Omar Cassola sab\u00eda que el llamado del Bank of America cambiar\u00eda el futuro de su compa\u00f1\u00eda. Pero no sab\u00eda c\u00f3mo.<\/P>
Los ejecutivos de inversiones del banco invitaron a Cassola, due\u00f1o de Girosol Corp. negocio de servicios monetarios (NSM), a cenar al pomposo Barton G de South Beach \u2013 un lujoso restaurante que atiende a los ricos y famosos y a la elite corporativa.<\/P>
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\u201cHuele a compra de la empresa\u201d, recuerda haber pensado Cassola, euf\u00f3rico. Su entusiasmo, sin embargo, pronto se transform\u00f3 en decepci\u00f3n.<\/P>
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Los banqueros cancelaron la cita a \u00faltimo momento. Poco despu\u00e9s, pidieron informaci\u00f3n detallada sobre los agentes independientes de Girosol y crearon subcuentas nuevas para cada uno de ellos. Luego, justo un d\u00eda despu\u00e9s de que First Data Corp. anunciara sus planes para hacer p\u00fablica una de sus empresas, Western Union, para que cotizara en bolsa, los banqueros llamaron nuevamente a Cassola.<\/P>
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Entonces no habr\u00eda una reuni\u00f3n con cena elegante. En lugar de ello, el banco envi\u00f3 representantes a la casa central de Girosol en North Miami Beach con un mensaje inesperado: \u201cEstamos cerrando sus cuentas, pero mantenemos a algunos de sus agentes\u201d. Lo que quer\u00edan decir era: \u201cEstamos eliminando al intermediario\u201d.<\/P>
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Cassola dijo que no pudo evitar preguntarse: \u201c\u00bfBank of America est\u00e1 prepar\u00e1ndose para adquirir el NSM m\u00e1s grande del mundo?\u201d<\/P>
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El corte sistem\u00e1tico de las cuentas NSM de la industria bancaria \u2013 que atribuye a la presi\u00f3n regulatoria \u2013 deja a compa\u00f1\u00edas como Girosol luchando por sobrevivir y a los bancos listos para quedarse con un mercado global de US$ 100.000 millones al a\u00f1o, un cambio que podr\u00eda empujar a millones de clientes no sin cuentas bancarias fuera de las instituciones reguladas hacia redes subterr\u00e1neas.<\/P>
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\u201cEl del Bank of America fue un gran golpe\u201d, dijo Cassola. \u201cSi el resto de los bancos cierra nuestras cuentas, estamos muertos. La industria no est\u00e1 a salvo\u201d. <\/P>
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Los reguladores calificaron a los NSMs \u2013 pagadores de cheques, cambiadores de moneda, remesadores de dinero y vendedores de tarjetas prepagas \u2013 como negocios riesgosos porque manejan transacciones considerables en efectivo y a menudo prestan servicios a clientes no bancarizados, inmigrantes ilegales e incluso delincuentes.<\/P>
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A\u00fan cuando los bancos no est\u00e1n obligados a monitorear a los clientes de sus clientes NSMs, la Oficina de Contralor de la Moneda de EE.UU. (por sus siglas en ingl\u00e9s, OCC) les aconsej\u00f3 en una carta de junio del 2004 que \u201crealizaran diligencia debida cuidadosa de las cuentas de los NSMs para controlar el lavado de dinero y los riesgos de la reputaci\u00f3n de las entidades\u201d.<\/P>
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Ezra Levine, asesor legal del Grupo de Remesadores de Fondos No Bancarios, y muchos colegas, dicen que esa carta y \u201cun gui\u00f1o y una se\u00f1al de los examinadores\u201d llevaron a los bancos a cerrar las cuentas de la industria. Otros argumentan que los bancos utilizan a la \u201cpresi\u00f3n regulatoria\u201d como una excusa para dejar desamparados a los NSM sin cuentas y quedarse con sus negocios.<\/P>
