Por Brian Orsak<\/SPAN><\/P> Los legisladores y reguladores financieros posiblemente requerir\u00e1n una mayor diligencia debida por parte de las instituciones financieras y otras compa\u00f1\u00edas que realizan operaciones con tarjetas de valor acumulado, seg\u00fan lo expresado por profesionales de cumplimiento.<\/SPAN><\/P> Las tarjetas de valor acumulado son tarjetas de obsequio, telef\u00f3nicas, remesas y otras tarjetas similares que permiten a los portadores de las mismas transferir valores monetarios, a menudo an\u00f3nimamente y sin los mismos controles requeridos <\/SPAN>a las instituciones que realizan transacciones con tarjetas de d\u00e9bito y cr\u00e9dito.<\/SPAN><\/P> Dado que la legislaci\u00f3n ALD para la industria \u201cno es clara\u201d, las tarjetas \u201cofrecen un instrumento ideal de lavado para movilizar en forma an\u00f3nima dinero asociado con todo tipo de actividades il\u00edcitas, sin el temor a la documentaci\u00f3n, identificaci\u00f3n, sospechas por parte de las autoridades de control o el decomiso\u201d, de acuerdo con un informe publicado en octubre de 2006 por el Centro Nacional de Informaci\u00f3n sobre Narc\u00f3ticos del Departamento de Justicia de los EE.UU.<\/SPAN><\/P> Es m\u00e1s, el gobierno estadounidense difundi\u00f3 en su Estrategia Nacional sobre Lavado de Dinero 2007 que Toda la atenci\u00f3n indica que las regulaciones est\u00e1n en camino, inform\u00f3 Jesse Torres, vicepresidente ejecutivo de TomatoBank, N.A. de Alhambra, Estado de California. \u201cVa a generar rechazo en la Asociaci\u00f3n de Abogados\u201d, dijo Torres, miembro del Foro Antilavado de Dinero de <\/SPAN>\u201cPareciera que hubiera algo m\u00e1s detr\u00e1s, adem\u00e1s de hacer que los examinadores analicen cuidadosamente esto, y desde una perspectiva global, lograr que varias agencias reguladoras y de control legal est\u00e9n en el mismo lado\u201d, indic\u00f3.<\/SPAN><\/P> Las compa\u00f1\u00edas de valor acumulado, que est\u00e1n definidas legalmente como negocios de servicios monetarios, est\u00e1n sujetas a algunas leyes ALD estatales. Adem\u00e1s, la mayor\u00eda de las compa\u00f1\u00edas grandes que realizan operaciones con productos de valor acumulado implementaron programas para identificar patrones de transacciones sospechosas, seg\u00fan Mark Moore, socio de la firma de abogados Aldrich & Bonnefin, ubicada en California.<\/SPAN><\/P> En su Manual de Examen de Dado que las instituciones financieras que operan con compa\u00f1\u00edas de valor acumulado requieren verificaciones ALD, la industria est\u00e1 regulada \u201cen confianza\u201d o indirectamente, seg\u00fan John Winer, abogado que asesora a compa\u00f1\u00edas de valor acumulado en la firma de abogados Alston & Bird LLP, de Atlanta. Pero las principales quejas siguen sin ser resueltas, y la industria de valor acumulado sigue estando \u201cprofundamente subdesarrollada en t\u00e9rminos reguladores\u201d, dijo Winer.<\/SPAN><\/P> El mosaico actual de la regulaci\u00f3n, directa o indirectamente, no resuelve algunos de los temas de mayor inter\u00e9s sobre lavado de dinero, especialmente la capacidad de los lavadores para enviar y recibir dinero en forma an\u00f3nima, dijo Goeff Doyle, director administrativo de la pr\u00e1ctica ALD en la consultora de asesoramiento de riesgo IPSA Internacional, en Nueva York.