Los bancos y corredores de valores de Suiza ahora est\u00e1n obligados a contar con un sistema electr\u00f3nico de monitoreo para identificar transacciones y cuentas de alto riesgo, como lo obligan las regulaciones de lavado de dinero de la Comisi\u00f3n Bancaria de Suiza (SFBC por sus siglas en ingl\u00e9s), que es el regulador de bancos de Suiza.<\/P>
Una provisi\u00f3n de la ordenanza, que entr\u00f3 en vigencia el primero de julio de 2003, obliga a los bancos a establecer \u201cprocedimientos efectivos para el monitoreo de transacciones\u201d y \u201csistemas inform\u00e1ticos para facilitar la detecci\u00f3n de transacciones de alto riesgo\u201d. Los bancos ten\u00edan un a\u00f1o \u2013hasta el primero de julio de 2004\u2014para cumplir con los elementos de control de riesgo de la ordenanza, incluyendo la implementaci\u00f3n de estos sistemas.<\/P>
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Transacciones de alto riesgo<\/P>
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Seg\u00fan Eva Hupkes de SFBC, los bancos est\u00e1n obligados a utilizar un sistema inform\u00e1tico que monitoree las transacciones de todos sus clientes, no s\u00f3lo aquellas que han sido identificadas como de alto riesgo.<\/P>
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El sistema debe identificar transacciones que alcancen determinados par\u00e1metros predefinidos, tales como \u201cdep\u00f3sitos f\u00edsicos de activos que superen los US$80.000 en valor\u201d y cambios en la frecuencia, tipo o volumen de las transacciones. Los bancos tambi\u00e9n deben prestar atenci\u00f3n a los \u201cindicadores de lavado de dinero\u201d, tales como la estructuraci\u00f3n, retiro de activos poco tiempo despu\u00e9s de haber sido depositados, y el cobro de cheques de grandes sumas. La ordenanza enlista cuatro p\u00e1ginas de indicadores generales y espec\u00edficos de lavado de dinero.<\/P>
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Los bancos deben elaborar el criterio para detectar transacciones que representen un alto riesgo de lavado de dinero o de financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/P>
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\u201cLos bancos deben saber por su cuenta cuando ingresan a una relaci\u00f3n de alto riesgo\u201d, dijo Ralph Wyss, un abogado independiente de Zurich. \u201cPero con la presi\u00f3n de dinero fresco, existe la tentaci\u00f3n de cerrar los ojos cuando los riesgos no son muy evidentes\u201d.<\/P>
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El cumplimiento es costoso<\/P>
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Cumplir con los nuevos requerimientos puede ser costoso. Wyss dice que para la mayor\u00eda de los bancos privados de tama\u00f1o normal, el costo en nueva tecnolog\u00eda puede ser mucho, de hasta US$1 mill\u00f3n, mientras que para los bancos privados m\u00e1s grandes, con m\u00e1s capital y clientes, los costos pueden ser substancialmente mayores.<\/P>
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Sin embargo, SFBC exime a peque\u00f1as instituciones financieras de las obligaciones de sistemas de monitoreo siempre y cuando montitoreen las transacciones a trav\u00e9s de otros medios.<\/P>
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\u201cEn los casos donde se ven afectadas pocas relaciones con los clientes y pocas transacciones, una sistema de monitoreo de transacciones informatizado puede ser muy caro y por lo tanto desproporcionado\u201d, se\u00f1ala SFBC en su sitio en Internet.<\/P>
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En tales casos, una instituci\u00f3n financiera \u201cpuede abstenerse de utilizar tal sistema si puede monitorear la transacci\u00f3n en forma manual con la misma eficacia\u201d. Si este es el caso, el auditor externo debe llevar a cabo una auditor\u00eda anual del monitoreo manual.<\/P>
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\u201cComo resultado, es la decisi\u00f3n del auditor si acepta como suficiente el sistema de monitoreo del banco (que es obligatorio sin sistema electr\u00f3nico)\u201d, dice Wyss. La ordenanza no especifica qu\u00e9 criterio debe cumplirse para demostrar que el sistema manual es tan efectivo como el electr\u00f3nico.<\/P>
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La obligaci\u00f3n del gobierno suizo no es nueva. Liechtenstein tambi\u00e9n obliga a las instituciones financieras a monitorear a sus clientes en forma electr\u00f3nica.
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