Ha decidido que lleg\u00f3 el momento. Estuvo de acuerdo en aplicar una soluci\u00f3n antilavado de dinero (ALD) automatizada para ayudarle a cumplir con los requisitos de la Ley de Secreto Bancario y de la Ley USA Patriot. <\/SPAN>Usted est\u00e1 bien acompa\u00f1ado \u2013 igual que la mayor\u00eda de sus colegas de cumplimiento. Un componente clave de un buen programa ALD es la capacidad para monitorear y detectar comportamiento an\u00f3malo dentro de las inmensas cantidades de informaci\u00f3n de las transacciones. <\/SPAN>La mayor\u00eda de las instituciones optan por implementar un sistema ALD de monitoreo de transacciones automatizado. <\/SPAN>Pero la compra, instalaci\u00f3n y obtenci\u00f3n de la informaci\u00f3n para verificar las transacciones financieras en busca de comportamientos an\u00f3malos son un ejercicio importante tanto para el personal del banco como para el presupuesto del banco. Le costar\u00e1 mucho dinero<\/SPAN><\/STRONG> Dependiendo del tama\u00f1o del banco, este ejercicio puede costarle millones de d\u00f3lares y meses de esfuerzos. <\/SPAN>De hecho, no importa cu\u00e1l sea el costo del software, piense que va a pagar como m\u00ednimo tanto (y a veces el doble) por ingresar la informaci\u00f3n al sistema ALD. <\/SPAN>Cuando finalmente complete esto, se sentir\u00e1 bien porque estar\u00e1 cumpliendo con los requisitos de cumplimiento, pero su director financiero o su director ejecutivo pueden no compartir su sentimiento una vez que hayan visto el costo real del sistema ALD. <\/SPAN> Adem\u00e1s de evitar el costo, no existe un n\u00famero exacto que pueda indicarse como el \u201cvalor\u201d del sistema para el banco. <\/SPAN>Sin embargo, con un peque\u00f1o incremento en el costo, usted puede agregar valor a este arduo ejercicio. <\/SPAN>La clave aqu\u00ed es el trabajo con la informaci\u00f3n que usted necesitar\u00e1 hacer para su sistema de monitoreo ALD. El trabajo real<\/SPAN><\/STRONG> La verdadera historia detr\u00e1s del monitoreo ALD es que si los datos que est\u00e1 ingresando al sistema de monitoreo son inexactos o incompletos, posiblemente vaya a generar \u201cpositivos falsos\u201d o se\u00f1ales de alarma enga\u00f1osas que lo obligar\u00e1n a gastar horas innecesarias investigando si los datos son incompletos o si el comportamiento es perfectamente normal. A continuaci\u00f3n, presentamos algunos de los desaf\u00edos que enfrentar\u00e1 a medida que usted se \u201cmetamorfosea\u201d de oficial de cumplimiento a gur\u00fa de la informaci\u00f3n: 1. Relacionar la informaci\u00f3n de la cuenta con la historia adecuada del cliente.<\/SPAN><\/STRONG> Su CIF (carpeta de informaci\u00f3n de cliente) puede contener informaci\u00f3n de la cuenta y un documento de identificaci\u00f3n del cliente, pero no un n\u00famero de seguridad social. <\/SPAN>O su carpeta del cliente (ordenada por el n\u00famero de Identificaci\u00f3n del Cliente) estar relacionada con un n\u00famero de cuenta pero no con los detalles de la cuenta \u2013 que se encuentran en la carpeta de la cuenta mencionando el n\u00famero de seguridad social. <\/SPAN>Una tercer carpeta puede contener los d\u00e9bitos y cr\u00e9ditos diarios reales, y puede haber una cuarta carpeta que muestre a todos los miembros de una familia, las firmas autorizadas, etc. 2. Identificaci\u00f3n de dep\u00f3sitos en \u201cefectivo\u201d.<\/SPAN><\/STRONG> Muchos sistemas de dep\u00f3sitos no reconocen a los dep\u00f3sitos mixtos, d\u00e1ndole al cajero en el mostrador una de dos opciones: a. Separar el dep\u00f3sito en dos; uno en efectivo y otro en cheque. Aquellos cajeros que tienen frente a s\u00ed largas filas de clientes esperando pueden no tener tiempo para distinciones tan exactas, de manera que ellos ingresar\u00e1n los dep\u00f3sitos en una clase o en otra. Esto crea muchas transacciones en efectivo mal caratuladas. 3. Muchas transacciones no tienen un tipo de transacci\u00f3n codificado.<\/SPAN><\/STRONG> Esto dificulta decir si una transacci\u00f3n fue realizada en efectivo, con un cheque u otro tipo de transacci\u00f3n. Al final, despu\u00e9s de muchos meses de esfuerzos, todo se aclarar\u00e1. <\/SPAN>Usted finalmente ha relacionado al cliente con la cuenta, con las transacciones. <\/SPAN>Su pr\u00f3ximo desaf\u00edo es el proceso PIC (Programa de Identificaci\u00f3n de Cliente) que lo obliga a completar los datos faltantes que no se obtuvieron nunca o fueron ingresados incorrectamente. <\/SPAN>T\u00edpicamente, comienza un gran esfuerzo manual para obtener la informaci\u00f3n de las sucursales, los clientes, los gerentes de relaciones, etc. <\/SPAN>Re\u00fana todo esto y finalmente tendr\u00e1 la informaci\u00f3n para enviarla a su sistema ALD para monitorear las actividades sospechosas.
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b. O ingresar el monto completo como efectivo o como cheque.
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