{"id":5018,"date":"2007-06-15T04:00:00","date_gmt":"2007-06-15T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=vulnerabilidades-y-mejores-practicas-con-los-cheques-internacionales"},"modified":"2007-06-15T04:00:00","modified_gmt":"2007-06-15T04:00:00","slug":"vulnerabilidades-y-mejores-practicas-con-los-cheques-internacionales","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=vulnerabilidades-y-mejores-practicas-con-los-cheques-internacionales","title":{"rendered":"Vulnerabilidades y mejores pr\u00e1cticas con los cheques internacionales"},"content":{"rendered":"

Por Carla Valero.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Los cheques internacionales son un terreno pantanoso para la mayor\u00eda de entidades financieras. Es un concepto de alto riesgo con el que algunas entidades prefieren no lidiar y cancelan ese tipo de servicios. Pero los expertos dicen que hay ciertos controles y mejores pr\u00e1cticas que se pueden seguir para no tener que llegar a ese extremo. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

En el caso del Banco Spirito Santo, decidi\u00f3 cerrar su servicio de dep\u00f3sito de cheques extranjeros en EE.UU. tras el a\u00f1o 2001 y la Ley USA Patriot. Y es que una vez que se intensificaron las medidas de control que los bancos deb\u00edan implementar, las entidades financieras m\u00e1s modestas vieron que por una cuesti\u00f3n de costos no pod\u00edan continuar con el servicio. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u201cCuando la normativa se vuelve m\u00e1s exigente, se requiere m\u00e1s personal y m\u00e1s tecnolog\u00eda para hacer bien el trabajo y eso es algo que no pod\u00edamos permitirnos\u201d<\/span><\/i>, dijo Mart\u00edn Prego, jefe del departamento de cumplimiento del Banco Spirito Santo.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

En el Spirito Santo, antes de cerrar el servicio, segu\u00edan una disciplina concreta para verificar la autenticidad del cheque y los fondos. \u201cAntes que nada averigu\u00e1bamos el origen del cheque contactando con el banco emisor y ve\u00edamos si ten\u00edamos una cuenta corresponsal o no, tambi\u00e9n mir\u00e1bamos por qu\u00e9 se estaba depositando en una cuenta determinada, de qu\u00e9 cantidad era y ped\u00edamos una prueba de los fondos\u201d<\/i>, afirm\u00f3 Prego.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Para Tara van Raepenbusch, oficial de cumplimiento del Kaupthing Bank Luxembourg S.A., la mejor manera de monitorear un cheque internacional es \u201ccontactar con el banco emisor para verificar su autenticidad, aceptar s\u00f3lo cheques emitidos por un banco reconocido, pedir justificaci\u00f3n de prueba de fondos en la cantidad del cheque, y siempre preferir una transferencia a un cheque si es posible\u201d.<\/i><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Sea cual sea el sistema elegido para el monitoreo, seg\u00fan Raepenbusch, cuando se trata de depositar cheques procedentes del extranjero, \u201cla tarea de los bancos debe consistir en solicitar informaci\u00f3n a los clientes extranjeros sobre su necesidad de tener una cuenta en d\u00f3lares o sobre el alto volumen de dep\u00f3sitos que se realizan en efectivo\u201d. <\/i><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Adem\u00e1s, los bancos deben investigar las cuentas mantenidas por extranjeros que en un principio reportaban un alto volumen de operaciones y que al pasar cierto tiempo quedan inactivas.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

La mejor defensa, conocer al cliente<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

