{"id":4953,"date":"2004-12-05T05:00:00","date_gmt":"2004-12-05T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=informes-de-actividad-sospechosa-presentarlos-o-no-presentarlos"},"modified":"2004-12-05T05:00:00","modified_gmt":"2004-12-05T05:00:00","slug":"informes-de-actividad-sospechosa-presentarlos-o-no-presentarlos","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=informes-de-actividad-sospechosa-presentarlos-o-no-presentarlos","title":{"rendered":"Informes de actividad sospechosa: Presentarlos o no presentarlos"},"content":{"rendered":"

Estimado Lavadodinero.com:<\/strong><\/em><\/p>\n

Soy funcionario de cumplimiento en un banco nacional en el estado de Florida en  Estados Unidos. Los reguladores parecen estar reclam\u00e1ndonos que presentemos informes de actividad sospechosa (IAS) de manera agresiva \u2013 pero al mismo tiempo, FinCEN, la unidad de inteligencia financiera de este pa\u00eds, se queja de que los bancos est\u00e1n presentando demasiados sin la debida justificaci\u00f3n. \u00bfDeber\u00eda presentar m\u00e1s o menos? \u00bfQu\u00e9 va a mantener a mi banco lejos de los problemas?<\/em><\/p>\n

Estimado lector:<\/strong><\/p>\n

Desde que el Director de la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros (por sus siglas en ingl\u00e9s, FinCEN) William Fox denunciara la \u201cpresentaci\u00f3n defensiva\u201d de IASs en octubre, la industria financiera ha estado comentando las directivas conflictivas de FinCEN y las agencias regulatorias.<\/p>\n

Lo que la regulaci\u00f3n de la Ley de Secreto Bancario dice<\/p>\n

La regulaci\u00f3n de la Ley de Secreto Bancario (LSB) sobre reporte de actividad sospechosa (31 CFR 103.18) establece, en general, que debe presentarse un IAS cuando la instituci\u00f3n \u201csabe, sospecha o tiene raz\u00f3n para sospechar\u201d que una transacci\u00f3n o una pretendida transacci\u00f3n de US$5.000 o m\u00e1s involucra fondos derivados de actividad ilegal o tiene el prop\u00f3sito de ocultar fondos de una actividad ilegal, est\u00e1 dise\u00f1ada para evadir las regulaciones de la LSB, o no tiene un prop\u00f3sito comercial o leg\u00edtimo aparente. <\/p>\n

Los informes deben ser presentados en el Centro de C\u00f3mputos del Servicio de Rentas Internas en Denver dentro de los 30 d\u00edas de haberse detectado la actividad si la persona sospechosa es conocida o dentro de los 60 d\u00edas si el sujeto es desconocido. Cada regulador federal de las instituciones financieras tiene su propio formulario IAS en sus propias regulaciones.  El formulario IAS de FinCEN, a diferencia de otros, es emitido bajo las regulaciones de la Ley de Secreto Bancario. <\/p>\n

Qu\u00e9 dice FinCEN<\/p>\n

Las presentaciones de IASs han aumentado constantemente desde 1996, cuando fueron requeridas por primera vez.  En 2002, se presentaron 273.823 IAS, frente a los 203.538 presentados en 2001. El a\u00f1o pasado, fueron presentados 288.343 IASs, representando un incremento del 42% en dos a\u00f1os. <\/p>\n

La \u201cpresentaci\u00f3n defensiva\u201d dijo Fox que es uno de los mayores desaf\u00edos que enfrenta FinCEN, y se da cuando una instituci\u00f3n presenta IASs de manera indiscriminada, sea o no la actividad realmente sospechosa.  Las agencias reguladoras, como la Oficina de Contralor de la Moneda (por sus siglas en ingl\u00e9s, OCC), han alentado tal conducta, dijo Fox, atando el cumplimiento antilavado a la cantidad de IASs presentados. <\/p>\n

