{"id":4842,"date":"2007-07-06T04:00:00","date_gmt":"2007-07-06T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=los-pecados-se-siguen-multiplicando-junto-con-las-lecciones"},"modified":"2007-07-06T04:00:00","modified_gmt":"2007-07-06T04:00:00","slug":"los-pecados-se-siguen-multiplicando-junto-con-las-lecciones","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=los-pecados-se-siguen-multiplicando-junto-con-las-lecciones","title":{"rendered":"Los pecados se siguen multiplicando, junto con las lecciones"},"content":{"rendered":"

<\/SPAN><\/o:p><\/P>Los mejores ejecutivos antilavado del mundo repiten una constante: tratar de evitar los costosos errores de aquellos que no siguieron las reglas.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Los reguladores y expertos que se dieron cita en la 11va Conferencia Internacional sobre Lavado de Dinero organizada por lavadodinero.com, los llamaron los ‘siete pecados capitales’ que cometieron los recientemente castigados ABN Amro, AmSouth Bank, Arab Bank y Oppenheimer & Co. – y dieron sus consejos para evitarlos.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Estos casos tienen una caracter\u00edstica en com\u00fan: todas estas organizaciones no presentaron informes de operaciones sospechosas sobre transacciones relacionadas con clientes de alto riesgo, dijo David Caruso, director de la consultora Dominion Advisory Group.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Pecado n\u00famero 1: No estar preparado para los examinadores<\/SPAN><\/o:p><\/B><\/P>
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“La supervisi\u00f3n general y el cumplimiento de la industria se lleva a cabo a trav\u00e9s del proceso de examinaci\u00f3n”, dijo el abogado Bob Serino. “Los bancos deben solucionar las inquietudes y problemas en las primeras etapas, antes que los reguladores arriben a la instituci\u00f3n”.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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En la preparaci\u00f3n para los ex\u00e1menes de los reguladores, Serino, que se especializa en temas regulatorios y de cumplimiento en la firma Buckey, Kolar de Washington D.C., recomienda llevar a cabo un pre-examen interno que eval\u00fae los riesgos y programas antilavado de la instituci\u00f3n financiera.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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“Los examinadores buscan esto y basan sus ex\u00e1menes en la evaluaci\u00f3n del riesgo de la instituci\u00f3n”, dijo Serino. “Si la instituci\u00f3n no lleva a cabo su evaluaci\u00f3n del riesgo, los examinadores lo har\u00e1n por ella”.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Serino sugiere que los ejecutivos y empleados de la instituci\u00f3n acompa\u00f1en a los examinadores durante todo el proceso para responder a sus preguntas y compartir informaci\u00f3n sobre el programa antilavado de la instituci\u00f3n. Si los examinadores no son personas f\u00e1ciles para comunicarse con los ejecutivos del banco deben hablar con los superiores de los examinadores, pero deben asegurarse de “traerlos con ellos; nunca pasarlos por encima”, dijo.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Ann Jaedicke, subdirectora de cumplimiento para la Oficina del Contralor de la Moneda de EE.UU. (OCC por sus siglas en ingl\u00e9s), una agencia federal reguladora de la industria bancaria que supervisa a 1.900 bancos comerciales en EE.UU., explic\u00f3 en t\u00e9rminos muy pr\u00e1cticos que las instituciones financieras deben “contar con un inventario muy preciso de los clientes, productos, servicios y geograf\u00edas del banco y evaluar sus riesgos”.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Por lo menos dos instituciones financieras –ABN Amro y Oppenheimer & Co.–hubieran podido evitar las sanciones mediante una estructura de protecci\u00f3n de productos riesgosos.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Aprender de los errores de otros<\/SPAN><\/o:p><\/B><\/P>
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ABN Amro pag\u00f3 sanciones civiles por US$80 millones en 2005 –la mayor sanci\u00f3n jam\u00e1s impuesta por violaciones de la Ley de Secreto Bancario–a cinco agencias regulatorias de EE.UU. por proveer acceso ilegal al sistema financiero de EE.UU. a bancos de Libia e Ir\u00e1n, entre otras cosas.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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El banco holand\u00e9s promovi\u00f3 cartas de cr\u00e9dito y pago de cheques en d\u00f3lares para Arab Bank, un banco de Emiratos \u00c1rabes Unidos que el Tesoro de EE.UU. descubri\u00f3 era una pantalla del gobierno libio, y proces\u00f3 giros para Bank Melli Iran, un frente del gobierno irani. Tambi\u00e9n permiti\u00f3 cuentas corresponsales para dudosas compa\u00f1\u00edas en Rusia y enga\u00f1\u00f3 a los examinadores sobre sus esfuerzos para cumplir con las leyes y regulaciones de EE.UU.