El secreto con el cumplimiento antilavado de los negocios de servicios monetarios (NSMs) est\u00e1 en la registraci\u00f3n, o al menos as\u00ed aseguran los expertos. <\/P>
Pero la clave no est\u00e1 en asegurarse de que el NSM de EE.UU. est\u00e9 registrado en el estado en el que opera, sino preguntarse si las cuentas que no se presentan como tales son NSMs no registrados. <\/P>
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En Estados Unidos, los NSM deben registrarse ante las autoridades de cada estado y no existe un registro federal.<\/P>
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Como dice James Richards, experto con m\u00e1s de 15 a\u00f1os en el campo antilavado, cuando se investiga en este campo te tienes que preocupar por lo que no encuentras. <\/P>
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Los conflictos siguen presentes<\/STRONG> <\/P> Muchos bancos en Estados Unidos han cerrado \u2013 y contin\u00faan cerrando – las cuentas de los negocios de servicios monetarios por temor a sanciones y por la costosa diligencia debida que tienen que aplicar sobre sus cuentas. Esto no es nada nuevo y la tendencia contin\u00faa.<\/P> Autoridades y reguladores antilavado de EE.UU. han expresado su preocupaci\u00f3n de que la imposibilidad de contar con servicios bancarios lleve a los NSM a cerrar sus operaciones y como consecuencia las transferencias de fondos pase a canales informales e ilegales. En ese caso, todo el dinero pasar\u00eda por debajo del radar de las autoridades a trav\u00e9s de mecanismos como el hawala y el mercado negro de intercambio de peso, que son mucho m\u00e1s dif\u00edciles de controlar y examinar.<\/P> En la reciente conferencia sobre lavado de dinero que organiz\u00f3 Money Laundering Alert en Florida, expertos se\u00f1alaron que los bancos no deber\u00edan preocuparse tanto por los negocios de servicios monetarios que se identifican como tales y cuentan con las autorizaciones de los respectivos estados para operar, sino de las cuentas de negocios y personas que operan como NSM y que no se identifican como tales.<\/P> El hecho de que un NSM est\u00e9 registrado en un estado, dijo Maureen Sanders, consultora de la firma Bryan Cave en Washington, facilita la tarea de los bancos, ya que el mismo ha sido revisado y aprobado por las autoridades estatales. Seg\u00fan Sanders, luego de analizar informaci\u00f3n de los reportes de actividad sospechosa que se\u00f1alaron operaciones de NSM encubiertos, los expertos han llegado a la conclusi\u00f3n de que los NSM que no han atravesado un procedimiento de inscripci\u00f3n ni revisi\u00f3n de pol\u00edticas antilavado representan un riesgo mayor. Bancos no entienden a NSMs<\/STRONG><\/P> Los reguladores bancarios de EE.UU. han aconsejado a los bancos tomar una postura basada en el riesgo y no a cerrar indiscriminadamente todas las cuentas de los NSM. \u201cLe han dicho a los bancos que los NSM se encuentran en una categor\u00eda de riesgo pero no de manera uniforme\u201d, dijo Landsman.<\/P> Gina Adelphia, ejecutiva del \u00e1rea antilavado para la firma de consultor\u00eda Financial Institutions Group en Chicago, dijo que uno de los problemas m\u00e1s comunes que enfrentan los bancos y que los lleva a cerrar las cuentas de NSMs es la dificultad que tienen para entender las operaciones de estos negocios y asegurarse de que son seguras y eficientes. Es por eso que los NSM no s\u00f3lo deben contar con un eficiente programa antilavado sino que deben convencer a los bancos sobre la solidez de sus operaciones.<\/P> Lo que los bancos y reguladores deber\u00edan hacer<\/STRONG><\/P> \u201cEn uno de los casos los examinadores descubrieron a la esposa de un doctor que hab\u00eda establecido una \u2018peque\u00f1a compa\u00f1\u00eda boutique de pago de cheques\u2019 para contratistas de la construcci\u00f3n de la zona\u201d, dijo Sanders, y \u201cten\u00eda por lo menos 10 contactos a quienes les pagaba sus cheques\u201d.<\/P> El banco tendr\u00eda que haber descubierto esto no s\u00f3lo porque su estructura de control deber\u00eda haber detectado lo inusual del perfil transaccional del cliente del banco, sino tambi\u00e9n debido a que el banco estaba presentando informes de actividad en efectivo para esta persona y no se hab\u00eda percatado de esta situaci\u00f3n. \u201cEl banco necesita prestar atenci\u00f3n para poder descubrir estos negocios encubiertos\u201d.<\/P> Landsman cree que una posible soluci\u00f3n al cierre de las licencias ser\u00eda una entidad federal que regule el cumplimiento de los NSM, porque actualmente la unidad de inteligencia financiera de EE.UU. (FinCEN) y el IRS regulan el cumplimiento de las normativas, como las regulaciones de la Ley de Secreto Bancario, pero las licencias las otorgan los estados y no existe una entidad federal con tal autoridad.<\/P> El otorgamiento federal de licencia \u2013 combinado con una norma de puerto seguro para los bancos que determine que sus clientes que son NSM cuentan con licencia \u2013 tendr\u00eda en cuenta muchos de los temas que preocupan a los bancos<\/P> \u201cNo es razonable que un banco pierda dinero, pero tampoco es razonable ignorar los efectos mitigadores que ofrece una licencia estatal, as\u00ed como tampoco es razonable hacer responsable a un banco de verificar hasta el \u00faltimo detalle de un programa de cumplimiento de un NSM que cuenta con una licencia estatal\u201d, dijo Landsman.<\/P> El secreto con el cumplimiento antilavado de los negocios de servicios monetarios (NSMs) est\u00e1 en la registraci\u00f3n, o al menos […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4798","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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Seg\u00fan David Landsman, director ejecutivo de la Asociaci\u00f3n Nacional de Transmisores de Dinero, el hecho de que un NSM se tenga que inscribir en los diferentes estados donde operan deber\u00eda ser suficiente evidencia para los bancos de que las compa\u00f1\u00edas cumplen con los est\u00e1ndares antilavado y que ya han sido analizadas y controladas en sus operaciones de cumplimiento. Seg\u00fan el ejecutivo, \u201clas licencias de los estados es un enorme factor que debe mitigar los riesgos para los bancos\u201d.<\/P>
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