La Superintendencia de Seguros del Banco Central del Paraguay puso en vigencia una regulaci\u00f3n que busca prevenir el lavado de dinero a trav\u00e9s de las diversas compa\u00f1\u00edas de seguros del pa\u00eds. Las compa\u00f1\u00edas aseguradoras de Paraguay deber\u00e1n ahora informar sobre todas las operaciones que superen los USS$10.000 as\u00ed como tambi\u00e9n sobre las operaciones sospechosas.<\/P>
Seg\u00fan la normativa, las aseguradoras tambi\u00e9n deber\u00e1n implementar pol\u00edticas, procedimientos y programas de entrenamiento en materia de prevenci\u00f3n del lavado de dinero. Esta adhesi\u00f3n a la lucha antilavado en el sector de seguros es una tendencia mundial a medida que surgen un mayor n\u00famero de casos en donde las compa\u00f1\u00edas de seguros son utilizadas para el lavado de dinero sucio.<\/P>
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Las juntas directivas de las compa\u00f1\u00edas aseguradoras cuentan con un plazo de 30 d\u00edas a partir de la vigencia de esta regulaci\u00f3n para designar a oficiales de cumplimiento que cuente con una adecuada estructura administrativa.<\/P>
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Identificaci\u00f3n del cliente<\/P>
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Seg\u00fan la Resoluci\u00f3n 155\/05, que puso en vigencia la Superintendencia de Seguros de Paraguay, cada cliente de las compa\u00f1\u00edas de seguros \u2013ya sea persona f\u00edsica o jur\u00eddica como tambi\u00e9n los apoderados\u2014debe completar un formulario donde se especifican todos sus datos personales. <\/P>
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Seg\u00fan la resoluci\u00f3n, a partir de ahora cualquier operaci\u00f3n o acto realizado por un cliente con los sujetos obligados, como ser los seguros directos de vida y no vida (incluido el coaseguro), reaseguros y retrocesi\u00f3n, y las actividades de intermediaci\u00f3n y auxiliares (agentes, corredores y liquidadores de siniestros), ser\u00e1 supervisada y fiscalizada por la Superintendencia.<\/P>
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Las compa\u00f1\u00edas, adem\u00e1s, deber\u00e1n informar sobre las operaciones sospechosas que no guardan relaci\u00f3n con el perfil del cliente.<\/P>
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Las compa\u00f1\u00edas de seguros en Paraguay deber\u00e1n abrir un expediente de identificaci\u00f3n del cliente a fin de contar con la informaci\u00f3n requerida en los formularios aprobados por esta resoluci\u00f3n, y tambi\u00e9n deber\u00e1n solicitar una declaraci\u00f3n jurada del origen de los fondos, cuando se realice un pago cuyo importe sea igual o supere los US$10.000 o cuando existan hechos relevantes que puedan suponer la intenci\u00f3n de disimular el monto de US$10.000.<\/P>
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Las aseguradoras no est\u00e1n obligadas a abrir un expediente o solicitar una declaraci\u00f3n jurada del origen de los fondos cuando el monto de los pagos y transacciones es inferior a los US$10.000.<\/P>
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Lavado en el sector de seguros<\/P>
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Los productos de seguro de vida han sido utilizados en los tres pasos cl\u00e1sicos de lavado de dinero. En el paso de colocaci\u00f3n, usualmente existe la adquisici\u00f3n de p\u00f3lizas con efectivo y all\u00ed es donde el lavador es m\u00e1s vulnerable. Es en el paso de layering mediante el cual se abren numerosas cuentas, las cuales son creadas como v\u00edas para recibir fondos en cualquier modalidad, sea efectivo, cheques o giros, los cuales son transferidos desde esas cuentas en un lapso de tiempo muy corto, donde se realizan varias transacciones al tiempo que se busca distanciar los fondos de su due\u00f1o, y en el paso final de integraci\u00f3n, donde los fondos son mezclados en la econom\u00eda legal, que los fondos sucios son menos obvios y m\u00e1s dif\u00edciles de detectar.<\/P>
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Escenario de lavado<\/P>
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El lavador puede comprar una p\u00f3liza grande o una serie de p\u00f3lizas con primas de bajos montos. El intermediario o agente asegurador no hace ninguna pregunta, sea por su inter\u00e9s en la comisi\u00f3n que percibir\u00e1 o por falta de entrenamiento o sentido com\u00fan. El lavador adquiere la(s) prima(s) abonando en efectivo al intermediario, quien utiliza su propia cuenta bancaria para pagar a la compa\u00f1\u00eda aseguradora o a c\u00f3mplices que adquieren varias p\u00f3lizas individuales en nombre del lavador.<\/P>
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El lavador rescata la(s) p\u00f3liza(s) por su valor en efectivo aun cuando exista una multa por tal acci\u00f3n y adquiere inversiones a trav\u00e9s del corredor de valores, agregando de esta manera coberturas a la transacci\u00f3n original. De esta manera ha ingresado los fondos ilegales en el sistema financiero leg\u00edtimo.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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