Brian Orsak<\/A><\/P>En los c\u00edrculos antilavado de dinero, el nombre Augusto Pinochet sigue siendo una advertencia. El otrora poderoso dictador chileno fue acusado por fraude impositivo en noviembre de 2006, un mes antes de su muerte, despu\u00e9s de que los investigadores presentaran evidencia de que \u00e9l y sus asociados lavaron al menos US$100 millones a trav\u00e9s de m\u00e1s de 125 cuentas bancarias en EE.UU.<\/P>
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Para algunas instituciones financieras, la difusi\u00f3n de esa informaci\u00f3n fue devastadora.<\/P>
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El Banco Riggs, que ten\u00eda su sede en Washington, D.C., por ejemplo, fue sancionado con una multa civil de US$25 millones por infracciones a la Ley de Secreto Bancario y se vio obligado venderse en julio de 2004 por las p\u00e9rdidas financieras consecuencia del caso. Pinochet se convirti\u00f3 en el parang\u00f3n p\u00f3stumo de la clase de figura pol\u00edtica extranjera que se esperaba que las instituciones financieras monitorearan de cerca para detectar lavado de dinero y los riesgos por fraude.<\/P>
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Pero el mayor escrutinio sobre figuras como Pinochet puede cambiar en las naciones de la Uni\u00f3n Europea bajo una directiva ALD de 2004, que debe ser implementada en todos los pa\u00edses miembros de la UE este a\u00f1o, seg\u00fan los analistas.<\/P>
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Dado que la tercera directiva de la Uni\u00f3n Europea requiere que las instituciones financieras realicen un monitoreo m\u00e1s estricto de sus clientes p\u00fablicamente prominentes s\u00f3lo hasta un a\u00f1o despu\u00e9s de que esos clientes hayan dejado sus puestos p\u00fablicos, se establece una obligaci\u00f3n m\u00ednima para esa diligencia debida. Es as\u00ed como algunas instituciones financieras puede dejar de monitorear a pol\u00edticos que hayan dejado de ejercer funciones p\u00fablicas desde m\u00e1s tiempo atr\u00e1s. <\/P>
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Como resultado de ello, puede ser que no detecten a algunos lavadores de dinero que sigan conectados pol\u00edticamente, seg\u00fan Teresa Pesce, jefa de servicio ALD de KPMG LLP para Am\u00e9rica.<\/P>
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\u201cUn a\u00f1o no siempre se aplica para toda la gente expuesta pol\u00edticamente\u201d, dijo Pesce, agregando que Pinochet hab\u00eda dejado su cargo 16 a\u00f1os antes de que se presentara la acusaci\u00f3n contra \u00e9l. \u201cPinochet estaba pol\u00edticamente expuesto a\u00fan en la muerte, y todav\u00eda hoy seguimos buscando sus cuentas\u201d.<\/P>
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Sin ser visto, \u00bfolvidado?<\/STRONG><\/P>
\nLas figuras pol\u00edticas podr\u00edan dejar su cargo y mantener fuertes v\u00ednculos fuera de la mirada p\u00fablica, dijo, se\u00f1alando que ex pol\u00edticos, como muchos ex presidentes, contin\u00faan teniendo influencia p\u00fablica a pesar de no tener ning\u00fan rol formal en el gobierno.<\/P>
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Las instituciones financieras pueden elegir entre rastrear las transacciones de estas denominadas personas expuestas pol\u00edticamente (PEPs) durante un plazo mayor a un a\u00f1o, como una mejor pr\u00e1ctica bajo las gu\u00edas emitidas.<\/P>
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Pero, el fijar un plazo para analizar cuidadosamente el monitoreo de las PEPs crea el riesgo de que las instituciones opten por ahorrar costos y esfuerzos cumpliendo con los requisitos m\u00ednimos, de acuerdo con Martin Owen, vicepresidente de desarrollo en la compa\u00f1\u00eda de softwares y plataformas ALD Haydrian Corp., de Seattle.<\/P>
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\u201cEsto es realmente administrar el riesgo de cumplimiento de las instituciones financieras y no su riesgo de lavado de dinero\u201d, dijo Owen. \u201cExiste un riesgo de que las instituciones dejen sus pol\u00edticas de verificaci\u00f3n de nombres que coincidan con los de cualquier individuo que haya sido una persona expuesta pol\u00edticamente, m\u00e1s de un a\u00f1o en retrospectiva\u201d.<\/P>
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Y las instituciones financieras podr\u00edan aplicar un plazo l\u00edmite r\u00edgido \u201cen forma mec\u00e1nica\u201d, sin considerar las conexiones que la ex figura pol\u00edtica podr\u00eda mantener despu\u00e9s de dejar su cargo p\u00fablico, dijo Owen.<\/P>
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Hasta ahora, el Reino Unido, el \u00fanico que public\u00f3 sus nuevas regulaciones ALD en julio, es la \u00fanica naci\u00f3n europea que emiti\u00f3 regulaciones oficiales referidas al plazo durante el cual debe monitorearse a las PEPs. Pero otros miembros de la UE seguir\u00e1n esta l\u00ednea en lugar de ceder lo que podr\u00eda percibirse como una ventaja comercial injusta al sector financiero del Reino Unido, dijo Owen.<\/P>
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Los est\u00e1ndares del Reino Unido, que fueron publicados en julio y entrar\u00e1n en vigencia el 15 de diciembre, son parte de los esfuerzos del pa\u00eds por cumplir con los est\u00e1ndares de la UE, e incluyen disposiciones sobre los negocios de servicios monetarios y agentes de constituci\u00f3n de compa\u00f1\u00edas.<\/P>