<\/SPAN><\/P> Vuelta Abierta Vs. Vuelta Cerrada Los productos de valor acumulado pueden ser clasificados como de vuelta abierta o vuelta cerrada. Los primeros, que incluyen a las tarjetas de obsequios, permiten a los usuarios cargar dinero en una tarjeta una vez y recuperarlo de una forma espec\u00edfica, como en un almac\u00e9n o tienda minorista. <\/SPAN>Las tarjetas con vuelta abierta, por el contrario, funcionan de una forma similar a las tarjetas de d\u00e9bito, y permiten a los usuarios recargar dinero una vez que el mismo haya sido usado. <\/SPAN>A menudo son operadas a trav\u00e9s de compa\u00f1\u00edas reconocidas, como Visa, Maestro o MasterCard.<\/SPAN><\/P> En el caso de los productos de vuelta cerrada, los lavadores podr\u00edan enviar tarjetas que pudieran ser cambiadas por productos y en \u00faltima instancia cambiadas por dinero en efectivo, incluso a p\u00e9rdida. <\/SPAN>En el caso de las tarjetas con vuelta abierta, el dinero podr\u00eda ser transferido de una cuenta a otra, o podr\u00eda tener acceso un lavador que comparta una cuenta de tarjeta con un socio, dijo John Wood, director ejecutivo de Playfair Group, consultora de cumplimiento antilavado de dinero (ALD).<\/SPAN><\/P> \u201c\u00c9ste es claramente un veh\u00edculo digital, de contrabando de grandes cantidades de dinero en efectivo, y si hay algo que debemos saber es que la empresas criminales se han convertido en instituciones incre\u00edblemente h\u00e1biles y con gran capacidad de adaptaci\u00f3n\u201d, dijo Wood. \u201cYa comenzaron a adquirir la infraestructura para utilizar tarjetas de valor acumulado\u201d.<\/SPAN><\/P> Mientras que las tarjetas de vuelta abierto con marcas conocidas a menudo tienen l\u00edmites monetarios sobre las transacciones que dificultan el lavado de grandes cantidades de dinero, las tiendas y las instituciones financieras tambi\u00e9n son menos propensas a cuestionar las transacciones provenientes de marcas de renombre, incluso si las partes de la transacci\u00f3n pueden en \u00faltima instancia ser an\u00f3nimas, dijo Torres.<\/SPAN><\/P> Y los terroristas \u201cvan a estar m\u00e1s c\u00f3modos utilizando tarjetas de valor acumulado especialmente porque deja ning\u00fan rastro en papel como el que deja una tarjeta de d\u00e9bito\u201d, dijo Word. \u201cSi al-Qaeda utiliz\u00f3 tarjetas de d\u00e9bito, van a usar tarjetas de valor acumulado\u201d.<\/SPAN><\/P> Regulaci\u00f3n podr\u00eda requerir tiempo Si bien es posible que se emitan m\u00e1s regulaciones, seg\u00fan todos los entrevistados en esta nota, podr\u00edan pasar a\u00f1os antes de que los reguladores, los legisladores y las agencias de control legal definan los detalles.<\/SPAN><\/P> \u201cPor un lado est\u00e1 el Centro Nacional de Informaci\u00f3n sobre Narc\u00f3ticos que sac\u00f3 esto a la luz, y por el otro lado existen enormes intereses que ser\u00e1n obviamente asistidos por la asociaci\u00f3n de tarjetas de valor acumulados y la Asociaci\u00f3n de Banqueros Estadounidenses\u201d, dijo Wood.<\/SPAN><\/P> FinCEN probablemente tampoco act\u00fae r\u00e1pidamente. Cualquier demora importante podr\u00eda generarse en parte por una falta de iniciativa detr\u00e1s de los esfuerzos alguna vez realizados por los ex directores de FinCEN William Fox y William Langford, quienes dejaron sus cargos para asumir nuevos puestos en el sector privado, seg\u00fan Winer.<\/SPAN><\/P> \u201cNo me queda claro en este punto que el Departamento del Tesoro desee elaborar m\u00e1s regulaciones en esta administraci\u00f3n\u201d, dijo Winer. <\/SPAN>\u201cTodav\u00eda [FinCEN] tiene que emitir las regulaciones sobre los fondos de cobertura y ya hace cinco a\u00f1os que el Congreso las orden\u00f3\u201d.