En el proceso del ingreso de dinero en efectivo a una instituci\u00f3n financiera existe una parte intermedia que es la que realiza la empresa encargada del transporte del monto desde la ubicaci\u00f3n que fija el cliente hasta el banco. Se trata del sector del transporte de valores y efectivo, una industria poco conocida pero que tambi\u00e9n forma parte de los sujetos obligados en Per\u00fa y no est\u00e1 exenta de riesgo de lavado, tal y como nos cuenta Claudia Puig, gerente de cumplimiento del Grupo Prosegur, transportes de valores y efectivo con quien adem\u00e1s hacemos un repaso a la situaci\u00f3n antilavado del pa\u00eds y nos da consejos de prevenci\u00f3n para las empresas de la industria. <\/p>\n
\u00bfD\u00f3nde est\u00e1 el riesgo de lavado en esta actividad?<\/strong><\/p>\n Dentro de los servicios que ofrecemos existe un servicio de transporte de bolsas precintadas de punto a punto, es decir, me dicen que recoja una bolsa con dinero cerrada y precintada y que la lleve a otro lugar a un destino final distinto y este servicio podr\u00eda prestarse para el tema del lavado de activos. Otro servicio que tenemos es el de custodia en b\u00f3veda, donde tenemos la b\u00f3veda de todos los bancos y de empresas grandes que son clientes como una cadena de supermercados, boticas (farmacias), donde tu plata se recoge y es entregada y depositada en custodio en una de estas b\u00f3vedas, y tanto ese servicio como el de caja de seguridad que tiene un banco es un servicio sensible al lavado.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 tipo de identificaci\u00f3n del cliente realizan en este sector?<\/strong><\/p>\n B\u00e1sicamente lo primero que hacemos es identificar al cliente antes de hacerle una cotizaci\u00f3n. El cliente se comunica a trav\u00e9s del \u00e1rea comercial y lo que hacemos es saber qui\u00e9n es el cliente, si est\u00e1 registrado, si su empresa existe, que tenga cierto tiempo como de inicio de actividades y tras una peque\u00f1a revisi\u00f3n de quien es, se procede a otorgarle la cotizaci\u00f3n para el servicio y luego ya se firma el contrato. De esa forma nosotros hacemos una peque\u00f1a investigaci\u00f3n: controlamos la ubicaci\u00f3n de oficinas, sus representantes, sus sucursales bancarias, el domicilio y este tipo de cosas que nos ayudan a saber con qui\u00e9n estamos tratando.<\/p>\n \u00bfC\u00f3mo se lleva a cabo el proceso de la identificaci\u00f3n al cliente?<\/strong><\/p>\n Tenemos una base de datos y tengo acceso a ciertas p\u00e1ginas del Estado en el tema de los impuestos; la Superintendencia de Administraci\u00f3n Tributaria que tiene p\u00fablicamente un servicio para aquellos que quieren saber si esa empresa existe\u2026 hay otra a la que estamos sucritos y accedemos y podemos ver los accionistas de una empresa, cu\u00e1ndo fue constituida, cu\u00e1ndo inici\u00f3 actividades, tenemos otro servicio de historial crediticio del cliente, la lista OFAC, la World Compliance y por ah\u00ed cerramos el c\u00edrculo.<\/p>\n \u00bfC\u00f3mo se realiza el monitoreo sobre la persona?<\/strong> \u00bfEn el caso de presentarse una alarma cu\u00e1l es el procedimiento a seguir?<\/strong> \u00bfCu\u00e1les son las alertas b\u00e1sicas de operaciones sospechosas en este sector?<\/strong><\/p>\n Por ejemplo, es cuando un cliente normalmente tiene un servicio de entrega distinto al de una entidad bancaria y es una persona natural, eso es una se\u00f1al de alerta. Alguien que cambi\u00f3 la rutina de entrega del efectivo, eso llama la atenci\u00f3n. Tambi\u00e9n que las remesas vengan con mucho dinero deteriorado o sucio como si hubiera sido siniestrado. Tambi\u00e9n cuando alguien te pide un servicio que lo entregues en el aeropuerto, pero m\u00e1s no que le hagas tu la exportaci\u00f3n de dinero, sino que se lo entregues a alguna persona del aeropuerto. Otro ejemplo es el incremento del movimiento de dinero en si, si remesabas US$100.000 semanales, ahora US$1 mill\u00f3n semanal, eso autom\u00e1ticamente tambi\u00e9n queda registrado y es una alerta por un comportamiento inusual que no est\u00e1 acostumbrado a hacer el cliente.<\/p>\n \u00bfCu\u00e1l es el mejor m\u00e9todo de prevenci\u00f3n del lavado que se puede aplicar en el \u00e1mbito del trasporte de valores?