Uno de los principales retos de un oficial de cumplimiento espa\u00f1ol que trabaja para una multinacional norteamericana es afrontar la compatibilidad regulatoria entre la normativa del pa\u00eds de origen de la entidad y la regulaci\u00f3n donde opera. Adem\u00e1s de este conflicto, Carlos Agudo, jefe del \u00e1rea de cumplimiento de Citigroup Espa\u00f1a, tiene que lidiar diariamente con las operaciones del sector inmobiliario y de las remesas, dos sectores de alto riesgo que hay que vigilar para que la entidad no se vea sancionada como en anteriores ocasiones de las que Agudo asegura \u201cque hemos aprendido\u201d. En la siguiente entrevista, nos cuenta algunas de sus experiencias en la entidad y nos habla de la Tercera Directiva, adem\u00e1s de otros temas de inter\u00e9s.<\/p>\n
\u00bfCu\u00e1les considera que son los principales riesgos de su trabajo y de un oficial de cumplimiento en Espa\u00f1a en general?<\/strong><\/p>\n El riesgo que consideramos de mayor importancia los oficiales de cumplimiento est\u00e1 relacionado directamente con el riesgo regulatorio, que es b\u00e1sicamente el nivel de expectativas que los reguladores tienen de las entidades, de los supervisores locales que hacen que las entidades necesiten tener el enfoque muy claro en el cumplimiento de las materias que son de enorme trascendencia y que tienen un impacto muy claro en la imagen de la entidad.<\/p>\n \u00bfConsidera que la Tercera Directiva es suficientemente r\u00edgida o debe fortalecerse m\u00e1s?<\/strong><\/p>\n Creo que la Tercera Directiva tiene como gran ventaja el hecho de que produce un claro acercamiento hacia la normativa estadounidense que es m\u00e1s restrictiva. La legislaci\u00f3n americana va por delante que la europea que ha sido m\u00e1s heterog\u00e9nea y m\u00e1s laxa a la hora de exigir a las entidades. Uno de los aspectos m\u00e1s relevantes que creo significativo es la identificaci\u00f3n del cliente, ya que la Tercera Directiva reproduce fragmentos de la normativa americana para luchar contra el lavado de dinero y l\u00f3gicamente queremos que haya un frente com\u00fan y que no haya lugares donde se puedan colar los blanqueadores.<\/p>\n En nuestro caso, las pol\u00edticas de Citigroup est\u00e1n claramente limitadas entre la normativa americana y las pol\u00edticas locales, l\u00f3gicamente adaptada luego a la realidad de cada pa\u00eds y procurando que el cumplimiento de la norma interna implique consigo adem\u00e1s el cumplimiento de la pol\u00edtica local.<\/p>\n \u00bfSe ha encontrado en alguna ocasi\u00f3n en que una normativa haya solapado a otra o hayan sido incompatibles?<\/strong><\/p>\n Solapamientos se producen muchos y a veces se producen en situaciones que son dif\u00edciles o que son complejas de ajustar. Es poco frecuente, pero no imposible que se puedan producir incompatibilidades, sobre todo la pol\u00edtica interna del banco lo que hace es establecer un principio en virtud del cual siempre que haya dos normas a aplicar prevalece la m\u00e1s estricta. Cuando la aplicaci\u00f3n de la norma local implique no aplicar la pol\u00edtica del banco, necesitamos una aprobaci\u00f3n de Nueva York que nos autorice a no cumplir la pol\u00edtica. Los casos m\u00e1s habituales est\u00e1n relacionados con sanciones, con ese tipo de normas restrictivas que vienen de Estados Unidos y que no est\u00e1n reconocidas por el derecho en otros pa\u00edses y ah\u00ed se pueden dar solapamientos.<\/p>\n Espa\u00f1a est\u00e1 inmersa en un intenso debate sobre el futuro de los para\u00edsos fiscales y el intento de paralizarlos. \u00bfQu\u00e9 opina al respecto de la pol\u00e9mica y c\u00f3mo se podr\u00eda solucionar?