b.orsak@fortent.com<\/A><\/P>Podr\u00eda requerir s\u00f3lo un reporte de noticias de supuesto financiamiento terrorista para dejar a equipos de cumplimiento confusos. Especialmente cuando la fuente de las sospechas es el gobierno estadounidense.<\/P>
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La edici\u00f3n del jueves del Wall Street Journal, citando documentos confidenciales de la ICA, dijo que el gobierno de EE.UU. ha hecho conocer internamente su preocupaci\u00f3n acerca de que el Al Rajhi Bank, con sede en Arabia Saudita, haya mantenido cuentas y procesado transacciones para entidades designadas por EE.UU. como pantallas de grupos terroristas. Como resultado de ello, funcionarios estadounidenses han estado debatiendo si deben tomar de acciones contra el banco, inform\u00f3 el diario.<\/P>
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Un vocero de la CIA reconoci\u00f3 la filtraci\u00f3n del informe pero rechaz\u00f3 hacer comentarios. Dijo que la publicaci\u00f3n de la informaci\u00f3n clasificada podr\u00eda socavar los esfuerzos del gobierno para combatir el lavado de dinero.<\/P>
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El informe del debate interno entre las agencias estadounidenses sobre las operaciones del Al Rajhi Bank se\u00f1ala un problema eterno para los profesionales bancarios de cumplimiento: \u00bfdeber\u00edan las instituciones financieras considerar esos informes, aunque no est\u00e9n confirmados, como una se\u00f1al para dar por finalizadas o limitar las relaciones con una instituci\u00f3n financiera no incluida en la lista negra de EE.UU.?<\/P>
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Dado que el gobierno estadounidense nunca design\u00f3 al Al Rajhi Bank como un riesgo de cumplimiento, las instituciones financieras est\u00e1n abiertamente libres de hacer negocios con el banco. Y el Al Rajhi Bank, uno de los bancos m\u00e1s grandes de Arabia Saudita, que report\u00f3 activos por US$28.000 millones en 2006, ha negado repetidamente haber financiado a los extremistas.<\/P>
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Las filtraciones de los informes de la CIA y otros documentos gubernamentales podr\u00edan ser el resultado de una disputa pol\u00edtica interna en la administraci\u00f3n Bush, dijo Craig Hymowitz, abogado de la firma Blank Rome LLP, de Filadelfia, que se ocupa de la regulaci\u00f3n ALD. Un sector hace p\u00fablico este caso para obtener resultados que podr\u00eda no poder obtener en forma interna, dijo.<\/P>
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Pero las filtraciones sobre esas preocupaciones hechas a una publicaci\u00f3n de alto perfil como el Wall Street Journal indican que los reguladores \u201cesperar\u00e1n completamente\u201d que las instituciones financieras modifiquen sus evaluaciones del riesgo, dijo David Caruso, director ejecutivo del Dominion Advisory Group, de Washington, D.C., que ofrece asesoramiento antilavado de dinero (ALD).<\/P>
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\u201cSi las instituciones financieras no pueden mitigar los riesgos, simplemente tienen que decir \u201cNo vamos a hacer negocios con el Al Rajhi\u201d, dijo Caruso.<\/P>
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Analizando informes de los medios<\/STRONG><\/P>
\nAl ofrecer gu\u00edas sobre el escrutinio reforzado de las entidades extranjeras, el Departamento del Tesoro de EE.UU. recomend\u00f3 que las instituciones financieras monitoreen e incluyan los informes de los medios en sus programas de cumplimiento. Pero cuando los funcionarios gubernamentales no confirmen los informes como el del jueves, las instituciones financieras deben adivinar para determinar su importancia, dijo Hymowitz.<\/P>
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Los funcionarios de cumplimiento deber\u00edan comenzar por considerar la reputaci\u00f3n de la publicaci\u00f3n, as\u00ed tambi\u00e9n como la confiabilidad de las fuentes citadas, dijo. \u201cNo todos los informes publicados o las fuentes confidenciales citadas en un art\u00edculo tienen que ser tratadas igual\u201d, dijo Hymowitz. Los funcionarios de cumplimiento deber\u00edan tener en cuenta si un informe est\u00e1 basado en funcionarios gubernamentales, haciendo de esta forma que el informe parezca m\u00e1s serio o confiable, o de fuentes no identificadas, lo que puede debilitar el impacto del informe.<\/P>
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En el caso del Al Rajhi Bank, el informe \u201cse basa principalmente en fuentes confidenciales o un memorando filtrado, pero hay muchos de ellos\u201d, dijo Hymowitz.<\/P>
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\u201cLas instituciones financieras se encuentran en una especie de zona gris aqu\u00ed donde el gobierno no les dice claramente \u2018Usted no puede hacer negocios con estas instituciones\u2019\u201d, dijo Hymowitz. \u201cY se vuelve m\u00e1s gris cuando se niegan a hacer comentarios, salvo cuando las instituciones gubernamentales hacen comentarios en forma confidencial\u201d.<\/P>
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A\u00fan cuando el gobierno no haga ning\u00fan comentario oficial sobre acusaciones p\u00fablicas contra una compa\u00f1\u00eda, los bancos que tienen negocios con esta instituci\u00f3n \u201cdeber\u00edan hacer algo evidente\u201d, que muestre una diligencia debida reforzada, dijo John Reynolds III, abogado que se ocupa de temas ALD y las regulaciones sobre sanciones econ\u00f3micas para la firma de abogados Wiley Rein LLP, de Washington, D.C.<\/P>
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\u201cLlame a su regulador\u201d<\/STRONG><\/P>
\nEn el caso del Al Rajhi Bank, los funcionarios ALD de los bancos m\u00e1s grandes deber\u00edan priorizar la resoluci\u00f3n de cualquier tema nuevo relacionado con el cumplimiento \u201cdurante las siguientes semanas\u201d, dijo Caruso, agregando que las instituciones deber\u00edan estar trabajar con funcionarios estadounidenses tambi\u00e9n. \u201cYo llamar\u00eda a mi regulador\u201d, dijo.<\/P>
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Las instituciones financieras pueden optar por limitar ciertos tipos de transacciones con el banco saudita, pero muy posiblemente no dejen de hacer transferencias de fondos, como el procesamiento de transacciones en d\u00f3lares, dijo Reynolds.<\/P>
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Los bancos pueden decidir aprobar las transferencias intra-compa\u00f1\u00edas para las operaciones comerciales multinacionales con cuentas tanto en EE.UU. como en el Al Rajhi Bank, o procesar la inversi\u00f3n de un fondo de pensi\u00f3n a trav\u00e9s del banco saudita porque el riesgo de lavado de dinero o de financiaci\u00f3n del terrorismo ser\u00eda limitado, dijo Hymowitz.<\/P>
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Las compa\u00f1\u00edas posiblemente realicen menos transacciones de montos peque\u00f1os a las organizaciones caritativas, sin embargo, dado que las instituciones podr\u00edan no poder discernir el prop\u00f3sito y el beneficiario de las donaciones, dijo.
