El valor de las revisiones retroactivas de transacciones o \u201cretrospectivas\u201d para combatir el lavado de dinero es dudoso, seg\u00fan dice John MacKessy, FTI Consulting Inc., de Nueva York, que ofrece servicios de consultor\u00eda de programas antilavado de dinero que incluyen la realizaci\u00f3n de esas revisiones de transacciones.<\/p>\n
MacKessy, quien es director gerente de del grupo de riesgo internacional y de trabajo de FTI, trabaja con importantes bancos comerciales y centros monetarios que est\u00e1n enfrentando \u201chechos cr\u00edticos\u201d como \u00f3rdenes de cesar y desistir y pedidos judiciales. \u201cHacemos revisiones, evaluaciones, revisiones del tipo de las auditor\u00edas, revisamos sus programas de auditor\u00eda, revisamos sus procedimientos de presentaci\u00f3n de ROS, sus ROSs, evaluamos la calidad de dichos ROSs y sus descripciones\u201d, dijo MacKessy.<\/p>\n
MacKessy se reuni\u00f3 con nuestro reportero Matt Squire el 7 de diciembre para conversar acerca del proceso retrospectivos y sobre c\u00f3mo pueden prepararse los departamentos de cumplimiento para una posible reducci\u00f3n del presupuesto a nivel de toda la industria. <\/p>\n
\u00bfEst\u00e1 trabajando actualmente en revisiones retrospectivas?<\/strong><\/p>\n He visto, lentamente, una disminuci\u00f3n en la cantidad de revisiones retrospectivas o al menos recibimos una menor cantidad de solicitudes para que hagamos ese tipo de tarea. Todav\u00eda existen revisiones de ese tipo en proceso en la industria, parte de lo cual es el remanente del trabajo desplegado a comienzos de a\u00f1os, pero \u00faltimamente no recib\u00ed muchas llamadas para hacer revisiones retrospectivas. <\/p>\n \u00bfEso sugiere que los reguladores est\u00e1n aplicando menos revisiones retrospectivas?<\/strong><\/p>\n Una de las \u00f3rdenes de cesar y desistir (C&D) m\u00e1s interesantes fue la emitida contra Washington Mutual por la Oficina de Supervisi\u00f3n del Ahorro en Octubre. Durante a\u00f1os, las revisiones retrospectivas hab\u00edan estado incluidas en los modelos de las \u00f3rdenes de cesar y desistir, y los reguladores y los bancos generalmente las inclu\u00edan en el cuerpo de los documentos. Washington Mutual fue la primera C&D que vi en mucho tiempo que no ten\u00eda una disposici\u00f3n retrospectiva en el documento. <\/p>\n \u00bfC\u00f3mo calificar\u00eda usted el valor de las revisiones retrospectivas para los reguladores y las autoridades de cumplimiento legal?<\/strong><\/p>\n Desde la perspectiva de los reguladores, no estoy seguro si les son muy \u00fatiles, porque se trata de revisar informaci\u00f3n hist\u00f3rica y potencialmente ya superada, y analizarla durante el proceso. Los reguladores est\u00e1n m\u00e1s preocupados con lo que est\u00e1n haciendo los bancos para corregir las deficiencias en el futuro que por lo ocurrido en el pasado. En parte, la raz\u00f3n por la cual la est\u00e1n requiriendo es que esa informaci\u00f3n es enviada a la base de datos de la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros (FinCEN, por sus siglas en ingl\u00e9s) y eventualmente es enviada a manos de las autoridades judiciales, pero en todas las conferencias a las que asist\u00ed, nunca escuch\u00e9 a ning\u00fan representante de cumplimiento legal que dijera \u201cGracias por realizar todas esas revisiones retrospectivas, porque esa informaci\u00f3n es muy valiosa\u201d.<\/p>\n \u00bfUsted se refiere a los reportes de operaciones sospechosas presentados?<\/strong><\/p>\n Es cierto. Todos sabemos que hubo varias revisiones retrospectivas durante los \u00faltimos dos o tres a\u00f1os, y tambi\u00e9n vimos un incremento en la cantidad de ROSs presentados durante ese mismo per\u00edodo. Ser\u00eda interesante ver cu\u00e1nto de ese aumento se debe a las revisiones retrospectivas. Cu\u00e1nto de eso es la consecuencia de la revisi\u00f3n retrospectiva y cu\u00e1nto de eso es informaci\u00f3n realmente nueva, porque algunas de estas instituciones duplican, triplican y hasta cuadruplican la cantidad de ROSs que presentan en un a\u00f1o simplemente por hacer una revisi\u00f3n retrospectiva. Si se ampl\u00eda eso a toda la industria, y lo que vimos fue un incremento desde 2002 \u00f32003 en la cantidad de ROSs presentados, entonces la pregunta es: \u00bfQu\u00e9 porcentaje de ese incremento se debe a las revisiones retrospectivas y qu\u00e9 porcentaje se origina en la mejora de la industria al analizar la informaci\u00f3n?<\/p>\n \u00bfMejor\u00f3 la industria su capacidad para asimilar el proceso de cumplimiento antilavado de dinero?