{"id":4978,"date":"2009-05-18T04:00:00","date_gmt":"2009-05-18T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=los-riesgos-ald-de-las-remesas-enviadas-por-inmigrantes-ilegales"},"modified":"2009-05-18T04:00:00","modified_gmt":"2009-05-18T04:00:00","slug":"los-riesgos-ald-de-las-remesas-enviadas-por-inmigrantes-ilegales","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=los-riesgos-ald-de-las-remesas-enviadas-por-inmigrantes-ilegales","title":{"rendered":"Los riesgos ALD de las remesas enviadas por inmigrantes ilegales"},"content":{"rendered":"<p>Por <a href=\"mailto:editorial@lavadodinero.com\">Colby Adams.<\/a> <\/p>\n<p>Mientras m\u00e1s  inmigrantes ilegales que est\u00e1n en Estados Unidos env\u00edan dinero a sus familias  en el exterior, los oficiales de cumplimiento estadounidenses se preguntan si el  aceptar esas remesas puede motivar mayores escrutinios de parte de los  reguladores. Las remesas desde EE.UU. hacia Latinoam\u00e9rica superaron los US$45.000  millones durante el 2008, seg\u00fan cifras del Banco Interamericano de Desarrollo.<\/p>\n<p>  Asimismo algunos oficiales  de cumplimiento se\u00f1alan que los pagos asociados con individuos empleados  ilegalmente pudieran t\u00e9cnicamente estar asociados con un&nbsp; acto de evasi\u00f3n fiscal. \u201cEl dinero ganado por  un inmigrante que trabaja sin identificaci\u00f3n, como un permiso o una visa, no es  autom\u00e1ticamente ilegal; pero si un empleador utiliza empleados indocumentados tambi\u00e9n  pudiera estar involucrado en otras actividades il\u00edcitas o no estar reportando  los impuestos adecuadamente\u201d, precis\u00f3 Samantha Condron, enlace ALD en la sede neoyorquina del Royal Bank of Canad\u00e1.<\/p>\n<p>  Pero en vez de  intentar determinar el estatus migratorio de los clientes, las instituciones  financieras deben enfocarse en revisar la fuente de los fondos, explic\u00f3  Condron, \u201cporque alguien con una visa de trabajo perfectamente v\u00e1lida puede  estar lavando dinero, mientras que alguien que dej\u00f3 su pa\u00eds atr\u00e1s puede estar  enviando dinero legalmente obtenido\u201d.<\/p>\n<p>  La mayor\u00eda de los  inmigrantes usualmente env\u00edan su dinero a trav\u00e9s de negocios de servicios  monetarios (NSMs), los cuales est\u00e1n bajo los mismos requerimientos de debida  diligencia y conozca a su cliente que los bancos.<\/p>\n<p>  A juicio de Mike  McDonald, un consultor ALD independiente y ex agente del Servicio de Rentas  Internas de Estados Unidos (IRS por sus siglas en ingl\u00e9s), la exposici\u00f3n de los  NSMs es poca o ninguna, ya que cuando una empresa que contrata trabajadores  ilegales no paga los impuestos, estos est\u00e1n relacionados a las  responsabilidades de la empresa, no al ingreso del trabajador.<\/p>\n<p>  Sin embargo, es  muy complicado para un oficial de cumplimiento identificar si un cliente est\u00e1  enviando dinero para evadir impuestos, asegur\u00f3 McDonald.<br \/>La confusi\u00f3n se  incrementa por un tecnicismo legal, ya que las remesas enviadas durante el  presente a\u00f1o calendario para evadir impuestos, no se convierten en un acto de  evasi\u00f3n fiscal sino hasta el 15 de abril (fecha l\u00edmite para declarar impuestos a  las ganancias en EE.UU.) del a\u00f1o siguiente.<\/p>\n<p>  A diferencia de  las cuentas bancarias privadas, no hay una ley federal o estatal que le exija a  los NSMs documentar o requerir el origen del dinero, a pesar de que  muchas remesadoras exigen documentos como parte de su diligencia debida. \u201cAlgunas empresas hacen esto para  estar seguros que no es una bolsa de dinero procedente de drogas lo que est\u00e1n  enviando\u201d, indic\u00f3 el experto.<\/p>\n<p>  Los agentes de los NSMs usualmente no tratan de determinar  el origen de los fondos en operaciones menores de US$5.000, indic\u00f3 David  Landsman, director ejecutivo del a Asociaci\u00f3n Nacional de Remesadoras de Dinero.<\/p>\n<p>  Una documentaci\u00f3n aceptable para determinar el origen de los  fondos puede ser un cheque de pago, un estado de cuenta bancario, una declaraci\u00f3n  de impuestos u otra documentaci\u00f3n de soporte, explic\u00f3 Michelle Fern\u00e1ndez, oficial  de cumplimiento jefe de la remesadora Girosol, con sede en Miami, empresa que  voluntariamente examina el origen de los fondos en transacciones que superan  los US$5.000.<\/p>\n<p>  Aunque esta verificaci\u00f3n usualmente no se hace debajo de  este monto, las leyes federales s\u00ed le exigen a los NSM verificar la  identificaci\u00f3n del cliente, mantener un registro con la informaci\u00f3n del cliente  y la transacci\u00f3n, y mantener un registro de 5 a\u00f1os de las transacciones que superan los US$3.000.<\/p>\n<p>  Muchos NSMs  aceptan distintos documentos como forma de identificaci\u00f3n, tal como la licencia  de conducir, un pasaporte o las controversiales tarjetas de identificaci\u00f3n  emitidas por algunos consulados (M\u00e9xico, Guatemala, Ecuador y Brasil) a sus ciudadanos que viven en Estados Unidos.  Bajo lo indicado por el Acta Patri\u00f3tica, las instituciones financieras pueden  aceptar estas tarjetas como identificaciones v\u00e1lidas.<\/p>\n<p>  Algunos estados  tienen requerimientos diferentes, especialmente los que est\u00e1n enla zona  fronteriza con M\u00e9xico. Por ejemplo, Arizona exige identificaci\u00f3n para todas las  operaciones sobre los US$1.000.<\/p>\n<p>  En vista de que  el tema de proveer servicios financieros a inmigrantes ilegales est\u00e1 cargado  pol\u00edticamente, los NSMs deben asegurarse de estar cumpliendo con las regulaciones  ALD &nbsp;federales y estatales  peri\u00f3dicamente, haciendo revisiones independientes, explic\u00f3 Landsman.<\/p>\n<p>  En enero de 2002,  los NSMs comenzaron a reportar actividades sospechosas bajo lo establecido en  la Ley de Secreto Bancario. Un reporte de operaci\u00f3n sospechosa espec\u00edfico debe  ser elaborado para cada transacci\u00f3n que supere los US$2.000 y tenga indicios de  ilegalidad.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por Colby Adams. 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