{"id":4971,"date":"2013-09-21T04:00:00","date_gmt":"2013-09-21T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=recomendaciones-para-evitar-el-lavado-mediante-los-seguros-de-vida"},"modified":"2013-09-21T04:00:00","modified_gmt":"2013-09-21T04:00:00","slug":"recomendaciones-para-evitar-el-lavado-mediante-los-seguros-de-vida","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=recomendaciones-para-evitar-el-lavado-mediante-los-seguros-de-vida","title":{"rendered":"Recomendaciones para evitar el lavado mediante los \u201cseguros de vida\u201d"},"content":{"rendered":"

A pesar de los esfuerzos de cumplimiento que las empresas de seguro m\u00e1s serias han hecho durante los \u00faltimos a\u00f1os, todav\u00eda hay muchos directores, due\u00f1os y \u201ccorredores de seguros\u201d que consideran que los riesgos del sector no ameritan tomar medidas preventivas y de control antilavado de dinero (ALD). Incluso algunos siguen afirmando que \u201clos lavadores de dinero usan a los bancos\u201d<\/em> y \u201cnosotros no recibimos dinero en efectivo\u201d<\/em>, como una excusa para no fortalecer sus procesos ALD.<\/span><\/span><\/p>\n

La verdad es que los productos de seguro de vida pueden y han sido utilizados en las tres etapas del lavado de dinero:<\/span><\/span><\/p>\n

\u2022<\/span>        <\/span><\/span><\/span>Colocaci\u00f3n: usualmente se produce la adquisici\u00f3n de p\u00f3lizas con dinero en efectivo<\/span><\/span><\/p>\n

\u2022<\/span>        <\/span><\/span><\/span>Estratificaci\u00f3n: mediante la apertura de numerosas cuentas, las cuales son creadas como v\u00edas para recibir fondos en cualquier modalidad (efectivo, cheques o giros), los cuales son transferidos desde esas cuentas en un lapso de tiempo muy corto. Se realizan varias transacciones para distanciar los fondos de su due\u00f1o y borrar el rastro del dinero.<\/span><\/span><\/p>\n

\u2022<\/span>        <\/span><\/span><\/span>Integraci\u00f3n: los fondos son mezclados en la econom\u00eda legal, luego de ser retirados de la empresa de seguros.<\/span><\/span><\/p>\n

Escenario cl\u00e1sico de lavado<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n

El lavador puede comprar una p\u00f3liza grande o una serie de p\u00f3lizas con primas de bajos montos. El intermediario o agente asegurador no aplica una diligencia debida para detectar el origen de los fondos y para conocer al cliente, sea por su inter\u00e9s en la comisi\u00f3n que percibir\u00e1 o por falta de entrenamiento o sentido com\u00fan. El lavador adquiere la(s) prima(s) abonando en efectivo al intermediario, quien utiliza su propia cuenta bancaria para pagar a la compa\u00f1\u00eda aseguradora o a c\u00f3mplices que adquieren varias p\u00f3lizas individuales en nombre del beneficiario final que es el lavador.<\/span><\/span><\/p>\n

El lavador rescata la(s) p\u00f3liza(s) por su valor en efectivo, aun cuando exista una multa por tal acci\u00f3n. Luego adquiere inversiones a trav\u00e9s del corredor de valores, agregando de esta manera cobertura a la transacci\u00f3n original. De esta manera ha ingresado los fondos ilegales en el sistema financiero leg\u00edtimo. <\/span><\/span><\/p>\n

Un escenario distinto <\/strong><\/span><\/span><\/p>\n

El lavador retiene la p\u00f3liza y garantiza un pr\u00e9stamo bancario con el valor de la p\u00f3liza. El pr\u00e9stamo es utilizado para adquirir otras \u201cinversiones\u201d y el pr\u00e9stamo es repagado mediante el rescate de la(s) p\u00f3liza(s) o mediante el rescate gradual de las p\u00f3lizas de manera de no levantar sospechas en el banco. El ciclo del lavado est\u00e1 as\u00ed completo. Una forma de evitar la participaci\u00f3n en el lavado de dinero por parte de la compa\u00f1\u00eda es mediante la implementaci\u00f3n y cumplimiento de procedimientos efectivos antilavado que sean acordes con las operaciones diarias de la compa\u00f1\u00eda. <\/span><\/span><\/p>\n

Conozca Su Cliente<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n

Como parte de un adecuado programa de prevenci\u00f3n del lavado de dinero las empresas aseguradoras deben aplicar medidas que le permitan realizar una adecuada identificaci\u00f3n del cliente. En tal sentido, deben exigir y verificar documentos que le permitan: <\/span><\/span><\/p>\n

\u2022 Confirmar y tener evidencia de la identidad y domicilio <\/span><\/span><\/p>\n