<\/strong><\/p>\n B\u00e1sicamente lo m\u00e1s importante y el primer paso es investigar c\u00f3mo lleg\u00f3 el servicio a ti. El tema de conocimiento del cliente es b\u00e1sico para saber a qui\u00e9n se trata, saber qui\u00e9n est\u00e1 detr\u00e1s de la operaci\u00f3n y qui\u00e9n te va a pedir el servicio. Despu\u00e9s de eso est\u00e1 el tema del monitoreo, indispensable para poder generar el monitoreo hay que tener un buen perfil de los clientes, saber su actividad, saber c\u00f3mo est\u00e1 la actividad en el mercado para relacionarla, poder hacer el monitoreo efectivo y, por supuesto, contar con las medidas o pol\u00edticas de la empresa y que se cumplan sobre todo. <\/p>\n \u00bfConoce alg\u00fan ejemplo o caso de lavado que se haya dado en el sector?<\/strong><\/p>\n Hay un caso en Per\u00fa que pudimos conocer de una empresa de transferencia de fondos que nos ped\u00eda servicios de recogida en el aeropuerto y entrega en sus oficinas donde nunca hubo un intermedio del sector bancario financiero, sino que eran entregas en oficinas propias y de recogidas en el aeropuerto, en el estacionamiento. Ellos no quer\u00edan que hubiera un contacto dentro del aeropuerto, ni en las aduanas, lo cual salt\u00f3 mucho la sospecha; se hizo el reporte efectivo y despu\u00e9s la fiscal\u00eda nos envi\u00f3 un documento donde dec\u00eda que realmente se acreditaba que esta empresa lo que estaba haciendo era lavar dinero. Todav\u00eda no hay sentencia del caso pero los implicados est\u00e1n siendo procesados. <\/p>\n \u00bfPor qu\u00e9 cree que no se dictan m\u00e1s sentencias por lavado en el pa\u00eds?<\/strong><\/p>\n Primero porque hay un tema todav\u00eda de que no ha habido muchas pol\u00edticas que favorezcan la prevenci\u00f3n y la persecuci\u00f3n de la gente que comete este tipo de delitos. Pero hoy en d\u00eda esto ha cambiado, se han creado ya juzgados especializados, salas especiales que conocen el tema que es lo m\u00e1s importante, que la gente que se encargue de dictar las sentencias conozca el tema para que puedan dar una buena sentencia que sirva de ejemplo para que el tema no siga en incremento. B\u00e1sicamente es un tema de no contar con las herramientas como son las salas espec\u00edficas y especiales y la capacitaci\u00f3n de jueces, como magistrados. A pesar de todo, hoy en d\u00eda contamos con una mejor normativa y una legislaci\u00f3n muy buena.<\/p>\n \u00bfPor qu\u00e9 considera importante que en el \u00e1mbito del transporte de valores exista una figura de cumplimiento?<\/strong><\/p>\n Porque si no la tuvi\u00e9ramos nadie se ocupar\u00eda de ver cu\u00e1les son los requisitos m\u00ednimos para evitar que la empresa se vea afectada por un tema de lavado de activos o financiamiento del terrorismo, sino tuvi\u00e9ramos un manual, unas pol\u00edticas establecidas. Si la gente no tuviera conciencia, los trabajadores, los directores, los gerentes ser\u00eda muy dif\u00edcil que alguien dijera que ve una operaci\u00f3n rara o un cliente raro, y eso permitir\u00eda que el transporte de valores ayudara al lavado de activos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" En el proceso del ingreso de dinero en efectivo a una instituci\u00f3n financiera existe una parte intermedia que es la […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4580","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
\n
\nEl monitoreo es de acuerdo a los movimientos. Se crea el perfil de c\u00f3mo el cliente remesa y cu\u00e1nto, en d\u00edas o semanas o c\u00f3mo lo hace y qu\u00e9 cantidad de dinero mueve, entonces eso permite ver si corresponde con la actividad que realiza el cliente, los movimientos de dinero que tiene, si coinciden o si est\u00e1n relacionados. Digamos que si tengo un cliente exportador de esp\u00e1rragos, podr\u00eda ser un cliente con exportaciones fuertes durante ciertos meses del a\u00f1o en donde se justificar\u00edan los movimientos de dinero, m\u00e1s los otros meses no, entonces eso me permite a mi crear el perfil de cada cliente, de acuerdo a la efectividad, al movimiento, a las operaciones que hace y la cantidad de dinero que mueve f\u00edsicamente. <\/p>\n
\n
\nCuando salta alg\u00fan tipo de alarma o se\u00f1al de alerta lo que hacemos es buscar informaci\u00f3n del por qu\u00e9 se ha suscitado este comportamiento inusual del cliente. Vemos con el \u00e1rea comercial a qu\u00e9 se debe, si se le han incrementado los servicios y hablamos con el \u00e1rea de tesorer\u00eda si se ha incrementado y por qu\u00e9. Finalmente, conversamos con el cliente y vemos a qu\u00e9 se ha debido para tener una explicaci\u00f3n l\u00f3gica de esa conducta inusual.<\/p>\n