Con el enorme crecimiento en la cantidad de individuos y organizaciones sancionados econ\u00f3micamente a nivel global, las instituciones financieras enfrentan un gran desaf\u00edo para asegurarse que no violan la ley, porque eso puede significar grandes multas, como muestra la sanci\u00f3n de US$350 millones aplicada recientemente contra el Lloyds TSB. <\/p>\n
Los mercados turbulentos solo empeoran la situaci\u00f3n, dice Steven Beattie, jefe de servicios antilavado de dinero de Ernst & Young. Hay peligro de que los profesionales de cumplimiento puedan ser ignorados cuando quieren congelar una transacci\u00f3n sospechosa si la misma involucra a un cliente apreciado de la instituci\u00f3n financiera, expres\u00f3. <\/p>\n
Beattie y otros dos oradores expusieron acerca del tema de las sanciones en un panel de la 14 Conferencia Internacional sobre Lavado de Dinero titulado \u201cAdopci\u00f3n de Estrategias para Manejar los Efectos de la Mayor Utilizaci\u00f3n de Sanciones Globales\u201d.\u00a0 <\/p>\n
Beattie convers\u00f3 con Kieran Beer, editor en jefe de Moneylaundering.com y Fortent Inform. A continuaci\u00f3n se transcriben algunos fragmentos de esa conversaci\u00f3n. <\/p>\n
\u00bfHay una o dos cosas que las instituciones financieras no comprenden acerca de enfrentarse a las sanciones internacionales y de los EE.UU.?<\/strong> <\/p>\n En mis conversaciones con clientes, y considerando algunos de los eventos de la industria que han acontecido \u00faltimamente, claramente existe un mayor escrutinio, un escrutinio regulatorio y otro en el tribunal de la opini\u00f3n p\u00fablica. Las instituciones financieras deben entender que las sanciones est\u00e1n mucho m\u00e1s en la pantalla de radar de todos, tanto de la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro de los EE.UU. (OFAC, por sus siglas en ingl\u00e9s) y en las de otros programas de sanciones econ\u00f3micas no pertenecientes a los EE.UU. <\/p>\n La gu\u00eda que le dar\u00eda a los clientes es que, si actualmente tienen un control interno s\u00f3lido, no deber\u00edan dormirse en los laureles. He visto muchas organizaciones que tienen tecnolog\u00edas sofisticadas que en la superficie parecen tener todos los elementos que generan las informaciones correctas. Pero cuando profundizan un poco, encuentran que no pueden estar seguros de que es as\u00ed. Encuentran desaf\u00edos con temas t\u00e9cnicos en resultados positivos confusos, niveles de tolerancia al riesgo que son demasiado altos y en gerencias que se basan en varias listas de proveedores, as\u00ed tambi\u00e9n como el hecho de que el error humano puede ocurrir una vez que una informaci\u00f3n obtenida es generada por su tecnolog\u00eda. He visto casos donde las listas tienen dificultades en el proceso de cargo y de repente la instituci\u00f3n no obtiene los resultados que necesita. <\/p>\n Por lo que uno de mis consejos a los clientes es que deben realmente probar sus soluciones tecnol\u00f3gicas porque, para cualquiera que participa activamente en los sistemas de pago de grandes cantidades, existe una dependencia incre\u00edble de su tecnolog\u00eda y hemos visto demasiadas situaciones en las que se han cometido errores. <\/p>\n Lo que las instituciones financieras no pueden entender es que no importa lo que se aplique hoy, eso va a cambiar. Un buen ejemplo son los est\u00e1ndares de los mensajes y la inclusi\u00f3n de los requisitos revisados de pago de cobertura en noviembre de 2009. Muchas organizaciones est\u00e1n concentradas en asegurar que est\u00e1n cumpliendo con esos est\u00e1ndares de los mensajes y en que sus sistemas pueden manejar a esos campos adicionales [de informaci\u00f3n] y pueden realizar un monitoreo respecto de esos campos. Pero el desaf\u00edo real tambi\u00e9n va a ser el pensar por anticipado cu\u00e1les son los impactos operativos y de riesgo.