{"id":5107,"date":"2004-03-30T04:00:00","date_gmt":"2004-03-30T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=reguladores-pudieran-comenzar-a-aplicar-sanciones-ald-a-las-aseguradoras"},"modified":"2004-03-30T04:00:00","modified_gmt":"2004-03-30T04:00:00","slug":"reguladores-pudieran-comenzar-a-aplicar-sanciones-ald-a-las-aseguradoras","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=reguladores-pudieran-comenzar-a-aplicar-sanciones-ald-a-las-aseguradoras","title":{"rendered":"Reguladores pudieran comenzar a aplicar sanciones ALD a las aseguradoras"},"content":{"rendered":"

Por Larissa Fernandes.<\/A><\/P>

Han transcurrido dos a\u00f1os desde que las compa\u00f1\u00edas de seguros comenzaron a estar obligadas a cumplir con la Ley de Secreto Bancario (LSB) y a\u00fan no se han producido procesos de cumplimiento, dejando a los oficiales de cumplimiento pregunt\u00e1ndose \u201c\u00bfCu\u00e1ndo veremos a los reguladores y por qu\u00e9?\u201d. <\/P>
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El \u201ccu\u00e1ndo\u201d puede ser pronto, seg\u00fan Brian Mannion, asesor legal principal de la Oficina Principal de Asuntos Legales y Oficial de Gobierno de la Nationwide Mutual Insurance Company. Los reguladores usualmente le han dado a las industrias dos a\u00f1os para que adapten sus programas, y luego \u201ccomienzan los procesos de fiscalizaci\u00f3n\u201d. <\/P>
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Mannion, quien previamente trabaj\u00f3 como oficial LSB en un banco regional, convers\u00f3 con la reportera Larissa Bernardes acerca de la posibilidad de que las compa\u00f1\u00edas de seguros comiencen a ser objeto de procesos de fiscalizaci\u00f3n, las diferencias de cumplimiento entre los productos bancarios y los de seguros y el desaf\u00edo de la capacitaci\u00f3n del agente independiente. <\/P>
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Usted ha trabajado tanto con bancos como con la industria del seguro. \u00bfEn qu\u00e9 se diferencias los riesgos de lavado en \u00e9sta \u00faltima? <\/STRONG><\/P>
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Es una buena pregunta. Nadie me hab\u00eda preguntado eso. La diferencia obvia es que, en el \u00e1mbito bancario, el dinero en efectivo es colocado directamente en el producto. Generalmente, los clientes depositan dinero en efectivo directamente en sus cuentas de cheques. No se puede hacer eso con los productos de seguro de vida. La mayor\u00eda de los productos de rentas anuales no aceptan dinero en efectivo dado que los dep\u00f3sitos generalmente rondan los US$50.000. <\/P>
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Es m\u00e1s f\u00e1cil ver c\u00f3mo puede lavarse dinero en el sector bancario y es m\u00e1s f\u00e1cil realizar los procedimientos de Conozca a Su Cliente, porque el banco es una ventana a toda la vida de los clientes. Los bancos conocen un mont\u00f3n de informaci\u00f3n sobre uno, probablemente m\u00e1s de la que uno quisiera que supieran.
 
