\u00bfC\u00f3mo reaccionar\u00eda usted, si el gerente general de un banco asesora a un cliente sobre c\u00f3mo invertir y transferir su dinero al extranjero, y luego resulta que este es cliente una Personas Expuestas Pol\u00edticamente relacionada a grandes casos de corrupci\u00f3n en su pa\u00eds, por ejemplo Vladimiro Montesinos Torres?<\/p>\n
Este caso ha sido p\u00fablico y notorio en Per\u00fa y tuvo efectos funestos para la instituci\u00f3n, que ahora tiene que redoblar sus esfuerzos para recuperar la imagen da\u00f1ada y para responder a la reacci\u00f3n de las entidades supervisoras.<\/p>\n
En un video aparece el entonces gerente general de uno de los principales bancos del Per\u00fa conversando con Montesinos, en un trato bastante amigable ya que ambos se conoc\u00edan desde que eran peque\u00f1os.<\/p>\n
En esa reuni\u00f3n, llevada a cabo en noviembre de 1999, el gerente le explica c\u00f3mo transferir sus fondos al extranjero, ya que Montesinos le dijo que ten\u00eda US$3 millones en una cuenta corriente en el banco. Montesinos explicaba que cada vez que su cuenta llegaba a los US$600,000, \u00e9l retiraba US$500,000, obteniendo un Certificado en el mismo banco por dicho monto. Montesinos le confes\u00f3 que ten\u00eda cinco o seis Certificados.<\/p>\n
En otro momento de la conversaci\u00f3n, Montesinos dijo que ese mismo d\u00eda retir\u00f3 US$500,000 mediante un Certificado, a lo cual el gerente le contest\u00f3 que era \u201cmucho movimiento\u201d, proponi\u00e9ndole luego: \u201cHay gente que quiere tener sus dep\u00f3sitos afuera, libre, y es permitido tenerlos afuera, es legal… Si quieres poner afuera, lo pones. Nosotros te podemos abrir dep\u00f3sitos donde tu quieras, y los puedes tener all\u00e1 con la tasa internacional y si quiere obtener mayor rendimiento, los traigo al Per\u00fa.\u201d<\/p>\n
En noviembre de 1999, fecha en que se llev\u00f3 a cabo la reuni\u00f3n, Montesinos, sin fortuna previa, ejerc\u00eda el cargo de Asesor del Servicio de Inteligencia Nacional, con un salario de US$500, mensuales. Los montos depositados en diferentes bancos no guardaban relaci\u00f3n con la actividad que desempe\u00f1aba, por lo que era posible reportar las transferencias como sospechosas. El caso prueba que existieron valores de amistad y confianza excesiva entre el gerente y el cliente que pusieron en riesgo las buenas pr\u00e1cticas del banco.<\/p>\n
El buen trato al cliente es un mecanismo para lograr su fidelizaci\u00f3n, pero no para simplemente seguir sus instrucciones. Las instituciones del sistema financiero adoptan diversas estrategias para cautivar a los clientes, pero se debe poner atenci\u00f3n para no poner en riesgo por la extrema confianza, las pr\u00e1cticas de diligencia debida, alerta efectiva y control concurrente del cliente \u201camigo\u201d.<\/p>\n
Pero las entidades no deber\u00edan s\u00f3lo tener en cuenta el tipo de relaci\u00f3n que establecen con aquellos clientes a los que los une un cierto grado de amistad sino tambi\u00e9n hay que saber guardar las distancias con los clientes de alto riesgo. Conocerlos m\u00e1s no significa monitorear menos su actividad.<\/p>\n
Para minimizar el riesgo y para que las entidades bancarias no tengan que presenciar ejemplos como el citado, la entidad deber\u00e1 contar con una \u201ccarpeta del cliente\u201d, con documentaci\u00f3n donde se incluyan referencias bancarias y comerciales, informaci\u00f3n sobre la actividad y el origen de los fondos, el contrato de cuenta y los formularios del \u201cperfil de cliente\u201d.<\/p>\n
Los beneficios de elaborar un perfil del cliente ser\u00e1n que se conocer\u00e1 el costo y riesgo que le significa este cliente a la instituci\u00f3n financiera y se determinar\u00e1 la manera de enfrentarlos. Ayudar\u00e1 a saber con anticipaci\u00f3n si la entidad est\u00e1 dispuesta a prestar los servicios a ese cliente o no y a llevar a cabo una comparaci\u00f3n peri\u00f3dica entre la informaci\u00f3n del perfil y el uso efectivo de los servicios.<\/p>\n
Un cliente puede ser un \u201camigo conocido\u201d, pero eso no significa que pueda saltarse las normas y estatutos del conocimiento del cliente de las instituciones financieras y eso no deber\u00edan olvidarlo los empleados, a menos que practiquen la \u201cceguera voluntaria\u201d. <\/p>\n
Podr\u00eda darse el caso de que un empleado cerrara una importante operaci\u00f3n con ese \u201camigo cliente\u201d que no conoce debidamente, sin embargo, el \u00e9xito puede convertirse en fracaso porque no calcul\u00f3 el \u201ccosto-beneficio\u201d real de la operaci\u00f3n. <\/p>\n
De esta forma, lo \u00fanico que se lograr\u00e1 es poner a la instituci\u00f3n en la visi\u00f3n p\u00fablica, resultando una operaci\u00f3n negativa con la consecuente huida de clientes fieles y positivos, y p\u00e9rdida de credibilidad de la instituci\u00f3n. <\/p>\n
Walter Hoflich es un experto en el sector del lavado de activos ,fue jefe de la Unidad Estrat\u00e9gica de Cooperaci\u00f3n de la Procuradur\u00eda de Per\u00fa, el encargado de investigar los movimientos financieros de Fujimori y Montesinos, hasta febrero de 2007. Actualmente es Asesor de la Alta Direcci\u00f3n del Ministerio de Justicia de Per\u00fa para temas contra el Lavado de Activos Crimen organizado y Corrupci\u00f3n.<\/em> <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" \u00bfC\u00f3mo reaccionar\u00eda usted, si el gerente general de un banco asesora a un cliente sobre c\u00f3mo invertir y transferir su […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"featured_image_src":"","ams_acf":[],"yoast_head":"\n