Desde la d\u00e9cada de los noventa, m\u00e1s de 90 pa\u00edses crearon unidades de informaci\u00f3n financiera (UIFs) para asimilar y analizar los indicadores de lavado de dinero en sus sistemas financieros.Las UIFs reciben distintos tipos de informaci\u00f3n, dependiendo de las obligaciones nacionales de reporte y conservaci\u00f3n de registros, pero en general tienen funciones similares. Ellas monitorean y analizan grandes cantidades de transacciones en efectivo, revisan y analizan las actividades sospechosas para determinar patrones de lavado de dinero o financiaci\u00f3n del terrorismo en las numerosas instituciones y productos financieros, y ayudan a las autoridades de control legal a entender c\u00f3mo fluye el dinero a trav\u00e9s del sistema financiero.<\/p>\n
Una cantidad cada vez mayor de instituciones financieras est\u00e1 formando unidades de este tipo dentro de sus programas antilavado de dinero. Aplique las siguientes nueve claves para crear una exitosa UIF:<\/p>\n
1. Destine fondos al proyecto<\/strong><\/p>\n Las UIFs necesitan el compromiso del personal y recursos y herramientas de investigaci\u00f3n especializadas. Deben poder analizar grandes cantidades de informaci\u00f3n para detectar patrones de comportamiento criminal no visibles en las revisiones de actividad sospechosa tradicionales. Esto puede requerir la creaci\u00f3n de bases de datos o algoritmos especializados dentro del sistema de monitoreo de transacciones. A medida que la UIF se convierte en un recurso conocido, puede requerir m\u00e1s cantidad de personal y herramientas m\u00e1s sofisticadas.<\/p>\n 2. Incorp\u00f3rele personal adecuado<\/strong><\/p>\n El personal de la UIF puede provenir de los departamentos de reporte de actividades o clientes sospechosos o de monitoreo de agentes. Los gerentes deber\u00edan contratar personal con mentalidad inquisitiva que pueda trabajar con m\u00faltiples prioridades y aceptar los l\u00edmites de las investigaciones: las instituciones financieras deben identificar y reportar las actividades sospechosas \u2013 no probarlas m\u00e1s all\u00e1 de una duda razonable. <\/p>\n Las UIFs pueden estar organizadas de diversas maneras. Algunas organizan a los analistas por regi\u00f3n dado que a menudo los distintos pa\u00edses tienen diferentes requisitos de reporte y conservaci\u00f3n de registros. Las actividades que pueden parecer normales en un \u00e1rea pueden ser sospechosas en otra. Otras organizan al personal de acuerdo con las l\u00edneas de productos. Western Union, por ejemplo, tiene equipos de monitoreo diferentes de los dedicados a transferencias de fondos de consumidor. Esto le permite elaborar criterios distintos para el monitoreo y una estrategia de revisi\u00f3n adaptada para cada situaci\u00f3n.<\/p>\n 3. Ampl\u00ede sus fuentes de referencia<\/strong><\/p>\n Las UIFs institucionales reciben la mayor\u00eda de los casos referidos de los sistemas de monitoreo de transacciones y reporte de actividades sospechosas, pero podr\u00edan obtener informaci\u00f3n crucial de otros departamentos. <\/p>\n Varias demandas por fraude, por ejemplo, podr\u00edan indicar controles d\u00e9biles en una sucursal o en una oficina de un agente. Las solicitudes de informaci\u00f3n de otras instituciones financieras sobre clientes sospechosos, conocidas como pedidos de la Secci\u00f3n 314(b) de la Ley USA Patriot, son buenos indicadores de que revisiones adicionales pueden ser necesarias. La clave es analizar todos los casos referenciados en conjunto y entender qu\u00e9 representan las tendencias.