Las instituciones financieras que busquen aprender de los errores y fracasos de otras instituciones, y evitar castigos penales y financieros deber\u00edan tener presente los pecados capitales antilavado de los casos m\u00e1s recientes y sonados internacionalmente.<\/P>
Los Siete Pecados Capitales Antilavado se analizaron la semana pasada durante la 6ta Conferencia Latinoamericana sobre Lavado de Dinero que realiz\u00f3 Lavadodinero.com en la ciudad de M\u00e9xico.<\/P>
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Desde una mala auditor\u00eda hasta atender a una persona pol\u00edticamente expuesta (PEPs) sin realizar suficiente diligencia debida, se pueden encontrar en diversas instituciones financieras todos los pecados antilavado que cualquier oficial de cumplimiento debe evitar:<\/P>
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1. Insuficientes auditor\u00edas internas de controles antilavado e ignorar alertas de las auditor\u00edas<\/STRONG><\/P> Seg\u00fan Luis Bogantes Rodr\u00edguez, director de riesgos de cumplimiento de Banco Nacional de Costa Rica, las auditor\u00edas internas deben extenderse hasta realizar las pruebas suficientes para saber si un programa de cumplimiento est\u00e1 funcionando. No s\u00f3lo debe verificar que el departamento de cumplimiento est\u00e1 trabajando, sino que est\u00e1 trabajando bien y eficientemente. Los programas de cumplimiento auditados deben verificar que las pol\u00edticas y procedimientos aprobados por la junta directiva se est\u00e9n aplicando y que los resultados sean efectivos. Es importante que la auditor\u00eda realice pruebas y si se encuentran resultados que deber\u00edan haber sido detectados por los controles de cumplimiento, hay que solicitar al departamento que les provea los documentos obtenidos, que deber\u00edan estar archivados.<\/P> Por su lado, Manuel Acevedo Guadiana, director general adjunto de normatividad y relaciones nacionales e internacionales de la unidad de inteligencia financiera de la Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico de M\u00e9xico, se\u00f1al\u00f3 que es importante que las instituciones financieras tengan muy separadas las \u00e1reas de cumplimiento y de auditor\u00eda. El objetivo es lograr un equilibrio que permita determinar las debilidades de cada instituci\u00f3n. La auditor\u00eda debe reportar a la junta directiva para que no existan conflictos de inter\u00e9s. <\/P> Pero por otro lado, Acevedo Guadiana se\u00f1al\u00f3 que en el caso de la evaluaci\u00f3n del funcionamiento del programa antilavado, se debe llevarse a cabo por una auditor\u00eda externa que no tenga compromisos con la junta directiva.<\/P> 2. No cooperar con las autoridades y no responder a los requerimientos oficiales de informaci\u00f3n<\/STRONG><\/P> Las instituciones financieras deben tener una constante actitud positiva de cooperaci\u00f3n con las autoridades en todo lo concerniente a sus investigaciones, provisi\u00f3n de documentaci\u00f3n, etc. <\/P> La actitud de cooperaci\u00f3n o no de la instituci\u00f3n puede sellar su destino, ya que los investigadores y las autoridades que solicitan la informaci\u00f3n colocan inmediatamente en el casillero de sospechosos a aquellas instituciones reacias a la cooperaci\u00f3n, m\u00e1s all\u00e1 de si este organismo o compa\u00f1\u00eda es inocente. <\/P> Es importante que las instituciones tengan un archivo de los pedidos que reciben, cu\u00e1ndo se deben cumplir, qu\u00e9 an\u00e1lisis interno se va a realizar. Las consecuencias por no cooperar pueden ser muy severas. Seg\u00fan la panelista Patricia Llerena, jueza de un tribunal oral de Argentina, hay diferencias entre los