Aquellos que realizan operaciones con el banco saudita deber\u00edan preguntar m\u00e1s a la instituci\u00f3n acerca de los originadores y los beneficiarios de las transferencias de fondos, una tarea que puede ser dif\u00edcil de completar en el Medio Oriente, especialmente ya que los oficiales de cumplimiento a menudo tienen dificultades para encontrar informaci\u00f3n sobre las organizaciones locales, dijo Caruso.<\/P>
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\u201cSi el beneficiario es British Petroleum, eso es mucho mejor que si el beneficiario es una organizaci\u00f3n de servicio social en el Medio Oriente\u201d, dijo.<\/P>
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\u00bfTerrorista, o proveedor de servicios sociales?<\/STRONG><\/P>
\nDado que algunos grupos designados como terroristas, como Hamas y Hizballah, brindan educaci\u00f3n y cuidados de la salud a las \u00e1reas en las que trabajan, las organizaciones de servicios sociales pueden ser un elemento de confusi\u00f3n para los oficiales de cumplimiento.<\/P>
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En un caso actualmente juzgado en Dallas, los fiscales estadounidenses acusaron a la organizaci\u00f3n caritativa musulmana Fundaci\u00f3n Tierra Santa para la Ayuda y el Desarrollo, ubicada en Richardson, estado de Texas, de entregar US$36 millones a Hamas, una organizaci\u00f3n incluida en la lista negra del gobierno estadounidense como organizaci\u00f3n terrorista desde 1995.<\/P>
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Los abogados que representan a la fundaci\u00f3n argumentaron que, dado que ninguna de las organizaciones Tierra Santa a las que entregaron dinero a, incluidas otras organizaciones caritativas y un hospital, fueron designadas oficialmente como terroristas, la transferencia de fondos fue legal.<\/P>
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Un vocero del Departamento de Justicia de EE.UU. dijo que no har\u00eda comentarios sobre el juicio a Tierra Santa, y al momento de cierre de esta publicaci\u00f3n, no respondi\u00f3 a las preguntas enviadas sobre c\u00f3mo podr\u00edan las instituciones identificar a los grupos vinculados al terrorismo cuando no han sido formalmente designados como tales por el gobierno.<\/P>
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En los casos donde las entidades extranjeras vinculadas al terrorismo no est\u00e1n oficialmente identificadas por el gobierno, la responsabilidad recae en el gobierno, para que defina m\u00e1s claramente las expectativas regulatorias, dijo Reynolds.<\/P>
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\u201cLas instituciones en EE.UU. generalmente tratan de cooperar con el gobierno de EE.UU., pero con frecuencia enfrentan obligaciones legales para no discriminar en otras jurisdicciones en las que operan, por lo que la designaci\u00f3n oficial puede ser crucial para que puedan actuar en el exterior\u201d, dijo Reynolds.<\/P>
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Dado que el gobierno controla la informaci\u00f3n y la designaci\u00f3n, no deber\u00edan colocar a las instituciones financieras en la posici\u00f3n de tener que adivinar qu\u00e9 quiere el gobierno o enfrentar procedimientos de cumplimiento por haber adivinado incorrectamente, dijo Reynolds.<\/P>
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Pero las instituciones tendr\u00e1n que evaluar sus riesgos a nivel regional.<\/P>
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\u201cEl operar con \u00e1reas de alto riesgo en el mundo requerir\u00e1 una mayor carga de cumplimiento para hacer investigaciones razonables\u201d, dijo Hymowitz. Las instituciones multinacionales m\u00e1s grandes pueden m\u00e1s posiblemente soportar esos riesgos mejor que las instituciones m\u00e1s peque\u00f1as, lo que puede hacer que dejen de operar por un solo procedimiento de cumplimiento\u201d, dijo.<\/P>
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\u201cEs lo mismo que dicen sobre los ataques terroristas: para prevenirlo, hay que estar 100 por ciento seguro del momento, pero un terrorista solo tiene que hacerlo bien una vez\u201d, dijo Hymowitz. \u201cUn banco que termina haciendo operaciones con una supuesta pantalla terrorista est\u00e1 enfrentando un paradigma similar\u201d.<\/P>
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