<\/SPAN><\/P> Los que se oponen al dictado de nuevas regulaciones posiblemente vayan a mencionar temas sobre la privacidad tambi\u00e9n, de acuerdo con Doyle.<\/SPAN><\/P> \u201cEs un poco semejante a tener supervisi\u00f3n gubernamental sobre el dinero en efectivo: nadie lo permitir\u00eda, francamente\u201d, dijo. <\/SPAN>\u201cEn una situaci\u00f3n de valor acumulado, lo que el gobierno est\u00e1 diciendo es que quiere tener supervisi\u00f3n, y all\u00ed se encuentra el conflicto\u201d.<\/SPAN><\/P> Si se realizara una mayor supervisi\u00f3n, los reguladores posiblemente van a considerar fijar un monto m\u00ednimo en d\u00f3lares como requisito Conozca Su Cliente sobre las tarjetas de vuelta cerrada, y van a requerir lo mismo para todas las tarjetas recargables, seg\u00fan Andrew Dresner, director de la oficina de Nueva York de la forma de abogados de Oliver Wyman.<\/SPAN><\/P> Las agencias de control legal tambi\u00e9n pedir\u00e1n controles de identificaci\u00f3n del cliente sobre las tarjetas que puedan ser realizados a trav\u00e9s de verificaciones de los clientes, as\u00ed tambi\u00e9n como la obligaci\u00f3n de que las compa\u00f1\u00edas de valor acumulado reportes operaciones sospechosas, seg\u00fan Betty Sant\u00e1ngelo, abogada de la firma de abogados Schulte Roth & Zabel, en Nueva York, que brinda asesoramiento sobre productos de valor acumulado.<\/SPAN><\/P> Tambi\u00e9n puede ser que las instituciones financieras tengan que monitorear a los terceros comercializadores m\u00e1s peque\u00f1os, con menores recursos, con los cuales trabajan, dijo Torres.<\/SPAN><\/P> \u201cTal vez algunos de estos comercializadores, desconocidos para una instituci\u00f3n, posiblemente sean menos escrupulosos, por lo que se tiene gente que juega un papel importante y que finalmente har\u00e1 que las instituciones financieras tengan problemas\u201d, dijo Torres. \u201cRealmente se trata de la necesidad de estas instituciones de conocer realmente qui\u00e9nes son estos terceros comercializadores con los cuales est\u00e1n trabajando\u201d.<\/SPAN><\/P> Cualquiera que sea la forma de dialogar, ser\u00e1 largo, dijo Wood.<\/SPAN><\/P> \u201cLo que es seguro es que esto es s\u00f3lo la punta del iceberg en t\u00e9rminos de popularidad [de los productos de valor acumulado]\u201d, dijo Wood. \u201cNo hay forma de que esta oportunidad de hacer dinero y este desaf\u00edo en t\u00e9rminos de c\u00f3mo puede ser utilizado vaya a desaparecer\u201d.<\/SPAN><\/P> Recursos Relacionados 2007 National Money Laundering Strategy, The Office of Enforcement, U.S. Departamento f Treasury in consultation with the U.S. Department of Justicia May 03, 2007<\/SPAN><\/P> Prepaid Cards: Vulnerable to Money Laundering? U.S. Federal Reserve Bank of Philadelphia Feb. 23, 2007<\/SPAN><\/P> Prepaid Stored Value Cards: <\/SPAN>A Potential Alternative to Traditional Money Laundering Methods, U.S. Departament of Justice Oct. 31, 2006<\/SPAN><\/P> Money Laundering Threat Assessment (large file \u2013 4mb), U.S. Government Agencies Jan. 11, 2006<\/SPAN><\/P> FinCEN Ruling 2003-4 \u2013 Definition of Money Transmitter\/Stored Value (Gift Certificates\/Gift Cards), U.S. Financial Crimes Enforcement Network Aug. 13, 2003<\/SPAN><\/P> Por Brian Orsak Los legisladores y reguladores financieros posiblemente requerir\u00e1n una mayor diligencia debida por parte de las instituciones financieras […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4873","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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