{"id":4617,"date":"2008-12-12T05:00:00","date_gmt":"2008-12-12T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=nicaragua-emite-norma-antilavado-basada-en-la-prevencion-del-riesgo"},"modified":"2008-12-12T05:00:00","modified_gmt":"2008-12-12T05:00:00","slug":"nicaragua-emite-norma-antilavado-basada-en-la-prevencion-del-riesgo","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=nicaragua-emite-norma-antilavado-basada-en-la-prevencion-del-riesgo","title":{"rendered":"Nicaragua emite norma antilavado basada en la prevenci\u00f3n del riesgo"},"content":{"rendered":"

Por Carla Valero<\/a><\/p>\n

La Superintendencia de Bancos (SB) de Nicaragua emiti\u00f3 una nueva norma para la gesti\u00f3n de prevenci\u00f3n de los riesgos del lavado de dinero, bienes o activos y del financiamiento al terrorismo, a trav\u00e9s de Resoluci\u00f3n CD-SIBOIF-524-1-MAR5-2008. <\/p>\n

Con esta nueva regulaci\u00f3n que entr\u00f3 en vigencia el 10 de abril, el organismo pretende obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la identificaci\u00f3n y las operaciones de clientes, a la vez que recoge las mejores pr\u00e1cticas y est\u00e1ndares internacionales adaptados a la especificidad y el tipo de mercado financiero. <\/p>\n

Para Roberto Anduray, director de Supervisi\u00f3n de la SB, quien ha participado activamente en la elaboraci\u00f3n del documento, \u201clo m\u00e1s importante es la gesti\u00f3n de la prevenci\u00f3n de los riesgos de lavado a partir de un enfoque basado en riesgos, lo que conlleva que los bancos elaboren sus matrices de calificaci\u00f3n de riesgos y establezcan sus pol\u00edticas, procedimientos, controles internos y sistemas de monitoreo en atenci\u00f3n a la ponderaci\u00f3n de los riesgos en alto, medio y bajo, asociados a medidas de diligencia debida intensificada, est\u00e1ndar y simplificada\u201d.<\/p>\n

El documento explica que la norma tiene por objeto establecer los requisitos, pautas y aspectos b\u00e1sicos sobre las medidas que las entidades que integran el sistema financiero deben adoptar y mejorar, acordes con la naturaleza de la industria y mercado en que cada una de ellas opera y seg\u00fan el nivel de riesgo de sus respectivas estructuras para gestionar, prevenir y mitigar el riesgo de ser utilizadas para el lavado.<\/p>\n

Seg\u00fan Ligia Espinoza, oficial de cumplimiento HSBC Nicaragua, lo m\u00e1s importante de la norma es que \u201cest\u00e1 enfocada en riesgos que se igualan al nivel est\u00e1ndar internacional. Antes estaba enfocada m\u00e1s a prevenci\u00f3n sin tomar en cuenta el Tratado de Basilea y ahora s\u00ed le dice a los bancos que dependiendo del riesgo que detecten, apliquen una u otra diligencia debida al cliente\u201d.<\/p>\n

En cambio para Francisco Brown, gerente de auditoria de BAC Nicaragua, \u201clo m\u00e1s importante del documento es establecer claramente responsabilidades que antes no estaban tan detalladas como ahora, establecer la responsabilidad de la junta directiva, del administrador y de todos los funcionarios que antes no estaban tan participativos\u201d.<\/p>\n

Mayores costos y esfuerzos para las instituciones<\/strong><\/p>\n

La aprobaci\u00f3n de una nueva norma adem\u00e1s de suponer una mejora para la instituci\u00f3n financiera y una disminuci\u00f3n del riesgo de lavado, tambi\u00e9n puede generar una serie de gastos e inconvenientes a los que las instituciones deber\u00e1n hacer frente.<\/p>\n

Para Espinoza, \u201cla aplicaci\u00f3n de la norma se va a notar en todos los sentidos, en la parte de mercado, en un mayor esfuerzo para poder captar clientes que quieran dar m\u00e1s informaci\u00f3n, mayores recursos para modificar bases de datos que cumplan con la regulaci\u00f3n y mayores recursos en el \u00e1rea de lavado para poder hacer monitoreo\u201d.<\/p>\n

Por su parte, Anduray considera que los principales beneficios son:<\/p>\n

\u2022\u00a0\u00a0 \u00a0Facilitar\u00e1 la agilizaci\u00f3n en la atenci\u00f3n de clientes de bajo riesgo que estad\u00edsticamente ser\u00e1n la mayor\u00eda. Antes de esta nueva regulaci\u00f3n, no hab\u00eda mayor diferencia en cuanto a la obligaci\u00f3n de requisitos a\u00fan cuando el riesgo fuera bajo o medio. <\/p>\n

\u2022\u00a0\u00a0 \u00a0Las instituciones tendr\u00e1n que aportar recursos en atenci\u00f3n a sus riesgos de lavado y financiaci\u00f3n del terrorismo, de acuerdo a su propia especificidad dentro de la industria y su particular perfil de riesgo de lavado y financiaci\u00f3n del terrorismo (LD\/FT). <\/p>\n