<\/strong><\/p>\n Nosotros tenemos vinculaci\u00f3n directa con algunos, como por ejemplo el caso de Andorra, que es un caso muy espec\u00edfico en Espa\u00f1a y muy cercano. Creo que en general hay una voluntad pol\u00edtica clara de acabar con los para\u00edsos fiscales, y se est\u00e1n aprobando ayudas y normas muy claras de apoyo a determinadas econom\u00edas a las que se les pretende sacar de ese estatus. Claramente hay que luchar contra eso como es l\u00f3gico, es un principio muy elemental donde la lucha tiene que ser mundial, porque el lavado es algo global. La voluntad esta ah\u00ed y la Uni\u00f3n Europea va a dar todo el apoyo.<\/p>\n El gobierno espa\u00f1ol alert\u00f3 la semana pasada a las agencias de env\u00edos de dinero que existen nuevas pr\u00e1cticas irregulares relacionadas con las remesas que favorecen las actividades de lavado. \u00bfCu\u00e1les son los principales temores del sector en cuanto a las operaciones de lavado?<\/strong><\/p>\n El gran problema que tienen es tecnol\u00f3gico. Es importante para poder tener herramientas suficientes que permitan la identificaci\u00f3n de operaciones sospechosas. Tambi\u00e9n tienen un problema importante en identificaci\u00f3n de clientes; no se facilita la identificaci\u00f3n del cliente, es una actividad que se ha incrementado en los \u00faltimos a\u00f1os sobre todo por el aumento de la inmigraci\u00f3n. <\/p>\n Creo que el incremento del foco sobre este tipo de actividad, est\u00e1 produciendo una concentraci\u00f3n. Eso va a producir un efecto de concentraci\u00f3n en las remesadoras que se van a agrupar y que las peque\u00f1as desaparecer\u00e1n, porque no pueden hacer frente a las exigencias de tecnolog\u00eda. En los \u00faltimos a\u00f1os se les ha puesto mucha presi\u00f3n y vigilancia y en Espa\u00f1a est\u00e1n siendo un claro objetivo del propio supervisor, porque son conscientes de que a trav\u00e9s de la actividad de esas entidades se pueden estar produciendo transacciones sospechosas.<\/p>\n \u00bfEl calificativo de sector de riesgo que se aplica al sector de las remesadoras es merecido o injusto?<\/strong><\/p>\n Es un poco exagerado. El problema es la falta de control. Es una actividad con pocos controles y por tanto en el momento en que se adoptan las medias adecuadas en t\u00e9rminos de documentar adecuadamente a los clientes, las operaciones sospechosas son menores que los que se producen en otros sectores. Hac\u00eda falta ese control\u2026 hace unos a\u00f1os ten\u00edan poca actividad, pero en el momento en que eso aumenta, hay que determinar que parte de ese incremento corresponde a un incremento natural y que parte es de otras entidades utilizando esos canales para hacer lo que no pueden hacer los bancos. Eso no quita que el sector deba estar sujeto a controles estrictos.<\/p>\n Los especialistas del Banco de Espa\u00f1a investigaron a lo largo del a\u00f1o pasado 2.783 operaciones sospechosas de servir para allegar fondos a los terroristas nacionales y a la Yihad Internacional.\u00bfQu\u00e9 controles se ejercen en Citigroup para detectar este tipo de operaciones?<\/strong><\/p>\n Los controles que tenemos en Citigroup Espa\u00f1a contemplan todas las actividades que puedan ser susceptibles de ser calificadas como blanqueo de capitales. Tenemos como todas las entidades dos grupos de acci\u00f3n muy claramente enfocados en la prevenci\u00f3n como la identificaci\u00f3n en el momento de iniciar la relaci\u00f3n donde tenemos un problema muy s\u00f3lido; y luego tenemos la parte de vigilancia transaccional y monitoreo de actividad. Tanto en la fase de identificaci\u00f3n previa como en la fase de vigilancia de clientes se contempla el terrorismo y es muy relevante, y lo tenemos incorporado en nuestros procedimientos. La financiaci\u00f3n del terrorismo se puede hacer de manera muy dispar y con importes peque\u00f1os y dif\u00edciles de vigilar.