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Si bien aproximadamente el 98 por ciento de todas las instituciones financieras de Am\u00e9rica del Norte tienen procedimientos espec\u00edficos vigentes para identificar y monitorear a las PEPs, el promedio internacional es menor, con los porcentajes europeos y de Asia\/Australia en alrededor del 65 por ciento y el 42 por ciento respectivamente, de acuerdo con una encuesta sobre esfuerzos ALD globales realizada por KPMG en julio de 2007.<\/P>
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Reduciendo costos<\/STRONG><\/P>
\nDado que las instituciones financieras internacionales no europeas considerar\u00e1n al est\u00e1ndar de la UE como una forma de ahorrar dinero, ellos solicitar\u00e1n a sus jurisdicciones que implementen un est\u00e1ndar similar, dijo Ross Delston, jefe de GlobalAML.com, consultora de cumplimiento con sede en Washington, D.C.<\/P>
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\u201cEsto se convertir\u00e1 en tema de debate fuera de la Uni\u00f3n Europea\u201d, dijo Owen.<\/P>
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Aunque los costos reales que los bancos deban soportar no son claros, las instituciones financieras se han quejado durante largo tiempo de que deben pagar un costo demasiado alto por el cumplimiento ALD, en parte porque la definici\u00f3n de PEP todav\u00eda no es clara.<\/P>
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En marzo pasado, en una conferencia antilavado de dinero realizada en Nueva York, el ex director de la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros de EE.UU. (por sus siglas en ingl\u00e9s, FinCEN) William Fox, pidi\u00f3 que los reguladores bancarios intercambien informaci\u00f3n con el sector privado sobre qui\u00e9n deber\u00eda ser considerada una PEP, bromeando sobre el hecho de que \u00e9l ya no sab\u00eda \u201cqu\u00e9 demonios\u201d era una PEP.<\/P>
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Bajo las reglas que implementan la Secci\u00f3n 312 de la Ley Patriot, las instituciones financieras estadounidenses est\u00e1n obligadas a realizar un monitoreo reforzado de las cuentas de las figuras pol\u00edticas extranjeras senior y las de sus asociados. La regulaci\u00f3n est\u00e1 limitada a las figuras pol\u00edticas extranjeras con cuentas de banca privada que totalicen US$1 mill\u00f3n o m\u00e1s.<\/P>
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Dado que se espera que las instituciones financieras y sus proveedores analicen exhaustivamente las transacciones de los asociados y de los familiares de las figuras p\u00fablicas, las instituciones financieras dijeron que es dif\u00edcil saber d\u00f3nde esperan los reguladores que ellas fijen el l\u00edmite.<\/P>
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WorldCompliance, proveedor de soluciones ALD de Miami, mantiene una base de datos de 420.000 perfiles de pol\u00edticos, sus familiares y asociados cercanos, y agrega 25.000 perfiles nuevos cada mes, de acuerdo con el sitio de Internet de la compa\u00f1\u00eda. <\/P>
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Accuity, compa\u00f1\u00eda ubicada en Skokie, estado de Illinois que vende productos de cumplimiento, dijo que mantiene una base de datos de 600.000 PEPs.<\/P>
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\u201cHay mucha gente expuesta pol\u00edticamente all\u00ed afuera\u201d, dijo Pesce. \u201cEs muy oneroso para las instituciones mantener el nivel de diligencia debida y de escrutinio que se requiere\u201d.<\/P>
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La directiva de la UE y las regulaciones del Reino Unido tienen como objetivo resolver esos problemas, seg\u00fan Delston.<\/P>
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\u201cEl enfoque del Reino Unido es una gran ayuda para las instituciones financieras\u201d, dijo Delston, agregando que menos PEPs para monitorear no solamente significar\u00e1n menores costos y menos recursos humanos dedicados al proceso, sino tambi\u00e9n una verificaci\u00f3n de mayor calidad.<\/P>
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De acuerdo con el estudio de KPMG, las instituciones financieras citaron como principales dificultades para el establecimiento de un programa de monitoreo de PEPs la identificaci\u00f3n de asociados y familiares de las PEPs, la identificaci\u00f3n de situaciones donde clientes ya existentes pueden convertirse en PEP porque se modifique su condici\u00f3n, y la aplicaci\u00f3n de los est\u00e1ndares PEP en pa\u00edses con estructuras pol\u00edticas poco claras.
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Los est\u00e1ndares europeos para las PEPs pueden debilitar los esfuerzos ALD | Plus Comply<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"noindex, follow\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Los est\u00e1ndares europeos para las PEPs pueden debilitar los esfuerzos ALD | Plus Comply\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\" \/>\n<meta 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