pedidos de informaci\u00f3n de un organismo o agencia gubernamental como por ejemplo la UIF y un juez o fiscal donde no se puede negar ni retrasar la informaci\u00f3n, ya que casi todos los pa\u00edses tienen establecidos el delito de desobediencia que es un delito penal. Seg\u00fan los expertos, en las cuentas corresponsales es fundamental aprovechar al m\u00e1ximo todas las se\u00f1ales de alertas que puedan aparecer, hasta las m\u00e1s m\u00ednimas. Contar con cuentas con bancos extranjeros implica un constante control y monitoreo sobre las se\u00f1ales de alerta del pa\u00eds donde el banco se establece y otra informaci\u00f3n que las autoridades de estas jurisdicciones provean. <\/P> Los bancos deben analizar casos por caso los riesgos y beneficios de continuar relaciones con cuentas corresponsales que activen se\u00f1ales de alerta. Bogantes Rodr\u00edguez puntualiz\u00f3 que en el caso espec\u00edfico del caso ABM Amro, \u00e9ste no prest\u00f3 atenci\u00f3n a varias advertencias sobre instituciones y bancos con los que realizaba negocios y que estaban siendo cuestionados. El propio Banco Central de Chipre le advirti\u00f3 sobre las cuentas corresponsales que manten\u00eda y el alto riesgo que representaba. Esto le signific\u00f3 al banco una multa de US$17 millones por no prestar atenci\u00f3n detenidamente a las se\u00f1ales de alerta. <\/P> Con respecto al conflicto de inter\u00e9s dentro de una instituci\u00f3n, la junta directiva de un banco, por ejemplo, deber\u00eda ser el principal \u00f3rgano de la instituci\u00f3n en tener el claro el riesgo que traen aparejados ciertos clientes, como los PEPs. Para evitar conflictos de inter\u00e9s se deber\u00eda: <\/P> 4. Darle una cordial bienvenida a los PEPs sin realizar diligencia debida e ignorando informaci\u00f3n negativa<\/STRONG><\/P> Qued\u00f3 en claro que una vez que se es un PEP, se es siempre un PEP. Lo dijo Hern\u00e1n Pe\u00f1afiel, y se debe a que uno de los motivos para la primera multa de US$16 millones que tuvo que pagar el Banco Riggs en 2001 se debi\u00f3 a no informar que Pinochet era un PEP cliente suyo. El argumento del banco fue que Pinochet ya no formaba parte de la esfera pol\u00edtica de Chile. <\/P> La sucursal de Nueva York del Banco Chile no consider\u00f3 a Pinochet como PEP ni le pidi\u00f3 acreditar el origen de sus fondos ni report\u00f3 operaciones sospechosas. En relaci\u00f3n con los PEPs, los bancos deben:<\/P> 5. Ignorar se\u00f1ales de problemas y perder oportunidades para minimizar las repercusiones negativas de no cumplir<\/STRONG><\/P> La primera respuesta a este conflicto que dieron los panelistas es: actuar r\u00e1pido. Ante todas las situaciones de riesgo y peligro las instituciones deben reaccionar velozmente. Una instituci\u00f3n debe aprovechar todas las se\u00f1ales de alerta como una oportunidad para poner atenci\u00f3n en un caso espec\u00edfico. <\/P> Luego, si ya no se cumplieron con las obligaciones, el banco debe tratar de minimizar las consecuencias negativas por este incumplimiento. Adem\u00e1s de los monitoreos de riesgo de las instituciones, Bogantes Rodr\u00edguez se\u00f1ala que un buen momento para prestar atenci\u00f3n a cuentas y clientes es cuando la unidad de inteligencia financiera o autoridades competentes piden informaci\u00f3n sobre un cliente espec\u00edfico. Es factible que las autoridades est\u00e9n realizando alg\u00fan tipo de investigaci\u00f3n \u2013de esta persona u otra\u2014y por ende es un momento propicio para que el banco maximice sus investigaciones. <\/P> Las instituciones no s\u00f3lo deben contestar solicitudes de informaci\u00f3n, sino que deben investigar e indagar sobre todas las se\u00f1ales de alerta u otra informaci\u00f3n que est\u00e1 sustentando estas solicitudes.