Despu\u00e9s de una espera de tres a\u00f1os, la unidad de inteligencia financiera de EE.UU. \u2013FinCEN\u2014emiti\u00f3 las regulaciones finales que obligar\u00e1n a muchas compa\u00f1\u00edas de seguros a establecer programas antilavado y reportar actividad sospechosa.<\/P>
\u201cHubo un momento en que la industria les rogaba [a los reguladores] que emitieran las regulaciones finales\u201d, dijo Victoria Fimea, ejecutiva de la firma de seguros Fort Deaborn Life Insurance Co., con sede en Chicago, que previamente represent\u00f3 a la industria en el grupo Bank Secrecy Act Advisory Group del Departamento del Tesoro.<\/P>
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Fimea y otros se mostraron aliviados de que FinCEN decidiera no incluir en la regulaci\u00f3n final a: seguros de vida de corto plazo, seguros de vida con cobro de beneficios, seguros de vida grupales, algo que buscaba con mucha fuerza la industria.<\/P>
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\u201cCreo que las compa\u00f1\u00edas de todo tipo y tama\u00f1o estar\u00e1n satisfechas con lo que ha hecho el Departamento del Tesoro\u201d, dijo, y a\u00f1adi\u00f3 que la regulaci\u00f3n aclara cu\u00e1les productos est\u00e1n exentos.<\/P>
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La Secci\u00f3n 352 de la Ley USA Patriot\u2014que fue promulgada el 26 de octubre de 2001\u2014 obliga a FinCEN a establecer regulaciones antilavado para una serie de instituciones financieras, incluyendo las compa\u00f1\u00edas de seguros. El Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional tambi\u00e9n recomienda a los pa\u00edses que algunos productos de la industria de seguros deben estar sujetos a regulaciones antilavado.<\/P>
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Para abril de 2002, FinCEN hab\u00eda postergado la regulaci\u00f3n final para estudiar m\u00e1s de cerca una industria que previamente no hab\u00eda sido objeto de la mayor\u00eda de las regulaciones antilavado. En septiembre de ese a\u00f1o, FinCEN emiti\u00f3 \u201cregulaciones propuestas\u201d, un paso previo a las regulaciones finales.<\/P>
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Algunos tipos de productos dentro de la industria de seguros, tales como las anualidades variables, caen dentro de los requerimientos antilavado para los corredores de valores.<\/P>
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Requerimientos<\/STRONG><\/P> La regulaci\u00f3n final afecta a las compa\u00f1\u00edas de seguros que comercializan productos que para FinCEN conllevan un \u201calto riesgo\u201d de ser utilizado para el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo, tales como las p\u00f3lizas de seguros de vida con una devoluci\u00f3n de dinero en efectivo cuando es cancelada, contratos anuales, y otros productos que pueden convertirse en dinero en efectivo, o ser utilizados como base para una posterior inversi\u00f3n.<\/P> Las regulaciones entrar\u00e1n en vigor en 180 d\u00edas, o aproximadamente 6 meses, luego de que sean publicadas en el Registro Federal, lo que se espera que suceda en los pr\u00f3ximos d\u00edas.<\/P> Las regulaciones obligan a las compa\u00f1\u00edas a:<\/P> –Crear un programa antilavado \u2013escrito\u2014basado en el riesgo que sea aprobado por la alta gerencia, e integrar a los corredores y vendedores dentro del programa, obtener informaci\u00f3n relevante de los clientes, utilizar la informaci\u00f3n para identificar \u201cse\u00f1ales de alarma\u201d y presentar informes de actividad sospechosa La obligaci\u00f3n de identificar y reportar actividad sospechosa se aplica s\u00f3lo a las compa\u00f1\u00edas de seguros, no a sus agentes y corredores. FinCEN dijo que un nuevo formulario de actividad sospechosa \u2013Formulario 108 de actividad sospechosa para compa\u00f1\u00edas de seguros\u2014ser\u00e1 implementado.<\/P> Bajo la regulaci\u00f3n, el umbral de reportaje es de US$5.000, ya sea para una transacci\u00f3n individual o la suma de varias.<\/P> Las compa\u00f1\u00edas soportan el peso<\/STRONG><\/P> FinCEN dijo que recibi\u00f3 comentarios de la industria tanto a favor como en contra de obligar a los corredores y agentes a establecer sus propios programas antilavado. Sin embargo, la agencia decidi\u00f3 que el mayor peso recayera sobre las compa\u00f1\u00edas debido a que cuentan con m\u00e1s recursos y muchas ya tienen alg\u00fan tipo de programa antilavado.<\/P> La tarea de la industria ahora, dijo Fimea, es resolver c\u00f3mo implementar el entrenamiento para una industria tan diversa donde agentes independientes pueden vender productos de una decena de compa\u00f1\u00edas.<\/P> Fimea agreg\u00f3 que la mayor\u00eda de las compa\u00f1\u00edas esperaba que la decisi\u00f3n de FinCEN colocara las obligaciones sobre las compa\u00f1\u00edas. Durante los seis meses antes de la implementaci\u00f3n la industria tendr\u00e1 \u201cque poner en pr\u00e1ctica un mecanismo para que nuestros agentes est\u00e9n por un lado entrenados, y por otro lado no est\u00e9n todo el d\u00eda tomando cursos de cumplimiento\u201d.<\/P> Fimea estima que la industria deber\u00e1 llevar a cabo profundas charlas sobre los elementos esenciales del entrenamiento. FinCEN dijo que una compa\u00f1\u00eda puede entrenar en forma directa a sus agentes y corredores. Pero tambi\u00e9n pueden contratar a otra compa\u00f1\u00eda competente.<\/P> A pesar de que el seguro no es el primer veh\u00edculo que se viene a la cabeza cuando se discute lavado de dinero, los criminales lo han utilizado mucho. Una acusaci\u00f3n de 2002 en Miami se\u00f1ala que narcotraficantes movieron hasta US$80 millones de dinero de la droga en forma indirecta hacia productos de seguros que se vend\u00edan en varios pa\u00edses.<\/P> A pesar de que el monto de dinero lavado a trav\u00e9s de los seguros es discutible, Fimea dijo que las regulaciones finales seguramente terminar\u00e1n ayudando a las compa\u00f1\u00edas en su lucha contra el fraude.<\/P> \u201cUna vez que entra en vigor un programa antilavado, se busca todo lo que sea sospechoso. Algo puede no ser lavado de dinero, pero puede ser fraude\u201d, dijo Fimea.<\/P> Despu\u00e9s de una espera de tres a\u00f1os, la unidad de inteligencia financiera de EE.UU. \u2013FinCEN\u2014emiti\u00f3 las regulaciones finales que obligar\u00e1n […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4700","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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–Nombrar un oficial de cumplimiento responsable de administrar el programa antilavado
–Proveer entrenamiento a todo el personal
–Llevar a cabo pruebas independientes para monitorear y mantener un adecuado programa<\/P>
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