No es un crimen simple de cometer. Robar la tarjeta de cr\u00e9dito de alguien, comprar electr\u00f3nicos en Internet, y revender bienes robados a cambio de E-gold, una moneda digital. Luego utilice esa moneda para comprar tarjetas prepagas, que le permiten gastar el dinero en forma an\u00f3nima en cualquier lugar del mundo. Una familia de New Jersey en Estados Unidos fue acusada de lavar dinero a trav\u00e9s de ese complicado m\u00e9todo en febrero. Vadim Vassilenko, Yelena Barysheva y su hijo, Alexey Baryshev habr\u00edan canalizado m\u00e1s de US$25 millones de fondos il\u00edcitos para clientes de Europa del Este a trav\u00e9s de su negocio de servicios monetarios (NSM) no registrado, llamado Western Express International Inc. <\/SPAN>Durante la investigaci\u00f3n en su casa, la polic\u00eda encontr\u00f3 m\u00e1s de US$100.000 en efectivo y miles de tarjetas prepagas. La investigaci\u00f3n revel\u00f3 un esquema complejo, de alta tecnolog\u00eda, de lavado de dinero utilizando tarjetas prepagas \u2013 una herramienta de lavado de dinero emergente que tiene a la industria de servicios monetarios y reguladores de Estados Unidos preocupados. Las tarjetas prepagas tienen las mismas caracter\u00edsticas que hacen al efectivo atractivo para criminales: son f\u00e1cilmente transportadas, tienen alto valor, pueden ser intercambiadas, y mas importante, an\u00f3nimas, dijo David Landsman, director ejecutivo de la Asociaci\u00f3n Nacional de transmisores de dinero. \u201cEs efectivo exponenciado\u201d, dijo Landsman. Las tarjetas, muchas de ellas con la marca de Visa o Mastercard, pueden ser compradas y \u201ccargadas\u201d con dinero por una persona y utilizada como tarjetas de cr\u00e9dito normales por otra persona para hacer compras o retiros de cajeros autom\u00e1ticos. <\/SPAN> La r\u00e1pida proliferaci\u00f3n y falta de claridad regulatoria hicieron que la industria de NSM le pidiese a los reguladores de Estados Unidos que certifique a los vendedores de tarjetas prepagas. Pero m\u00e1s all\u00e1 de las preocupaciones sobre el potencial de las tarjetas como un veh\u00edculo para el lavado de dinero, los reguladores est\u00e1n reluctantes a cargar el producto financiero con estrictas regulaciones. \u201cEsto es una regulaci\u00f3n muy dif\u00edcil de hacer\u201d, dijo William D. Langford, director asociado para programas y pol\u00edticas para el Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros del Departamento del Tesoro de EE.UU. \u201cLa Ley de Secreto Bancario no puede ser un impedimento al desarrollo de productos financieros v\u00e1lidos e importantes\u201d. Temores de desventajas competitivas Compradores de tarjetas de EE.UU. cargaron casi US$70 millones en tarjetas prepagas en el 2003, seg\u00fan el Nilson Report, un newsletter de la industria de tarjetas. El Tower Group estima que el mercado de tarjetas prepagas va a alcanzar los US$347 mil millones en el 2007, y Visa espera que el mercado global alcance los US$2 trillones al final de la d\u00e9cada. Mientras los vendedores de tarjetas prepagas son considerados negocios de servicios monetarios bajo la Ley de Secreto Bancario, no est\u00e1n requeridos a registrarse con FinCEN o reportar actividad sospechosa, como lo deben hacer otros NSMs. Hasta la definici\u00f3n regulatoria de \u201cvalor acumulado\u201d, que fue escrita en 1990 antes de que el mercado explote, no incluye transacciones con tarjetas de cr\u00e9dito. En el caso de Nueva York, bancos y NSMs hab\u00edan completado 29 informes de actividad sospechosa ante FinCEN sobre Vassilenko y otros 51 sobre Western Express, seg\u00fan reportes de la polic\u00eda obtenidos por lavadodinero.com. Sin embargo, ninguno de ellos fueron completados por negocios que operaban solamente como vendedores de tarjetas prepagas. Algunos estados ahora requieren que los vendedores de tarjetas prepagas saquen una licencia como otros NSMs, pero como la mayor\u00eda no lo hacen, \u201cact\u00faan fuera de las regulaciones estatales\u201d dijo Landsman. \u201cAhora los vendedores de tarjetas prepagas que cumplen mas que otros est\u00e1n tomando un golpe competitivo porque puedes ir al siguiente negocio y evitar las regulaciones\u201d. Transend, un negocio basado en Ohio que vende y procesa tarjetas prepagas de MasterCard y Maestro, es una de esas compa\u00f1\u00edas que no est\u00e1n licenciadas. Las tarjetas de la compa\u00f1\u00eda pueden ser cargadas hasta con US$2,500, pero la compa\u00f1\u00eda permite que