o.<\/p>\n<p>El ex director de FinCEN Robert Werner dijo en su declaraci\u00f3n en la audiencia del subcomit\u00e9 de la C\u00e1mara que las instituciones financieras hab\u00edan sido reticentes a utilizar el proceso de excepci\u00f3n por los costos de diligencia debida y los temores de quedar sometidos a un procedimiento regulatorio si no aplicaban correctamente las reglas.<\/p>\n<p>En la audiencia, Rock denomin\u00f3 al proceso de excepci\u00f3n actual \u201cenredado en cinta roja\u201d, mencionando que requiere que las instituciones financieras realicen revisiones anuales, y que es dif\u00edcil de determinar cu\u00e1les clientes son elegibles para la excepci\u00f3n. Tambi\u00e9n mencion\u00f3 el temor asociado a la respuesta regulatoria como un factor disuasivo para solicitar la excepci\u00f3n.<\/p>\n<p>\u201cNo deber\u00edan haber muchas dudas entonces de por qu\u00e9 los bancos son reticentes a tratar de nadar en esta agua\u201d, dijo Rock.<\/p>\n<p><strong>Alivio legislativo<\/strong><\/p>\n<p>Algunos legisladores est\u00e1n buscando aliviar a los bancos. La C\u00e1mara aprob\u00f3 un proyecto de ley en enero que les dar\u00eda a los bancos m\u00e1s discreci\u00f3n en el proceso de excepci\u00f3n y elevar\u00eda el monto m\u00ednimo sujeto a reporte de US$10.000 cada cinco a\u00f1os para tomar en cuenta la inflaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Pero los bancos no pueden esperar ning\u00fan alivio en el futuro cercano: el proyecto no tuvo apoyo en el Senado, cuyos miembros son sensibles a las preocupaciones de las autoridades de control legal respecto a que cualquier excepci\u00f3n adicional comprometer\u00eda sus esfuerzos para combatir el crimen y el terrorismo.<\/p>\n<p>Los observadores de Washington consideran que el proyecto seguir\u00e1 inactivo en el Senado hasta que se publique un informe de la GAO sobre presentaci\u00f3n de RTE, el que se espera sea dado a conocer a fin de 2007.<\/p>\n<p>El futuro del proyecto tambi\u00e9n puede depender del apoyo del recientemente designado director de FinCEN James Freis Jr. El antecesor de Freir, Robert Werner, pidi\u00f3 precauci\u00f3n en la adopci\u00f3n del proyecto mientras estuvo en el cargo. Sin embargo, William Fox, a quien Werner sucedi\u00f3, estuvo activo en la elaboraci\u00f3n de la ley.<\/p>\n<p><strong>Aprobando el proceso de excepci\u00f3n<\/strong><\/p>\n<p>Los bancos grandes pueden encontrar m\u00e1s f\u00e1cil olvidarse del proceso de excepci\u00f3n y utilizar sus sistemas autom\u00e1ticos para presentar RTEs, un proceso que implica menos riesgo, seg\u00fan Jim Dowling, director de pr\u00e1ctica forense de la consultora KPMG.&nbsp; <\/p>\n<p>Los bancos m\u00e1s peque\u00f1os, sin sistemas autom\u00e1ticos, tambi\u00e9n est\u00e1n cautelosos ante el proceso de excepci\u00f3n.&nbsp; \u201cSu preocupaci\u00f3n es que los abrir\u00eda a un escrutinio adicional si colocan una cuenta en la lista del proceso de excepci\u00f3n que no estuviere calificada para ello o si fuere utilizada de alguna manera por alguien (que no fuera el titular de la cuenta registrado)\u201d, dijo Dowling.<\/p>\n<p>Dowling mencion\u00f3 que el proceso de excepci\u00f3n requiere que el banco certifique que el cliente es elegible, lo que, en los casos de cuentas comerciales, puede implicar la inspecci\u00f3n en el lugar de las instalaciones del negocio del cliente por parte del banco. Adem\u00e1s, el banco debe re-certificar peri\u00f3dicamente la condici\u00f3n de exceptuado del cliente, todo lo cual es revisado por el examinador bancario.<\/p>\n<p>Los examinadores bancarios analizan listas de excepciones muy cuidadosamente y preguntan acerca del proceso de decisi\u00f3n del banco, dijo Suzanne Fanelli, directora asistente de Servicios LSB\/ALD de la consultora Integrated Compliance Solutions.<br \/>\u201cTuve bancos donde una gran cantidad de sus recomendaciones hab\u00edan sido referidas a su programa de excepci\u00f3n\u201d, dijo Fanelli en una entrevista.&nbsp; \u201cEs casi m\u00e1s f\u00e1cil simplemente presentar un RTE sobre un cliente\u201d.<\/p>\n<p>Como resultado de ello, los bancos m\u00e1s peque\u00f1os est\u00e1n encontrando que los riesgos que implica solicitar excepciones no valen la pena el esfuerzo, dijo Fanelli.<\/p>\n<p>\u201c\u00bfVoy a estar yendo y viniendo con ellos en un proceso de excepci\u00f3n, o simplemente presento el RTE?&nbsp; Si voy a dedicar mi tiempo y esfuerzos en algo que recibo algo a cambio, mejor no pido excepciones\u201d, dijo Fanelli. \u201cNunca tuve un banco que haya sido citado por no tener excepciones\u201d.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por Matt Squire m.squire@fortent.com Sal Marrance, director ejecutivo de Cattaraugus County Bank en Little Valley, Nueva York, dijo que su [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4437","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.6 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Bancos peque\u00f1os sienten la presi\u00f3n por RTEs, pero no piden excepciones | Plus Comply<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"El equipo de 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