Desde siempre ha sido importante \u201cconocer\u201d con quienes se interact\u00faa en el d\u00eda a d\u00eda, ya sea en el trabajo, al momento de adquirir alg\u00fan producto o servicio, al hacer amigos, etc., de forma que podamos establecer un v\u00ednculo de confianza que nos permita acercarnos y entablar una relaci\u00f3n, que en la mayor\u00eda de los casos, se sugiere a largo plazo.<\/span><\/p>\nEn el tema de hacer negocios no resulta muy distinto. En los \u00faltimos a\u00f1os las medidas tendientes a la prevenci\u00f3n de lavado de dinero en el mundo se han reforzado, haciendo \u00e9nfasis justamente en el proceso de \u201cconoce a tu cliente \u201d o \u201cKYC\u201d por sus siglas en ingl\u00e9s, que no solo pretende establecer la \u201cobligaci\u00f3n\u201d de identificar a los clientes, lo que se busca es generar conciencia sobre la responsabilidad que tienen las instituciones en el tema, pues conocer con quien se va a iniciar una relaci\u00f3n comercial, es la principal medida de prevenci\u00f3n con la que se puede contar.<\/p>\n
Por tal motivo, en diversos pa\u00edses, entre ellos M\u00e9xico, los reguladores han establecido la obligaci\u00f3n de llevar a cabo una entrevista personal previo al inicio de operaciones con los clientes potenciales. <\/p>\n
La entrevista personal ayuda a elaborar una \u201cfotograf\u00eda\u201d del cliente, proporcionando elementos suficientes para determinar, en primera instancia, si las operaciones que estar\u00e1 realizando con la Instituci\u00f3n, corresponden o est\u00e1n acorde con su actividad o giro.<\/p>\n
Esta actividad dentro del proceso de prevenci\u00f3n, ayuda a las Instituciones, entre otras cosas a:<\/p>\n
– Definir una adecuada estrategia de negocio: al brindar un mejor servicio a los clientes, detectando los productos que m\u00e1s se adec\u00faen a las necesidades los mismos.<\/p>\n
– Relaci\u00f3n comercial de largo plazo: lo que se ve reflejado en un nivel de ingresos a la alza en el tiempo, y no ingresos moment\u00e1neos o superfluos.<\/p>\n
– Prevenir el riesgo: de ser utilizados para la realizaci\u00f3n de actividades de lavado de dinero.<\/p>\n
– Sanciones: por parte de las autoridades reguladoras al contar con procesos definidos que de cumplimiento a la regulaci\u00f3n vigente.<\/p>\n
Para que la entrevista personal sea un proceso efectivo, se recomienda tomar en cuenta como m\u00ednimo, los siguientes aspectos:<\/p>\n
– Buscar que la entrevista se lleve a cabo de preferencia en el domicilio del cliente, de modo que las instituciones puedan presenciar las actividades que \u00e9ste realiza en su d\u00eda a d\u00eda.<\/p>\n
– Incluir en los formatos que se utilicen para llevar a cabo la entrevista, toda la informaci\u00f3n que necesaria para conocer al cliente con el que se estar\u00e1 operando. <\/p>\n
– Obtener datos relacionados a su experiencia en el mercado, es decir, informaci\u00f3n acerca de las operaciones comerciales que realiza el cliente: <\/p>\n
– Lo que produce \/ vende \/ comercializa<\/p>\n
– Sectores de la industria a los que est\u00e1 dirigido,<\/p>\n
– Importaciones o exportaciones de mercanc\u00edas y de qu\u00e9 tipo <\/p>\n
– Si sus ventas son minoristas o mayoristas y,<\/p>\n
– Si sus clientes y\/o proveedores son nacionales o extranjeros y d\u00f3nde se localizan, entre otros.<\/p>\n
– Indagar si el cliente desempe\u00f1a o ha desempe\u00f1ado alg\u00fan cargo p\u00fablico. <\/p>\n
Por \u00faltimo, toda la documentaci\u00f3n derivada de la entrevista debe quedar documentada en el expediente del cliente que se lleve en la Instituci\u00f3n, de modo que sirva de soporte ante una revisi\u00f3n del regulador.<\/p>\n
Cada Instituci\u00f3n es diferente y cuenta con un apetito de riesgo distinto, por lo que la profundidad o detalle que se le d\u00e9 al proceso de conoce a tu cliente depender\u00e1 de ello, sin embargo, algo que no se puede obviar es que todas requieren \u201cCONOCER\u201d con quienes est\u00e1n operando, por lo que este proceso (KYC) continuar\u00e1 siendo uno de los principales procesos en el tema de prevenci\u00f3n de lavado de dinero, permitiendo a las Instituciones establecer pol\u00edticas y procedimientos de monitoreo en funci\u00f3n del mercado al que van dirigido.<\/p>\n
(*) Subdirector de Cumplimiento Normativo Vector Casa de Bolsa, S.A. – M\u00e9xico<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Por: Martha P. Morales (*) Desde siempre ha sido importante \u201cconocer\u201d con quienes se interact\u00faa en el d\u00eda a d\u00eda, […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4948","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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