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Oppenheimer & Co. fue la primera firma de valores de Wall Street en ser sancionada por violar la Ley de Secreto Bancario. La unidad de inteligencia financiera de EE.UU. (FinCEN) y la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE) impusieron sanciones civiles por US$2,8 millones por no contar con adecuados sistemas antilavado y para la presentaci\u00f3n de informes de actividad sospechosa. NYSE es el examinador de Oppenheimer y responde a la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores de EE.UU. (SEC). <\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Los problemas de Oppenheimer fueron detectados por primera vez durante un examen del NYSE y la SEC en 2001. A pesar de que los corredores de bolsa no estuvieron obligados a contar con programas antilavado sino hasta abril de 2002, NYSE se\u00f1al\u00f3 a la firma que sus procedimientos de cumplimiento eran inadecuados para administrar los riesgos antilavado. NYSE encontr\u00f3 esos mismos problemas nuevamente en los ex\u00e1menes de 2003 y 2004. Entre otros, el programa antilavado de Oppenheimer no cumpl\u00eda con los est\u00e1ndares m\u00ednimos que obliga la regulaci\u00f3n 445 de NYSE y las regulaciones de la Ley de Secreto Bancario.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Pecado n\u00famero 2: Programas antilavado que no cubren los riesgos<\/SPAN><\/o:p><\/B><\/P>
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La mayor\u00eda de las medidas y acciones antilavado de los reguladores de EE.UU. contra las instituciones financieras tienen que ver con el mismo tema: no implementar las cuatro partes del programa antilavado, particularmente los controles internos para la banca corresponsal extranjera, para los PEPs (personas expuestas pol\u00edticamente), y la falta de una prueba independiente, dijo Jaedicke.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Para evitar estas medidas, dijo que es vital evaluar los riesgos de la instituci\u00f3n mediante una verificaci\u00f3n profunda de las personas y compa\u00f1\u00edas con las que negocia el banco y determinar si figuran en las listas del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) o del Departamento del Tesoro.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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La sucursal en Nueva York del banco jordano Arab Bank cometi\u00f3 este pecado. En 2005, el banco recibi\u00f3 un multa de US$24 millones por no contar con adecuados controles antilavado y contra la financiaci\u00f3n del terrorismo en sus operaciones de giros y de compensaci\u00f3n. El banco, una instituci\u00f3n intermediaria que compensaba fondos transferidos por miembros del grupo Arab Bank Group y de cuentas corresponsales fuera del grupo, s\u00f3lo monitore\u00f3 las transacciones de sus clientes directos. La sucursal en EE.UU. no contaba con los mecanismos para identificar, investigar o reportar transferencias de fondos sospechosas por parte de personas o entidades que no ten\u00edan cuentas en el banco, que se traduc\u00eda en presentaciones tard\u00edas de informes de actividad sospechosa, o directamente la falta de presentaci\u00f3n.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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FinCEN, que impuso la multa conjuntamente con OCC, critic\u00f3 a la sucursal por no utilizar las listas de OFAC para monitorear transacciones. Tambi\u00e9n dijo que la base de clientes y ubicaci\u00f3n geogr\u00e1fica de Arab Bank Group y sus bancos corresponsales, al igual que el alto volumen de transferencias de fondos de la sucursal, representaban un mayor riesgo para el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Pecado n\u00famero 3: Ignorar se\u00f1ales de inminentes problemas<\/SPAN><\/o:p><\/B><\/P>
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Algunas cosas son obviamente sospechosas, y las instituciones financieras tienen la obligaci\u00f3n de reportarlas. Si no lo hacen, tienen que por lo menos entregar los documentos y registros cuando reciben una notificaci\u00f3n judicial, se\u00f1al\u00f3 Cynthia Eldridge, fiscal de la Oficina del Procurador General en el estado de Mississippi, quien proces\u00f3 al banco AmSouth Bank.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Cuando las instituciones financieras esconden documentaci\u00f3n y registros, “te preguntas en qu\u00e9 otras cosas andar\u00e1n”, se\u00f1al\u00f3.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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AmSouth Bank pag\u00f3 una multa de US$10 millones a FinCEN en 2004 por deficientes controles antilavado, y entreg\u00f3 otros US$40 millones al Departamento de Justicia como parte del acuerdo (de procesamiento diferido) – El primer procesamiento de un banco por problemas en sus sistemas antilavado desde que Bell Savings Bank en Pensilvania fue declarado culpable de lavado y estructuraci\u00f3n de transacciones en efectivo en 1989.