Jos\u00e9 Balda pidi\u00f3 un pr\u00e9stamo\u2014poniendo su casa como garant\u00eda\u2014para pagar a los reguladores estadounidenses el 10% de los ingresos anuales de su negocio por haber quebrantado la Ley de Secreto Bancario de EE.UU.<\/P>
Pero el inmigrante ecuatoriano y due\u00f1o del negocio Frosty Food Mart\u2014gasolinera, almac\u00e9n y negocio de servicios monetarios (NSM) en la ciudad de Tampa\u2014no comprende todav\u00eda c\u00f3mo fue que infringi\u00f3 la ley.<\/P>
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\u201cNo hice nada malo\u201d, dice Balda, quien abri\u00f3 el negocio en 1982. \u201cPagu\u00e9 un par de cheques a gente que conoc\u00eda mucho. Todos vivimos en la misma comunidad latina\u201d.<\/P>
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La Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros de EE.UU. (FinCEN por sus siglas en ingl\u00e9s) impuso una pena de US$10.000 contra Frosty Food Mart por no reportar m\u00e1s de 80 transacciones de pago de cheques por encima del l\u00edmite de reportaje de US$10.000 por un total de US$1,2 millones entre enero de 2003 y junio de 2004.<\/P>
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A pesar de que la multa es la m\u00e1s peque\u00f1a de FinCEN desde 2003, peque\u00f1as cantidades pueden afectar a miles de peque\u00f1os negocios de servicios monetarios como Frosty Food Mart, que est\u00e1n obligados a cumplir con las mismas \u2013y complejas\u2014regulaciones de la Ley de Secreto Bancario que los negocios de servicios monetarios m\u00e1s grandes.<\/P>
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El peque\u00f1o negocio pag\u00f3 en efectivo US$1 mill\u00f3n contra cheques de unos 25 clientes, todos por montos superiores a los US$10.000. Tambi\u00e9n pag\u00f3 m\u00faltiples cheques por un total mayor a los US$10.000 por cliente en un solo d\u00eda para ocho personas diferentes\u2014por un total de US$200.000, seg\u00fan FinCEN.<\/P>
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No se sabe qui\u00e9nes eran los clientes o por qu\u00e9 los cheques eran por cantidades tan elevadas.<\/P>
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Frosty Food Mart \u2013 con un solo propietario, tres empleados y ventas anuales de US$100.000\u2014no inform\u00f3 ninguna de las transacciones ni cre\u00f3 un programa de cumplimiento como lo exige la Ley de Secreto Bancario.<\/P>
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La agencia de rentas de EE.UU. (IRS por sus siglas en ingl\u00e9s), que es la agencia encargada de examinar los negocios de servicios monetarios\u2014a pesar de que no puede penalizarlos\u2014, advirti\u00f3 dos veces al negocio sobre sus deficiencias en el \u00e1rea de cumplimiento antes de 2003. Luego refiri\u00f3 el problema a FinCEN.<\/P>
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\u201cEl cumplimiento es cr\u00edtico para todas las instituciones financieras sujetas a las obligaciones de la Ley de Secreto Bancario, sin importar cual sea su tama\u00f1o\u201d, se\u00f1al\u00f3 Anne Marie Kelly, vocera de FinCEN. Sin embargo, la agencia tom\u00f3 en cuenta las finanzas de Frosty antes de penalizarlo.<\/P>
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\u201cParece peque\u00f1a en comparaci\u00f3n con otras multas, pero es mucho para un negocio peque\u00f1o\u201d, dijo Kelly.<\/P>
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David Landsman, director ejecutivo de la National Money Transmitters Association, dijo que \u201ces rid\u00edculo\u201d poner a peque\u00f1os negocios de servicios monetarios al mismo nivel que otros m\u00e1s grandes como por ejemplo Western Union.<\/P>
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\u201cLas instituciones financieras tienen gente inteligente, sofisticada a cargo de los programas de cumplimiento\u201d, dijo. \u201cNo se puede esperar lo mismo de un peque\u00f1o negocio familiar\u201d.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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