los clientes carguen solo US$500 cada vez. Para cubrir los costos de mantenimiento, la compa\u00f1\u00eda cobre US$4 para cargar la tarjeta, US$1.5 para retirar el dinero en un cajero autom\u00e1tico, y US$0.75 para compras en puntos de venta. En casi todos los estados, TranSend no es considerado un NSM porque opera como un agente de bancos emisores, que ya son sujetos a regulaciones de la Ley de Secreto Bancario, como identificaci\u00f3n del cliente y reporte de actividad sospechosa. Cumplimiento preventivo Igualmente, la compa\u00f1\u00eda esta obteniendo licencias estatales preventivamente (est\u00e1 licenciada en ocho estados, exenta en nueve y tiene aplicaciones pendientes en otros) y siguiendo las regulaciones de la LSB aunque no este requerido a hacerlo, dijo David Hubbard, manager de cumplimiento de Transend. La compa\u00f1\u00eda ingresa la informaci\u00f3n de los clientes a su base de datos y verifica su identidad contra listas de software privados y la de la Oficina de Control de Activos Extranjeros. Su sistema de monitoreo rastrea el n\u00famero de tarjetas compradas por cada cliente y la frecuencia de la compra de tarjetas y carga de efectivo. La compa\u00f1\u00eda luego completa IAS sobre tarjetas utilizadas o cargadas frecuentemente. \u201cLa gente que <\/SPAN>no obtiene licencias y conducen actividades no profesionales lastiman al resto de la industria\u201d, dijo Hubbard. \u201cHay gente que no obedece las reglas\u201d. No hay un sistema que resuma las transacciones de clientes de diferentes vendedores, dijo Landsman. La identificaci\u00f3n es s\u00f3lo requerida para las compras con tarjetas de cr\u00e9dito y nunca para el retiro en cajeros autom\u00e1ticos, no hay manera de monitorear qui\u00e9n esta utilizando las tarjetas. Unificando los requerimientos de licencia El grupo de transmisores de dinero quiere que los estados unifiquen los requerimientos de licencia y que el gobierno de Estados Unidos certifique qui\u00e9n conduce transmisiones de dinero, incluyendo los negocios que venden tarjetas prepagas de sistema cerrado. Los negocios al p\u00fablico que venden tarjetas de regalo no est\u00e1n regulados porque son negocios minoristas, no NSMs. \u201cEstamos empezando a recibir preguntas de la industria que est\u00e1n tratando de armar un programa [de tarjetas prepagas] y queriendo hacerlo en la forma correcta\u2019, dijo Langford. \u201cEl problema es que no podemos contestarles sin hacer las regulaciones. Las regulaciones [de NSM] no responden las preguntas\u201d. En la 11va Conferencia Anual Internacional sobre lavado de dinero, Langford dijo que FinCEN planea emitir una regulaci\u00f3n propuesta para recoger comentarios sobre tarjetas prepagas. \u201cQueremos empujar esto hacia delante para actualizar la regulaci\u00f3n de NSM\u201d, dijo. Certificaci\u00f3n, no licencia La industria de NSM ya tiene algunas sugerencias, como establecer est\u00e1ndares de industria y certificar a los vendedores de tarjetas prepagas, en vez de requerirles que adquieran licencias nacionales. \u201cQueremos una certificaci\u00f3n nacional. No creo que sea necesario hacer las cosas obligatorias. Las licencias implican criminalidad, y adem\u00e1s, no se pueden licenciar ahora, porque negocios como [TranSend] est\u00e1n en un \u00e1rea gris. Si decidimos hacer certificaci\u00f3n, en una d\u00e9cada, los est\u00e1ndares se van a acordar, los t\u00e9rminos van a ser definidos mejor, y para ese entonces, las mejores compa\u00f1\u00edas van a estar certificadas. Reci\u00e9n ah\u00ed podr\u00edas hacerlo obligatorio\u201d, dijo Landsman. Adem\u00e1s de eso, dijo Landsman, las instituciones financieras emisoras deben ser responsables. De esa manera, van a ser m\u00e1s aptos para lidiar con vendedores con reputaci\u00f3n. No es un crimen simple de cometer. Robar la tarjeta de cr\u00e9dito de alguien, comprar electr\u00f3nicos en Internet, y revender […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-5188","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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\u201cNosotros estamos todav\u00eda aprendiendo tambi\u00e9n\u201d, dijo. \u201cNecesitamos, y continuaremos recibiendo, comentarios de la industria sobre sus productos y c\u00f3mo se est\u00e1n desarrollando. Queremos movernos r\u00e1pido para que el proceso se acelere. Estamos recibiendo preguntas que no podemos contestar y eso no esta bien\u201d.
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