<\/p>\n 4. Conozca sus l\u00edmites<\/strong><\/p>\n Las UIFs enfrentan varias limitaciones legales. Si una investigaci\u00f3n requiere diligencia debida que implique la utilizaci\u00f3n de informaci\u00f3n de la oficina de cr\u00e9dito, por ejemplo, la Ley de Reporte Justo de Cr\u00e9dito (Fair Credit Reporting Act) puede requerir la obtenci\u00f3n del consentimiento del cliente. <\/p>\n Es importante entender las herramientas y de d\u00f3nde proviene la informaci\u00f3n antes de realizar una investigaci\u00f3n. La relaci\u00f3n contractual entre una instituci\u00f3n y sus clientes puede crear m\u00e1s limitaciones en esas situaciones como la suspensi\u00f3n o limitaci\u00f3n de las actividades de la cuenta sin la notificaci\u00f3n del cliente. Recuerde siempre obtener asesoramiento legal antes de considerar estos temas.<\/p>\n 5. Contin\u00fae investigando las conclusiones<\/strong><\/p>\n Despu\u00e9s de identificar el riesgo, tome las medidas necesarias para mitigarlo. Documente las medidas finales tomadas para resolver las actividades inusuales en el expediente presentado a los reguladores, examinadores y auditores. <\/p>\n Conserve copias de los informes de actividad sospechosa en el expediente y deje constancia de cualquier referencia a las autoridades de control legal. Para la UIF, esto es tan importante como el documentar las razones por las cuales se decidi\u00f3 no tomar ninguna medida. Establezca un proceso de referencia entre la UIF y el \u00e1rea de reporte de actividad sospechosa.<\/p>\n 6. Responda a los reportes recibidos<\/strong><\/p>\n Responda a los empleados que refieren actividades inusuales a la UIF. Si ellos creen que nadie hace nada respecto de la informaci\u00f3n que entregaron, pueden dejar de referir esas actividades. Si ellos reportan actividades consideradas normales para el producto, segmento o consumidor, ded\u00edquele tiempo a informarlos y educarlos sobre el tema.<\/p>\n Limite la cantidad de detalles que son compartidos internamente sobre las investigaciones de la UIF o sus resultados. Las citaciones de jurados generalmente son confidenciales y la informaci\u00f3n sobre las mismas deber\u00eda ser divulgada \u00fanicamente cuando sea necesario. Si se presenta un IAS despu\u00e9s de una revisi\u00f3n de la UIF, FinCEN sugiere compartir esa informaci\u00f3n solamente con los empleados que necesitan conocerla como parte de sus funciones laborales.<\/p>\n 7. Haga un seguimiento de las actividades<\/strong> <\/p>\n Elabore un mecanismo de seguimiento para revisar las actividades pasadas de un cliente en particular. Incluso en el caso de que una revisi\u00f3n anterior no haya encontrado puntos de inter\u00e9s, una nueva referencia puede brindar una nueva perspectiva sobre el comportamiento de ese cliente.<\/p>\n 8. Mant\u00e9ngase focalizado en el riesgo<\/strong><\/p>\n El an\u00e1lisis de las transacciones puede identificar patrones interesantes, pero las UIFs deber\u00edan focalizarse solamente sobre aquellos asociados con el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo. <\/p>\n Evite la tentaci\u00f3n de realizar investigaciones hasta el m\u00e1s m\u00ednimo detalle \u2013 pare despu\u00e9s de analizar completamente el riesgo para la instituci\u00f3n y obtener la informaci\u00f3n necesaria para tomar las medidas adecuadas. Las UIFs tambi\u00e9n pueden ayudar a monitorear a los clientes, segmentos y productos de alto riesgo.<\/p>\n 9. Maximice las ventajas<\/strong><\/p>\n Las UIFs juegan roles importantes en las relaciones con los reguladores. Contar con un equipo de analistas altamente capacitados para complementar al equipo de monitoreo de transacciones le brinda una oportunidad adicional de analizar a los clientes, segmentos y productos de alto riesgo. Esto refuerza el compromiso de la instituci\u00f3n con el cumplimiento.<\/p>\n *Por Kevin Favreau, Vicepresidente de la Unidad de Informaci\u00f3n Financiera de Cumplimiento Global ALD de Western Union Financial Services en Colorado.<\/em> Desde la d\u00e9cada de los noventa, m\u00e1s de 90 pa\u00edses crearon unidades de informaci\u00f3n financiera (UIFs) para asimilar y analizar […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4695","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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