\u2022\u00a0\u00a0 \u00a0Evitar los da\u00f1os que conlleva hacer negocios sin adoptar las medidas necesarias, adecuadas y oportunas para prevenir ser utilizados por negligencia o por tener programas deficientes de prevenci\u00f3n de estos riesgos.<\/p>\n

Seg\u00fan Brown, esta norma tambi\u00e9n aporta \u201cnuevas pol\u00edticas, antes hab\u00eda s\u00f3lo el tema del conocimiento del cliente, hoy existe mayor alcance, principalmente est\u00e1 centrado en\u00a0 pol\u00edticas a su cliente que no exist\u00edan antes y dan mayor trabajo. La debida diligencia con el cliente se divide en 2 partes: una est\u00e1ndar y otra intensificada. La intensificada va dirigida a clientes m\u00e1s de alto riesgo, hay nuevos requerimientos, nuevas soluciones inform\u00e1ticas para hacer monitoreo y reporteo\u2026\u201d<\/p>\n

En general, el sector financiero ha aceptado de buena manera la nueva regulaci\u00f3n, ya que como dice Brown, \u201caunque nos cueste m\u00e1s dinero tenemos que estar a tono para manejar con transparencia las transacciones en el riesgo de lavado. Tambi\u00e9n tiene que ver con la imagen y la reputaci\u00f3n del sistema financiero local\u201d.<\/p>\n

El origen y contenido de la norma<\/b><\/p>\n

Esta normativa se ide\u00f3 hace m\u00e1s de 2 a\u00f1os pero no ha sido hasta ahora que se ha publicado y ha entrado en vigor tras haber llegado a un consenso entre la SB y las entidades que conforman la industria financiera.<\/p>\n

Para Anduray, la norma surgi\u00f3 por la necesidad de adecuar nuestro r\u00e9gimen regulatorio administrativo a las exigencias de los tiempos actuales, una vez que ya hab\u00edan pasado 5 a\u00f1os con la norma anterior, que adem\u00e1s no se enfocaba en el riesgo LD\/FT inherente seg\u00fan los productos financieros, clientes, sus actividades econ\u00f3micas, sus jurisdicciones y\/o en las que las entidades operan, los canales de distribuci\u00f3n y por la sofisticaci\u00f3n que cada d\u00eda adquieren los agentes del crimen organizado para llevar a cabo el lavado.<\/p>\n

Seg\u00fan Brown otro de los motivos de su creaci\u00f3n es \u201cpara estar en tono con la regulaci\u00f3n internacional\u00a0 y no nos critiquen como pa\u00eds y que vean que estamos aline\u00e1ndonos con los est\u00e1ndares que est\u00e1 pidiendo la gente que se involucra en la rector\u00eda\u201d.<\/p>\n

La importancia de la regulaci\u00f3n es muy clara ya que seg\u00fan Anduray, \u201cen este momento (la norma) es un referente para los pa\u00edses latinoamericanos y tambi\u00e9n podr\u00eda serlo para pa\u00edses de otras latitudes si fuese debidamente traducida\u201d.<\/p>\n

Para Espinoza, \u201cla normativa va a apoyar mucho a la industria bancaria siempre y cuando los esfuerzos sean conjuntos con el gobierno, si no hay una ley de creaci\u00f3n de la UAF, toda la carga le va a caer a la superintendencia. Hay que darla a conocer al p\u00fablico que no se quede s\u00f3lo en conocimiento del banco\u201d<\/p>\n

Algunas de las diferencias principales entre la Norma para la Prevenci\u00f3n de Lavado de Dinero y de Otros Activos del 2002 y la nueva regulaci\u00f3n son:<\/p>\n

\u2022\u00a0\u00a0 \u00a0La diferencia esencial es el enfoque, ya que ahora la creaci\u00f3n del Programa de Prevenci\u00f3n LD\/FT o Sistema Integral de Prevenci\u00f3n y Administraci\u00f3n de Riesgos\u00a0 LD\/FT centra su atenci\u00f3n en el nivel de riesgo. <\/p>\n

\u2022\u00a0\u00a0 \u00a0Ahora se crea un Comit\u00e9 de Prevenci\u00f3n de los Riesgos LD\/FT, integrado por 3 Directores que siendo miembros de la Junta Directiva, no tengan otras atribuciones o participaci\u00f3n en otros Comit\u00e9 que les impliquen conflictos de intereses. <\/p>\n

\u2022\u00a0\u00a0 \u00a0El Oficial de Cumplimiento pasa a ser el administrador (con dedicaci\u00f3n exclusiva) de la prevenci\u00f3n de los riesgos LD\/FT con dependencia y l\u00ednea de reporte directa a la Junta Directiva. Excepcionalmente la Junta Directiva le puede atribuir como funci\u00f3n adicional la de cumplimiento legal y normativo general, que en tal caso deber\u00e1 tener presupuesto, recursos humanos y planes de trabajo separados y auditables individualmente. <\/p>\n

