El sector de las remesas tiene en su contra ser un sector vulnerable, no exento de pol\u00e9mica y que siempre est\u00e1 en el punto de mira de los reguladores m\u00e1s exigentes. Por este motivo, Juan Llanos, director de cumplimiento de Unidos Financial Services se adentra en el sector para desmitificar la imagen \u201cinjusta\u201d que sufren, cu\u00e1l es la situaci\u00f3n del sector en Europa y mostrar, entre otras cosas, que un buen programa de cumplimiento empieza por la cultura de la empresa. Adem\u00e1s, Llanos nos presenta ejemplos de casos de lavado en el sector de las remesas y consejos pr\u00e1cticos para evitar detectar operaciones sospechosas<\/p>\n
\u00bfCu\u00e1l es tu conocimiento sobre la realidad europea en el sector de las remesas?<\/strong><\/p>\n Desde que sali\u00f3 toda la normativa regulatoria en Europa, lo que veo en Europa es que hubo un entendimiento desde el principio realmente en c\u00f3mo deber\u00edan ser los controles, me parece uno de los regimenes m\u00e1s estrictos y justos a la hora. Estricto porque se requiere identificaci\u00f3n para un d\u00f3lar en adelante, no hay un l\u00edmite alto como en Estados Unidos u otras jurisdicciones, entonces todo el mundo tiene que identificarse, es la regla para todas las instituciones financieras. Segundo, me parece que es justo porque tiene un sistema de computaci\u00f3n y un sistema de captaci\u00f3n de datos impresionante, de reportes en l\u00ednea o a trav\u00e9s de env\u00edos de archivos y cargan en su plataforma centralizada de forma inmediata y dan retroalimentaci\u00f3n constante a los sujetos obligados. Lo m\u00e1s dif\u00edcil fue, por ejemplo la exclusividad de las agencias, los agentes no pueden mantener bajo un mismo techo varias licenciadas, eso tambi\u00e9n es un sistema que me parece excelente y que tal vez seria la soluci\u00f3n para el problema de la estructuraci\u00f3n en Estados Unidos.<\/p>\n \u00bfEs Europa m\u00e1s d\u00e9bil entonces en sus controles?<\/strong><\/p>\n Hay dos factores, el sistema de Estados Unidos es m\u00e1s estricto en cuanto a las relaciones bancarias y las relaciones con los clientes, est\u00e1 el temor de muchos de los estados extranjeros a manejar d\u00f3lares por el tema del amplio poder que tiene Estados Unidos de congelar cuentas extranjeras simplemente por tener 1 d\u00f3lar. Cuando el d\u00f3lar toca otra jurisdicci\u00f3n seg\u00fan el \u201cPatriot Act\u201d tiene la facultad de en caso de actividad sospechosa congelar los fondos. Eso es como que est\u00e1 fortaleciendo el sistema financiero contra el delito financiero, pero Estados Unidos est\u00e1 m\u00e1s restrictivo para el movimiento econ\u00f3mico. Por un lado hay un incentivo para irse a otros pa\u00edses donde sea m\u00e1s racional, aunque creo que tambi\u00e9n hay un poco de pol\u00edtica, la guerra el terror justifica esa agresividad del gobierno norteamericano. Muchas empresas est\u00e1n haci\u00e9ndose p\u00fablicas o listando sus acciones en Europa por primea vez porque es m\u00e1s f\u00e1cil pasar el r\u00e9gimen europeo. <\/p>\n \u00bfCree que las presiones regulatorias en el campo de las remesas han estigmatizado el sector?<\/strong><\/p>\n Hace muchos a\u00f1os que tratamos de ver si es justo este nivel de presi\u00f3n. Creo que por un lado si porque es obvio que hay casos donde se lava en que se utilizan este tipo de empresas aunque no he visto montos exorbitantes en el dinero lavado, como por ejemplo el fraude bancario en Societe Generale.<\/p>\n En los \u00faltimos a\u00f1os se han lavado US$100.000 millones. Es justo que se ataque a todos los que cometan delito pero creo que la proporci\u00f3n de lavado que hay a trav\u00e9s de las remesadoras y todos los MSB\u2019s es mucho m\u00e1s baja que la que se ejerce en otros servicios financieros. Ahora seguramente se van a descubrir en los seguros o la banca privada, los para\u00edsos fiscales, hay much\u00edsimos lugares donde se lava dinero en much\u00edsima m\u00e1s proporci\u00f3n que en las remesadoras. En los \u00faltimos 6-7 a\u00f1os hemos establecido controles impresionantes en la operaci\u00f3n, el an\u00e1lisis transaccional, trabajamos en varios niveles a nivel agencia, a nivel oficina, a nivel corresponsal\u00eda y hay controles en toda la cadena de pago. Es mucho m\u00e1s dif\u00edcil hoy pasar dinero por una remesadora que antes.