<\/p>\n Ahora tengo que analizar si estoy procesando mensajes MT202, el mensaje de pago de cobertura, que voy a tener una mayor responsabilidad de monitoreo y una mayor visibilidad de monitoreo ante mis reguladores. Probablemente vaya a tener m\u00e1s falsas alarmas o positivos falsos, lo que significa un mayor impacto operativo y una demanda sobre la gente y que va a ser necesaria una mayor interpretaci\u00f3n. Las implicancias respecto del personal podr\u00edan ser importantes. <\/p>\n Una cosa que deben comprender en este escenario de reducci\u00f3n de costos es que en estos temas relacionados con sanciones, no estamos yendo hacia un proceso m\u00e1s f\u00e1cil y directo.\u00a0 Por el contrario, va a ser cada vez m\u00e1s complejo, especialmente por el hecho del mayor escrutinio de las autoridades regulatorias y la cada vez mayor estructura global de los sistemas de pagos. Y nuevamente, uno realmente quiere preguntar si los sistemas que aplica actualmente pueden atender esos cambios, los campos adicionales incluidos.\u00a0 \u00bfCu\u00e1nto personal necesito para investigar la informaci\u00f3n adicional y qu\u00e9 debo hacer si tengo que congelar un pago y tengo m\u00e1s bancos que participan de la operaci\u00f3n? <\/p>\n Finalmente, en este escenario, las instituciones deben entender que la desventaja de la disminuci\u00f3n regulatoria es importante.\u00a0El dinero ahorrado ahora puede llevar a la larga a mucho m\u00e1s dinero gastado en sanciones y correcciones urgentes si los reguladores encuentran problemas en su programa general y en los sistemas de apoyo. Las sanciones econ\u00f3micas conocidas son solo una fracci\u00f3n del costo que significa para las instituciones. Bajo la presi\u00f3n regulatoria, puede ser necesario realizar revisiones retrospectivas, aumentar los gastos en la contrataci\u00f3n de personal, los gastos en tecnolog\u00eda y gastar dinero en corregir temas regulatorios. Todo esto ocurre no solamente bajo la atenta mirada de los reguladores, sino tambi\u00e9n del p\u00fablico.\u00a0 <\/p>\n \u00bfCu\u00e1les son las primeras medidas que usted generalmente ayuda a tomar a los bancos cuando comienza a brindar su asesoramiento para establecer controles internos de sanciones?<\/strong><\/p>\n No se aplican las mismas medidas, o los mismos pasos clave, porque cada compa\u00f1\u00eda es diferente y tiene distintas necesidades. A veces Ernst & Young debe realizar revisiones preventivas, revisar ampliamente los controles y evaluar un programa ya existente. <\/p>\n Claramente, tambi\u00e9n nos requieren organizaciones que han sido objeto de cr\u00edticas y\/o sanciones regulatorias. En ese caso, tal vez nuestra primera medida sea realizar una revisi\u00f3n retrospectiva. <\/p>\n Generalmente se nos pide que mejoremos un programa para que una organizaci\u00f3n pueda tener un proceso s\u00f3lido en sus actividades habituales. Dentro de eso, colaboramos con las estructuras de gobierno y realizamos una evaluaci\u00f3n de aceptaci\u00f3n del riesgo dentro de una organizaci\u00f3n. Una cosa es conocer el riesgo y otra cosa es pensar c\u00f3mo su organizaci\u00f3n considera efectivamente al riesgo y c\u00f3mo se maneja ante \u00e9l. \u00bfC\u00f3mo influye esa opini\u00f3n sobre su monitoreo? Y tambi\u00e9n se nos pide aplicar todo esto globalmente, lo que requiere el apoyo consistente de nuestro equipo global. <\/p>\n La infraestructura de un buen proceso ALD implica no solamente a la tecnolog\u00eda, sino tambi\u00e9n mayores estrategias, comunicaci\u00f3n, flujo de trabajo y capacitaci\u00f3n. <\/p>\n Una de las tareas con las que nos piden m\u00e1s colaboraci\u00f3n actualmente es con las herramientas tecnol\u00f3gicas, desde la evaluaci\u00f3n de alternativas entre los conjuntos de herramientas existentes en el mercado ofrecidos por los distintos