El sistema de banca m\u00f3vil y env\u00edo de dinero por telefon\u00eda celular son una oportunidad m\u00e1s que un problema de cumplimiento antilavado, especialmente cuando introducen a los usuarios al sistema financiero formal, seg\u00fan expres\u00f3 Jean Pesme, gerente de la unidad de integridad del mercado financiero del Banco Mundial.<\/p>\n
Mientras que los servicios m\u00f3viles presentan riesgos de lavado de dinero, las transacciones dentro del sector financiero formal son f\u00e1ciles de monitorear y regular, dijo Pesme. Las vulnerabilidades de las transacciones m\u00f3viles, incluyendo la posibilidad de las transacciones an\u00f3nimas, pueden ser direccionadas a trav\u00e9s de los controles tecnol\u00f3gicos cl\u00e1sicos antilavado de dinero, afirm\u00f3 el experto.<\/p>\n
Pesme, quien formalmente trabaj\u00f3 como jefe de la oficina del sistema financiero internacional del Tesoro P\u00fablico de Francia, habl\u00f3 con la reportera Larissa Bernardes acerca del programa bilateral CRA (por sus siglas en ingl\u00e9s de Remittance Corridor Analysis) del Banco Mundial y lo que las instituciones pueden esperar del organismo multilateral para el a\u00f1o venidero. Adem\u00e1s hizo importantes recomendaciones de cumplimiento. A continuaci\u00f3n presentamos una versi\u00f3n editada de la conversaci\u00f3n:<\/p>\n
-El a\u00f1o pasado el Banco Mundial emiti\u00f3 un reporte sobre los riesgos de lavado de dinero de la banca en tel\u00e9fonos m\u00f3viles. \u00bfCu\u00e1les son los riesgos m\u00e1s grandes?<\/strong><\/p>\n Hubo preocupaci\u00f3n acerca de los riesgos de lavado de dinero (ALD) y financiamiento del terrorismo asociados con los sistemas financieros a trav\u00e9s de telefon\u00eda m\u00f3vil (m-FS por sus siglas en ingl\u00e9s de Mobile Phone Financial Services<\/em>). Algunos estaban preocupados porque estos pudieran ser usados para lavar dinero m\u00e1s f\u00e1cilmente que otros instrumentos financieros en pa\u00edses en desarrollo. Adem\u00e1s, la misma industria est\u00e1 consternada de que estos temores puedan afectar el desarrollo de estos servicios. Entonces el equipo decidi\u00f3 hacer un an\u00e1lisis de los riesgos actuales y de las fortalezas del sistema en contra de los m\u00e9todos cl\u00e1sicos de lavado y financiamiento del terrorismo.<\/p>\n Actualmente hay varios riesgos. Primero el anonimato: esto implica el establecimiento de las relaciones de negocio con contrapartes desconocidas o sin interacci\u00f3n cara a cara. La forma de combatir esto es adelantando las adecuada debida diligencia a los clientes y los procedimientos de conozca a su cliente mientras lo convierten [a la banca m\u00f3vil] en sistemas m\u00e1s inteligentes, adapt\u00e1ndolos a las especificaciones de la industria ALD \/ CFT.<\/p>\n Pa\u00edses como Brasil y Sud\u00e1frica han sido muy innovadores en los procedimientos de implementaci\u00f3n de la debida diligencia de los clientes en la banca m\u00f3vil.<\/p>\n Segundo, hay la posibilidad de conducir transacciones, por ejemplo remesas, a trav\u00e9s de varias cuentas m\u00f3viles. Si t\u00fa no eres cuidadoso, no sabr\u00e1s que todas estas transacciones fueron realizadas por la misma persona.<\/p>\n La forma de lidiar con esto contempla el establecer l\u00edmites a las transacciones, creando perfiles de clientes, estableciendo la obligaci\u00f3n de reportar y compartir informaci\u00f3n con las autoridades supervisoras. La Unidad de Inteligencia Financiera de Hong Kong ha estudiado recientemente los patrones de remesas m\u00f3viles para desarrollar las \u201cbanderas rojas\u201d en el sector.<\/p>\n Finalmente\u2026 \u00bfc\u00f3mo puedes monitorear transacciones que ocurren inmediatamente? La mejor forma es a trav\u00e9s de controles internos, monitoreo interno por proveedores de servicios y desarrollando procedimientos de mitigaci\u00f3n de riesgos para saber cu\u00e1nto puedes controlar.<\/p>\n Al final del d\u00eda, es nuestra conclusi\u00f3n que los riesgos de lavado y financiamiento del terrorismo pueden ser mitigados mediante los m\u00e9todos cl\u00e1sicos de control antilavado, pero bien adaptados.<\/p>\n -\u00bfSon realmente un problema los servicios de banca m\u00f3vil?