<\/P> 6. Hacer la vista gorda en cuanto a operaciones sospechosas y no entrenar adecuadamente al personal para reportarlas<\/STRONG><\/P> Muchas de las instituciones financieras que han sido multadas y castigadas penalmente en los \u00faltimos tiempos, podr\u00edan haber evitado gran parte de sus males si hubieran prestado atenci\u00f3n a las se\u00f1ales claras respecto a las anormalidades o aparente ilegalidad de las transacciones realizadas. <\/P> \u201cLas instituciones cuentan con una responsabilidad corporativa si se detecta una falta de cumplimiento en la suficiente capacitaci\u00f3n de los empleados\u201d, se\u00f1al\u00f3 Patricia Llerena. <\/P> Hasta la revisi\u00f3n del a\u00f1o 2002, los informes de Pinochet del banco Riggs para justificar el origen de los fondos del ex dictador chileno se\u00f1alaban \u00fanicamente generalidades como \u201cinversiones personales\u201d o \u201cganancias y dividendos de negocios de su familia\u201d, dijo Pe\u00f1afiel. Agreg\u00f3 que desde principios de la d\u00e9cada de 1980, Riggs International Bank Corporation, filial de Riggs en Miami, mantuvo a sabiendas cuentas de Pinochet con nombre falso y tuvo cuentas de militares chilenos que fueron aparentemente utilizados como testaferros, tambi\u00e9n a sabiendas, y nunca report\u00f3 estas actividades sospechosas. <\/P> Al igual que Riggs, Citibank utiliz\u00f3 frecuentemente cuentas de concentraci\u00f3n para transferir dinero de Pinochet\u2014a trav\u00e9s de una subsidiaria en Bahamas le cre\u00f3 sociedades offshore para que sean titulares de cuentas\u2014y nunca efectu\u00f3 reportes de actividad sospechosa.<\/P> 7. Mantener relaciones demasiado cercanas entre los reguladores y las instituciones, tolerando conductas inapropiadas<\/STRONG><\/P> En 2002, el examinador de la Oficina del Contralor de la Moneda de EE.UU. a cargo de banco Riggs, dej\u00f3 la agencia despu\u00e9s de 34 a\u00f1os de servicio y comenz\u00f3 a trabajar para el banco\u2014y lleg\u00f3 al cargo de vicepresidente ejecutivo. <\/P> Esto fue despu\u00e9s de concluida la revisi\u00f3n de Riggs y sin mayores reparos por parte del banco. Incluso, seg\u00fan el informe del Senado de EE.UU., aconsej\u00f3 en el 2001 a personal de m\u00e1s rango que no se tomaran medidas m\u00e1s severas contra Riggs. <\/P> Los conflictos de inter\u00e9s no son necesariamente malos, el tema es saber c\u00f3mo se resuelven, se\u00f1al\u00f3 Acevedo Guadiana en relaci\u00f3n a este pecado. Cada instituci\u00f3n debe establecer criterios para no aceptar regalos que creen conflictos de inter\u00e9s y comprometan el accionar y el proceso de la toma de decisiones. Sin embargo agreg\u00f3 que es importante mantener una relaci\u00f3n cercana con la instituci\u00f3n regulada porque esta interacci\u00f3n lleva a mejorar la calidad del trabajo.<\/P> Sin embargo, hay que tener en cuenta que lo que en alg\u00fan momento se consider\u00f3 como una gran fortaleza para Riggs\u2014mantener estrechas relaciones con el regulador\u2014se volvi\u00f3 una debilidad. <\/P> <\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Las instituciones financieras que busquen aprender de los errores y fracasos de otras instituciones, y evitar castigos penales y financieros […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4553","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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3. Ignorar alertas en la banca corresponsal y conflictos de inter\u00e9s con la junta directiva<\/STRONG><\/P>
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