{"id":4892,"date":"2007-06-18T04:00:00","date_gmt":"2007-06-18T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=capacitacion-de-agentes-de-seguros-cuatro-puntos-a-considerar"},"modified":"2007-06-18T04:00:00","modified_gmt":"2007-06-18T04:00:00","slug":"capacitacion-de-agentes-de-seguros-cuatro-puntos-a-considerar","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=capacitacion-de-agentes-de-seguros-cuatro-puntos-a-considerar","title":{"rendered":"Capacitaci\u00f3n de agentes de seguros: Cuatro puntos a considerar"},"content":{"rendered":"<p><P>Uno de los temas que enfrentan las compa\u00f1\u00edas de seguros en su cumplimiento con las regulaciones antilavado de dinero (ALD), y claramente el m\u00e1s riesgoso, es la integraci\u00f3n de sus agentes independientes dentro de sus programas.&nbsp; Y el Departamento del Tesoro de EE.UU. est\u00e1 mirando al sector privado para encontrar una soluci\u00f3n.<\/P><P>En octubre del 2005, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos public\u00f3 regulaciones finales que obligan a las compa\u00f1\u00edas de seguros a tener programas ALD y a reportar actividades sospechosas.&nbsp; Los agentes y corredores est\u00e1n exceptuados de estas regulaciones, pero se espera que las compa\u00f1\u00edas los integren a sus programas.<\/P><br \/>\n<P>Esto presenta un desaf\u00edo mayor a medida que la industria busca asegurarse que los agentes independientes y los corredores cumplen con las disposiciones, a la vez que tienen en cuenta el tiempo que les lleva hacerlo y que les quita de la comercializaci\u00f3n de sus productos.&nbsp; Tambi\u00e9n puede ser que la industria no pueda desarrollar un enfoque \u00fanico para la capacitaci\u00f3n de los agentes, pero al menos deber\u00eda saber qu\u00e9 pensar al respecto.<BR><BR>A continuaci\u00f3n se detallan cuatro \u00e1reas que las compa\u00f1\u00edas de seguros deber\u00edan considerar al analizar este desaf\u00edo.<\/P><br \/>\n<P><STRONG>1. Reconocimiento por parte de los productores\/agentes de las obligaciones ALD<\/STRONG><\/P><br \/>\n<UL><br \/>\n<LI>Aseg\u00farese que los productores reconocen la necesidad de cumplir con el programa ALD del asegurador.<br \/>\n<LI>Aseg\u00farese que los agentes obtengan solicitudes y conserven los registros de los titulares de p\u00f3lizas.<br \/>\n<LI>Determine si hay necesidad de que el agente monitoree una p\u00f3liza.<br \/>\n<LI>Entrene a los agentes acerca de las se\u00f1ales de alarma y c\u00f3mo identificarlas.<br \/>\n<LI>Reconozca que el enfoque ALD para los productores var\u00eda dependiendo del tama\u00f1o \u2013 y riesgo \u2013 de la operaci\u00f3n del agente independiente.<br \/>\n<LI>Aseg\u00farese que los agentes independientes comprenden los varios aspectos del enfoque para el cumplimiento ALD, incluyendo el reporte de actividades sospechosas.<br \/>\n<LI>Capacite a los agentes acerca de los distintos requisitos a nivel estatal y federal.<br \/>\n<LI>Notifique a los agentes sobre la posibilidad de pedidos de informaci\u00f3n que pudieren presentar las entidades de cumplimiento legal u otros organismos gubernamentales.<br \/>\n<LI>Capacite acerca de la posibilidad de compartir informaci\u00f3n con otras instituciones financieras.<br \/>\n<LI>Considere si deber\u00eda esperarse o si es obligatorio que las operaciones de un determinado volumen del agente cuenten con un oficial de cumplimiento ALD designado.<br \/>\n<LI>Los agentes deben saber qu\u00e9 buscar cuando realizan ventas a sus clientes. Si un cliente es reticente a dar informaci\u00f3n, deben observar esto e informarlo al asegurador.