<\/strong><\/p>\n Primero que todo, no es un problema\u2026 es una oportunidad de traer personas de la banca informal dentro del sistema financiero formal. Hay un nivel de sencillez y accesabilidad que hace m\u00e1s atractiva a la industria. Desde la perspectiva del lavado de dinero, t\u00fa siempre quieres tener a las personas en el sector informal y no en el lado informal, desde que t\u00fa aplicas las regulaciones y los controles apropiados.<\/p>\n -\u00bfCu\u00e1les son los pa\u00edses con m\u00e1s usuarios de banca por telefon\u00eda m\u00f3vil? \u00bfUsted cree que los m-FS lleguen a ser populares en Estados Unidos?<\/strong><\/p>\n Hay dos grandes usuarios de m-FS en el mundo: Kenya y Filipinas. Kenya tiene una poblaci\u00f3n de 38 millones de habitantes, de los cuales 18.3 millones usan la banca m\u00f3vil. Este sector tambi\u00e9n es grande en Filipinas, Sur \u00c1frica y Zambia.<\/p>\n La industria est\u00e1 creciendo y evolucionando r\u00e1pidamente, ha cambiado mucho en los \u00faltimas 3 a\u00f1os y nosotros estamos actualmente trabajando en una versi\u00f3n actualizada de nuestros documentos de banca m\u00f3vil.<\/p>\n -\u00bfPuede darnos m\u00e1s detalles sobre esa actualizaci\u00f3n del reporte?<\/strong><\/p>\n Lo que estamos haciendo es d\u00e1ndole ejemplos pr\u00e1cticos a los pa\u00edses en la implementaci\u00f3n de efectivas regulaciones ALD \/ CFT en el sector de banca m\u00f3vil, con m\u00e1s orientaci\u00f3n en los t\u00e9rminos de lo que las autoridades deben hacer. Esta les dar\u00e1 una gu\u00eda para las regulaciones espec\u00edficas de m-SF que deben crear buenas pr\u00e1cticas y una buena supervisi\u00f3n. Hubo muchas discusiones con las autoridades reguladoras para elaborar este reporte, al igual que con los empresarios, quienes est\u00e1n muy preocupados por la percepci\u00f3n de que sus productos son de alto riesgo.<\/p>\n -\u00bfCu\u00e1ndo espera que el documento sea publicado?<\/strong><\/p>\n Espero que sea lanzado durante la pr\u00f3xima primavera.<\/p>\n -\u00bfCon que frecuencia su equipo trabaja con el Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI)?<\/strong><\/p>\n Yo deber\u00eda decir que hay dos formas (en la relaci\u00f3n con GAFI): una formal u otra informal. Formalmente nosotros somos observadores de los cuerpos regionales del GAFI, pero nuestra alianza va m\u00e1s all\u00e1 de eso. Nosotros hacemos auditor\u00eda de pa\u00edses, con un foco primordial en naciones de baja capacidad y las que no son miembros del GAFI. La mayor\u00eda de uestro personal tiene una larga experiencia de trabajo con el GAFI.<\/p>\n -\u00bfQu\u00e9 clase de asistencia t\u00e9cnica es m\u00e1s necesaria a nivel internacional?<\/strong><\/p>\n Algunos pa\u00edses han procedido bien al desarrollar marcos regulatorios, pero ahora necesitan mejorar los esfuerzos de supervisi\u00f3n y control. Algunas veces, la informaci\u00f3n recibida mediante reportes de operaciones sospechosas no es usada efectivamente. Esto pasa en muchos pa\u00edses, no s\u00f3lo en los de bajos ingresos, pero el impacto es mayor en los pa\u00edses en v\u00edas de desarrollo.<\/p>\n Pero en general, hemos visto que muchos pa\u00edses tienen los elementos b\u00e1sicos en su lugar o al menos alguna supervisi\u00f3n preventiva. Ahora tenemos que trabajar con ellos para que estos sistemas funcionen efectivamente y sean implementados adecuadamente\u2026 que ellos produzcan resultados es un gran desaf\u00edo.<\/p>\n -\u00bfPuede usted explicarnos qu\u00e9 es el programa bilateral CRA (bilateral Remittance Corridor?<\/strong><\/p>\n Es una herramienta desarrollada por el Banco Mundial hace varios a\u00f1os, que examina el corredor de remesas entre dos naciones. Nosotros usualmente miramos a ambos, al emisor y al receptor de las remesas y los riesgos envueltos para cada uno. Describimos la anatom\u00eda de ese corredor o pasillo, los participantes envueltos y el marco regulatorio. Adem\u00e1s recomendamos como mejorar el uso de canales que sean menos propensos al abuso facilitando el flujo leg\u00edtimo.<\/p>\n -Su \u00faltimo reporte CRA fue sobre el corredor de remesas existente entre Canad\u00e1 y Hait\u00ed\/Jamaica. \u00bfCu\u00e1l es la amenaza m\u00e1s grande de lavado de dinero cuando se transfiere dinero entre estas naciones?