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Sin embargo, la vocera del Bank of America Shirley Norton dijo que el banco no est\u00e1 abandonando a todos sus clientes NSM. \u201cEstamos revisando a cada uno individualmente\u201d, dijo. Ella no dijo si el banco planea comprar a Western Union.<\/P>
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\u201cTodos los bancos quieren entrar al negocio\u201d, dijo Emil Manfredonia, oficial de cumplimiento de Pronto Env\u00edos, un NSM de Nueva York con 2.000 agentes en 30 estados.<\/P>
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Dieciocho bancos han cerrado las cuentas de la compa\u00f1\u00eda desde 1999 \u2013 y solamente en este a\u00f1o lo han hecho el Bank of America, el Sun Trust y el Commerce Bank. Muchos pidieron informaci\u00f3n sobre sus agentes \u2013 nombres, domicilios y titulares, dijo Manfredonia. Cuando el Commerce Bank cierre sus cuentas este mes, Pronto Env\u00edos no tendr\u00e1 ninguna relaci\u00f3n con ning\u00fan banco en Nueva York para atender a sus 850 agentes en el estado.<\/P>
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\u201cTendremos que hacer arreglos para retirar los env\u00edos en camiones blindados mientras buscamos otro banco\u201d, dijo Mandredonia. \u201cTenemos mejor suerte con los bancos m\u00e1s peque\u00f1os, pero ellos se ponen nerviosos con las transacciones por montos importantes en efectivo\u201d.<\/P>
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\u00bfRiesgoso o no?<\/STRONG><\/P> La OCC niega que d\u00e9 indicaciones a los bancos para que cierren las cuentas NSM. \u201cNo les decimos a los bancos que abandonen una l\u00ednea de negocios a menos que \u00e9sa sea ilegal\u201d, dijo el vocero de la OCC Kevin Mukri. Y la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros advirti\u00f3 a los bancos contra la eliminaci\u00f3n de esas cuentas en marzo.<\/P> Pero los bancos a\u00fan siguen cerr\u00e1ndolas, a\u00fan cuando \u201cnunca ha habido ninguna evidencia de que los NSMs est\u00e9n siendo usados desproporcionadamente por traficantes de drogas, terroristas o para lavar dinero\u201d, dijo Levine.<\/P> Los NSMs deben seguir las mismas leyes y regulaciones que se aplican a otras instituciones financieras.<\/P> \u201cCon lo que demanda estar habilitado en cada estado, somos m\u00e1s seguros que cualquier otro\u201d, dijo Alan Friedman, presidente de la Asociaci\u00f3n Nacional de Remesadores de Dinero y de Env\u00edos de Valores La Nacional en Nueva York. \u201cSi usted est\u00e1 autorizado, por definici\u00f3n, usted no es de alto riesgo\u201d.<\/P> Mercado abierto<\/STRONG><\/P> Adem\u00e1s, los NSMs son conductos de lavado de dinero de poco relieve, dijo Friedman, cuya compa\u00f1\u00eda procesa 250.000 transacciones por mes por alrededor de US$55 millones \u2013 un promedio de US$220 por transacci\u00f3n.<\/P> En el 2004, los inmigrantes solamente enviaron US$34.000 millones en remesas desde Estados Unidos a sus familias en Am\u00e9rica Latina y el Caribe \u2013 unos US$20.000 millones de esos fueron con destino a M\u00e9xico \u2013 y pagaron US$2.400 millones en honorarios por los servicios, de acuerdo con un informe de Brookings Institution. Los bancos tienen menos del 3 por ciento de ese mercado.<\/P> \u201cDe los 100 millones de transacciones de remesas cada a\u00f1o desde Estados Unidos hacia Am\u00e9rica Latina, casi todas est\u00e1n fuera del sistema bancario formal\u201d, inform\u00f3 en un estudio del 2004 la Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sito.<\/P> S\u00f3lo el 63 por ciento de las familias inmigrantes \u2013 y s\u00f3lo el 40 por ciento de los inmigrantes mexicanos \u2013 tienen cuentas bancarias, de acuerdo con Brookings. El resto cobra en efectivo los cheques de sus salarios, paga sus cuentas y las \u00f3rdenes de pago y transferencias de dinero en efectivo.<\/P> En alg\u00fan momento, Western Union \u2013 una compa\u00f1\u00eda abierta en 1851 y adquirida por First Data en 1995 \u2013 controlaba el 80 por ciento del mercado trabajando junto con Bancomer, el mayor banco de M\u00e9xico, y prestaba servicios a inmigrantes no bancarizados.