m.squire@fortent.com<\/A><\/P>Los profesionales de servicios financieros pidieron el jueves a los legisladores que reformen las reglas de la Ley de Secreto Bancario, las que, seg\u00fan ellos, recargan a sus organizaciones, los reguladores y las autoridades de control con reportes relacionados con el antilavado de dinero (ALD) escasamente \u00fatiles.<\/P>
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\u201cEn ausencia de un alivio regulatorio importante, las instituciones depositarias seguir\u00e1n presentando infinidad de reportes de operaciones sospechosas y de reportes de transacciones en efectivo defensivos sobre cada transacci\u00f3n en efectivo de US$10.000 o m\u00e1s\u201d, dijo Carolyn Mroz, directora ejecutiva de Bay-Vanguard Federal Savings Bank de Baltimore, en una audiencia realizada ante el comit\u00e9 de la C\u00e1mara de Representantes en Washington, D.C.<\/P>
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Los bancos han cuestionado durante mucho tiempo la utilidad de la mayor\u00eda de los Reportes de Transacciones en Efectivo, los que son presentados por cada transacci\u00f3n de m\u00e1s de US$10.000. Tambi\u00e9n dicen que la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros (por sus siglas en ingl\u00e9s, FinCEN), es inundada cada a\u00f1o con las denominadas presentaciones defensivas, con presentaciones innecesarias de reportes de operaciones sospechosas (ROS) que los bancos presentan para defenderse de posibles procesos regulatorios.<\/P>
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Los funcionarios de control legal dicen que ambos tipos de reportes son esenciales para las investigaciones sobre terrorismo y delitos financieros.<\/P>
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\u201cMe reun\u00ed con todas las partes involucradas y llegu\u00e9 a la conclusi\u00f3n de que se ha generado informaci\u00f3n sustancial que ha beneficiado a la seguridad de este pa\u00eds\u201d, dijo el Representante Gary Millar, miembro de la minor\u00eda en el Subcomit\u00e9 de Supervisi\u00f3n e Investigaciones de los Servicios Financieros, que realiz\u00f3 la audiencia.<\/P>
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Sin \u201cideas preconcebidas\u201d<\/STRONG><\/P>
\nEl Presidente del Subcomit\u00e9, Mel Watt, dem\u00f3crata por el estado de Carolina del Norte, y Millar, republicano por el estado de California, fueron los \u00fanicos legisladores que asistieron a la audiencia, a la que calific\u00f3 como \u201cla primera de una posible serie de audiencias\u201d sobre los requisitos de reporte de la LSB.<\/P>
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Watt y Miller dedicaron mucho tiempo de la audiencia informando al subcomit\u00e9 para agilizar la gesti\u00f3n sobre la efectividad de los requisitos de presentaci\u00f3n antilavado de dinero.<\/P>
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\u201cNo tenemos ninguna idea preconcebida en cuanto a la utilidad de estos reportes ni tenemos en mente ninguna ley en particular\u201d, dijo Watt. Millar dijo que su personal comenz\u00f3 a analizar los requisitos de presentaci\u00f3n LSB con representantes del gobierno y de la industria s\u00f3lo \u201chace unos meses\u201d.<\/P>
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Los representantes de los bancos m\u00e1s grandes, los bancos comunitarios, entidades de ahorro y negocios de servicios monetarios declararon durante la audiencia que los costos de cumplir con las obligaciones de reportes ROS y RTE son excesivos y que su efectividad en combatir el crimen financiero es cuestionable.<\/P>
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Recursos escasos<\/STRONG><\/P>
\nMroz, hablando como representante del grupo comercial Banqueros de la Comunidad de EE.UU., dijo que ella tiene una doble funci\u00f3n en Bay-Vanguard como Directora Ejecutiva y como oficial de cumplimiento. \u201cSomos un banco muy peque\u00f1o y nuestros recursos no nos permiten darnos el lujo de tener un departamento de cumplimiento de tiempo completo\u201d.<\/P>
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El banco est\u00e1 obligado a destinar recursos de otras operaciones para seguir cumpliendo con las obligaciones de reporte, dijo Mroz. La capacitaci\u00f3n continua, las auditor\u00edas externas y el asesoramiento legal por las presentaciones de ROSs le cuestan a su banco \u2013 que tiene US$134 millones en activos y 31 empleados \u2013 m\u00e1s de US$25.000 al a\u00f1o.<\/P>