<\/strong><\/p>\n Una de las principales preocupaciones es el lavado procedente del tr\u00e1fico de drogas. Canad\u00e1 tiene una poblaci\u00f3n significativa de haitianos y jamaiquinos. Entonces ellos quer\u00edan [Canad\u00e1] que realiz\u00e1ramos un estudio que les permitiera entender el fen\u00f3meno de las remesas para estas dos naciones y el riesgo de que estas remesas sean utilizadas con fines criminales. Una de sus preguntas fue c\u00f3mo mejorar sus mecanismos de control. Hait\u00ed y Jamaica, desde la perspectiva de receptores, tambi\u00e9n se interesaron en los resultados del estudio.<\/p>\n -\u00bfQu\u00e9 clase de medidas deben implementar las proveedoras de servicios de remesas para asegurarse que no est\u00e1n ayudando al lavado de dinero?<\/strong><\/p>\n Los requerimientos son similares a los de cualquier tipo de instituci\u00f3n financiera. Debida diligencia, reporte de actividades sospechosas, controles internos y capacitaci\u00f3n. Los bloques del edificio son los mismos. La diferencia clave es c\u00f3mo se adaptan estos elementos a cada industria espec\u00edfica.<\/p>\n Hay muchos clientes en este negocio. La mayor\u00eda de las transacciones son muy peque\u00f1as, pero todav\u00eda es necesario aplicar una aproximaci\u00f3n basada en el riesgo para que poder detectar algo que sea inusual. Pero el reto es que esto no sea costoso y que los requerimientos no sean muy pesados para los clientes. Si les pones muchos requisitos a los clientes, ellos se regresan al sistema informal de remesas.<\/p>\n -\u00bfQu\u00e9 pueden hacer las remesadoras para evitar perder clientes y que estos se vayan al sector informal?<\/strong><\/p>\n Esto depende del tipo de servicio que suministre a los clientes: rapidez, conveniencia, horas de operaci\u00f3n, ubicaci\u00f3n, familiaridad cultural o \u00e9tnica y, definitivamente, lo confortable que ellos se sientan para entrar a tu negocio con la premisa de que les van a hacer preguntas. Algunos proveedores pueden ser mejores en unos elementos que en otros.<\/p>\n Una de las cosas que son atractivas en el sector de la banca informal, es que muchas veces ofrece servicios y productos que no est\u00e1n disponibles en la banca formal. Pero las remesadoras formales y otras instituciones pueden trabajar en el desarrollo de productos y servicios similares para ser m\u00e1s atractivos.<\/p>\n -Como gerente de la unidad de integridad del mercado financiero del Banco Mundial\u2026 \u00bfc\u00f3mo es un d\u00eda t\u00edpico de trabajo?<\/strong><\/p>\n Muchas reuniones\u2026 pero mi trabajo es variado. Una parte es estar seguro de que la Unidad contribuya con la orden del Banco Mundial de establecer un sistema financiero estable y sin corrupci\u00f3n. Adem\u00e1s de esto, queremos estar seguros que el trabajo que hacemos sea lo m\u00e1s \u00fatil posible para nuestros pa\u00edses clientes, socios externos e internos, y para asegurar la calidad de nuestro trabajo de asistencia. Un d\u00eda normal, yo administro recursos, personal, presupuesto y debo asegurar que permitan cumplir con nuestra estrategia.<\/p>\n -\u00bfQu\u00e9 se puede esperar del Banco Mundial el venidero a\u00f1o 2010?<\/strong><\/p>\n La actualizaci\u00f3n del reporte sobre banca mediante telefon\u00eda m\u00f3vil. Tambi\u00e9n un documento sobre la regulaci\u00f3n y la supervisi\u00f3n de los proveedores de servicios de remesas. Este tendr\u00e1 las lecciones aprendidas mediante el an\u00e1lisis de los 14 programas bilaterales CRA.<\/p>\n Hace poco emitimos un reporte sobre las personas expuestas pol\u00edticamente orientado a las instituciones financieras y los organismos supervisores. Tambi\u00e9n estamos desarrollando un documento sobre los sujetos corporativos y c\u00f3mo pueden ser utilizados para lavar dinero; esperamos publicarlo el venidero verano (a mediados de 2010).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El sistema de banca m\u00f3vil y env\u00edo de dinero por telefon\u00eda celular son una oportunidad m\u00e1s que un problema […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"featured_image_src":"","ams_acf":[],"yoast_head":"\n