\u2022 Conocer la clase de ocupaci\u00f3n o negocio <\/span><\/span><\/p>\n

\u2022 Analizar la capacidad financiera del cliente comparada con la prima total abonada<\/span><\/span><\/p>\n

\u2022 Detectar la fuente de los fondos de las primas <\/span><\/span><\/p>\n

\u2022 Verificar el m\u00e9todo de pago cuando es hecho en efectivo, pagos hechos por terceros o transferencias bancarias<\/span><\/span><\/p>\n

\u2022 Revisar la historia de los seguros de los clientes como primas vigentes, historia de rescate de p\u00f3lizas. <\/span><\/span><\/p>\n

Esta informaci\u00f3n puede obtenerse de varias fuentes tales como solicitudes previas presentadas por el cliente, an\u00e1lisis de los antecedentes de seguros del cliente e informes complementarios sobre el historial del cliente como informes de intermediarios, cuestionarios financieros y estados financieros auditados. En algunos pa\u00edses hay bases de datos centralizadas que les permiten a las aseguradoras revisar el historial del cliente con otras empresas y el manejo que ha tenido con p\u00f3lizas anteriores.<\/span><\/span><\/p>\n

Intermediarios y corredores independientes<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

Un elemento de alto riesgo en el sector seguro son los corredores independientes. Es por eso que las empresas de seguros deben tener estrategias espec\u00edficas de monitoreo, control y capacitaci\u00f3n de sus intermediarios. El asegurador debe ser m\u00e1s vigilante y especialmente cuidadoso si los intermediarios operan en territorios regulados de manera no muy estricta.<\/span><\/span><\/p>\n

Los intermediarios deber\u00edan ser monitoreados con preguntas tales como: \u00bfEl intermediario est\u00e1 presentando un cliente con una prima de riesgo anormalmente elevada, especialmente si la misma es abonada en efectivo? o \u00bfPor qu\u00e9 un determinado intermediario tiene un alto nivel de rescate de p\u00f3lizas?<\/span><\/span><\/p>\n

Un aspecto clave en la prevenci\u00f3n es la capacitaci\u00f3n. Un asegurador no solamente debe entrenar a su personal, sino tambi\u00e9n a los intermediarios y corredores independientes, aun cuando no estuviere legalmente obligado a ello, porque \u00e9stos son la primera l\u00ednea de defensa.  <\/span>Es fundamental instruirlos sobre los requerimientos establecidos en las regulaciones, casos de estudio reales, se\u00f1ales de alerta y procedimientos b\u00e1sicos de prevenci\u00f3n y reporte.<\/span><\/span><\/p>\n

La importancia del oficial de cumplimiento<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

El oficial de cumplimiento antilavado de dinero deber\u00eda conocer todos los productos de la compa\u00f1\u00eda, los procedimientos, pol\u00edtica de suscripci\u00f3n, los requisitos vigentes y ser consciente de las pol\u00edticas de contrataci\u00f3n del personal y de los corredores independientes. Adem\u00e1s, es vital que dise\u00f1e, supervise y participe en la aplicaci\u00f3n de un adecuado programa de capacitaci\u00f3n. En tal sentido, pudiera contar con empresas externas especializadas en entrenamiento antilavado. <\/span><\/span><\/p>\n

El oficial de cumplimiento debe hacer: <\/span><\/span><\/p>\n

\u2022<\/span>        <\/span><\/span><\/span>Inspecciones de cumplimiento al azar al personal de la compa\u00f1\u00eda y sus subsidiarias, especialmente aquellas ubicados en otras regiones y\/o pa\u00edses.<\/span><\/span><\/p>\n

\u2022<\/span>        <\/span><\/span><\/span>Revisi\u00f3n independiente de la efectividad de los procedimientos antilavado de la compa\u00f1\u00eda a trav\u00e9s de auditores externos, como parte de sus auditor\u00edas y reuniones peri\u00f3dicas con los distintos departamentos para verificar la efectividad de los procedimientos. Adem\u00e1s debe discutir casos de actividad sospechosa y las lecciones aprendidas de casos reales de lavado con su equipo.<\/span><\/span><\/p>\n

\u2022<\/span>        <\/span><\/span><\/span>Monitoreo de operaciones, identificaci\u00f3n de se\u00f1ales de alerta y la presentaci\u00f3n de reportes de operaciones sospechosas mediante el uso de sistemas automatizados. Por la misma naturaleza del negocio, no se recomienda contar con una adaptaci\u00f3n de una aplicaci\u00f3n dise\u00f1ada para la industria financiera, por lo cual el oficial de cumplimiento debe estar seguro que cuenta con un software especialmente dise\u00f1ados para el sector de los seguros.<\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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