\u2022\u00a0\u00a0 \u00a0Se incorporan con m\u00e1s separaci\u00f3n las atribuciones de la Auditor\u00eda Interna y de la Auditor\u00eda Externa con relaci\u00f3n a la evaluaci\u00f3n del SIPAR LD\/FT, en busca de que con su funci\u00f3n efectivamente agreguen valor al fortalecimiento del SIPAR LD\/FT. <\/p>\n

\u2022\u00a0\u00a0 \u00a0Se incorporan medidas en cap\u00edtulos espec\u00edficos para las entidades de los mercados de valores, seguros y almacenes generales de dep\u00f3sitos. <\/p>\n

\u2022\u00a0\u00a0 \u00a0Se enuncian una serie de patrones y se\u00f1ales de alerta para apoyar a las entidades en la detecci\u00f3n y reporte de operaciones sospechosas (ROS), enriquecida con alertas a partir de la experiencia nacional. <\/p>\n

\u2022\u00a0\u00a0 \u00a0Se incorpora la obligaci\u00f3n de la Junta Directiva de informar los resultados de la implementaci\u00f3n del SIPAR LD\/FT como punto de agenda de la sesi\u00f3n ordinaria anual de la junta general de accionistas de las entidades supervisadas. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Por Carla Valero La Superintendencia de Bancos (SB) de Nicaragua emiti\u00f3 una nueva norma para la gesti\u00f3n de prevenci\u00f3n de […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4617","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\nNicaragua emite norma antilavado basada en la prevenci\u00f3n del riesgo | Plus Comply<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"noindex, follow\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Nicaragua emite norma antilavado basada en la prevenci\u00f3n del riesgo | Plus Comply\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=nicaragua-emite-norma-antilavado-basada-en-la-prevencion-del-riesgo\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Plus Comply\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/pluscomplylive\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@pluscomplylive\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Tiempo de lectura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"7 minutos\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?articulos=nicaragua-emite-norma-antilavado-basada-en-la-prevencion-del-riesgo\",\"url\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?articulos=nicaragua-emite-norma-antilavado-basada-en-la-prevencion-del-riesgo\",\"name\":\"Nicaragua emite norma antilavado basada en la prevenci\u00f3n del riesgo | Plus Comply\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/#website\"},\"datePublished\":\"2008-12-12T05:00:00+00:00\",\"description\":\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?articulos=nicaragua-emite-norma-antilavado-basada-en-la-prevencion-del-riesgo#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"es\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?articulos=nicaragua-emite-norma-antilavado-basada-en-la-prevencion-del-riesgo\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?articulos=nicaragua-emite-norma-antilavado-basada-en-la-prevencion-del-riesgo#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Portada\",\"item\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Art\u00edculos\",\"item\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?post_type=articulos\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Nicaragua emite norma antilavado basada en la prevenci\u00f3n del riesgo\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/\",\"name\":\"Plus Comply\",\"description\":\"Capacitaci\u00f3n y Servicios en Compliance\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"es\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Nicaragua emite norma antilavado basada en la prevenci\u00f3n del riesgo | Plus Comply","description":"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.","robots":{"index":"noindex","follow":"follow"},"og_locale":"es_ES","og_type":"article","og_title":"Nicaragua emite norma antilavado basada en la prevenci\u00f3n del riesgo | Plus Comply","og_description":"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.","og_url":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=nicaragua-emite-norma-antilavado-basada-en-la-prevencion-del-riesgo","og_site_name":"Plus Comply","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/pluscomplylive","twitter_card":"summary_large_image","twitter_site":"@pluscomplylive","twitter_misc":{"Tiempo de lectura":"7 minutos"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=nicaragua-emite-norma-antilavado-basada-en-la-prevencion-del-riesgo","url":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=nicaragua-emite-norma-antilavado-basada-en-la-prevencion-del-riesgo","name":"Nicaragua emite norma antilavado basada en la prevenci\u00f3n del riesgo | Plus Comply","isPartOf":{"@id":"https:\/\/pluscomply.com\/#website"},"datePublished":"2008-12-12T05:00:00+00:00","description":"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=nicaragua-emite-norma-antilavado-basada-en-la-prevencion-del-riesgo#breadcrumb"},"inLanguage":"es","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=nicaragua-emite-norma-antilavado-basada-en-la-prevencion-del-riesgo"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=nicaragua-emite-norma-antilavado-basada-en-la-prevencion-del-riesgo#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Portada","item":"https:\/\/pluscomply.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Art\u00edculos","item":"https:\/\/pluscomply.com\/?post_type=articulos"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"Nicaragua emite norma antilavado basada en la prevenci\u00f3n del riesgo"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/#website","url":"https:\/\/pluscomply.com\/","name":"Plus Comply","description":"Capacitaci\u00f3n y Servicios en Compliance","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/pluscomply.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"es"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/articulos\/4617","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/articulos"}],"about":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/articulos"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=4617"}],"wp:term":[{"taxonomy":"categoria_de_base_de_conocimient","embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategoria_de_base_de_conocimient&post=4617"},{"taxonomy":"etiqueta_de_base_de_conocimiento","embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fetiqueta_de_base_de_conocimiento&post=4617"},{"taxonomy":"categoria_multimedia","embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategoria_multimedia&post=4617"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}