Por: Departamento editorial<\/p>\n
El monitoreo de las transacciones es una pieza fundamental para \u201cconocer al cliente\u201d, especialmente en el mundo de los negocios de servicios monetarios (NSM), donde las relaciones con el consumidor se basan m\u00e1s frecuentemente en transacciones, que en una cuenta con datos personales. <\/p>\n
Con las transacciones de transferencia de dinero, por ejemplo, el conocimiento de los patrones de las transacciones del cliente puede compensar el vac\u00edo que crea la ausencia de informaci\u00f3n m\u00e1s detallada de la cuenta.<\/p>\n
Las presiones de los bancos contra los NSM que se iniciaron en el a\u00f1o 2004 parecen no haber terminado, algunos reguladores estatales de Estados Unidos parecen estar promoviendo el cierre de las cuentas bancarias de los NSMs, debido al riesgo que algunos representan.<\/p>\n
Estos negocios han estado sometidos a un mayor escrutinio desde que la Oficina de Contralor de la Moneda de EE.UU. los declar\u00f3 \u201cde alto riesgo\u201d y proclives al lavado de dinero en 2004. A partir de entonces, muchos bancos han cerrado cuentas y cortado todos los negocios con estos negocios como una forma de minimizar sus riesgos. <\/p>\n
El monitoreo dual<\/strong><\/p>\n Es importante entender que tanto los NSMs primarios, como sus agentes son responsables por el monitoreo y el reporte de operaciones sospechosas. <\/p>\n Los agentes pueden hacer una evaluaci\u00f3n de las transacciones a trav\u00e9s del contacto directo con el cliente, pero deben hacer un esfuerzo por ser objetivos y evitar involucrar la parte sentimental al momento de analizar la conducta de los clientes, especialmente cuando son personas conocidas de la misma comunidad donde opera el agente.<\/p>\n Por su parte, los NSMs primarios tienen una visi\u00f3n completa de red y una conducta objetiva, junto con el an\u00e1lisis realizado de acuerdo con la informaci\u00f3n obtenida del volumen de transacciones totales. Obviamente requieren de un sistema automatizado que les permita no solo monitorear, sino analizar los datos, detectar tendencias y descubrir patrones transaccionales complejos.<\/p>\n Esta visi\u00f3n dual del monitoreo de las transacciones provee un sistema completo para comprender la actividad del consumidor e identificar cualquier actividad sospechosa, que es la columna vertebral del reporte efectivo. <\/p>\n Adem\u00e1s de monitorear la actividad de recarga de los productos prepagados, algunas remesadoras internacionales reciben un resumen de actividad mensual del usuario final adicional de las compras hechas por el consumidor con la tarjeta, de acuerdo con ciertas reglas comerciales. <\/p>\n Esto complementa el monitoreo y puede complementar alg\u00fan reporte de transacciones sospechosas realizado por el banco emisor, que a su vez monitorea a ciertos tipos de comercios (alquiler de autos, aerol\u00edneas, etc.) y la actividad de transacciones internacionales. <\/p>\n La necesaria regulaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n A pesar de que los sujetos obligados establezcan poderosos sistemas de monitoreo de las transacciones y efectivas pol\u00edticas de conozca su cliente, las comunidades podr\u00e1n ver resultados finales alentadores en la lucha contra el crimen organizado si se cuenta con un marco regulatorio adecuado.<\/p>\n La regulaci\u00f3n adecuada deber\u00eda reconocer la naturaleza de alta tecnolog\u00eda de las tarjetas y productos prepagados. El cumplimiento ALD es, por necesidad, un negocio de alta tecnolog\u00eda, y la regulaci\u00f3n deber\u00eda acompa\u00f1ar la creaci\u00f3n de programas basados en la tecnolog\u00eda, que tengan la capacidad de hacer cumplir los l\u00edmites de las transacciones e identificar y reportar cualquier comportamiento sospechoso. <\/p>\n Los emisores experimentados comprenden estos desaf\u00edos y comienzan desde la base de requerir controles de cumplimiento ALD claros y amplios. Y, cuando el emisor y sus socios tengan una visi\u00f3n compartida de los riesgos y responsabilidades asociados con las tarjetas prepagas, posiblemente los programas ALD atender\u00e1n y dar\u00e1n respuesta a los temas de preocupaci\u00f3n del gobierno. <\/p>\n El controlar el riesgo asociado con las tarjetas prepagas, especialmente en los pa\u00edses donde a\u00fan no se han establecido normas claras, requerir\u00e1 identificar las mejores pr\u00e1cticas que pueden resultar en regulaciones efectivas y aplicables.<\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por: Departamento editorial El monitoreo de las transacciones es una pieza fundamental para \u201cconocer al cliente\u201d, especialmente en el mundo […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4888","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n