{"id":4474,"date":"2011-03-18T00:43:00","date_gmt":"2011-03-18T00:43:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=lo-que-se-espera-para-el-2011-hablan-los-expertos"},"modified":"2011-03-18T00:43:00","modified_gmt":"2011-03-18T00:43:00","slug":"lo-que-se-espera-para-el-2011-hablan-los-expertos","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=lo-que-se-espera-para-el-2011-hablan-los-expertos","title":{"rendered":"Lo que se espera para el 2011 – Hablan los expertos"},"content":{"rendered":"

Por Colby Adams y Brian Monroe.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 El a\u00f1o 2011 no ser\u00e1 un a\u00f1o f\u00e1cil para los oficiales de cumplimiento de bancos y de los negocios de servicios monetarios (NSMs) y puede ser mucho m\u00e1s dif\u00edcil dependiendo de c\u00f3mo implementen en sus sistemas de control y monitoreo los requerimientos establecidos en las nuevas regulaciones estadounidenses, seg\u00fan advirtieron 16 expertos y autoridades.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 A continuaci\u00f3n presentamos las impresiones de estos expertos, consultores y funcionarios de los organismos reguladores que conversaron con los reporteros Colby Adams y Brian Monroe, separados por tipo de industria.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Productos de acceso prepagado \/ Banca m\u00f3vil\"\"<\/img><\/span><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

-Jim Richards \/ Vice presidente ejecutivo, Oficial de cumplimiento, Wells Fargo & Co.:<\/span><\/b> \u201cEl gran asunto para el 2011 y el 2012 es la desintermediaci\u00f3n de las transacciones financieras a trav\u00e9s de los sistema de pagos m\u00f3viles, e-cash (dinero electr\u00f3nico), Paypal y todos esos sistemas. Esto significa que habr\u00e1 menos informaci\u00f3n \u00fatil disponible para las i\"\"<\/img>nstituciones financieras\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n

-Kiren Schulte \/ Ex director de cumplimiento antilavado de MoneyGram \u2013 Director de cumplimiento de servicios financieros en BestBuy:<\/span><\/b> \u201cEn 2011, si las regulaciones de los sistemas de valor acumulado [prepagados] son implementadas como fueron propuestas [por FinCEN], eso exigir\u00e1 muchos cambios, porque esto traer\u00e1 muchas nuevas personas \"\"<\/img>dentro del \u00e1rea de los negocios de servicios monetarios, porque son personas que de distintas formas se relacionan a los productos de acceso prepagado. El continuo desaf\u00edo, as\u00ed como en el 2010, ser\u00e1 intentar identificar y agregar las actividades de una forma que satisfaga a los organismos de control legal y a los reguladores\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n

\"\"<\/img>-Jeff Sklar \u2013 Director de SHC Consulting Group:<\/span><\/b> \u201cEn 2011, la banca m\u00f3vil y las transacciones m\u00f3viles ser\u00e1n elementos de inter\u00e9s para la industria financiera banca m\u00f3vil y transacciones m\u00f3viles ser\u00e1n cuestiones para las instituciones financieras, adem\u00e1s de la forma como la industria se adapta y adopta los programas para las regulaciones de prepagos. Los negocios de servicios monetarios pudieran tener que modificar la forma como revisan las transacciones, aumentan el personal y los documentos de capacitaci\u00f3n\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n<\/p>\n

Transacciones Internacionales<\/span><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

-Ellen Zimiles \/ Jefe Global de Investigaciones y Cumplimiento de Navigant Consulting: <\/span><\/b>\u201cLas ins\"\"<\/img>tituciones financieras tendr\u00e1n que destinar recursos para estudiar c\u00f3mo estas (nuevas) regulaciones afectar\u00e1n sus negocios y para determinar si ciertos productos financieros tienen el valor suficiente para asumir los requerimientos de cumplimiento que vienen con ellos. Mientras tanto, las normas transfronterizas afectan a cada instituci\u00f3n financiera, sin la opci\u00f3n de retirarse de dicho negocio. As\u00ed que vamos a ver m\u00e1s trabajo, m\u00e1s atenci\u00f3n y m\u00e1s lamentos por las regulaciones federales”.<\/span><\/span><\/p>\n