<\/strong><\/p>\n S\u00ed. La reducci\u00f3n de presentaci\u00f3n de C&Ds no es el resultado de que los reguladores no vigilan a los bancos. La industria ha asumido estas responsabilidades muy seriamente, y han realizado mejoras al respecto. <\/p>\n En segundo lugar, se\u00f1alo el incremento en el contrabando de dinero en efectivo en grandes cantidades. Tanto la Administraci\u00f3n de Control de Narc\u00f3ticos (DEA, por sus siglas en ingl\u00e9s) como la Administraci\u00f3n de Control de Inmigraci\u00f3n y Aduanas (ICE, por sus siglas en ingl\u00e9s) han concentrado sus investigaciones en, y contin\u00faan haci\u00e9ndolo, el aumento en el contrabando de dinero en efectivo en grandes cantidades. Los lavadores de dinero deben encontrar que es m\u00e1s dif\u00edcil movilizar su dinero a trav\u00e9s del sistema financiero con el r\u00e9gimen antilavado actual, porque est\u00e1n empleando m\u00e9todos que son m\u00e1s riesgosos para ellos, como el contrabando de dinero en efectivo en grandes sumas y la microestructuraci\u00f3n, que es m\u00e1s costosa y menos efectiva. No creo que sea consecuencia por la falta de diligencia de la industria en su monitoreo, pero esperar\u00eda para el a\u00f1o pr\u00f3ximo que el incremento en la cantidad de ROSs se estabilice, y no me sorprender\u00eda que disminuyera. <\/p>\n \u00bfLa crisis en el mercado hipotecario desvi\u00f3 el foco de atenci\u00f3n de los examinadores bancarios fuera del antilavado de dinero?<\/strong><\/p>\n Yo esperar\u00eda eso, pero no escuch\u00e9 nada al respecto. Creo que parte del inter\u00e9s de las revisiones actualmente se encuentran en el aspecto regulatorio y en las tasas de capital bancario primario. A largo plazo, se har\u00e1 la siguiente pregunta a la administraci\u00f3n de riesgo: \u00bfD\u00f3nde se produjo la falla? \u00bfPor qu\u00e9 no detect\u00f3 estas deficiencias? Este puede ser el comienzo de una mejor administraci\u00f3n de riesgo empresarial.<\/p>\n Tambi\u00e9n se aplicar\u00e1 escrutinio sobre las valuaciones que los bancos y las instituciones financieras utilizan para valorar estos instrumentos y qu\u00e9 tan exactos son esos modelos. Algunos de estos instrumentos il\u00edquidos dif\u00edciles de valuar, los est\u00e1n valuando bas\u00e1ndose en modelos creados internamente, que tienen un conflicto inherente porque se est\u00e1n comprometiendo sus ingresos y ganancias bas\u00e1ndose en los c\u00e1lculos de un modelo interno. Uno puede verse tentado a retocarlo por lo que habr\u00e1 una mayor concentraci\u00f3n en el futuro para evaluar mejor estos modelos de valoraci\u00f3n.<\/p>\n \u00bfPodr\u00eda la crisis del cr\u00e9dito que afecta a la industria bancaria afectar finalmente los prosupuestos de cumplimiento?<\/strong><\/p>\n Uno de mis temas de preocupaci\u00f3n es la posibilidad de la eliminaci\u00f3n de vacantes que tienen algunas de estas compa\u00f1\u00edas y la cancelaci\u00f3n de algunos proyectos relacionados con el cumplimiento. Con la crisis del cr\u00e9dito, las compa\u00f1\u00edas comenzar\u00e1n a ajustar sus cinturones y los sectores de cumplimiento legal y de auditor\u00eda son \u00e1reas que no son inmunes a ello. Por ejemplo, Bear Stearns dijo el mes pasado que har\u00e1 recortes en el cumplimiento y no s\u00f3lo en el personal comercial. A largo plazo, es uno de esos ciclos. \u00bfSe producir\u00e1n recortes en el cumplimiento? \u00bfEn qu\u00e9 nivel el negocio comienza a crecer nuevamente? \u00bfY cu\u00e1nto tiempo le lleva al sector de cumplimiento responder a eso? El cumplimiento siempre est\u00e1 por detr\u00e1s del crecimiento de las instituciones financieras, por lo que los oficiales de cumplimiento sienten que siempre tienen que correr detr\u00e1s.<\/p>\n \u00bfC\u00f3mo pueden los departamentos de cumplimiento protegerse contra una posible reducci\u00f3n del presupuesto?<\/strong><\/p>\n Una forma es realmente revisar de manera cr\u00edtica su infraestructura y c\u00f3mo est\u00e1n organizados actualmente y pensar d\u00f3nde se encuentran las necesidades m\u00e1s cr\u00edticas, asegur\u00e1ndose que esas necesidades sean comunicadas y explicando por qu\u00e9 son cr\u00edticas y deben ser satisfechas. Pueden haber demoras en algunos proyectos de cumplimiento, pero hay que asegurarse que aquellos que sean obligatorios tanto a nivel regulatorio como de auditor\u00eda, sea priorizados correctamente, ejecutados y completados dentro del plazo fijado. <\/p>\n El segundo elemento es evaluar aquellos procesos o procedimientos que sean redundantes o puedan ser reforzados a trav\u00e9s de mejoras en la tecnolog\u00eda que podr\u00edan reducir la necesidad de contratar personal adicional, y llevarlos a cabo. Decirle a la l\u00ednea de negocios \u201cDame tu apoyo y el a\u00f1o pr\u00f3ximo no ser\u00e1 tan malo en lo que se refiere al costo, porque lo que estoy haciendo aqu\u00ed es mejorar la situaci\u00f3n\u201d. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El valor de las revisiones retroactivas de transacciones o \u201cretrospectivas\u201d para combatir el lavado de dinero es dudoso, seg\u00fan dice […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4593","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n