{"id":4668,"date":"2004-10-21T04:00:00","date_gmt":"2004-10-21T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=bancos-estadounidenses-reconsideran-negocio-de-remesas-ante-nueva-regulacion"},"modified":"2004-10-21T04:00:00","modified_gmt":"2004-10-21T04:00:00","slug":"bancos-estadounidenses-reconsideran-negocio-de-remesas-ante-nueva-regulacion","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=bancos-estadounidenses-reconsideran-negocio-de-remesas-ante-nueva-regulacion","title":{"rendered":"Bancos estadounidenses reconsideran negocio de remesas ante nueva regulaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"<p style=\"line-height: 130%; text-indent: 0.25in; margin: 0in 0in 10pt;\" class=\"MsoNormal\"><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\"><span style=\"font-family: calibri;\">Por Brian Monroe.<o:p><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"line-height: 130%; text-indent: 0.25in; margin: 0in 0in 10pt;\" class=\"MsoNormal\"><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\"><span style=\"font-family: calibri;\">Una regulaci\u00f3n que le exige a las empresas que ofrecen servicios de env\u00edo de dinero, incluyendo a los bancos con negocios de servicios monetarios (NSM), revelar los honorarios que sus clientes deben pagar en cada transacci\u00f3n ha motivado que muchas instituciones financieras est\u00e9n considerando abandonar el servicio de las remesas personales.<o:p><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"line-height: 130%; text-indent: 0.25in; margin: 0in 0in 10pt;\" class=\"MsoNormal\"><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\"><span style=\"font-family: calibri;\">En virtud de una regulaci\u00f3n final publicada en febrero por la Oficina de Protecci\u00f3n al Consumidor Financiero (CFPB por sus iniciales en ingl\u00e9s), las remesadoras de dinero deben informar a los clientes de los tipos de cambio<span style=\"mso-spacerun: yes;\">\u00a0 <\/span>y honorarios, as\u00ed como permitir a los clientes cancelar sus operaciones durante los 30 minutos siguientes a cuando ordenaron la transacci\u00f3n. El reglamento tambi\u00e9n asigna m\u00e1s responsabilidades a los bancos y NSM de los errores de sus agentes.<o:p><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"line-height: 130%; text-indent: 0.25in; margin: 0in 0in 10pt;\" class=\"MsoNormal\"><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\"><span style=\"font-family: calibri;\">Las instituciones est\u00e1n teniendo que <i style=\"mso-bidi-font-style: normal;\">&#8220;cambiar sustancialmente los procedimientos, reevaluar lo que est\u00e1n haciendo, c\u00f3mo lo est\u00e1n haciendo y si deben o no seguir haci\u00e9ndolo. Muchos est\u00e1n considerando la posibilidad de salir del negocio\u201d<\/i>, afirm\u00f3 Robert Rowe, vicepresidente y asesor de la Asociaci\u00f3n de Banqueros Americanos, en Washington, D.C. <o:p><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"line-height: 130%; text-indent: 0.25in; margin: 0in 0in 10pt;\" class=\"MsoNormal\"><span style=\"font-family: calibri;\"><i style=\"mso-bidi-font-style: normal;\"><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\">&#8220;Es un desastre&#8221;<\/span><\/i><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\">, dijo Esdras Levine, un abogado en la oficina en Washington, D.C. de Morrison &amp; Foerster, el mes pasado en la 17\u00b0 Conferencia Internacional Anual Antilavado de Dinero de ACAMS, que se realiz\u00f3 en Florida.<o:p><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"line-height: 130%; text-indent: 0.25in; margin: 0in 0in 10pt;\" class=\"MsoNormal\"><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\"><span style=\"font-family: calibri;\">JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America, Wells Fargo &amp; Co. y otras instituciones financieras creen que la tramitaci\u00f3n de las remesas personales de US$ 400 o menos dejar\u00e1 de ser rentable, precis\u00f3 Levine. Como resultado, las instituciones podr\u00e1n suspender dichos servicios, centr\u00e1ndose en cambio en los clientes que realizan transacciones de sumas mucho m\u00e1s grandes y aumentar\u00e1n sus tarifas para compensar los errores de c\u00e1lculo, dijo el experto durante el panel.<o:p><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"line-height: 130%; text-indent: 0.25in; margin: 0in 0in 10pt;\" class=\"MsoNormal\"><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\"><span style=\"font-family: calibri;\">Un oficial de cumplimiento de una de las mayores instituciones de dep\u00f3sito de Estados Unidos confirm\u00f3 que la nueva norma hab\u00eda llevado las conversaciones del banco a la suspensi\u00f3n del servicio de remesas personales. La regulaci\u00f3n podr\u00eda impulsar a los remitentes individuales a recurrir a NSM <i style=\"mso-bidi-font-style: normal;\">&#8220;no reglamentados&#8221;<\/i>, advirti\u00f3 la persona.