-Kelly Gentenaar \/ Gerente de Grant Thornton LLP:<\/span><\/b> \u201cEl elemento m\u00e1s caliente para el 2011 para los bancos ser\u00e1 la creaci\u00f3n de un programa para cumplir con las reglas propuestas sobre las transferencias cable\"\"<\/img>gr\u00e1ficas transfronterizas. Esto es algo que no va a morir y requerir\u00e1 a las instituciones financieras unas adaptaciones importantes. Los bancos tendr\u00e1n que encontrar una forma de reportar toda esa informaci\u00f3n al gobierno. Esto es algo muy diferente a lo que ellos [los bancos] tienen que hacer ahora, que es solo conservar la informaci\u00f3n\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n

-William Fox \/ Ex director de FinCEN \u2013 Director ejecutivo global antilavado de dinero y de sanciones econ\u00f3micas \"\"<\/img>de Bank of America: <\/span><\/b>\u201cEl desaf\u00edo para este a\u00f1o ser\u00e1 continuar ajust\u00e1ndose a las nuevas regulaciones propuestas por FinCEN. Las normas propuestas sobre transferencias transfronterizas son buenas para el gobierno y para el pa\u00eds, pero ser\u00e1 mucho trabajo para los bancos. Tendr\u00e1n mucho trabajo para poder hacerlo correcto, pero no se sabe mucho sobre el c\u00f3mo se va a hacer el trabajo, qu\u00e9 forma y formato va a tener. Algunos bancos pudieran requerir m\u00e1s personal o tratar de hacer el proceso [enviar informaci\u00f3n a FinCEN] automatizado para no tener un gran incremento de recurso humano\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Cumplimiento de la Ley \/ Crimen<\/span><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

\"\"<\/img>-James Freis \/ Director de la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros (FinCEN):<\/span><\/b> \u201cLos delincuentes evolucionan y su actividad criminal se desarrolla en lo que respecta a las nuevas tecnolog\u00edas. Especialmente las instituciones financieras pasar\u00e1n del ladrillo y el cemento a los servicios bancarios en l\u00ednea y m\u00f3viles, por lo que sus modelos de conozca a su cliente ser\u00e1n m\u00e1s dif\u00edciles. El uso de los productos financieros, como los productos prepagados, que tienen ventajas para los clientes, implican dificultades para los bancos. Tan r\u00e1pido como FinCEN avanza, es un continuo desaf\u00edo: la capacidad de aprovechar nuestros recursos para servir a una amplia gama de instituciones financieras, desde los bancos hasta los joyeros y los casinos, sin dejar de ser tecnol\u00f3gicamente neutral -no discriminando a un producto en particular en favor de otro- en nuestros avisos y en la reglamentaci\u00f3n.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Nosotros tambi\u00e9n continuaremos manteniendo nuestro enfoque en el fraude con cheques, que ha estado presente por d\u00e9cadas. Mantendremos un ojo en los fraudes hipotecarios, as\u00ed como en sus variantes, como las trampas con los negociadores de hipotecas y otras actividades fraudulentas. Con lo de los fraudes con cheques, estamos realmente intentando una alianza con la industria para determinar qu\u00e9 se necesita hacer, ya que es la segunda fuente de reportes de operaciones sospechosas detr\u00e1s de la estructuraci\u00f3n. A pesar del hecho de que es una fuente de fraude low-tech<\/i> (poco tecnol\u00f3gica), es todav\u00eda muy popular. La pregunta es: \u00bfC\u00f3mo identificar estas t\u00e9cnicas recurrentes sobre como ocurre el fraude con cheques y qu\u00e9 podemos hacer para detectarlo y prevenirlo?\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n

-Douglas Leff \/ Jefe de la unidad de antilavado de dinero y recuperaci\u00f3n de activos del Bur\u00f3 Federal d\"\"<\/img>e Investigaciones de Estados Unidos (FBI):<\/span><\/b> \u201cNosotros hemos vistos nuevas vertientes del fraude hipotecario que han paralizado a muchas empresas e individuos desde el a\u00f1o 2007. Esto incluye las operaciones de rescate de los procesos de reposesi\u00f3n (foreclosure) llamadas fraude hipotecario en reversa (reverse-mortgage fraud). Tambi\u00e9n estamos viendo como la ganancia de los fraudes hipotecarios cometidos hace dos a\u00f1os est\u00e1 siendo legitimada por varias v\u00edas\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n