proveedores hasta colaborar en la implementaci\u00f3n, aplicaci\u00f3n y adaptaci\u00f3n de las herramientas. Tambi\u00e9n nos consultan sobre la adaptaci\u00f3n de la tecnolog\u00eda existente para reforzar los alertas y para, como es de esperar, aplicar un programa basado en el riesgo y costo-efectivo. <\/p>\n Tambi\u00e9n estamos colaborando con las mediciones y los reportes. No solo se necesita tener un buen programa, sino tambi\u00e9n tener las mediciones y los reportes adecuados, y la gerencia superior tiene que estar al tanto del funcionamiento actual del programa de control de los delitos financieros dentro de su organizaci\u00f3n. Si se produjera una falla seria, los reguladores querr\u00e1n hablar con el comit\u00e9 de auditoria y la gerencia superior, y ellos deben poder demostrar que estaban al tanto de estos temas de riesgo cr\u00edtico. Si se est\u00e1 informado de las mediciones y los reportes, tambi\u00e9n se podr\u00e1 estar al tanto de las falencias antes de que se conviertan en problemas m\u00e1s serios.\u00a0\u00a0 <\/p>\n \u00bfCu\u00e1les son los desaf\u00edos hacia adelante para las instituciones financieras, a\u00fan cuando hist\u00f3ricamente hayan aplicado buenos controles internos y monitoreo?<\/strong> <\/p>\n Hay que concentrarse en un mayor gobierno y supervisi\u00f3n. Hay que tratar con los temas operativos y de riesgo inherentes al cambio en los est\u00e1ndares de los mensajes que mencion\u00e9 anteriormente. Y [hay que mirar] al cambio o mejora de su tecnolog\u00eda. Esto es particularmente importante en las organizaciones que est\u00e1n integrando muchos procesos, recibiendo bienes de otras organizaciones o atravesando una fusi\u00f3n. <\/p>\n Un buen ejemplo es la necesidad de crear r\u00e1pidamente procesos, controles y tecnolog\u00edas en una situaci\u00f3n en la que una organizaci\u00f3n se encuentre ante una integraci\u00f3n forzada y r\u00e1pida. Habr\u00e1 m\u00e1s consolidaciones y eso coloca al oficial de cumplimiento en un rol importante en su organizaci\u00f3n para ayudar a preservar la integridad, los ingresos y la visibilidad constante de las organizaciones. <\/p>\n Creo que ya hablamos de las reducciones de costos, pero siguen siendo un factor adicional de tensi\u00f3n existente por sobre todo lo anterior.\u00a0 <\/p>\n Una cosa que no mencion\u00e9 es que toda la turbulencia financiera y los problemas en los mercados pueden generar la falta de incentivos para aquellas instituciones que escuchan a sus oficiales de cumplimiento y act\u00faan completamente de acuerdo con las pol\u00edticas documentadas. Por ejemplo, si soy un empleado operativo en un \u00e1rea y mi negocio est\u00e1 bajo presi\u00f3n para mantener los ingresos, y tengo un caso donde si congelo o bloqueo un pago de un importante y acaudalado cliente, puedo perder a esa cliente o da\u00f1ar la relaci\u00f3n con ese cliente. \u00c9sa es una situaci\u00f3n dif\u00edcil para cualquier individuo. Coloca a la gente en un lugar en el que tienen que considerar las expectativas del cliente y a la vez \u201chacer lo correcto\u201d de acuerdo como lo indican los est\u00e1ndares de sanciones. Eso siempre ha sido un desaf\u00edo, pero creo que esta presi\u00f3n es mayor en el escenario actual. <\/p>\n Francamente, por eso es importante tener los recursos r\u00e1pidos y las estrategias de gobierno, para que en esos casos no haya una sola persona que pueda tomar la decisi\u00f3n y para que se cuente con el apoyo adecuado en esas situaciones dif\u00edciles. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Con el enorme crecimiento en la cantidad de individuos y organizaciones sancionados econ\u00f3micamente a nivel global, las instituciones financieras enfrentan […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-5175","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n