A pesar de tener una regulaci\u00f3n muy clara, las casas de cambio chilenas se encuentran inmersas en una doble puja constante. Por un lado, las que est\u00e1n consolidadas ven como cada vez nuevas casas de cambio abren sus puertas con total libertad y facilidad. Por otro lado, la competencia que tienen que soportar de los bancos, entidades que a pesar de ofrecer los mismos servicios, no est\u00e1n reguladas de la misma forma, lo cual se considera injusto en el sector. Sobre esta pol\u00e9mica en el mundo cambiario chileno, habl\u00f3 Ian Steinsapir, director de la casa de cambios Transpacific (Chile) con nuestra reportera Carla Valero.<\/p>\n
-El Grupo de Acci\u00f3n Financiera Sudamericana (GAFISUD) dio a conocer en su segunda evaluaci\u00f3n antilavado que Chile ten\u00eda algunas de las \u00e1reas de su econom\u00eda vulnerables al lavado de dinero, tales como las Casas de Cambio. \u00bfQu\u00e9 opina de esta afirmaci\u00f3n?<\/strong><\/p>\n Lo que se\u00f1ala el GAFI si puede ser cierto si nos ponen a todas las casas de cambio en el mismo saco y teniendo en cuenta que en Chile, en el fondo, cualquiera puede poner una casa de cambio en la calle. Aqu\u00ed incluso abren casas de cambio usando cuentas personales y en ese sentido no hay barrera de entrada que impida que cualquiera sin mayores requisitos abra un negocio, lo cual es vulnerable.<\/p>\n \u00bfCree entonces que GAFISUD se estaba refiriendo a los negocios que se montan en la calle?<\/strong><\/p>\n Lo que pasa es que se me ocurre que el estudio que hacen ellos es ver los requisitos o qu\u00e9 dice la ley para poner una casa de cambio en Chile. Bajo esa perspectiva claro, cualquiera puede hacerlo sin mayores estudios, sin mayores trabas y no hay una diferenciaci\u00f3n entre las mismas casa de cambio, nos pusieron a todos en el mismo saco.<\/p>\n En el caso de que si fueran negocios vulnerables, \u00bfd\u00f3nde estar\u00eda el riesgo?<\/strong><\/p>\n Lo que pasa es que yo no estoy tan de acuerdo con esta afirmaci\u00f3n, o sea en la medida en que se cumplan las normas y leyes, yo no lo veo un sector vulnerable.<\/p>\n \u00bfY esas normas, se est\u00e1n cumpliendo?<\/strong> <\/p>\n Yo le tengo que contestar desde nuestra base, y nosotros s\u00ed cumplimos, pero usted sabe que uno siempre escucha cosas y seguramente hay otros que buscan la forma de evadir esta ley.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 diferencia a niveles de cumplimiento existe entre una casa de cambio y un banco que ofrece el servicio de cambio de divisas?, \u00bfest\u00e1n igualmente regulados por la ley?<\/strong><\/p>\n Aqu\u00ed hubo una gran pol\u00e9mica en los \u00faltimos dos a\u00f1os con la famosa Resoluci\u00f3n 120 de impuestos internos que es la que obliga a reportar todas las operaciones por sobre de US$10.000. <\/p>\n Los bancos apelaron ante la justicia alegando la Ley del Secreto Bancario y mientras dur\u00f3 todo el proceso, ellos no presentaron esos reportes, pero las casas de cambio s\u00ed, porque nosotros no somos bancos, no estamos sujetos al secreto bancario. Finalmente, los bancos ganaron la apelaci\u00f3n, su postura se impuso y la justicia termin\u00f3 diciendo que los bancos no tienen que reportar las operaciones sobre US$10.000, por lo tanto, la famosa circular 120 en este minuto est\u00e1 activa solamente para las casas de cambio y no para los bancos.