-Mike Flowers \/ Director de la Fuerza de Acci\u00f3n contra el Crimen Financiero (Financial Crime Task Force) de la ciudad de Nueva York:<\/span><\/b> \u201cNueva York es como una din\u00e1mica econom\u00eda en la que es dif\u00edcil identificar d\u00f3nde est\u00e1n las tendencias, pero yo estoy muy intrigado por el aumento de la banca m\u00f3vil, muy popular en los pa\u00edses de \u00c1frica occidental, pero que surgen m\u00e1s y m\u00e1s aqu\u00ed (Estados Unidos). Tambi\u00e9n las tarjetas recargables son un gran asunto. FinCEN estaba luchando con las normas y solo solt\u00f3 algunas el a\u00f1o pasado. Adem\u00e1s, la banca comercial est\u00e1 evolucionando muy r\u00e1pido lo que dificulta controlarla\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n

\"\"<\/img>-Peter Djinis \/ Ex director asistente de FinCEN \u2013 Abogado independiente especializado en ALD \/ CFT:<\/span><\/b> \u201cDebido al terrible impacto que la recesi\u00f3n ha tenido en la econom\u00eda, hay un sentimiento generalizado en los m\u00e1s altos niveles del Departamento de Justicia que las instituciones financieras deben ser cada vez m\u00e1s diligente en la detecci\u00f3n y la prevenci\u00f3n de los delitos econ\u00f3micos. No busque m\u00e1s, [el Fiscal General Asistente] Lanny Breuer\u2019s coment\u00f3 en la conferencia de la Asociaci\u00f3n de Banqueros Americanos en octubre, que las instituciones financieras ser\u00e1n llevadas a est\u00e1ndares m\u00e1s altos que donde ellas estaban hace dos a\u00f1os. Reuer dijo claramente que los fiscales no se detendr\u00e1n en el nivel de la instituci\u00f3n, tambi\u00e9n van a perseguir a los individuos de adentro. Por lo menos, creo que veremos un caso de prueba\u201d este a\u00f1o.<\/span><\/span><\/p>\n

– William Fox \/ Ex director de FinCEN \u2013 Director ejecutivo global antilavado de dinero y de sanciones econ\u00f3micas de Bank of America:<\/span><\/b> \u201cLo que hay que recordar de las sanciones y las actuaciones judiciales es que \"\"<\/img>son muy concretas. Si usted tiene empleados stripping (borrando o cambiando datos) de las transferencias cablegr\u00e1ficas para evitar las leyes de EE.UU. y que intencionalmente violan la ley, deben ser procesados. No hay nada malo en eso. Y si un oficial de cumplimiento ignora esa situaci\u00f3n, ser\u00e1 dif\u00edcil criticar al Departamento de Justicia por procesarlos”.<\/span><\/span><\/p>\n

–Maureen Young \/ Socio de Bingham McCutchen LLP:<\/b> \u201cEn el 2011 algunos de los temas que los bancos ahora est\u00e1n enfrentando se mantendr\u00e1n. B\u00e1sicamente deben contar con los sistemas adecuados para recopilar y datos, y que puedan analizar lo que los reguladores piensan que es suficiente. Los bancos peque\u00f1os y regionales tienen algunos sistemas, pero no son tan sofisticados como los bancos m\u00e1s grandes. Se dar\u00e1 cuenta de que a medida que crecen, la capacidad de cargar y manipular los datos es fundamental para poder cumplir con los l\u00edmites de ROS que los reguladores desean. ALD ser\u00e1 un centro de costos en movimiento y los departamentos se encuentran con la necesidad de poner m\u00e1s tiempo y m\u00e1s energ\u00eda en los sistemas y flujos de informaci\u00f3n que produzcan el tipo de inteligencia [que los organismos de aplicaci\u00f3n de la ley necesitan]\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n<\/p>\n

GAFI y la evasi\u00f3n fiscal<\/span><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

– Raymond Baker \u2013 Director de Global Financial Integrity:<\/span><\/b> \u201cEl grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI) est\u00e1 ahora\"\"<\/img> evaluando una recomendaci\u00f3n para dejar saber que manejar las ganancias procedentes de la evasi\u00f3n fiscal es un delito contemplado en sus recomendaciones. Si eso pasa, este ser\u00e1 un paso importante que nosotros queremos ir. Durant los \u00faltimos 40 a\u00f1os, ha sido perfectamente razonable para los abogados y contadores facilitar la evasi\u00f3n fiscal. Por ejemplo, en este pa\u00eds (Estados Unidos) no es ilegal ayudar a personas ubicadas en otros pa\u00edses a evadir impuestos con la ayuda de este pa\u00eds. Nosotros estaremos gastando alg\u00fan dinero para avanzar en ese tema\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n