<\/P> El Citibank trat\u00f3 de competir en los \u201890s \u2013 dej\u00f3 de trabajar con cuentas NSM y ofreci\u00f3 transferencias cablegr\u00e1ficas a sus clientes \u2013 pero no logr\u00f3 llegar a la clientela de la industria. \u201cEl Citibank fall\u00f3 porque la gente que utiliza estos servicios no va a los bancos\u201d, dijo Cassola. \u201cSon trabajadores rurales inmigrantes, llenos de barro despu\u00e9s de haber trabajado todo el d\u00eda en el campo, que van a los almacenes familiares en los barrios donde viven y trabajan, no a los bancos\u201d.<\/P> Los bancos de EE.UU. y Espa\u00f1a eventualmente aprendieron de los errores del Citibank y comenzaron a comprar y a asociarse con instituciones financieras mexicanas a cambio de una porci\u00f3n considerable del mercado. \u201cEl mercado se volvi\u00f3 muy activo y las compa\u00f1\u00edas comenzaron a salirse de la actividad despu\u00e9s del censo del 2000\u201d, dijo Cassola. \u201cAntes de eso, los bancos no detectaban de d\u00f3nde ven\u00eda el dinero \u2013 de los hispanos que vinieron a cosechar tomates, servir mesas y enviar dinero a casa\u201d. <\/P> El BBVA, el segundo banco m\u00e1s grande de Espa\u00f1a, compr\u00f3 el 41 por ciento de Bancomer en el 2003. El BBVA Bancomer posteriormente se asoci\u00f3 con el Wells Fargo & Co., Bank of America y con el Banco Santander, el banco m\u00e1s grande de Espa\u00f1a, y unieron sus fuerzas ese mismo a\u00f1o para comprar el 25 por ciento de Serfin, el tercer grupo financiero de M\u00e9xico. Esa operaci\u00f3n de US$1.600 millones le permiti\u00f3 al Bank of America ofrecer a los inmigrantes servicios de transferencias f\u00e1ciles y econ\u00f3micas a trav\u00e9s de la red Santander-Serfin.<\/P> Mientras tanto, el Citigroup compr\u00f3 Banamex, el segundo banco de M\u00e9xico, y lanz\u00f3 una tarjeta de cr\u00e9dito binacional que permite a los clientes estadounidenses asignar tarjetas adicionales a los usuarios mexicanos.<\/P> Rogando a sus pies<\/STRONG><\/P> Sentado al final de una mesa larga en una sala de reuniones vac\u00eda, recuerda Cassola, una por una, m\u00e1s de una d\u00e9cada de adquisiciones bancarias que afectaron adversamente a Girosol desde que inici\u00f3 sus actividades en 1994.<\/P> La mayor\u00eda de los NSMs ahora le est\u00e1n rogando a peque\u00f1as instituciones financieras que les abran cuentas para ellos y est\u00e1n llegando a acuerdos costosos para transferir dinero en efectivo hacia y desde sus agentes.<\/P> \u201cEstamos m\u00e1s abajo del nivel de las uniones de cr\u00e9dito en este punto\u201d, dijo Anthony Rodr\u00edguez, oficial de cumplimiento de R\u00eda Financial Services, un NSM con 8.000 agentes a nivel mundial. \u201cVamos a ir a bancos comunitarios en los barrios de la zona\u201d.<\/P> Rodr\u00edguez le dio al FinCEN una lista de 67 compa\u00f1\u00edas que rechazaron el negocio de su compa\u00f1\u00eda, \u201ca\u00fan cuando dijeron que pueden tener algunas cuentas NSM\u201d.<\/P> \u201cNo hay puertas abiertas\u201d, dijo. R\u00eda y otras compa\u00f1\u00edas que realizan negocios con Puerto Rico env\u00edan grandes cantidades de dinero en efectivo a s\u00f3tanos virtuales en la isla porque los bancos all\u00ed no operan con los NSMs. Pero el transporte f\u00edsico del dinero en efectivo es una soluci\u00f3n onerosa.<\/P> \u201cSi muchos NSMs peque\u00f1os y medianos dejan de realizar operaciones, ese dinero probablemente migre a remesadores subterr\u00e1neos\u201d, dijo Levine. \u201cEso amenazar\u00e1 a la seguridad nacional\u201d. Omar Cassola sab\u00eda que el llamado del Bank of America cambiar\u00eda el futuro de su compa\u00f1\u00eda. Pero no sab\u00eda c\u00f3mo.Los […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4747","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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