Ante este escenario tan arriesgado, todas las instituciones financieras deber\u00edan estar muy alerta a la procedencia y destino de los cheques que los clientes depositan en las entidades y a las trasferencias a cuentas corrientes que se originan en pa\u00edses exportadores de droga porque se podr\u00edan descubrir claros indicios de dinero sucio.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Seg\u00fan Chris D\u00e1vila, miembro de ACAMS: \u201cante una operaci\u00f3n sospechosa de dep\u00f3sito de cheques, el banco debe investigar el perfil del cliente, sus antecedentes y su comportamiento bancario en el pasado. Averiguar si es una actitud constante, si los nombres de las personas que pone en el cheque han realizado alg\u00fan otro dep\u00f3sito con anterioridad a este u otro cliente, etc.\u201d.<\/i><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Seg\u00fan Raepenbusch, este tipo de cuentas que reciben cheques internacionales son consideradas de muy alto riesgo debido a factores como nacionalidades de alto riesgo, residencia, tipos de actividades inusuales (cuentas abiertas fuera del pa\u00eds), tipos de fondos inusuales, y pagos a terceros.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Por eso, hay que establecer una serie de medidas de control para proteger a la entidad bancaria del lavado de dinero. Algunas de estas medidas son: <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u2022\u00a0<\/span>Ejercer una diligencia del cliente muy detallada, incluyendo una reuni\u00f3n con el cliente y detalles de su actividad profesional.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u2022\u00a0<\/span>Discutir con el cliente para explicar y entender el tipo de actividad que quiere llevar con el banco, las condiciones, las caracter\u00edsticas de los pagos.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u2022\u00a0<\/span>Pedir como condici\u00f3n para aceptar los cheques, que los fondos vengan de una cuenta a nombre del cliente de un banco reconocido.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u2022\u00a0<\/span>En el caso de aceptar pagos a nombre de terceras personas, estos tendr\u00edan que identificarse (pasaporte, declaraci\u00f3n firmada del propietario de la cuenta).<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u2022\u00a0<\/span>Nunca aceptar pagos que se sospeche vengan del mercado negro.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u2022\u00a0<\/span>Contar con la aprobaci\u00f3n de los superiores del banco y realizar un monitoreo de la actividad de la cuenta. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Para Raepenbusch,\u201dcon este tipo de clientes, las reglas deben asentarse desde el principio, es necesario imponer restricciones y condiciones por la parte del banco: no cheques, s\u00f3lo fondos justificados, toda la documentaci\u00f3n en orden, no fondos de terceras personas\u2026\u201d.<\/i><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Cheques provenientes del BMPE <\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

El Mercado Negro de Corretaje de Pesos (BMPE por sus siglas en ingl\u00e9s) es un proceso utilizado por los narcotraficantes por medio del cual el dinero sucio en EE.UU. es comprado a los criminales por parte de corredores de pesos en otros pa\u00edses y por lo general es depositado en cuentas bancarias de EE.UU. que los corredores de pesos han abierto. Los corredores luego venden los d\u00f3lares, en forma de giros o cheque debitados de sus cuentas, a negocios y comercios en sus pa\u00edses para que sean utilizados para pagar bienes y servicios en EE.UU.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Pero algunas se\u00f1ales de alerta pueden ayudar a identificar fondos de un cheque internacional procedente del BMPE:<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u2022\u00a0 <\/span>Pa\u00eds de residencia de la persona que lo est\u00e1 depositando.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u2022\u00a0\u00a0<\/span>Cheques de terceras personas, cantidades justo por debajo del l\u00edmite m\u00e1ximo permitido, terceras personas pagando el pr\u00e9stamo de otro cliente, cheques en blanco.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u2022\u00a0\u00a0<\/span>Discrepancia de la cantidad en los cheques y la justificaci\u00f3n: cantidades en los cheques variando de US$1.500 a US$9.000 emitidos por un servicio que no justifica dicho pago como puede ser el pago por un simple chequeo m\u00e9dico.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Seg\u00fan Raepenbusch, \u201cla cuesti\u00f3n que los profesionales necesitan preguntarse no es \u00bfc\u00f3mo puedo probar que estos fondos provienen de BMPE? sino, \u00bfhe hecho yo bien mi proceso de diligencia hasta el punto de poder deducir que hay alguna posibilidad de que provengan de BMPE?\u201d<\/i>.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Seg\u00fan Mike McDonald de Michael McDonald & Associates, Inc: \u201cel mercado informal de Colombia no es ilegal pero el dinero que proviene de la droga y circula en el mercado ya es otra cuesti\u00f3n. Es muy dif\u00edcil diferenciar qu\u00e9 d\u00f3lares tienen su origen en el lavado de dinero y cu\u00e1les provienen de otras fuentes legales\u201d. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Primera publicaci\u00f3n el 08 \/ 02 \/ 07<\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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