<\/p>\n Espa\u00f1a es una pieza clave en lo que se conoce como \u201cla nueva ruta de la droga\u201d que viene desde Colombia hacia el mercado europeo. \u00bfConsidera que los oficiales de cumplimiento espa\u00f1oles est\u00e1n preparados para enfrentar los riesgos de lavado?<\/strong><\/p>\n En general, el grado de preparaci\u00f3n de cara a la vigilancia de la actividad de los clientes en Espa\u00f1a es muy elevado y yo he estado en muchas reuniones y foros fuera de Espa\u00f1a hablando de prevenci\u00f3n y monitorizaci\u00f3n, y la verdad es que me qued\u00e9 sorprendido, ya que en general las entidades espa\u00f1olas est\u00e1n muy preparadas en lo que se refiere a herramientas de vigilancia de transacciones y monitoreo.<\/p>\n Una de las facetas en las que est\u00e1bamos por detr\u00e1s de pa\u00edses de nuestro entorno era en el tema de la identificaci\u00f3n, sobre todo por influencia de la legislaci\u00f3n espa\u00f1ola y europea, donde se hac\u00eda m\u00e1s hincapi\u00e9 en identificar a los clientes, pero en t\u00e9rminos de vigilancia hay herramientas muy potentes y bien preparadas.<\/p>\n El boom del sector inmobiliario en Espa\u00f1a dio lugar al destape de muchas operaciones de lavado en el sector por parte de agencias y funcionarios p\u00fablicos, \u00bfqu\u00e9 medidas de prevenci\u00f3n se pod\u00edan haber aplicado para evitar que ese sector fuera utilizado para lavar?<\/strong> <\/p>\n El gran problema desde mi perspectiva es una falta de acci\u00f3n conjunta. Los bancos podemos hacer mucho a la hora de prevenir el blanqueo, pero es verdad que el desarrollo de la actividad inmobiliaria no pasa s\u00f3lo por los bancos. Hay una clara voluntad pol\u00edtica de atacar este tema y no hay que criminalizar ninguna actividad, pero en Espa\u00f1a hay m\u00e1s riesgo en cualquier persona del \u00e1mbito pol\u00edtico que est\u00e9 vinculada a temas urban\u00edsticos, que una persona que est\u00e9 en otra actividad. Bajo uno de los grandes principios de la Tercera Directiva y sobre todo bas\u00e1ndonos en el riesgo en los temas inmobiliarios tenemos que ajustar nuestras herramientas con la colaboraci\u00f3n de notarios y abogados, y tener una mayor claridad y ejecuci\u00f3n m\u00e1s firme con las figuras p\u00fablicas.<\/p>\n Citigroup ha estado envuelto en ciertas pol\u00e9micas y ha recibido varias sanciones por parte de \u00f3rganos reguladores. \u00bfQu\u00e9 es lo que ha aprendido el \u00e1rea de cumplimiento de todo esto y qu\u00e9 nuevas medidas han aplicado a ra\u00edz de esas experiencias?<\/strong><\/p>\n Desgraciadamente al ser una entidad tan grande tiene un nivel de exposici\u00f3n muy grande\u2026 aprender de los errores es muy importante y creo que se ha hecho. Desde hace 2 o 3 a\u00f1os se contrat\u00f3 en Estados Unidos a consultores que ven\u00edan de organismos reguladores, conocedores de la realidad de prevenci\u00f3n de lavado.<\/p>\n Adem\u00e1s, en el tema de la correcta identificaci\u00f3n del cliente y la vigilancia transaccional, se ha hecho una inversi\u00f3n muy importante en herramientas de transacciones globales y uno de los aspectos en los que m\u00e1s enfoque ha habido es en procurar que el esfuerzo de prevenci\u00f3n sea homog\u00e9neo en todos los pa\u00edses donde Citigroup opera. Tambi\u00e9n se ha creado una unidad en Estados Unidos que se dedica no s\u00f3lo a legislar internamente para la corporaci\u00f3n, sino tambi\u00e9n a asegurar a la alta direcci\u00f3n del banco que esas normas que se han promulgado internamente se aplican de forma consistente en todos los pa\u00edses.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Uno de los principales retos de un oficial de cumplimiento espa\u00f1ol que trabaja para una multinacional norteamericana es afrontar la […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4835","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n