Por Carla Valero<\/p>\n
El costo para combatir el lavado de dinero en las instituciones financieras latinoamericanas y el resto del mundo se ha incrementado en un 58% en los \u00faltimos tres a\u00f1os, seg\u00fan concluye el \u201cEstudio Global sobre Lavado de Dinero 2007\u201d elaborado por la consultora internacional KPMG.<\/p>\n
Los factores principales que han motivado este incremento est\u00e1n relacionados, seg\u00fan el estudio, con la dificultad que las instituciones tienen para enfrentarse a este delito, las presiones regulatorias de Estados Unidos y organismos internacionales, las cada vez m\u00e1s exigentes legislaciones que se emiten en cada pa\u00eds y el aumento de la atenci\u00f3n para combatir el financiamiento del terrorismo. <\/p>\n
Adem\u00e1s, el estudio tambi\u00e9n refleja que las \u00e1reas donde m\u00e1s se ha invertido es en el monitoreo de las transacciones financieras y en la capacitaci\u00f3n del personal. <\/p>\n
Por otro lado, el 88% de los directivos bancarios latinoamericanos encuestados consideran el tema del antilavado como una prioridad en su regi\u00f3n como consecuencia de las acciones regulatorias y los s\u00edntomas de debilidad mostrados por las entidades a la hora de supervisar esas acciones.<\/p>\n
El estudio de KPMG fue realizado con la opini\u00f3n de 224 bancos de todo el mundo y concluye que el aumento del gasto en la lucha contra el lavado ha sido un 60% superior al previsto en el \u00faltimo estudio llevado a cabo por KPMG en 2004.<\/p>\n
Oficiales de cumplimiento latinoamericanos confirman incremento<\/b><\/p>\n
El resultado del estudio concuerda efectivamente con la opini\u00f3n de los profesionales del \u00e1rea de cumplimiento de algunos bancos latinoamericanos como Arturo Vel\u00e1squez, oficial de cumplimiento del Banco Security en Chile, quien admite el incremento: \u201cNosotros hemos tenido que subir la inversi\u00f3n y ahora tenemos un equipo mayor de analistas y de sistemas, debido a las obligaciones que tenemos con la ley chilena y los compromisos con Estados Unidos, los cuales hacen que cada vez los costes sean mayores\u201d.<\/p>\n
Tambi\u00e9n se han intensificado los requisitos en la ley colombiana, seg\u00fan apunta Francisco Ruiz, oficial de cumplimiento de Bancolombia: \u201cHemos aumentado el presupuesto, porque la normativa ha cambiado y la exigencia sobre concomiendo del cliente en Colombia es cada vez mayor\u201d.<\/p>\n
Los bancos en Argentina tambi\u00e9n han experimentado este cambio, ya que seg\u00fan el oficial de cumplimiento de una entidad bonaerense, que prefiri\u00f3 mantenerse en el anonimato, \u201cdurante el a\u00f1o 2007 hemos invertido en la actualizaci\u00f3n del programa de monitoreo y en cursos de capacitaci\u00f3n, tanto internas como externas, lo cual ha hecho aumentar el presupuesto en un 20%\u201d.<\/p>\n
Por su parte, Walter Estelrich, responsable del departamento de prevenci\u00f3n del Banco de la Pampa, SEM afirma que \u201cnosotros empezamos con inversiones en este \u00e1mbito en el 2004 y en nuestra instituci\u00f3n se han incorporado distintos sistemas en materia de prevenci\u00f3n, al que cada a\u00f1o se le van agregando mas cosas\u201d.<\/p>\n
Los directivos altamente involucrados <\/b><\/p>\n
En otros aspectos, el estudio destaca la preocupaci\u00f3n de la junta directiva de las entidades en el tema del lavado de dinero. As\u00ed, un 71% de los bancos consultados confirmaron que su equipo directivo demuestra estar involucrado en materia antilavado.<\/p>\n
Adem\u00e1s, el 40% de los encuestados admitieron que la junta directiva de su entidad se hab\u00eda reunido por lo menos una vez al trimestre para discutir aspectos antilavado.<\/p>\n