<o:p><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"line-height: 130%; text-indent: 0.25in; margin: 0in 0in 10pt;\" class=\"MsoNormal\"><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\"><span style=\"font-family: calibri;\">La regulaci\u00f3n es problem\u00e1tica debido a que muchas instituciones financieras no la conocen y no pueden predecir con exactitud los honorarios finales adjuntos a las remesas, dijo Rowe. Los bancos y MSB tendr\u00e1n que absorber los costos adicionales que no hayan comunicado a sus clientes o enfrentar\u00e1n sanciones de la CFPB, dijo.<o:p><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"line-height: 130%; text-indent: 0.25in; margin: 0in 0in 10pt;\" class=\"MsoNormal\"><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\"><span style=\"font-family: calibri;\">Las instituciones financieras <i style=\"mso-bidi-font-style: normal;\">&#8220;env\u00edan fondos a trav\u00e9s de una red abierta y saben d\u00f3nde est\u00e1n los fondos al principio y d\u00f3nde van a parar, pero no siempre saben la ruta que usa el dinero, as\u00ed que es imposible saber con precisi\u00f3n cu\u00e1les ser\u00edan todos los diferentes pagos que podr\u00edan venir a lo largo del camino&#8221;<\/i>, indic\u00f3 Rowe. <o:p><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"line-height: 130%; text-indent: 0.25in; margin: 0in 0in 10pt;\" class=\"MsoNormal\"><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\"><span style=\"font-family: calibri;\">Por otra parte, Levine se\u00f1al\u00f3 durante el evento que los bancos y MSB est\u00e1n nerviosos de que queden m\u00e1s expuestos a pagar por los errores de los agentes. <o:p><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"line-height: 130%; text-indent: 0.25in; margin: 0in 0in 10pt;\" class=\"MsoNormal\"><span style=\"font-family: calibri;\"><i style=\"mso-bidi-font-style: normal;\"><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\">&#8220;Algunas instituciones todav\u00eda est\u00e1n tratando de encontrar la manera de cumplir en todo&#8221;,<\/span><\/i><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\"> afirm\u00f3 Stanton Koppel, abogados y ex consejero de Visa International. <o:p><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"line-height: 130%; text-indent: 0.25in; margin: 0in 0in 10pt;\" class=\"MsoNormal\"><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\"><span style=\"font-family: calibri;\">En una carta conjunta enviada el 09 de abril a la CFPB, la Asociaci\u00f3n de Banqueros Estadounidenses, la Mesa Redonda de Servicios Financieros y otros grupos de la industria, dijeron que la norma <i style=\"mso-bidi-font-style: normal;\">&#8220;reducir\u00eda opciones y aumentar\u00eda los costos para los consumidores que deseen enviar fondos a nivel internacional&#8230; porque muchas instituciones financieras no ser\u00e1n capaces de proporcionar servicios internacionales de transferencia de fondos a los consumidores&#8221;.<\/i><o:p><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"line-height: 130%; text-indent: 0.25in; margin: 0in 0in 10pt;\" class=\"MsoNormal\"><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\"><span style=\"font-family: calibri;\">Los grupos solicitaron la ampliaci\u00f3n de los plazos de ejecuci\u00f3n, que son en febrero de 2013 para las instituciones no bancarias y julio de 2015 para los bancos. A partir de 2013, se espera que los bancos proporcionen a los clientes estimaciones <i style=\"mso-bidi-font-style: normal;\">&#8220;razonablemente precisas&#8221;<\/i> de las comisiones si todav\u00eda no son capaces de revelar los costos exactos por razones ajenas a su voluntad, indica la regla final.<o:p><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"line-height: 130%; text-indent: 0.25in; margin: 0in 0in 10pt;\" class=\"MsoNormal\"><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\"><span style=\"font-family: calibri;\">La diferencia de plazos podr\u00eda ser problem\u00e1tico para las NSM que utilizan a sus bancos para el proceso de las remesas, de acuerdo con Kara Kuchar, abogado asociado en la oficina de Nueva York de Schulte, Roth &amp; Zabel, LLP.<o:p><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n<p style=\"line-height: 130%; text-indent: 0.25in; margin: 0in 0in 10pt;\" class=\"MsoNormal\"><span style=\"line-height: 130%; font-size: 11.5pt;\"><span style=\"font-family: calibri;\">Esos NSM <i style=\"mso-bidi-font-style: normal;\">&#8220;se montan en los mismos rieles que los bancos, as\u00ed que si el banco no puede obtener la informaci\u00f3n de tarifa detallada [antes de 2015], tampoco podr\u00e1n los NSM. Incluso la cantidad adicional de tiempo para los bancos no es suficiente&#8221;,<\/i> advirti\u00f3 Kuchar.<o:p><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por Brian Monroe. 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