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(Nota del editor: esta es la primera parte de una serie de dos art\u00edculos sobre c\u00f3mo utilizar Internet para tareas de diligencia debida preparada por John Pyrik, un ex analista e investigador para el gobierno canadiense y un experto en el uso de la Web. La serie fue adaptada de una presentaci\u00f3n de Pyrik en la segunda Conferencia Anual Europea sobre lavado de dinero llevada a cabo en Barcelona, Espa\u00f1a).<\/P>
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Para conocer al cliente y llevar a cabo una adecuada diligencia debida, los oficiales de cumplimiento necesitan informaci\u00f3n de fuentes internas y externas\u2014entre ellas Internet.<\/P>
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En estos momentos, en su escritorio, posiblemente usted tiene acceso a trav\u00e9s de Internet a 10.0000 millones de p\u00e1ginas de informaci\u00f3n. Pero para explotarlas, usted necesita tres cosas: conocimiento del \u00e1rea, habilidad de razonamiento y habilidades t\u00e9cnicas.<\/P>
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Despu\u00e9s de todo, una cosa es contar con habilidades t\u00e9cnicas, pero otra diferente es examinar toda la informaci\u00f3n que usted pueda encontrar en Internet y llegar a un resultado significativo y \u00fatil.<\/P>
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\u00bfC\u00f3mo pueden los oficiales de cumplimiento utilizar Internet? Esta serie muestra los tres escenarios que ilustran c\u00f3mo usted puede utilizar Internet para investigar una gran variedad de informaci\u00f3n que se necesita para tareas de diligencia debida. A continuaci\u00f3n los dos primeros:<\/P>
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\u00bfDemasiado dinero?<\/P>
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Tomemos por ejemplo el caso del due\u00f1o de una gasolinera que deposita US$50.000 en efectivo por semana. \u00bfEs esto lavado de dinero?<\/P>
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Mucha gente simplemente buscar\u00eda el nombre del due\u00f1o en Google. Una mejor idea ser\u00eda preguntar: \u00bfCu\u00e1nto depositan en efectivo por lo general las estaciones de servicio?<\/P>
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Esto lleva a otro tipo de investigaci\u00f3n.<\/P>
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Si tiene suerte, su \u00e1rea de conocimiento puede darle una soluci\u00f3n, pero si no es as\u00ed a lo mejor Internet le puede proveer historias, estudios de marketing, o negocios que se venden que pueden terminar ofreci\u00e9ndole pistas sobre el flujo de efectivo de las gasolineras.<\/P>
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Internet tambi\u00e9n puede proveer informaci\u00f3n \u00fatil sobre la zona en la que la gasolinera est\u00e1 ubicada, junto con estad\u00edsticas de la poblaci\u00f3n, niveles de ingreso, etc.<\/P>
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En este punto, la capacidad de razonamiento entra en juego. Dado que usted ha conseguido esta informaci\u00f3n, \u00bftiene sentido que una gasolinera deposite tanto dinero? \u00bfQu\u00e9 otros factores pueden afectar el flujo de efectivo? \u00bfExiste competencia cerca? Usted puede encontrar esta informaci\u00f3n utilizando directorios en l\u00ednea y sitios gubernamentales, entre otros.<\/P>
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Comparando el negocio del sospechoso con otros y ubicando el contexto, se puede concluir que existe un alto nivel de dep\u00f3sitos en efectivo at\u00edpicos del perfil del negocio, un cl\u00e1sico indicador de lavado de dinero.<\/P>
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Veamos a otra situaci\u00f3n: un negocio desconocido<\/P>
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Por lo general, las habilidades de razonamiento utilizadas por h\u00e1biles investigadores de Internet incluyen combinaciones creativas de informaci\u00f3n de diferentes sitios en la web.<\/P>
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El siguiente caso involucra a un cliente de un banco que estaba depositando grandes cantidades de efectivo en su cuenta personal. El banco sospechaba que el cliente estaba operando un negocio de servicios monetarios sin licencia desde su restaurante. Los empleados del banco estaban por presentar un informe de actividad sospechosa cuando se dan cuenta que les est\u00e1 faltando informaci\u00f3n b\u00e1sica: el nombre del restaurante del cliente.<\/P>
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\u00bfC\u00f3mo resolvieron el misterio?<\/P>
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Se asume primero que el restaurante del cliente est\u00e1 cerca del banco. Utilizando una simple gu\u00eda telef\u00f3nica como www.superpages.com<\/A> podr\u00e1n generar una lista de todos los restaurantes a una distancia de menos de un kil\u00f3metro del banco (esto tambi\u00e9n se puede hacer utilizando los mapas de Google).<\/P> \u00bfCu\u00e1l pertenece al cliente?<\/P> Se necesita buscar documentos de incorporaci\u00f3n para cada uno de los negocios que han identificado.<\/P> Para no utilizar un servicio comercial como LexisNexis, se busca en www.searchsystems.net<\/A>, un portal para m\u00e1s de 34.000 bases de datos p\u00fablicos y gratuitos. Al hacer clic en una jurisdicci\u00f3n y luego al link de las corporaciones nos lleva al departamento gubernamental donde se inscribieron.<\/P> Es un error com\u00fan pensar que Internet nos llevar\u00e1 derecho a la informaci\u00f3n que necesitamos. Por lo general, como lo muestra este caso, hay muchos pasos y muchos finales irresueltos. El \u00e9xito consiste por lo general en tomar lo que se aprende en un sitio y utilizarlo para refinar las b\u00fasquedas en otro sitio.<\/P> Este caso particular tuvo un interesante giro al final.<\/P> Una b\u00fasqueda del restaurante en Google encontr\u00f3 dos anuncios publicitarios en un directorio comercial. El anuncio conten\u00eda \u201cun link muerto\u201d a un sitio del restaurante. El investigador se da cuenta de dos cosas:<\/P> –Alguien registr\u00f3 el sitio Hay que buscar la inscripci\u00f3n del nombre de dominio del Website en www.completewhois.com<\/A><\/P>
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–A lo mejor una copia del sitio todav\u00eda existe en alguna parte.<\/P>
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