\u201cHay una mayor toma de conciencia por parte de los directivos sobre la problem\u00e1tica, sumado a la presi\u00f3n ejercida por los organismos de control locales e internacionales y a requerimientos por parte de la banca corresponsal\u201d, declar\u00f3 el oficial de cumplimiento del banco bonaerense.<\/p>\n
La actitud de las entidades financieras frente a las normas regulatorias tambi\u00e9n ha sido un punto a tener en cuenta en el estudio. En este aspecto, el 93% de los encuestados afirm\u00f3 que la actual carga de regulaci\u00f3n contra este tipo de delitos es aceptable, el 51% cree que los requerimientos deber\u00edan enfocarse mejor para luchar contra el lavado de dinero de forma m\u00e1s efectiva y el 8% considera que los requerimientos de su jurisdicci\u00f3n deber\u00edan aumentar.<\/p>\n
A pesar de esta conformidad con la normativa, para Estlerich \u201cno s\u00f3lo el banco tendr\u00eda que hacer esfuerzos en la prevenci\u00f3n del lavado de dinero sino que deber\u00eda ser una cuesti\u00f3n de Estado. A las entidades financieras les est\u00e1n exigiendo obligaciones que no tienen los distintos sectores, los cuales tambi\u00e9n tendr\u00edan que tener requerimientos, porque son m\u00e1s riesgosos y quiz\u00e1s no se les vigila tan de cerca\u201d.<\/p>\n
Para Vel\u00e1squez, las entidades financieras son pioneras en materia normativa, as\u00ed que no resulta ning\u00fan problema ajustarse a ella. \u201cLas instituciones financieras son las que m\u00e1s conocimiento han tenido de este delito antes que otros sectores obligados, la industria bancaria ha tenido desde hace mucho tiempo programas de capacitaci\u00f3n y conocimiento sobre la materia, as\u00ed que estamos acostumbrados a seguir las normas\u201d.<\/p>\n
La normativa ayuda a disminuir el riesgo<\/b><\/p>\n
Por el contrario, para V\u00edctor Montes, oficial de cumplimiento Banco BHD Santo Domingo, en Republica Dominicana, no es una cuesti\u00f3n de obligaci\u00f3n y seguimiento de la normativa sino de disminuci\u00f3n del riesgo, ya que al cumplir con las normas y realizar la inversi\u00f3n necesaria est\u00e1 todo m\u00e1s controlado\u201d.<\/p>\n
Seg\u00fan Montes, \u201cla tendencia al alza de las inversiones anuales en el \u00e1mbito del antilavado se estabilizar\u00e1 porque \u00bfqu\u00e9 m\u00e1s recursos o medidas podemos tomar? Estamos agotando ya todo. Por m\u00e1s que el delincuente invente, la muralla ya est\u00e1 hecha y ya se est\u00e1 supervisando y detectando el volumen de operaciones\u201d.<\/p>\n
En ese sentido, el oficial de cumplimiento colombiano Francisco Ruiz opina que \u201chay que ser consciente que el delincuente siempre va m\u00e1s all\u00e1 que nosotros y que la ley, pero la brecha se ha ido cerrando poco a poco y hoy ya estamos muy cerca de saber lo que est\u00e1 pasando en cada operaci\u00f3n\u201d.<\/p>\n
Para Ruiz \u201cel tema no hay que mirarlo s\u00f3lo desde la \u00f3ptica antilavado, porque en el fondo todo el tema de la inversi\u00f3n en el conocimiento del cliente redunda en el beneficio del negocio. Gestionarlo mejor, no s\u00f3lo evita el riesgo antilavado, sino que cuanto m\u00e1s se conoce al cliente m\u00e1s se disminuye el riesgo global de toda la entidad\u201d.<\/p>\n
Latinoam\u00e9rica en cifras<\/b><\/p>\n
En resumen, los resultados del estudio indican que: <\/p>\n
– Un 83% de las entidades aseguraron tener programas adecuados de identificaci\u00f3n y monitoreo de PEP\u2019s y actualizar su informaci\u00f3n de forma peri\u00f3dica<\/p>\n
– Un 71% asegura haber proporcionado capacitaci\u00f3n a sus empleados durante los dos \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n
– El 38% de los bancos encuestados asegura haber desarrollado e implementado pol\u00edticas y procedimientos a nivel global.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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