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La Ley USA Patriot de Estados Unidos a pesar de que acert\u00f3 varios logros, tambi\u00e9n cre\u00f3 algunas confusiones.<\/P>
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Esta ley ha sido una herramienta importante que incluye provisiones de mayor control tanto para sus ciudadanos estadounidenses como para extranjeros, al involucrarse en la lucha contra el terrorismo y profundizar en temas como por ejemplo la verificaci\u00f3n de identidad de los clientes. Estados Unidos hoy cuenta con mayores facultades para la expropiaci\u00f3n de bienes, e instrumentos originados ya no s\u00f3lo por lavado sino por acciones terroristas en su amplio marco de definici\u00f3n.<\/P>
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Hoy por ejemplo no es necesario que el dinero sucio est\u00e9 depositado en un banco en su territorio para que su confiscaci\u00f3n sea posible. Con que un banco en el extranjero cuente con corresponsal\u00eda en EE.UU. ya es suficiente.<\/P>
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Existen ciertos temas que nos permiten observar elementos que generan confusi\u00f3n y que merecen atenci\u00f3n, como por ejemplo una mayor regulaci\u00f3n de los negocios que se dedican a enviar dinero; la ampliaci\u00f3n de la lista de actividades ilegales espec\u00edficas como delitos subyacentes al lavado a unas 210; la penetraci\u00f3n en la informaci\u00f3n de los archivos del sistema financiero y de los bancos dentro y fuera de EE.UU. <\/P>
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Ciertamente la Ley USA Patriot trajo aparejados algunos logros<\/STRONG> que merecen resaltarse:<\/P> —Cooperaci\u00f3n de la regi\u00f3n<\/STRONG> <\/P> Los obst\u00e1culos que imped\u00edan la cooperaci\u00f3n en el \u00e1rea antilavado y antifinaciaci\u00f3n del terrorismo en Latinoam\u00e9rica sucumbieron ante la presi\u00f3n misma de los factores de poder.<\/P> El apoyo en la lucha contra el lavado se extendi\u00f3 a la financiaci\u00f3n del terrorismo e incluy\u00f3 actividades que desarrollaban organizaciones hasta esos momentos catalogadas simplemente como \u201cinsurgentes\u201d.<\/P> Hechos como la voladura de torres el\u00e9ctricas, asaltos a pueblos o caravanas militares, cuya financiaci\u00f3n se origina en actividades de secuestro o narcotr\u00e1fico, comenzaron a ser considerados por la mayor\u00eda de la comunidad internacional como un todo en el escalaf\u00f3n terrorista.<\/P> —Elevaci\u00f3n de los est\u00e1ndares en sus controles<\/STRONG><\/P> No hay nada que favorezca m\u00e1s las actividades criminales que la dispersi\u00f3n de regulaciones, entidades, autoridades, informaci\u00f3n y m\u00e9todos de acci\u00f3n contra ellas.<\/P> La influencia de Estados Unidos en Latinoam\u00e9rica ha promovido la expedici\u00f3n de regulaciones para enfrentar con m\u00e1s herramientas actividades delictivas que afectaban a toda la regi\u00f3n.<\/P> La creaci\u00f3n de unidades de informaci\u00f3n y an\u00e1lisis financiero; la definici\u00f3n de nuevas recomendaciones por parte del Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI); la extensi\u00f3n de la debida diligencia y conocimiento del cliente en m\u00faltiples actividades; la ampliaci\u00f3n de los sujetos obligados y una visi\u00f3n diferente a las actividades terroristas, han elevado sin lugar a dudas los est\u00e1ndares de la regi\u00f3n en su conjunto para enfrentar el lavado de dinero y el terrorismo.<\/P> —Sensibilizaci\u00f3n ante el terrorismo como un problema de todos<\/STRONG><\/P> Lo que buscan los terroristas es imponer mediante el miedo sus demandas, pero su acci\u00f3n fue volvi\u00e9ndose contra ellos. La ley estadounidense facilit\u00f3 la lucha contra la financiaci\u00f3n del terrorismo, le quit\u00f3 a la guerra contra el terrorismo el peso de las consideraciones pol\u00edticas del pasado.