bmonroe@moneylaundering.com<\/A><\/P>
\nEn pocos a\u00f1os, el alcance ampliado de las regulaciones federales antilavado de dinero \u2013 acelerado por los ataques terroristas ocurridos hace cinco a\u00f1os \u2013 ha creado una industria del cumplimiento donde la capacitaci\u00f3n y la tecnolog\u00eda cuestan miles de millones de d\u00f3lares al a\u00f1o. <\/P>
\n
Luego de la promulgaci\u00f3n de la Ley USA Patriot, hace cinco a\u00f1os este mes, el cumplimiento ALD ha pasado del s\u00f3tano a la sala del directorio a medida que los reguladores cada vez m\u00e1s instan a las compa\u00f1\u00edas financieras a tener informaci\u00f3n m\u00e1s delicada en un esfuerzo por desbaratar a los criminales y a los terroristas. Este mes tambi\u00e9n se conmemora el vig\u00e9simo aniversario de la Ley de Control de Lavado de Dinero. <\/P>
\n
La Ley Patriot ampli\u00f3 a la Ley de Secreto Bancario para incluir una cantidad de rigurosos requisitos para las instituciones financieras, desde la elaboraci\u00f3n de programas ALD para vigilar a la banca corresponsal, la banca privada y a las personas expuestas pol\u00edticamente, calificar el riesgo y monitorear de cerca a las cuentas por posibles situaciones de lavado de dinero en las instituciones financieras y en otros sectores, como las compa\u00f1\u00edas de valores, seguros y fondos mutuos. Como resultado de ello, se necesit\u00f3 nueva tecnolog\u00eda y capacitaci\u00f3n. <\/P>
\n
De hecho, los cambios en el r\u00e9gimen regulatorio hicieron que los oficiales de cumplimiento pasaran de ser rechazados a ser considerados chic \u2013 con salarios de hasta US$270.000 para el ejecutivo jefe de cumplimiento en compa\u00f1\u00edas de servicios financieros, de acuerdo con el sitio Salary.com. Esas cifras, sin embargo, palidecen comparadas con lo que personal competente puede ahorrarle a la compa\u00f1\u00eda en sanciones y posibles da\u00f1os en reputaci\u00f3n. <\/P>
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Por infringir la Ley de Secreto Bancario, por ejemplo, el Bank Atlantic pag\u00f3 US$10 millones este a\u00f1o, el ABN Amro pag\u00f3 US$40 millones en el 2005 y el Riggs Bank pag\u00f3 US$25 millones en el 2004. <\/P>
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El software, tambi\u00e9n, se ha convertido en un gasto enorme para las instituciones financieras. Han surgido una gran cantidad de compa\u00f1\u00edas ofreciendo a las instituciones financieras, incluidos los bancos, corredores, compa\u00f1\u00edas de seguros y otras firmas, soluciones de software \u201ctodo en uno\u201d para los casos en que las obligaciones de cumplimento ALD se vuelven muy complicadas y dif\u00edciles de cumplir manualmente. <\/P>
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Crecimiento de la industria<\/STRONG><\/P>
\nDe hecho, se espera que la industria del software ALD crezca a US$375 millones al a\u00f1o para el 2009, una tasa de crecimiento annual compuesta del 5,9 por ciento, seg\u00fan Celent, una compa\u00f1\u00eda global de investigaciones y consultor\u00eda con sede en Boston.<\/P>
\n
Y se considera que \u00e9sa es una estimaci\u00f3n conservadora. En una proyecci\u00f3n anterior, Aberdeen Group de Boston esperaba una demanda mundial de m\u00e1s de US$500 millones anuales de ac\u00e1 a un a\u00f1o. La compa\u00f1\u00eda no respondi\u00f3 a nuestros llamados para dar cifras actualizadas. <\/P>
\n
\u201cLas pol\u00edticas ALD intensificadas de los EE.UU. han producido un efecto domin\u00f3 en el escenario regulatorio internacional, que ha generado un crecimiento en la inversi\u00f3n en software ALD a nivel mundial\u201d, dijo Neil Katkov, autor de un reciente informe sobre software ALD para Celent.<\/P>
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Cinco a\u00f1os atr\u00e1s, s\u00f3lo un pu\u00f1ado de compa\u00f1\u00edas de software ofrec\u00eda productos que permit\u00edan a los bancos seguir, ingresar y bloquear ciertas transacciones financieras, d\u00e1ndoles a ellos y a otras instituciones financieras una forma verificable y f\u00e1cilmente accessible para mostrar a los reguladores que hab\u00edan hecho su \u201cdiligencia debida\u201d. <\/P>
\n
El software ayuda a las instituciones financieras a sumar autom\u00e1ticamente las transacciones en distintas sucursales para registrar cu\u00e1ndo exceden el monto m\u00ednimo de US$10.000 sujeto a reporte, verificar los nombres de terroristas y organizaciones identificadas, llevar adelante las investigaciones en curso, enviar informes de transacciones de clientes autom\u00e1ticamente, ayudar en el proceso de conocer a su cliente y en la presentaci\u00f3n de informes de actividad sospechosa. <\/P>
\n