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 consejos pr\u00e1cticos dar\u00eda para detectar una operaci\u00f3n sospechosa?<\/strong><\/p>\n C\u00f3mo hacerlo es la gran pregunta. Para mi es fundamental primero saber c\u00f3mo se puede lavar dinero, qu\u00e9 metodolog\u00edas hay y la m\u00e1s b\u00e1sica es la estructuraci\u00f3n y yo hablo de la estructuraci\u00f3n en general, no para evadir identificarse, ya que se puede lavar dinero mandando US$300, 200 o 500 debajo de los niveles de identificaci\u00f3n que es lo que se llama micro estructuraci\u00f3n. S\u00f3lo hay 3 formas de detectar una operaci\u00f3n sospechosa: primero la observaci\u00f3n directa, tienes que crear mecanismos para que la gente que est\u00e1 en el punto de venta adem\u00e1s de la educaci\u00f3n y la conciencia de que eso est\u00e1 mal es un delito, mecanismos para que inmediatamente nos avisen al departamento central de cumplimiento.<\/p>\n Segundo, el an\u00e1lisis transaccional, la observaci\u00f3n de transacciones en la back office, el cliente se reconoce no por quien dice que es sino por lo que hace con el dinero, es fundamental y deber\u00eda ser el \u00fanico criterio para discriminar el an\u00e1lisis financiero, c\u00f3mo la gente mueve el dinero y de d\u00f3nde lo saca. Y la tercera forma es a trav\u00e9s de la inteligencia, es un colega que te avisa, un cliente que te avisa, un mistery shopping con una auditoria externa, algo que viene externo a tu operaci\u00f3n. Las 3 son parte del programa de cumplimiento. El caso mas fuerte que vi directamente fue una persona en St. Thomas viniendo con una lista de nombres de beneficiarios, dijo que eran nuevos parientes. El agente no hizo nada y esto fue lo peor, el agente representante de la empresa, a pesar de que yo estaba ah\u00ed, despu\u00e9s de haberlo entrenado, de darle material\u2026 Esa persona obviamente o era corrupto y sabia lo que estaba haciendo mal o era incompetente. El tipo estaba haciendo las cosas mal, una cosa tan obvia como venir con una lista. Cuando sal\u00ed de la agencia, llam\u00e9 a mi analista y le dije por favor cancela todas estas transacciones viniendo de esta agencia, este fue uno de los casos mas importantes.<\/p>\n Otro fue un intento de soborno de mi analista de cumplimiento. Vino una persona que quer\u00eda mandar US$50 o 60.000, la llam\u00f3 fuera de la oficina y le quiso ofrecer US$5.000 para pasar dinero sin que ella lo detectara.<\/p>\n \u00bfSi los oficiales de cumplimiento de los bancos se quejan de los altos costos de cumplimiento, que opinan los oficiales de cumplimiento de de las remesadoras?<\/strong><\/p>\n Creo sinceramente que se puede hacer buen compliance y lo he probado con relativamente poco costo, con recursos, con inteligencia, con creatividad, innovando, y sobretodo el tema de la cultura en la empresa. Si la empresa tiene una cultura de respeto, si los gerentes y los ejecutivos superiores comunican los valores reales, honestos con todas sus acciones y sumisiones todo el tiempo van a crear una cultura donde se va a saber claramente qu\u00e9 es aceptado y qu\u00e9 no es aceptado, y no va a haber lugar a equivocarse ni a tener que comprar tecnolog\u00eda cara porque ya la acci\u00f3n de las personas va a cambiar tanto que va a haber hasta m\u00e1s predisposici\u00f3n para hacer las casas bien. Comprar un software de US$100.000 no es la soluci\u00f3n para hacer buen compliance, la soluci\u00f3n es tener gente inteligente, creativa, y con buena comunicaci\u00f3n para persuadir a su audiencia. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El sector de las remesas tiene en su contra ser un sector vulnerable, no exento de pol\u00e9mica y que siempre […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4980","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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\u00bfPuede contarnos el ejemplo de alg\u00fan caso de lavado a trav\u00e9s de las remesas?<\/strong><\/p>\n