<\/p>\n \u00bfConsidera el fallo del tribunal justo o injusto?<\/strong> <\/p>\n Lo considero tremendamente injusto y sobretodo que hay una idea en el aire como que fuera al rev\u00e9s, como que las casas de cambio est\u00e1n menos reguladas que los bancos, cuando por ahora los bancos no tienen que reportar estas operaciones y las casas de cambio si. El caso no est\u00e1 cerrado y se va a volver a presentar una apelaci\u00f3n ante este fallo pero eso esta reci\u00e9n as\u00ed que hay para rato sin que los bancos informen.<\/p>\n El pasado mes de abril se dio a conocer el caso de la familia Mazza, uno de los casos m\u00e1s importantes de lavado en el pa\u00eds que culmin\u00f3 con \u00e9xito tras la detenci\u00f3n de sus miembros por lavar m\u00e1s de US$280 millones. \u00bfQu\u00e9 debilidades o falta de controles permitieron que el caso sucediera?<\/p>\n Ah\u00ed yo no puedo opinar mucho, y si hubo falta de controles que permitieron que el caso se diera, pues se me ocurre muy por encima que aqu\u00ed puede influir un poco el atraso que tuvo Chile en poner en funcionamiento su Unidad de An\u00e1lisis Financiero (UAF), quiz\u00e1s si hubiera estado funcionando antes habr\u00eda sido diferente.<\/p>\n \u00bfCree que despu\u00e9s de eso la UAF ha aprendido la lecci\u00f3n o podr\u00eda repetirse el caso?<\/strong><\/p>\n Yo no se si puede repetirse o no, pero s\u00ed hubo reacciones como la misma circular 18 que sali\u00f3, hubo gente que dice que la apuraron un poco a ra\u00edz de esto, pero no s\u00e9. <\/p>\n Hablando de la circular 18, la UAF la aprob\u00f3 el pasado mes de mayo, y hace referencia al art\u00edculo segundo de la Ley antilavado 19.913 en la que se deber\u00e1 identificar a todo cliente que realice cualquier transacci\u00f3n de US$5.000 con sus datos personales. \u00bfQu\u00e9 tal ha funcionado la nueva regulaci\u00f3n en su negocio?, \u00bfla ve una medida positiva y efectiva?<\/p>\n Bueno, particularmente a nosotros no nos afect\u00f3, porque esa medida ya estaba dentro de los controles internos nuestros, o sea, lo que est\u00e1n pidiendo como obligatorio nosotros ya lo ten\u00edamos implementado, no tuvimos que hacer absolutamente ning\u00fan cambio con esta circular, adem\u00e1s que se ajusta a los est\u00e1ndares generales, porque una cosa son las leyes y otra lo que internacionalmente se pide en las auditorias, entonces son controles que ya los ten\u00edamos. Se me ocurre que las casas de cambio m\u00e1s \u201cserias\u201d ten\u00edamos estos controles ya y agregaron el uso para las que no lo ten\u00edan. <\/p>\n \u00bfConsidera entonces que esta medida estaba destinada a las casas m\u00e1s peque\u00f1as o de menos presupuesto?<\/strong><\/p>\n Yo no s\u00e9 si pasa por el presupuesto, yo creo que a ellas no les favorece esta medida, cualquiera puede poner una casa de cambio y ellos mientras menos controles tengan mejor, porque se me ocurre que es la forma en que ven ellos el negocio, es lo que buscan. En nuestro caso funcionamos de otra manera y [la medida] ya estaba implementada de antes.<\/p>\n \u00bfConsidera que el sector de las casas de cambio en Chile est\u00e1 bien regulado?