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Los bancos grandes tambi\u00e9n sienten el peso de las obligaciones de presentar reportes, dijo Steve Bartlett, Director Ejetuvio de Rinancial Services Roundtable, que representa a 100 de las compa\u00f1\u00edas de servicios financieros m\u00e1s grandes en los Estados Unidos.<\/P>
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Una de las compa\u00f1\u00edas miembro del grupo recientemente contrat\u00f3 a 200 empleados a tiempo completo \u201csolo para estar al d\u00eda con la presentaci\u00f3n de ROSs\u201d, dijo Bartlett. <\/P>
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Adem\u00e1s, el miembro del grupo M&T Bank estim\u00f3 sus gastos directos recurrentes anuales con relaci\u00f3n al cumplimiento ALD en US$3,3 millones, \u201ccasi el doble de la suma gastada en el cumplimiento de la Ley Sarbanes-Oxley\u201d, dijo Bartlett.<\/P>
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\u201cGran valor\u201d para las autoridades de control<\/STRONG><\/P>
\nPero los funcionarios gubernamentales dijeron que la informaci\u00f3n de los ROSs y los RTEs es \u00fatil para las autoridades de control.<\/P>
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Salvador Hern\u00e1ndez de la Oficina Federal de Investigaciones (por sus siglas en ingl\u00e9s, FBI) dijo que la informaci\u00f3n de los ROSs y los RTEs tiene \u201cmucho valor\u201d y mejora significativamente las investigaciones terroristas del FBI.<\/P>
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\u201cAunque es dif\u00edcil de cuantificar, existe alg\u00fan valor disuasivo sobre los delitos financieros asociado con los ROSs\u201d, dijo el Vicedirector del FinCEN William Balty. Balty dijo que el 48 por ciento de todos los ROSs presentados se relacionan con estructuraci\u00f3n, lavado de dinero o infracciones a la LSB.<\/P>
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Los representantes de la industria financiera han solicitado medidas del Congreso para eximir a ciertas cuentas de la obligaci\u00f3n de presentar ROS. Un proyecto aprobado por la C\u00e1mara en enero contemplar\u00eda ese punto y tambi\u00e9n elevar\u00eda el monto m\u00ednimo sujeto a reporte de US$10.000 cada cinco a\u00f1os para tener en cuenta a la inflaci\u00f3n.<\/P>
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El monto m\u00ednimo sujeto a reporte de US$10.000, establecido en 1970, hoy ser\u00eda equivalente a unos US$52.925 ajustado por inflaci\u00f3n, dijo Mroz. Elevar el monto m\u00ednimo mejorar\u00eda la calidad de la informaci\u00f3n entregada a las autoridades de control, dijo Mroz.<\/P>
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De acuerdo con la informaci\u00f3n dada por FinCEN, al elevar el monto m\u00ednimo sujeto a reporte a US$20.000 reducir\u00eda las presentaciones en un 57 por ciento y si se aumentara el monto m\u00ednimo a US$30.000 se reducir\u00eda las presentaciones de ROSs en un 74 por ciento, seg\u00fan Mroz.<\/P>
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\u201cSi se incrementara el monto m\u00ednimo, y francamente, si el proyecto de la C\u00e1mara es aprobado, tendremos menos informaci\u00f3n para trabajar en nuestras investigaciones\u201d, dijo Hern\u00e1ndez.<\/P>
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Excepciones no son muy utilizadas<\/STRONG><\/P>
\nBalty dijo que las excepciones a los ROS actualmente autorizadas por FinCEN no son muy utilizadas por las instituciones financieras. \u201cEstamos revisando esas excepciones que se han aplicado durante mucho tiempo para tratar de ver si hay algo que podamos hacer para lograr que sean m\u00e1s \u00fatiles para el sector financiero\u201d, dijo.<\/P>
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Hern\u00e1ndez dijo que el FBI quiere trabajar con el Congreso para considerar si ciertos aspectos del reporte LSB pueden ser modificados sin perjudicar a las investigaciones, pero agreg\u00f3 que cualquier modificaci\u00f3n sin un \u2018estudio cuidadoso\u201d podr\u00eda perjudicar los esfuerzos de inteligencia en las investigaciones.<\/P>
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\u201cNo veo un sistema alternativo\u201d, agreg\u00f3 Hern\u00e1ndez. \u201cEl valor proveniente de los ROSs y los RTEs es simplemente demasiado grande\u201d.<\/P>
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El a\u00f1o pasado, las instituciones presentaron la cantidad record de 17 millones de reportes LSB ante FinCEN, incluidos unos 16 millones de RTEs y m\u00e1s de un mill\u00f3n de ROSs.
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