<\/P> —Mayor visibilidad de la corrupci\u00f3n por acci\u00f3n contra el lavado<\/STRONG><\/P> Al aumentar la lista de los actos ilegales espec\u00edficos y penetrar en archivos de informaci\u00f3n extranjera, la Ley USA Patriot ha permitido que salga a la luz p\u00fablica lo que en los pa\u00edses de la regi\u00f3n era un secreto a voces: el enriquecimiento il\u00edcito de muchos gobernantes y funcionarios p\u00fablicos para quienes su antigua amistad con alt\u00edsimos funcionarios de Estados Unidos bastaba como garant\u00eda de licencia para sus actos. <\/P> La incorporaci\u00f3n de los PEPs (personas pol\u00edticamente expuestas) como clientes de especial atenci\u00f3n y consideraci\u00f3n en la apertura y movimiento de cuentas, los lleva a una mayor visibilidad. Resalta que sus altos cargos en s\u00ed mismos no los sindican de nada si se le exige al sistema financiero mayor conocimiento del origen de sus fortunas y reporte de lo que a su juicio resulta sospechoso.<\/P> Am\u00e9rica Latina y el mundo en general, debe utilizar al m\u00e1ximo esta herramienta, no s\u00f3lo para poner en evidencia \u2013c\u00f3mo hoy est\u00e1 ocurriendo por ejemplo con el caso Pinochet en Chile\u2014a quienes construyeron ilegalmente inmensas fortunas, sino para recuperarlas y devolverlas a sus pa\u00edses de origen. As\u00ed, una herramienta contra el lavado terminar\u00e1 al servicio de la defensa de lo p\u00fablico.<\/P> Todo lo anterior debemos salvaguardarlo de las confusiones <\/STRONG>que el desarrollo que le Ley USA Patriot tambi\u00e9n ha originado:<\/P> —Desest\u00edmulo al desarrollo de actividades comerciales leg\u00edtimas y necesarias al ser catalogadas como de alto riesgo<\/STRONG><\/P> No es clara ni sensata hoy la definici\u00f3n de las actividades de alto riesgo y nada favorece m\u00e1s a las acciones de la delincuencia que el se\u00f1alamiento con o sin raz\u00f3n de una actividad en particular. <\/P> Basta observar por ejemplo lo sucedido con la actividad y financiaci\u00f3n de uno de los terroristas que particip\u00f3 en los atentados del 11 de septiembre. Se se\u00f1ala una actividad a trav\u00e9s de un negocio de servicios monetarios que posibilit\u00f3 el traslado del dinero de este terrorista. Con ese mismo criterio uno deber\u00eda entonces preguntarse a trav\u00e9s de cu\u00e1l medio se desplaz\u00f3 \u00e9l o los terroristas para incluir a las agencias de viajes y las aerol\u00edneas. Luego preguntarse sobre su residencia y tendr\u00edamos que incluir a los hoteles, hospedajes, inmobiliarias, etc. <\/P> Para su vida cotidiana deber\u00edamos incluir las escuelas o universidades en donde estuvo, as\u00ed como en los sitios en donde se abastec\u00eda para su supervivencia diaria: supermercados, tiendas, quioscos de peri\u00f3dicos, lugares de pasatiempos, transporte p\u00fablico o privado preferido, tiendas de autos, ropa, joyas, etc., en fin toda la cadena de actividades susceptibles y de hecho utilizadas por el criminal de momento, Internet, tel\u00e9fonos celulares, p\u00fablicos, avisos en prensa, correos, oficinas transmisoras de dinero, bancos, firmas inversionistas, dinero pl\u00e1stico, escuelas de idiomas, de aviaci\u00f3n y que no decir de los almacenes de armamento y sus f\u00e1bricas y si entramos en profesiones u oficios, los abogados, contadores, investigadores, cient\u00edficos de todas las \u00e1reas, m\u00e9dicos y hospitales con quienes pudieron tener contacto\u2026es decir todo un universo de actividades leg\u00edtimas susceptibles de ser contaminadas y que son absolutamente todas y no s\u00f3lo las que tienen la necesidad y responsabilidad de manejar dinero y administrar ese riesgo.<\/P> La designaci\u00f3n arbitraria de una actividad como de alto riesgo generaliza injustamente sectores y facilita la imaginaci\u00f3n inmediata de nuevas tipolog\u00edas por parte de los delincuentes, quienes por su misma condici\u00f3n de ilegalidad pueden obrar con mayor rapidez que las mismas autoridades en esas ocupaciones.<\/P> —Convertibilidad de herramientas de control en instrumentos de competencia<\/STRONG><\/P> Peligroso lo que viene ocurriendo entre un sector de la banca y los servicios monetarios no financieros. Utilizar el se\u00f1alamiento de actividades de alto riesgo para que quien tiene la prestaci\u00f3n de un servicio p\u00fablico como una de sus operaciones autorizadas, se extralimite en el ejercicio de esa posici\u00f3n dominante y pretenda convertirse en regulador de facto de su competencia, es abusivo e ilegal. Pr\u00e1cticas de competencia desleal al realizar para s\u00ed y entre s\u00ed las mismas operaciones que a otros restringe.