<\/LI><\/UL><br \/>\n<P><BR><STRONG>2. Regulaci\u00f3n PIC para el asegurador todav\u00eda no fue propuesta<BR><\/STRONG><BR>Debido a que no existe una regulaci\u00f3n escrita sobre programas de identificaci\u00f3n de clientes para los aseguradores, las compa\u00f1\u00edas pueden asumir un enfoque similar al delineado en la regulaci\u00f3n para los corredores.<\/P><br \/>\n<UL><br \/>\n<LI>Los factores de riesgo a ser considerados son: evaluar los riesgos m\u00e1s importantes en las p\u00f3lizas vendidas y en la clientela, los distintos tipos de p\u00f3lizas vendidas, los distintos tipos de solicitudes de tales p\u00f3lizas, los varios m\u00e9todos que utilizan los agentes para contactar a posibles titulares de p\u00f3lizas y aquellos titulares que ya cuentan con una p\u00f3liza, los distintos tipos de informaci\u00f3n identificatoria disponibles, la consideraci\u00f3n al tama\u00f1o, ubicaci\u00f3n y base de clientes del agente o de la agencia general.<br \/>\n<LI>La informaci\u00f3n m\u00ednima que debe obtenerse en el momento de solicitar una p\u00f3liza deber\u00eda incluir el nombre, fecha de nacimiento, domicilio (el de individuos es simple, en el caso de entidades, como un fideicomiso \u2013 es m\u00e1s dificultoso), y el n\u00famero de identificaci\u00f3n que surge de un documento identificatorio oficial que contenga una fotograf\u00eda.<\/LI><\/UL><br \/>\n<P><STRONG>3. Revisiones anuales<\/STRONG><\/P><br \/>\n<UL><br \/>\n<LI>Revise los contratos con los agentes independientes en el momento de decidir su continuaci\u00f3n.<br \/>\n<LI>El agente debe comprender su responsabilidad constante de observar el car\u00e1cter humano durante el lapso de contacto con un solicitante o titular de cuenta.<br \/>\n<LI>El agente debe estar informado sobre y cooperar con la necesidad de observar todas las transacciones, no solamente aquellas que cumplen ciertos montos m\u00ednimos (o volumen de primas).<br \/>\n<LI>El agente debe estar dispuesto a informar al asegurador sobre solicitantes que no tengan inter\u00e9s en las caracter\u00edsticas de un seguro de vida o en un producto de renta anual.<br \/>\n<LI>Revisar con el agente la necesidad de un reporte r\u00e1pido y confiable de la informaci\u00f3n al asegurador.<\/LI><\/UL><br \/>\n<P><STRONG>4. Seguimiento<\/STRONG><\/P><br \/>\n<UL><br \/>\n<LI>La comunicaci\u00f3n con los agentes independientes; las compa\u00f1\u00edas de seguros debe ser parte de las actividades de los agentes independientes a fin de brindar informaci\u00f3n confiable a la gerencia del asegurador.<br \/>\n<LI>Mantener el di\u00e1logo con los agentes independientes (o los mayores productores de operaciones) y determinar si debe realizarse alg\u00fan ajuste en los protocolos de capacitaci\u00f3n.<br \/>\n<LI>Si se esperase o existiere un requisito legal para que las operaciones del agente de determinado tama\u00f1o tuvieran determinadas capacidades de los sistemas o que debieran instalarse esos sistemas.<\/LI><\/UL><br \/>\n<P><EM>Por Victoria E. Fimea, Vicepresidente, Asesora Legal General y Secretaria de Fort Dearborn Life Insurance Company, Chicago, donde desarrolla e implementa el programa ALD de la compa\u00f1\u00eda. <\/EM><\/P><br \/>\n<P><BR>&nbsp;<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Uno de los temas que enfrentan las compa\u00f1\u00edas de seguros en su cumplimiento con las regulaciones antilavado de dinero (ALD), [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4892","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.6 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Capacitaci\u00f3n de agentes de seguros: Cuatro puntos a considerar | Plus Comply<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"El 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