Un peque\u00f1o galp\u00f3n ubicada en un pueblo fronterizo en Texas que negocia \u00fanicamente en efectivo y que deposita modestas ganancias en su cuenta del banco local, repentinamente triplica sus ganancias; un cliente de alto valor de un gran banco comercial de Miami comienza haciendo dep\u00f3sitos de US$9.000 en su cuenta de negocios; una clienta potencial quiere abrir una cuenta con un banco comunitario peque\u00f1o en el cual ella depositar\u00e1 US$1.000.000 en efectivo cada mes.<\/p>\n
Bajo las regulaciones de Estados Unidos \u2013y bajo muchas de las de Latinoam\u00e9rica-, los tres escenarios anteriores ameritar\u00edan un escrutinio mayor de cumplimiento, as\u00ed como una autorizaci\u00f3n para que el banco acepte los dep\u00f3sitos. Pero mientras las transacciones grandes de efectivo pueden ser de alto riesgo de lavado de dinero, establecer l\u00edmites o prohibirlos no es financieramente factible para muchas entidades.<\/p>\n
\u201cEl efectivo puede ser muy costoso para un banco, entonces lo primero que hay que preguntar es: \u00bfpuedo manejar este negocio?\u201d, dijo Lisandro Quintana, un oficial de cumplimiento ALD \/ OFAC en el San Diego National Bank que ha monitoreado varias cuentas de negocios de alto movimiento de efectivo.<\/p>\n
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Adem\u00e1s de requerir el servicio de transporte blindado, los grandes dep\u00f3sitos de efectivo tambi\u00e9n exige que los cajeros inviertan m\u00e1s tiempo en contar el dinero y que la instituci\u00f3n presente reportes de transacciones en efectivo y realice visitas personales a los clientes.<\/p>\n
Para ir sobre y m\u00e1s all\u00e1 de los controles normales, los oficiales de cumplimiento deben pedirle al cliente al menos dos declaraciones de impuestos pasadas para establecer el valor del negocio en relaci\u00f3n a la actividad contable, agreg\u00f3 Quintana.<\/p>\n
En algunos casos, los oficiales de cumplimiento deben \u201cpensar afuera del manual de cumplimiento ALD\u201d, tomando ventaja de las herramientas de otros oficiales del banco. \u201cYo tengo al oficial de pr\u00e9stamo comercial haciendo un an\u00e1lisis financiero de un concesionario de autos, porque \u00e9l tiene experiencia analizando estados financieros y declaraciones de impuestos a una profundidad que no puede un departamento de cumplimiento\u201d, dijo Quintana.<\/p>\n
Estableciendo alertas sobre los dep\u00f3sitos de efectivo que est\u00e1 sobre cierto umbral, as\u00ed como requerir pre aprobaci\u00f3n de un oficial de cumplimiento o de un gerente de la entidad para las transferencias cablegr\u00e1ficas sobre cierto monto, puede tambi\u00e9n ser muy \u00fatil, de acuerdo a Aaron Kahler, un ex oficial de cumplimiento y fundador de Kahler Forensic Solutions (New York).<\/p>\n
Para que los criminales y narcotraficantes puedan legitimar sus ganancias nacionalmente frecuentemente buscan sociedades \u201csilenciosas\u201d con negocios que manejan mucho efectivo, para mezclar dinero sucio con ganancias leg\u00edtimas, de acuerdo a Kenneth Rijock, un consultor de cr\u00edmenes financieros de la firma World-Check.<\/p>\n
Los lavadores est\u00e1n protegidos por la realidad de que muchos negocios \u2013incluidos los restaurantes y las lavander\u00edas- est\u00e1n exentas de reportar transacciones en efectivo si han mantenido una cuenta bancaria por al menos un a\u00f1o y frecuentemente movilizan m\u00e1s de US$10.000, incluidos en esta cantidad los pagos de personal.<\/p>\n
El departamento de cumplimiento debe tambi\u00e9n determinar si un negocio de alto flujo de efectivo est\u00e1 localizado en una de las 7 \u00c1reas de Crimines Financieros de Alta Intensidad o en una de las 25 \u00c1reas de Alta Intensidad de Narcotr\u00e1fico identificadas por las agencias federales estadounidenses, precis\u00f3 Kahler. Las \u00e1reas de alta intensidad de cr\u00edmenes incluyen el sur de Florida (Miami y sus alrededores), New York, New Jersey y los condados de Texas que bordean con M\u00e9xico, entre otras regiones.<\/p>\n
La tentaci\u00f3n de los peque\u00f1os negocios de ayudar a los lavadores de dinero aumenta durante las \u00e9pocas de crisis econ\u00f3micas, indic\u00f3 Rijock. Un incremento repentino de un 50% o m\u00e1s en las ganancias de un mes de un concesionario de autos, una lavander\u00eda, una joyer\u00eda o un restaurante, puede indicar que hay una mezcla de dinero il\u00edcito mezcl\u00e1ndose con la ganancia del negocio, agreg\u00f3 el experto.<\/p>\n
A pesar de lo chequeos, en cierto momento, los oficiales de cumplimiento deben esperar que los gerentes de cuentas presionen esperando tener esas cuentas lucrativas, alert\u00f3 RIjock, quien agreg\u00f3 que \u201cla gerencia de las cuentas versus el cumplimiento es tan vieja como las monta\u00f1as, y 9 de cada 10 veces la necesidad de ganancias adicionales se impone ante la preocupaci\u00f3n del cumplimiento\u201d.<\/p>\n
Cuando los gerentes de cuentas ganan, los oficiales de cumplimiento no deben simplemente dar un chequeo antilavado en las cuentas de riesgo, \u201cellos deben promover un extra monitoreo in-situ realizando hasta 6 visitas al a\u00f1o al negocio, lo que ocasiona un costo adicional\u201d, seg\u00fan Kahler.<\/p>\n
Adicionalmente, los oficiales de cumplimiento pueden comparar las cuentas del cliente con la de otros competidores que tambi\u00e9n sean clientes de la instituci\u00f3n. Si ning\u00fan competidor es cliente, el personal de cumplimiento debe visitar otros competidores para tener una idea y comparar el volumen de negocio.<\/p>\n
Unas ganancias indescriptiblemente m\u00e1s elevadas que la de un competidor con alto movimiento comercial y con una publicidad efectiva, pudiera indicar que hay lavado de dinero, indic\u00f3 Quintana. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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