bmonroe@moneylaundering.com<\/A><\/P>Una peque\u00f1a uni\u00f3n de cr\u00e9dito de Dover, Nueva Jersey, debe mejorar casi todos los aspectos de su programa antilavado de dinero y posiblemente realizar una costosa revisi\u00f3n retrospectiva de las identidades de su base de miembros en los \u00faltimos siete a\u00f1os, seg\u00fan una orden de la Administraci\u00f3n Nacional de Uniones de Cr\u00e9dito (por sus siglas en ingl\u00e9s, NCUA) publicada el martes.<\/P>
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La orden de cesar y desistir de ocho p\u00e1ginas se concentr\u00f3 principalmente en c\u00f3mo la Spanish American Federal Credit Union, con 4.000 miembros y US$14 millones en activos, administr\u00f3 su programa de identificaci\u00f3n de clientes (PIC). La uni\u00f3n de cr\u00e9dito atiende a una iglesia cat\u00f3lica y a una organizaci\u00f3n que presta ayuda en el \u00e1rea hispana.<\/P>
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La orden culpa a la uni\u00f3n de cr\u00e9dito por no graduar adecuadamente el riesgo de sus clientes negocios de servicios monetarios, omitir la presentaci\u00f3n de informes de actividad sospechosa e informes de transacciones de clientes en los plazos establecidos, y de no mantener la confidencialidad de esos documentos.<\/P>
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Los funcionarios de la uni\u00f3n de cr\u00e9dito no devolvieron los llamados realizados por esta publicaci\u00f3n, pero acordaron, a fin de mejorar sus pol\u00edticas ALD \u201cevitar el tiempo, costo y gastos de un litigio administrativo\u201d. La instituci\u00f3n no admiti\u00f3 ni neg\u00f3 los cargos.<\/P>
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La NCUA orden\u00f3 a la uni\u00f3n de cr\u00e9dito revisar los nombres de su base de clientes, a fin de rastrear cualquier indicio de fraude, lavado de dinero o v\u00ednculos con el terrorismo. La instituci\u00f3n debe \u201cverificar la validez\u201d de todos los miembros que ingresaron a la entidad a partir del 1 de Enero de 2000, verificando sus n\u00fameros de Seguridad Social, n\u00fameros de Identificaci\u00f3n de Empleado, y n\u00fameros de Identificaci\u00f3n Individual de Contribuyente con compa\u00f1\u00edas privadas o con la Administraci\u00f3n de Seguridad Social.<\/P>
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Adem\u00e1s, la instituci\u00f3n debe revisar los nombres entre sus miembros para verificar cualquier posible coincidencia con alg\u00fan nombre de los que figuran en la lista de Nacionales Especialmente Designados de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (por sus siglas en ingl\u00e9s, OFAC) y otras listas que contienen nombres de terroristas.<\/P>
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Es extra\u00f1o que un regulador ordene a una instituci\u00f3n financiera revisar los n\u00fameros de seguridad social y la informaci\u00f3n de los empleadores, seg\u00fan Marie Kerr, ex banquera y dise\u00f1adora de software de cumplimiento y actual presidenta de la consultora Shamrock AML en Annapolis, Maryland. \u201cNo puedo decir que vi esta situaci\u00f3n antes\u201d, dijo.<\/P>
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El regulador ordenar\u00eda semejante revisi\u00f3n retrospectiva tan extensa para saber si hubo individuos que abrieron una cuenta en la uni\u00f3n de cr\u00e9dito mintiendo sobre sus identidades o para qui\u00e9nes trabajaban, una disposici\u00f3n clave para ingresar como miembro de una uni\u00f3n de cr\u00e9dito, dijo Kerr. No hay muchas posibilidades de que alg\u00fan banco estuviere alguna vez obligado a cumplir una orden similar para verificar las identidades de todos sus clientes y empleados. La mayor\u00eda de los bancos son demasiado grandes y no tienen acceso directo a la informaci\u00f3n sobre el empleo en relaci\u00f3n de dependencia de sus clientes, dijo Kerr.<\/P>
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La orden de la NCUA fue espec\u00edfica en relaci\u00f3n a esas medidas, obligando a la uni\u00f3n de cr\u00e9dito a \u201casegurar que las actividades de cuentas de los miembros de alto riesgo sean revisadas y analizadas mensualmente y que los miembros de menor riesgo sean revisados\u2026trimestralmente\u201d.<\/P>
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Las instrucciones de la orden de medir el riesgo y mejorar la supervisi\u00f3n de los clientes fueron particularmente destacadas en relaci\u00f3n a los clientes NSM de la uni\u00f3n de cr\u00e9dito. <\/P>
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La uni\u00f3n de cr\u00e9dito debe revisar el programa ALD y las pol\u00edticas de revisi\u00f3n independiente de cada NSM. Tambi\u00e9n deber\u00eda verificar que las transacciones de los clientes NSM sean consistentes con las actividades registradas de sus operaciones.<\/P>
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En las uniones de cr\u00e9dito, al igual que con todas las instituciones financieras, es vital \u201ctener un programa PIC s\u00f3lido\u201d, que demuestre a los reguladores que la compa\u00f1\u00eda conoce el perfil de riesgo de los clientes y que le ha prestado la debida atenci\u00f3n a monitorear a aquellos que presentan un riesgo mayor, dijo Kerr.<\/P>
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La uni\u00f3n de cr\u00e9dito Spanish American fue fundada en 1970 para asistir a los miembros de la iglesia cat\u00f3lica de Nuestra Se\u00f1ora del Sagrado Rosario y a la Organizaci\u00f3n para Asuntos Hisp\u00e1nicos del Condado de Morris.
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