<\/P> Limitar a su competencia y desviar su clientela no debe ser patrocinado por ning\u00fan Estado y en el caso de la aplicaci\u00f3n de la Ley USA Patriot, EE.UU. no debe permitir que lo hasta hoy conquistado en materia de formalizaci\u00f3n, regularizaci\u00f3n, legalidad y controles en la transmisi\u00f3n del dinero, se vea lanzado a la irregularidad por el ejercicio abusivo de quienes creen que la mejor forma de hacer negocios es sacando a su leg\u00edtima competencia.<\/P> La utilizaci\u00f3n de las cuentas corrientes no debe ser un privilegio sino el uso natural de una herramienta de inter\u00e9s p\u00fablico, que termina convertido en el mejor medio de canalizaci\u00f3n del dinero, con la gran ventaja que a permitirlas, son \u00e9stas el principal elemento que facilita el seguimiento de sus huellas en su origen y destino.<\/P> —Satanizaci\u00f3n del efectivo y desconocimiento de la realidad de la exclusi\u00f3n financiera de los m\u00e1s pobres del continente<\/STRONG><\/P> No puede hacer carrera la estigmatizaci\u00f3n del manejo del efectivo y mucho menos en pa\u00edses en donde la bancarizaci\u00f3n es un privilegio por cuanto sus costos excluyen la posibilidad que los sectores m\u00e1s pobres de la poblaci\u00f3n que son los mayoritarios, participen de ella. La realidad de los controles debe contemplar la realidad social que enfrenta. <\/P> En los pa\u00edses en donde la divisa estadounidense no es la moneda de curso legal forzoso, su circulaci\u00f3n no puede criminalizarse. No debe contrari\u00e1ndose normas y legislaciones cambiarias, monetarias y crediticias, generalizarse la afirmaci\u00f3n que el mercado libre es el mismo mercado negro, sin respetar el origen de las divisas, e invirtiendo la carga de la prueba de su licitud en el poseedor ocasional, desconociendo que su atesoramiento fue promovido por las naciones, incluso como pol\u00edtica de Estado para fomentar ahorro.<\/P> —Imposici\u00f3n de conductas motivadas por el temor a la autoridad de Estados Unidos<\/STRONG><\/P> Entidades en Latinoam\u00e9rica vigiladas por la superintendencia de bancos de manera sistem\u00e1tica han restringido la prestaci\u00f3n del servicio de cuentas corrientes o han impuesto cl\u00e1usulas que por su car\u00e1cter exorbitante afectan el equilibrio de los contratos o dan lugar a abuso de posici\u00f3n dominante, todo ello escudado bajo la elusi\u00f3n de su responsabilidad como administradores individuales de los riesgos inherentes a sus propios negocios y amparados seg\u00fan ellos a las condiciones que les fija el cumplimiento de la Ley USA Patriot.<\/P> Las autoridades de regulaci\u00f3n, vigilancia y control de Estados Unidos, en su Declaraci\u00f3n Conjunta del 30 de marzo afirmaron con contundencia que\u2026\u201c La Ley de Secreto Bancario no requiere, \u2014ni FinCEN ni las Agencias Bancarias Federales esperan que sea as\u00ed\u2014, que las instituciones bancarias sirvan como reguladores de facto de la Industria de las Empresas de Servicios Monetarios. \u2019\u2019\u2026e igualmente reiteraron que:\u2026\u201d Las Empresas de Servicios Monetarios han perdido el acceso a los servicios bancarios como resultado de las preocupaciones sobre las regulaciones, los riesgos presentados por las cuentas de este tipo de empresas y los costos y cargas que se asocian con su mantenimiento. Las preocupaciones pueden provenir \u2013en parte\u2014 de una mala interpretaci\u00f3n de los requisitos de la Ley de Secreto Bancario, y el punto de vista errado de que las Empresas de Servicios Monetarios presentan un alto riesgo de lavado de dinero u otra actividad il\u00edcita. <\/P> La industria de las Empresas de Servicios Monetarios proporciona valiosos servicios financieros, sobre todo a individuos que no pueden tener acceso inmediato al sector bancario formal. Es importante que las empresas que cumplen los requisitos de la Ley de Secreto Bancario y todas las regulaciones aplicables, permanezcan dentro del sector financiero formal, sujetas a los controles de antilavado de dinero apropiados\u201d…<\/P> Alfonso Garz\u00f3n Mendez es el presidente de la Asociaci\u00f3n de Instituciones Cambiarias de Colombia (ASOCAMBIARIA)<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La Ley USA Patriot de Estados Unidos a pesar de que acert\u00f3 varios logros, tambi\u00e9n cre\u00f3 algunas confusiones. Esta ley ha […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4754","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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