sroman@moneylaundering.com<\/A><\/P>Los bancos de Juneau, Alaska, una importante localidad adonde llegan los cruceros de verano entre mayo y septiembre, no prestar\u00e1n servicios bancarios al negocio de servicios monetarios (NSM) de Allyn Moore. Los esfuerzos realizados por Moore para mejorar su programa de cumplimiento con un software antilavado de dinero (ALD) de US$45.000 no ayudaron, y se vio obligado a rechazar a cientos de clientes, muchos de ellos miembros de las tripulaciones de los cruceros, quienes confiaban en \u00e9l para realizar env\u00edos de dinero al exterior.<\/P>
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La situaci\u00f3n de Moore no es poco com\u00fan en Estados Unidos. Desde que los reguladores calificaron a los NSMs como de alto riesgo de lavado de dinero y financiaci\u00f3n del terrorismo, los bancos han estado rechazando sus cuentas por temor a sanciones regulatorias. Algunos NSMs, como el de Moore, se vieron en la situaci\u00f3n de tener bolsas con dinero en efectivo, y tener que cerrar sus puertas. Otros se han trasladado a un \u00e1mbito menos visible.<\/P>
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Esta lucha de la industria estimul\u00f3 los esfuerzos realizados en Nueva York y Miami para crear bancos especialmente dise\u00f1ados para atender a los NSMs, como pagadores de cheques, cambiadores de monedas, emisores, vendedores o pagadores de cheques de viajeros, emisores de \u00f3rdenes de dinero y tarjetas de valor acumulado, y remesadores de dinero.<\/P>
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En Nueva York, los organizadores del First MSB Bank esperan abrir las puertas del banco a los NSMs y a clientes bancarios regulares alrededor de septiembre, dijo Oscar Herasme, presidente y director ejecutivo de External Compliance Officer, una consultora de Nueva Jersey que est\u00e1 trabajando con el grupo. El banco est\u00e1 esperando la aprobaci\u00f3n del Departamento Bancario del Estado de Nueva York y la Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sito.<\/P>
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El First MSB Bank, integrado por representantes de los sectores bancarios, NSM y de pago de cheques, algunos de los cuales seg\u00fan Herasme tienen experiencia directa con el cierre de sus cuentas bancarias, se est\u00e1 acercando a \u00e1reas de las cuales otros bancos se han mantenido alejados.<\/P>
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Pero Herasme dijo que la noci\u00f3n de que los NSMs no est\u00e1n regulados \u201ces inexacta\u201d.
\u201cLos bancos no han sido innovadores y no han invertido el tiempo y esfuerzo\u201d, dijo Herasme. \u201cTodos los tipos de cuentas tienen un riesgo, y al mismo tiempo es posible manejar todo tipo de riesgo. Este esfuerzo es valioso porque no creemos que el banco sea el responsable ultimo por las actividades ilegales de sus clientes\u201d.<\/P>
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El First MSB funcionar\u00e1 casi como la mayor\u00eda de los bancos. Tendr\u00e1 un programa de cumplimiento ALD, tendr\u00e1 registros de todos los clientes de los NSMs miembros, y analizar\u00e1 las bases de datos en busca de estructuraci\u00f3n. \u201cLa \u00fanica diferencia entre el MSB Bank y los otros bancos es que, si usted cumple, no le cerraremos su cuenta\u201d, dijo Herasme.<\/P>
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A pesar de los efectos positivos evidentes de un banco espec\u00edfico para los NSM, David Landsman, presidente de la Asociaci\u00f3n Nacional de Remesadores de Dinero, dijo que no son la soluci\u00f3n para un problema nacional porque los NSMs necesitan contar con acceso a otras localidades que funcionen como sucursales, para poder realizar dep\u00f3sitos. \u201cEso no va a ayudar\u201d, dijo, y agreg\u00f3 que la industria necesita tener acceso a los grandes bancos como el Citigroup y el Chase.<\/P>
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Y hasta que no existan m\u00e1s bancos que atiendan a los NSMs, los propietarios tendr\u00e1n que hacer todo lo que puedan para poder contar con una cuenta bancaria a la que a veces les es dif\u00edcil llegar. Landsman dijo que ten\u00eda noticias sobre el propietario de un NSM que abri\u00f3 una cuenta bancaria bajo el pretexto de que su negocio era un almac\u00e9n. \u201cNos obligan a actuar como delincuentes\u201d, dijo.<\/P>
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En el estado de la Florida, otro grupo tambi\u00e9n est\u00e1 dando los primeros pasos para crear un banco que s\u00f3lo atender\u00eda a NSMs.<\/P>
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Richard Rodr\u00edguez, de la consultora Centuria, sobre seguridad de la informaci\u00f3n de Ft. Lauderdale, estado de la Florida, dijo que el banco hab\u00eda solicitado una licencia para tener un objetivo social especial, con la Oficina de Contralor de la Moneda.<\/P>
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Coment\u00f3 que esos bancos est\u00e1n cubriendo una necesidad no satisfecha, permitiendo a los NSMs transferir miles de millones al exterior todos los a\u00f1os. De acuerdo con las cifras dadas por el Banco Interamericano de Desarrollo, las remesas a Am\u00e9rica Latina y el Caribe solamente sumaron unos US$63.000 millones en 2006. El BID espera que las remesas de la regi\u00f3n superen los US$100.000 millones en 2010.<\/P>
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Por su parte, Moore dijo que la creaci\u00f3n de los bancos pensados para los NSMs es una gran idea, pero que no le ayudar\u00e1 si se encuentran en el otro extremo del pa\u00eds. Incluso, tampoco sabe si recuperar\u00eda a los clientes que perdi\u00f3 si un banco que opere con NSMs iniciara operaciones en Alaska.<\/P>
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\u201cVamos a tener que empezar de vuelta, y eso me preocupa\u201d, dijo Moore.
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