Los bancos pueden gastar millones en muchos productos de, digamos, GIFTS Software, Norkom, Limra, Sybase Patriotcompliance Solutions, Searchspace, y otros. <\/P>
\n
Incremento de las multas y sanciones<\/STRONG> <\/P>
\nS\u00ed, parece complicado \u2013 y oneroso. Pero gastar hasta un mill\u00f3n de d\u00f3lares o m\u00e1s al a\u00f1o en software, oficiales de cumplimiento, consultores y obligaciones regulatorias en realidad puede generarles a las instituciones financieras un ahorro a largo plazo. <\/P>
\n
M\u00e1s all\u00e1 de las sanciones, la imagen de la instituci\u00f3n financiera como un lugar s\u00f3lido y confiable donde depositar su dinero podr\u00eda da\u00f1arse cuando los reguladores dicen que la instituci\u00f3n es laxa frente a los terroristas y los lavadores de dinero, o peor a\u00fan, es parte de alguno de sus ardides.<\/P>
\n
El software y el personal de cumplimiento bien remunerado no son los \u00fanicos gastos importantes. El precio de los consultores externos, adem\u00e1s, se agrega a la fortuna dedicada al cumplimiento. Los consultores cobran hasta US$500 la hora para evaluar los programas y procedimientos de las compa\u00f1\u00edas, para encontrar cualquier cosa que no est\u00e9 bien antes de que los examinadores revisen m\u00e1s exhaustivamente. <\/P>
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Explosi\u00f3n de regulaciones<\/STRONG><\/P>
\nLas obligaciones de un banco bajo las regulaciones ALD han \u201cexplotado\u201d desde el 11\/9, dijo Jack Marcasciano, vicepresidente senior de cumplimiento de la sucursal de Nueva York del Bank of Communications Co., con sede en Shangai, China.<\/P>
\n
Los reguladores \u201cahora quieren que vayamos a \u00e1reas a las que no hab\u00edamos ido antes\u201d, dijo. \u201cDado que est\u00e1n pidiendo informaci\u00f3n m\u00e1s detallada, se necesit\u00f3 una infusi\u00f3n real de fondos para instalar y adquirir sistemas, que son cruciales para que podamos cumplir con nuestras obligaciones\u201d. <\/P>
\n
Marcasciano dijo que la Ley Patriot ha convertido a los bancos en \u201cpseudo-polic\u00edas. Somos los primeros en la l\u00ednea de defensa, no solamente para protecci\u00f3n del banco, sino tambi\u00e9n para informar a las autoridades de cumplimiento\u201d.<\/P>
\n
Michael McDonald, ex investigador del Servicio de Rentas Internas que actualmente dirige su propia firma consultora, equipara el salto en los precios con el enorme incremento en las primas de seguros por huracanes en las zonas costeras de la Florida. \u201cMuy pocas cosas amenazan m\u00e1s a un banco que sus reguladores federales armados con \u00f3rdenes de cesar y desistir y martillos regulatorios similares\u201d, dijo <\/P>
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Crecimiento de GIFTS<\/STRONG><\/P>
\nEn el \u00e1rea del software, la compa\u00f1\u00eda GIFTS Software, con sede en Manhattan, casi ha duplicado sus ganancias en los \u00faltimos cinco a\u00f1os, y ha incrementado en un 15 por ciento su personal para responder a la demanda ALD, dijo Paul Campanaro, vicepresidente de desarrollo de negocios. <\/P>
\n
La Ley Patriot Act \u201cdefinitivamente dio un empuje al ALD a nivel global\u201d, dijo, agregando que su compa\u00f1\u00eda ya ha instalado sistemas en Jap\u00f3n, Hong Kong, Singapur y varios pa\u00edses europeos que deben estar atentos a las leyes de los EE.UU. para hacer negocios all\u00ed. <\/P>
\n
\u201cDe forma similar a las instituciones financieras a las que les ofrecen sus productos, los proveedores de software deben asistir a conferencias y seminarios ALD a veces onerosos para mantenerse actualizados sobre las \u00faltimas gu\u00edas de los reguladores\u201d, dijo Campanaro. \u201cEst\u00e1 evolucionando constantemente de manera que tenemos que tener la mejor funcionalidad, la primera cosa que pregunta la gente es \u201c\u00bfQu\u00e9 sistema ten\u00edan?\u201d. <\/P>
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Shirley Webb, vicepresidenta y oficial de cumplimiento LSB en el First Community Bank, con sede en Bluefield, Virginia, con activos por US$2.000 millones, dijo que los bancos grandes y medianos posiblemente no podr\u00edan tener un programa ALD exitoso sin el software requerido. <\/P>
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\u201cEs crucial, definitivamente vital\u201d, dijo, \u201cporque no podemos estar en todos lados al mismo tiempo. Nos ayuda a tener m\u00e1s ojos y m\u00e1s manos\u201d. <\/P>
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N\u00fameros que hacen ruido<\/STRONG><\/P>
\nPor supuesto, la riqueza de la informaci\u00f3n que surge de estas transacciones no es nada sin el oficial de cumplimiento experimentado, que puede ver las tendencias en un mar de n\u00fameros.