–Ellen Zimiles \/ Jefe global de investigaciones y cumplimiento de Navigant Consulting: <\/b>\u201cFATCA* es una combinaci\u00f3n de temas relacionados a impuestos, lavado de dinero y operaciones, que requerir\u00e1 que cada instituci\u00f3n financiera revise su pol\u00edtica conozca a su cliente. Uno de los aspectos m\u00e1s importantes es verificar la ciudadan\u00eda estadounidense. Un banco for\u00e1neo pudiera requerir un pasaporte u otros documentos de identificaci\u00f3n oficiales. Esto significa que los bancos necesitar\u00e1n entrenamiento y determinar c\u00f3mo colectar toda esa informaci\u00f3n\u201d. <\/span><\/span><\/p>\n<\/p>\n

Sanciones<\/span><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

-Jonathan Winer \/ Ex asistente del secretario de estado de EE.UU. \u2013 Vicepresidente de APCO Worldwide: <\/span><\/b>\u201cDos elementos continuar\u00e1n durante el 2011: transacciones iran\u00edes y diligencia debida relacionada a las personas expuestas pol\u00edticamente (PEPs).Hay dificultades adicionales con jurisdicciones cercanas a Ir\u00e1n, como Dubai, donde la mayor\u00eda de las actividades son leg\u00edtimas, pero sigue siendo complejo evaluar el cumplimiento. Por otras parte, \u00bfC\u00f3mo manejas las transferencias de fondos hacia y desde Afganist\u00e1n \/ Pakist\u00e1n, donde la banca tradicional es escasa?<\/span><\/span><\/p>\n

Un nuevo tema para este a\u00f1o ser\u00e1n las transacciones originadas en China, porque las pol\u00edticas son diferentes a las de Estados Unidos. Los controles antilavado son todav\u00eda inconsistentes y hay varios casos de fraude incrustado en el sistema de facturaci\u00f3n chino para las transacciones transfronterizas, as\u00ed como dificultades estableciendo el due\u00f1o beneficiario final, porque el sistema chino completo est\u00e1 dise\u00f1ado para tratar a la mayor\u00eda de las operaciones como transacciones con terceros, sin importar si lo son o no. Tambi\u00e9n los fondos son tratados como for\u00e1neos, incluso si son dom\u00e9sticos. Si t\u00fa est\u00e1s invirtiendo, preferir\u00edas ser extranjero antes que dom\u00e9stico. Por lo tanto, muchos inversionistas chinos crean corporaciones en Hong Kong o en cualquier otro lugar para luego llevar el dinero de vuelta a China y presentarse como un inversionista extranjero. Esta sistem\u00e1tica falta de transparencia crea un gran riesgo asociado para las instituciones financieras estadounidenses que operan all\u00e1\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n

–Clif Burns \/ Asesor de Bryan Cave LLP:<\/b> \u201cveremos un alto nivel de sanciones legales con el foco en Ir\u00e1n, y continuaremos viendo a OFAC no ser tan transparente con sus decisiones. Tambi\u00e9n sospecho que OFAC continuar\u00e1 investigando cu\u00e1les son los nombres m\u00e1s recientes que est\u00e1n en la embarcaci\u00f3n iran\u00ed\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n

———————————————————————————————————————-<\/span><\/span><\/p>\n

* FATCA son las nuevas regulaciones que implementar\u00e1 el Departamento del Tesoro de Estados Unidos para combatir la evasi\u00f3n. Bajo las regulaciones preliminares que se encuentran en per\u00edodo de revisi\u00f3n, los bancos extranjeros deber\u00e1n entregar la informaci\u00f3n sobre los beneficiarios finales al Servicio de Rentas Internas (IRS por sus iniciales en ingl\u00e9s) sobre las cuentas de inversionistas estadounidenses o tendr\u00e1n pagar un 30% de impuestos sobre cualquier transacci\u00f3n originada en Estados Unidos.<\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Por Colby Adams y Brian Monroe. \u00a0\u00a0 El a\u00f1o 2011 no ser\u00e1 un a\u00f1o f\u00e1cil para los oficiales de cumplimiento […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4474","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\nLo que se espera para el 2011 - Hablan los expertos | Plus Comply<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"noindex, follow\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Lo que se espera para el 2011 - 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