<\/strong><\/p>\n Yo creo que s\u00ed est\u00e1 suficientemente regulado, por un lado a trav\u00e9s de la circular 120 sobre el control interno del negocio y con la que nosotros tenemos que cumplir, pero lo que no nos gusta es que los bancos no lo cumplan. Eso es lo que nos molesta un poco, porque aqu\u00ed los bancos han entrado en el negocio del cambio y surge un poco el concepto de la competencia desleal, porque ellos no est\u00e1n informando y nosotros s\u00ed. Y por otro lado est\u00e1 la circular 18 que apareci\u00f3 este a\u00f1o y que habla del registro de todas las operaciones sobre US$5.000, lo cual nos parece adecuado.<\/p>\n \u00bfImplementar\u00eda alg\u00fan aspecto m\u00e1s o no?<\/strong><\/p>\n Por lo que uno sabe internacionalmente sabiendo cuales son las tendencias, no me sorprender\u00eda y quiz\u00e1s estar\u00eda de acuerdo en que el monto de los US$5.000 de la circular 18 lo bajaran algo, como a US$3.000.<\/p>\n Si bajan el monto, entonces se producir\u00e1n m\u00e1s reportes. <\/p>\n \u00bfTiene su casa de cambio esa capacidad de almacenamiento de registros?<\/strong><\/p>\n S\u00ed, por nuestro lado no habr\u00eda problema.<\/p>\n \u00bfConsidera que la normativa de Chile est\u00e1 al mismo nivel que la de otros pa\u00edses y que los est\u00e1ndares internacionales?<\/strong><\/p>\n Yo pienso que la normativa se ha ido poniendo al d\u00eda, quiz\u00e1s est\u00e1 un poquito atrasada. Yo creo que hay un peque\u00f1o atraso, como por ejemplo, que la UAF es un poquito reactiva ante lo que va pasando fuera, en vez de ser proactiva.<\/p>\n \u00bfCre\u00e9 que en Chile, en general, hay un alto nivel de concienciaci\u00f3n sobre el tema del lavado de dinero, a nivel de pol\u00edticos, empleados de banca, casas de cambio, remesas, inmobiliarias y notarios? \u00bfqu\u00e9 aspectos todav\u00eda falta recalcar a los actores implicados?<\/strong><\/p>\n A ra\u00edz del caso Mazza, el tema sali\u00f3 mucho al aire, hubo titulares y todo eso, pero no es algo que est\u00e9 constantemente en las noticias y en el com\u00fan de la gente. Yo creo que le ha tocado al mismo negocio y a mucha gente tener que explicarle de qu\u00e9 se trata o explicarles las normas, y por la parte de los pol\u00edticos no s\u00e9, habr\u00eda que ver que tanto es ruido y que tanto son hechos reales, es complicado.<\/p>\n \u00bfEn su caso los empleados han recibido la capitaci\u00f3n adecuada y est\u00e1n concienciados?<\/strong><\/p>\n Si, ellos reciben la capacitaci\u00f3n adecuada y adem\u00e1s tenemos que hacer una auditor\u00eda una vez al a\u00f1o, en la cual se nos revisa que tengamos esa capacitaci\u00f3n de la que usted me pregunta.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 opina del papel de la UAF chilena?, \u00bflo considera un organismo eficaz?<\/strong><\/p>\n A ver, yo no le puedo hablar de los resultados que han tenido, el \u00fanico resultado que se sabe es este caso del que hemos hablado de la familia Mazza, pero yo no puedo saber en que est\u00e1n trabajando ellos, yo s\u00f3lo s\u00e9 que tengo que mandarles los reportes que tengo que mandarles.<\/p>\n Pero la impresi\u00f3n que tenemos es que es un organismo serio, ordenado, que est\u00e1 con una direcci\u00f3n clara, as\u00ed lo veo yo por lo menos, hay una comunicaci\u00f3n f\u00e1cil con ellos, han sido claros independientemente de si estamos o no de acuerdo con ellos, pero por lo menos se ve que es un organismo que est\u00e1 funcionando.<\/p>\n \u00bfCu\u00e1l es el aspecto m\u00e1s dif\u00edcil de su trabajo, aquello que le supone un mayor reto?<\/strong> <\/p>\n Los negocios de servicios monetarios tenemos el problema de los bancos y las cuentas, ese es nuestro mayor problema, la relaci\u00f3n en general que tenemos con los bancos.