En un momento en que el n\u00famero de remesas no para de incrementarse y est\u00e1n surgiendo en la industria nuevas formas de env\u00edo, los Negocios de Servicios Monetarios (NSMs) siguen en su encrucijada por la falta de cuentas bancarias y las regulaciones cada vez m\u00e1s estrictas. Ver\u00f3nica P\u00e9rez, oficial de cumplimiento de la agencia de remesas y casa de cambio Quisqueyana en Santo Domingo, Rep\u00fablica Dominicana hace un repaso a la situaci\u00f3n en la que se encuentra el sector.<\/p>\n
\u00bfCu\u00e1les son los principales retos que afronta la industria de los NSM en la actualidad?<\/strong><\/p>\n Hoy en d\u00eda hay varios factores que son muy temidos por la industria. El tema del cierre de cuentas corresponsales por parte de bancos que se encuentran mayoritariamente en EE.UU es un buen ejemplo. Tambi\u00e9n hay otro tema que es el de las limitaciones en la cantidad de informaci\u00f3n que tenemos de los clientes. A veces nos gustar\u00eda saber m\u00e1s de ellos porque cuanta menos informaci\u00f3n, menos se conoce al cliente con lo que aumenta el riesgo de que se nos pase por alto una transacci\u00f3n que pudiera ser sospechosa y tengamos que rellenar mas Reportes de Operaci\u00f3n Sospechosa (SAR), lo que acaba por perjudicar al negocio.<\/p>\n \u00bfPor qu\u00e9 los bancos siguen est\u00e1n rechazando a los NSMs?<\/strong><\/p>\n Creo que todo es por la presi\u00f3n que las autoridades ejercen sobre los bancos, por las estrictas regulaciones, por el endurecimiento de las sanciones y por el miedo que tienen los bancos a ser investigados. <\/p>\n Pero es que si yo me pongo en la posici\u00f3n del banquero, lo que voy a hacer es limitar el riesgo porque se que ese factor siempre va a existir, as\u00ed que lo \u00fanico que les queda es luchar contra eso imponiendo mejores controles. Pero en vez de optar por este camino, los bancos toman el camino mas f\u00e1cil que es cerrar cuentas. <\/p>\n El mercado de los NSMs no es el mismo mercado al que ellos est\u00e1n acostumbrados a servir y se les hace dif\u00edcil entender su forma de operar.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 pueden hacer los NSMs para quitarse de encima la etiqueta de negocio de alto riesgo?<\/strong><\/p>\n Es que no nos la podemos quitar porque es verdad que somos un negocio de alto riesgo y hay que admitirlo pero estamos aplicando controles para mejorarlo.<\/p>\n Los bancos no deben tener miedo a nuestro sector y deben entender que precisamente por la misma experiencia que tenemos nosotros mismos en el negocio, estamos ejerciendo bien nuestra pol\u00edtica de control. <\/p>\n Sucede lo mismo cuando trabajamos con una Persona Expuesta Pol\u00edticamente. Que sea PEP no significa que no podamos trabajar con ella, sino que la debemos tratar con m\u00e1s cautela, seguirla de cerca y tenerla bajo control. <\/p>\n \u00bfCu\u00e1les son los controles de monitoreo que ejercen normalmente?<\/strong><\/p>\n Al empezar la relaci\u00f3n con un cliente, estudiamos su perfil, lo identificamos y sacamos un pron\u00f3stico de cu\u00e1les van a ser sus movimientos con nosotros. En el caso de los clientes corporativos pedimos documentaci\u00f3n de la empresa para conocerlos a fondo. <\/p>\n Con nuestro sistema inform\u00e1tico monitoreamos su actividad y en caso de ver alguna operaci\u00f3n que se sale de su perfil, el sistema nos manda un aviso y monitoreamos m\u00e1s de cerca para detectar cualquier actividad sospechosa.<\/p>\n \u00bfC\u00f3mo ha evolucionado el sector en los \u00faltimos tiempos?<\/strong><\/p>\n En Rep\u00fablica Dominicana hemos aprendido mucho en poco tiempo, desde el 2003 que es cuando sali\u00f3 la legislaci\u00f3n 7202 para regular a los NSMs se ha avanzado bastante, aunque hay que reconocer que todav\u00eda nos falta mucho trecho por recorrer.<\/p>\n A pesar de esto, Colombia y M\u00e9xico est\u00e1n muy avanzados en el \u00e1mbito de los NSMs. En nuestro caso est\u00e1 el problema de las casas de cambio sin licencia, ilegales, que es uno de los problemas m\u00e1s grandes que falta corregir. <\/p>\n \u00bfQu\u00e9 mejoras se han dado \u00faltimamente en la industria de los NSMs?<\/strong><\/p>\n Se ha mejorado la ayuda del acceso de los peque\u00f1os NSM al sector y tambi\u00e9n han mejorado la informaci\u00f3n sobre c\u00f3mo un peque\u00f1o NSMs puede tener un buen programa de cumplimiento. Hay que ense\u00f1arles que no necesitan grandes inversiones para cumplir la ley y para el monitoreo, sino que con tecnolog\u00eda simple se puede hacer el trabajo.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 opinas de los bancos que \u00faltimamente se han apuntado a ofrecer servicios de remesas?<\/strong><\/p>\n El mercado da para todos siempre que la competencia sea justa, as\u00ed que no me parece una mala idea. De todas formas la diferencia es que en un banco hay m\u00e1s burocracia que en un NSMs, las tarifas son m\u00e1s caras y el cliente no tiene tanta familiaridad. Creo que el cliente se siente m\u00e1s identificado con un NSMs que con un banco. Adem\u00e1s, la familiaridad te ayuda a detectar cuando hay un posible caso de lavado de dinero porque ya conoces a la persona y su perfil de actividades.<\/p>\n Esta bien que los bancos ofrezcan este servicio pero va a costar mucho cambiarle la mentalidad al cliente. <\/p>\n La industria de los NSMs ha crecido hasta el punto que ya se pueden hacer remesas a trav\u00e9s del tel\u00e9fono m\u00f3vil, \u00bfc\u00f3mo va a afectar esto a los clientes?<\/strong><\/p>\n Nuestro cliente est\u00e1 identificado con el trato f\u00edsico con la persona y a trav\u00e9s del m\u00f3vil no se siente c\u00f3modo para hacer transacciones, son personas que no usan mucha tecnolog\u00eda. <\/p>\n A pesar de que la tecnolog\u00eda aumenta, la gente sigue yendo al peque\u00f1o comercio de toda la vida, donde ya lo conocen y en quien conf\u00edan para mandar el dinero.<\/p>\n No me imagino el servicio de remesas a trav\u00e9s del m\u00f3vil a corto plazo pero el inmigrante que ya lleva a\u00f1os en EE.UU. se ir\u00e1 poco a poco adaptando a los nuevos formatos, pero a\u00fan les falta un poco…<\/p>\n Entonces, \u00bfpiensas que los problemas con las cuentas bancarias lleven a una disminuci\u00f3n en la industria NSMs?<\/strong><\/p>\n El sector no se va a poder eliminar nunca porque la necesidad de enviar dinero al extranjero va a continuar existiendo mientras haya inmigrantes en el mundo. Lo que hay que hacer en vez de intentar cortarlo es disminuir el riesgo del sector y mejorar los controles, pero no acabar de golpe con la industria.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" En un momento en que el n\u00famero de remesas no para de incrementarse y est\u00e1n surgiendo en la industria nuevas […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4487","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n