Otra raz\u00f3n detr\u00e1s de la presentaci\u00f3n defensiva de IAS es que las instituciones no se inclinan por aceptar el riesgo regulatorio o a la reputaci\u00f3n frente a cualquier acci\u00f3n gubernamental adversa como la sufrida recientemente por el AmSouth Bank por omisi\u00f3n de la presentaci\u00f3n de informes de actividad sospechosa. AmSouth fue condenado recientemente con una sanci\u00f3n civil de US$10 millones como parte de una acci\u00f3n entablada por el Departamento de Justicia de EE.UU. por haber omitido la presentaci\u00f3n de IAS, entre otras infracciones. <\/p>\n

Qu\u00e9 dice la OCC<\/p>\n

Mientras que en el pasado la OCC puede haber utilizado la cantidad de IASs presentados como una manera de evaluar el cumplimiento antilavado de una instituci\u00f3n, ahora las cosas han cambiado, dice el jefe asesor legal adjunto de la OCC, Dan Stipano.<\/p>\n

Despu\u00e9s de las secuelas del esc\u00e1ndalo del Banco Riggs y las cr\u00edticas que recibi\u00f3 la OCC por su laxa supervisi\u00f3n del banco, la agencia se apoyar\u00e1 m\u00e1s en el control y prueba de las transacciones que en la presentaci\u00f3n de IAS para asegurarse que la pol\u00edticas y procedimientos antilavado de dinero se est\u00e1n implementando de manera efectiva y est\u00e1n funcionando de acuerdo con lo planeado.<\/p>\n

\u201cNo estamos interesados en fracasos aislados de IAS\u201d, dijo Stipano en el seminario sobre lavado de dinero organizado por la Asociaci\u00f3n de Banqueros de EE.UU. en octubre. \u201cQueremos ver sistemas globales\u201d De acuerdo con la gu\u00eda de la OCC titulada \u201cGu\u00eda de Cumplimiento para las Deficiencias LSB\/ALD de los Programas\u201d, publicada a mediados de noviembre, \u201cun banco no deber\u00eda ser citado por violaci\u00f3n si y cuando, omitiera presentar un IAS por una \u00fanica vez, a menos que la omisi\u00f3n fuera significativa o estuviera acompa\u00f1ada de evidencia de mala fe, siempre que el banco no hubiera adecuado sus sistemas y controles en vigencia\u201d. <\/p>\n

Piense dos veces y documente todo<\/p>\n

La presentaci\u00f3n de un IAS no es necesariamente un derroche de los recursos de su instituci\u00f3n.  En lugar de presentar autom\u00e1ticamente IAS por todas las transacciones inusuales, dedique el tiempo que pasar\u00eda completando el formulario en realizar m\u00e1s investigaciones para llegar a una conclusi\u00f3n documentada sobre la necesidad de presentar un IAS. <\/p>\n

Si bien a primera vista una transacci\u00f3n puede generar una se\u00f1al de alarma, con una investigaci\u00f3n adicional, aunque sea inusual, puede no ser necesaria la presentaci\u00f3n de un IAS.  Tal vez sea el momento correcto para reevaluar la actividad de la cuenta del cliente que se esperaba o se hab\u00eda anticipado.  Por ejemplo, la l\u00ednea de negocios del cliente puede haber cambiado o crecido, y lo que usted podr\u00eda haber considerado sospechoso bas\u00e1ndose en el perfil de riesgo existente ahora podr\u00eda ser considerado como la actividad que podr\u00eda esperarse del cliente, a la luz de los patrones comerciales actuales. <\/p>\n

Cuando su instituci\u00f3n decide no presentar un IAS, usted deber\u00eda documentar por qu\u00e9 no se present\u00f3, dijeron los inspectores federales en el seminario de ABA en octubre.  De esa manera, los inspectores pueden estar satisfechos de que usted revis\u00f3 la transacci\u00f3n espec\u00edfica, y tom\u00f3 una decisi\u00f3n informada sobre la no presentaci\u00f3n, en oposici\u00f3n a no haber advertido la se\u00f1al de alarma.<\/p>\n

\u201cSi est\u00e1 documentada, para nosotros est\u00e1 bien\u201d, dijo Lisa Arquette, jefa de actividades especiales de la Divisi\u00f3n de Supervisi\u00f3n de la Corporaci\u00f3n Federal de Dep\u00f3sitos de Seguros (por sus siglas en ingl\u00e9s, FDIC).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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