<\/p>\n \u00bfPor qu\u00e9?<\/strong> <\/p>\n Bueno, la tendencia mundial es el cierre de las cuentas de los negocios de servicios monetarios y las cuentas que tenemos abiertas cuesta mantenerlas, cada vez es mas dif\u00edcil abrir nuevas cuentas ya que cuando a uno le cierran una cuenta tiene que tratar de encontrar otra y reemplazarla, y eso hoy en d\u00eda es pr\u00e1cticamente imposible. As\u00ed que el mayor reto es ese, la mayor dificultad est\u00e1 en la relaci\u00f3n con los bancos, tambi\u00e9n hay competencia desleal, los bancos han entrado al negocio, entonces no tengo problema en decir que vemos como que se aprovechan un poco de toda esta situaci\u00f3n de \u201cpsicosis\u201d antilavado de dinero y van ofreciendo el mismo servicio.<\/p>\n \u00bfUsted tiene cuentas bancarias en Estados Unidos?, \u00bfha tenido alg\u00fan problema con las cuentas?<\/strong><\/p>\n Si, hay bancos que nos han cerrado cuentas desde antes del a\u00f1o 2000 y en adelante. <\/p>\n \u00bfPodr\u00eda decirnos el nombre de los bancos?<\/strong><\/p>\n No, prefiero no decirlo, porque pueden cambiar de pol\u00edtica y empezar abrir cuentas de nuevo.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 motivos les han dado?<\/strong> <\/p>\n Simplemente por pol\u00edticas antilavado del banco, esa es la raz\u00f3n que dan para cerrarnos cuentas fuera y aqu\u00ed en Chile tambi\u00e9n. <\/p>\n \u00bfQu\u00e9 consecuencias les ha tra\u00eddo el cierre de cuentas en Estados Unidos?<\/strong><\/p>\n Pues dificultades para trabajar y tener que trabajar con una incertidumbre.<\/p>\n \u00bfHan perdido clientes?<\/strong><\/p>\n No, porque todav\u00eda nos quedan otras cuentas abiertas.<\/p>\n \u00bfPero antes me coment\u00f3 que ustedes si cumplen con la normativa no?<\/strong><\/p>\n S\u00ed, pero es que nos ponen a todos en el mismo saco y llega una instrucci\u00f3n del banco diciendo que van a cerrar las cuentas de las casas de cambio y no se preocupan por ver qui\u00e9n es qui\u00e9n, ni de conocernos, aunque hay otros que s\u00ed lo hacen, porque tenemos cuentas abiertas en bancos que s\u00ed se han preocupado de ver qui\u00e9nes somos, llevamos 60 a\u00f1os en el mercado y jam\u00e1s hemos tenido un problema.<\/p>\n \u00bfNunca han tenido un caso de lavado?<\/strong><\/p>\n No, por nuestro lado no y como le digo tenemos una clientela muy fija y una sola oficina en la que atendemos mayoritariamente a empresas, no somos la casa de cambio atendiendo a cualquier persona que entra en la calle, en absoluto.<\/p>\n -\u00bfPodr\u00eda citar alg\u00fan ejemplo de su experiencia personal en la que haya detectado alg\u00fan indicio de lavado en su negocio? En caso afirmativo, \u00bfqu\u00e9 hizo en aquella ocasi\u00f3n?<\/strong><\/p>\n La verdad es que aqu\u00ed no se ha presentado ning\u00fan caso de lavado, ni cerca de presentarse y en caso de que se presentara, ah\u00ed est\u00e1n todos los formularios y las instrucciones entregadas por la UAF, est\u00e1n los procedimientos indicados por ellos, los reportes y est\u00e1 todo correcto. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" A pesar de tener una regulaci\u00f3n muy clara, las casas de cambio chilenas se encuentran inmersas en una doble puja […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4441","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n