Navegar las turbias aguas de las nuevas regulaciones y entender las gu\u00edas que parecen hablar un doble lenguaje, son algunas de las razones que hacen que los oficiales de cumplimiento eficientes actualmente sean muy buscados por los bancos, las firmas de consultor\u00eda privada e incluso los mismos reguladores.<\/P>
\n
Las regulaciones antilavado de dinero sol\u00edan ser el \u00fanico \u00e1mbito de los oficiales de cumplimiento, que trabajaban solos y a menudo sin ser respetados por la gerencia superior, para interpretar e implementar las pol\u00edticas ALD emanadas de los reguladores. <\/P>
\n
Carrera de cumplimiento<\/STRONG><\/P>
\nPero ahora, estos hombres y mujeres son las estrellas de rock del mundo financiero. En lo que parece una carrera ALD, los reguladores tambi\u00e9n, est\u00e1n buscando reforzar sus planteles de examinadores y expertos, indicando que prefieren a aspirantes con la certificaci\u00f3n de Especialista Certificado en Antilavado de Dinero, o CAMS. <\/P>
\n
Actualmente, la Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sito (por sus siglas en ingl\u00e9s, FDIC), la Oficina de Contralor de la Moneda (por sus siglas en ingl\u00e9s, OCC), la Reserva Federal, la Asociaci\u00f3n Nacional de Uniones de Cr\u00e9dito (por sus siglas en ingl\u00e9s, NCUA), y la Oficina de Supervisi\u00f3n de Ahorro (por sus siglas en ingl\u00e9s, OTS) est\u00e1n contratando o se est\u00e1n entrenando para aplicar las regulaciones ALD a la industria bancaria y otras industrias financieras sujetas a las obligaciones de cumplimiento ALD. <\/P>
\n
Conseguir la gente adecuada para esos cargos, sin embargo, puede ser dif\u00edcil, dijo McDonald.<\/P>
\n
La demanda de tales conocimientos es alta, pero la \u201coferta de profesionales experimentados, entrenados, con buenos conocimientos de cumplimiento, con buenas….habilidades de escritura y con ese sexto sentido para distinguir lo sospechoso de lo inusual, es dif\u00edcil de conseguir\u201d, dijo <\/P>
\n
Ataques terroristas, un catalizador<\/STRONG> <\/P>
\n\u201cPara estar seguros, el boom de contrataci\u00f3n de personal ALD que incluye tanto a las instituciones financieras como a las agencias gubernamentales no hubiera llegado a tales niveles si no hubiera sido por los ataques terroristas del 11\/9 que hicieron que la financieraci\u00f3n del terrorismo fuera un tema candente\u201d, dijo McDonald.
Muchos de los requisitos para calificar riesgos de las cuentas no estadounidenses, ampliar los informes de actividad sospechosa y otras medidas hab\u00edan estado \u201cen las listas de pedidos tanto del Departamento del Tesoro como del Departamento de Justicia de los EE.UU. durante a\u00f1os\u201d, dijo. <\/P>
\n
Los ataques terroristas finalmente dieron el apoyo para \u201chacer que se tomaran estas medidas\u201d, dijo McDonald, que se encuentran sobre los hombros de los bancos y otras instituciones financieras tanto grandes como peque\u00f1as. <\/P>
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Un destello del futuro<\/STRONG><\/P>
\nEl gasto y la contrataci\u00f3n ALD deber\u00edan mantenerse fuertes en el futuro cercano, con el Departamento del Tesoro a pocos meses de incluir a la multitrillonaria industria del seguro en la lista de sectores comerciales sujetos a las regulaciones. <\/P>
\n
En los \u00faltimos a\u00f1os, al analizar las regulaciones propuestas, las compa\u00f1\u00edas de seguros estaban \u201cestableciendo si era necesario tener fuentes adicionales, adquirir programas de software para rastrear el cumplimiento y tratar de obtener el mejor resultado de su dinero\u201d, dijo Victoria Fimea, vicepresidenta y asesora legal general de Fort Dearborn Life Insurance Co., con sede en Chicago, Illinois. <\/P>
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Ella estuvo de acuerdo en que \u201cciertamente, los aumentos en el presupuesto son necesarios para los requisitos de cumplimiento. Las compa\u00f1\u00edas de seguros quieren hacer las cosas bien\u201d.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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