Pero con los seguros de vida, s\u00f3lo se puede ver a la persona cuando abre la cuenta, cuando realiza los dep\u00f3sitos anuales y al final de la negociaci\u00f3n. Los dep\u00f3sitos anuales no dicen mucho acerca de la persona. Por lo tanto, es dif\u00edcil determinar qu\u00e9 es sospechoso y qu\u00e9 no. <\/P>
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\u00bfC\u00f3mo verifica si hay actividad sospechosa?<\/STRONG><\/P>
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Uno revisa el tipo de dep\u00f3sito de que se trate. Por ejemplo, si alguien deposita un par de cheques de cajero de US$3.000, entonces eso significa algo. Adem\u00e1s, si alguien tiene una cuenta que est\u00e1 transfiriendo desde otra compa\u00f1\u00eda de seguros, se puede revisar esa cuenta que tiene fondos. <\/P>
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Existe un requisito legal [en Ohio] que la persona que adquiere un seguro de vida puede cambiar de opini\u00f3n. Por lo tanto, hay que ver: \u00bfesta persona realmente cambi\u00f3 de opini\u00f3n o hay algo sospechoso all\u00ed? <\/P>
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Siempre hay que revisar las clases de dep\u00f3sitos y los agentes que participaron en los mismos. <\/P>
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Usted mencion\u00f3 a los agentes (corredores de seguros), \u00bfla industria todav\u00eda est\u00e1 luchando con la capacitaci\u00f3n de los agentes independientes?<\/STRONG><\/P>
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La industria, como un todo, siempre tendr\u00e1 sus temas con los agentes, ya que ellos no est\u00e1n totalmente bajo control. [Nuestros agentes independientes] venden muchos productos y nuestro producto es simplemente uno de los tantos productos generales de los muchos otros productos de seguro de vida. Por lo tanto, cuanto m\u00e1s dificulto la relaci\u00f3n con mi producto, m\u00e1s dif\u00edcil ser\u00e1 que la gente lo venda. Esto puede hacer que los agentes vayan a otras compa\u00f1\u00edas que aplican  pol\u00edticas de cumplimiento m\u00e1s bajas o menos rigurosas. La industria del seguro se ha reunido con FinCEN y le ha aconsejado sobre estos temas.<\/P>
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Pero recientemente FinCEN ha realizado un trabajo fant\u00e1stico al publicar una gu\u00eda para ayudarnos [con esos temas] y para ayudarnos a decidir qui\u00e9n necesita capacitaci\u00f3n. <\/P>
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\u00bfUsted enfoca la capacitaci\u00f3n del agente seg\u00fan cada caso o tiene una estrategia general de capacitaci\u00f3n sobre cumplimiento ALD?<\/STRONG><\/P>
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A algunos agentes los controlamos mucho porque ofrecen una amplia variedad de servicios, pero no tenemos un plan general sobre c\u00f3mo capacitarlos.<\/P>
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A veces, lo hacemos seg\u00fan cada caso, porque no todos los riesgos son iguales. Se trata de aplicar un enfoque basado en el riesgo a la situaci\u00f3n en particular. <\/P>
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\u00bfEspera que los reguladores le dediquen mayor atenci\u00f3n a las infracciones antilavado de dinero en la industria del seguro? Si es as\u00ed, \u00bfcu\u00e1ndo?  \u00bfQu\u00e9 clase de sanciones?<\/STRONG> <\/P>
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Creo que los reguladores han mostrado una pr\u00e1ctica consistente de darles a las industrias nuevas dos a\u00f1os para apliquen sus programas y los adapten. Despu\u00e9s de dos a\u00f1os, se publican m\u00e1s gu\u00edas y comienzan los procesos de fiscalizaci\u00f3n. Estamos cerca de ese plazo de implementaci\u00f3n y los reguladores esperar\u00e1n que hayamos madurado en consecuencia. Esperemos que apliquen sanciones en proporci\u00f3n al riesgo de lavado de dinero que tienen nuestros productos. Una multa de US$55 millones, como la que recibi\u00f3 AMEX, no ser\u00eda adecuada. No somos una industria de banca privada y no deber\u00edamos recibir sanciones de esa clase. <\/P>
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Las compa\u00f1\u00edas de seguros est\u00e1n obligadas a cumplir con las regulaciones de la LSB desde 2006. \u00bfCu\u00e1l es la situaci\u00f3n de cumplimiento en la industria actualmente?<\/STRONG> <\/P>
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En lo que se refiere al estado general de cumplimiento, creo que todos hicimos un buen trabajo, por lo menos la gente con la que trabajo. Mis colegas y yo no nos reunimos para conversar sobre c\u00f3mo vamos a cumplir con las leyes. Sabemos que es importante. <\/P>
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El IRS mencion\u00f3 que hay compa\u00f1\u00edas de seguros que todav\u00eda no tienen ning\u00fan programa. Pero creo que son las compa\u00f1\u00edas m\u00e1s peque\u00f1as.  Las m\u00e1s grandes, como las de mis colegas y la m\u00eda, est\u00e1n cumpliendo. <\/P>
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\u00bfQu\u00e9 puede hacer el gobierno para ayudar a las compa\u00f1\u00edas de seguros a que cumplan con la LSB?<\/STRONG> <\/P>
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Creo que deber\u00eda haber m\u00e1s comunicaci\u00f3n y un di\u00e1logo constante. Este a\u00f1o, FinCEN public\u00f3 un an\u00e1lisis de los ROSs enviados por el sector de seguros y eso realmente ayud\u00f3 mucho. Necesitamos m\u00e1s cosas como \u00e9sa. Necesitamos saber qu\u00e9 es sospechoso para que podamos aprovechar mejor nuestros procesos de monitoreo. <\/P>
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Como comentario general, creo que debe haber una mejor comunicaci\u00f3n entre las autoridades de fiscalizaci\u00f3n legal y las instituciones financieras. Creo que debe realizarse un intercambio de informaci\u00f3n. Quiero decir, los f\u00edsicos nucleares tienen toda clase de autorizaciones de seguridad. \u00bfPor qu\u00e9 nosotros no? No soy un experto en lo que tienen que hacer para obtener esa autorizaci\u00f3n. Pero, en general, creo que han habido antecedentes de falta de intercambio de informaci\u00f3n entre las autoridades de fiscalizaci\u00f3n legal y la industria financiera, aunque esto ha mejorado desde los atentados del 11 de septiembre. <\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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