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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El banco, con sede en Alabama no tenia un sistema de monitoreo efectivo ni report\u00f3 obvias transacciones sospechosas.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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El caso de AmSouth–y el precio que tuvo que pagar–sobresali\u00f3 debido al grotesco modo en que fue utilizado por los criminales, a la falta de entrenamiento y capacitaci\u00f3n de sus empleados y a la falta de cooperaci\u00f3n del banco con las investigaciones de las autoridades–de personas que manejaban una multimillonaria operaci\u00f3n fraudulenta.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Los ejecutivos y dem\u00e1s empleados del banco permitieron a los delincuentes abrir cuentas para inversionistas del esquema, transferir fondos de esas cuentas sin notificar a los cuentahabientes. El banco present\u00f3 un solo informe de operaci\u00f3n sospechosa–dos a\u00f1os mas tarde.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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“Esto no hizo a AmSouth el foco de la investigaci\u00f3n”, dijo Eldridge. “Eso sucedi\u00f3 cuando recibieron ocho notificaciones de comparendo de un jurado federal y continuaron reteniendo la documentaci\u00f3n”.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Pecado n\u00famero 4: Falta de notificaci\u00f3n y monitoreo de obvios clientes de alto riesgo<\/SPAN><\/o:p><\/B><\/P>
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“Si no puedes identificar clientes de alto riesgo, no puedes contar con un efectivo programa de reportaje”, dijo David Caruso. <\/SPAN><\/o:p><\/P>
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La mejor manera de identificar clientes o situaciones de alto riesgo es a trav\u00e9s de “un trabajo de investigaci\u00f3n profundo de documentos que son de dominio p\u00fablico”, dijo. Incluso peque\u00f1as investigaciones internas de actividad sospechosa pueden traer a luz problemas m\u00e1s grandes.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Pecado n\u00famero 5: Ceguera intencional de cara a actividad sospechosa<\/SPAN><\/o:p><\/B><\/P>
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Eldridge describe la ceguera intencional de esta manera: “Cuando hay algo que esta sucediendo bajo tus narices y dices, ‘no sab\u00eda nada'”.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Eso es exactamente lo que AmSouth hizo cuando cobr\u00f3 a los delincuentes una comisi\u00f3n anual de US$2.000 por cada cuenta ficticia de los inversionistas.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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La soluci\u00f3n es entrenar mejor a todos los empleados para que reconozcan actividad sospechosa.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Pecado n\u00famero 6: Permitir que giros sospechosos pasen a trav\u00e9s de cuentas corresponsales de instituciones extranjeras<\/SPAN><\/o:p><\/B><\/P>
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Para evitar lo que le sucedi\u00f3 a Arab Bank, Jaedicke recomienda algunos simples pasos.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Monitorear constantemente los giros. Si crecen y el monitoreo manual se vuelve imposible, hay que invertir en un sistema automatizado, dijo. Hay que asegurarse de que los auditores independientes verifiquen que los giros son monitoreados adecuadamente–antes de que los reguladores examinen la instituci\u00f3n.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Y, m\u00e1s importante, entrenamiento, entrenamiento, entrenamiento.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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“Necesitas contarle tu historia a los reguladores”, dijo. “Explique sus programas y por que usted cree que son muy buenos. Pueden no preguntar”.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Pecado n\u00famero 7: Ahorrar en los controles antilavado y pagar mucho m\u00e1s despu\u00e9s<\/SPAN><\/o:p><\/B><\/P>
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A pesar de que no es f\u00e1cil convencer a la alta gerencia para invertir en costosos programas de cumplimiento, esto es vital. Sin estos programas, las instituciones financieras pueden perder mucho dinero pagando multas, e incluso, los reguladores pueden cerrar sus l\u00edneas de negocios, dijo Jaedicke.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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Pero las instituciones pueden ahorrar dinero contratando expertos o estableciendo controles internos.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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“Si miramos estos ejemplos, son resultado de negligencia y falta de comprensi\u00f3n de los riesgos”, dijo Caruso. “No sea avaro o va a pagar mucho m\u00e1s despu\u00e9s”.<\/SPAN><\/o:p><\/P>
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