{"id":5194,"date":"2006-06-26T04:00:00","date_gmt":"2006-06-26T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=bancos-estadounidenses-estan-posicionados-para-quedarse-con-el-negocio-de-las-remesadoras"},"modified":"2006-06-26T04:00:00","modified_gmt":"2006-06-26T04:00:00","slug":"bancos-estadounidenses-estan-posicionados-para-quedarse-con-el-negocio-de-las-remesadoras","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=bancos-estadounidenses-estan-posicionados-para-quedarse-con-el-negocio-de-las-remesadoras","title":{"rendered":"Bancos estadounidenses est\u00e1n posicionados para quedarse con el negocio de las remesadoras"},"content":{"rendered":"

Por Rachael Colemann
rcolemann@moneylaundering.com<\/A><\/P>

Omar Cassola sab\u00eda que la llamada de Bank of America modificar\u00eda el futuro de la compa\u00f1\u00eda. Pero no sab\u00eda exactamente en qu\u00e9 forma.<\/P>
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Los ejecutivos de inversi\u00f3n del banco invitaron a Cassola, propietario de Girosol, un negocio de servicios monetarios, a cenar a Barton G, un lujoso restaurante en South Beach que recibe ricos, famosos y la elite corporativa.<\/P>
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\u201cTodo parec\u00eda indicar un compra\u201d, dice Cassola. Sus ojos grandes y agitados movimientos de manos recrean la euforia que lo envolvi\u00f3. Luego mostr\u00f3 una gran desilusi\u00f3n.<\/P>
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Los banqueros cancelaron a \u00faltimo minuto. Poco tiempo despu\u00e9s, pidieron informaci\u00f3n detallada sobre los agentes independientes de Girosol y crearon subcuentas para cada uno de ellos. Luego, un d\u00eda despu\u00e9s de que First Data Corp. anunciara planes para escindir Western Union como una compa\u00f1\u00eda con cotizaci\u00f3n en bolsa, los banqueros llamaron nuevamente a Cassola.<\/P>
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No era para una cena elegante. Los representantes del banco llevaron un mensaje inesperado: \u201cVamos a cerrar sus cuentas, pero nos quedaremos con las de algunos de sus agentes\u201d, lo que se traduc\u00eda en \u201cvamos a eliminar al intermediario\u201d.<\/P>
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Cassola se pregunt\u00f3 si Bank of America se est\u00e1 preparando para comprar el mayor negocio de servicios monetarios del mundo.<\/P>
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El continuo y sistem\u00e1tico cierre de cuentas de negocios de servicios monetarios por parte de la industria bancaria\u2014que lo atribuye a presiones regulatorias\u2014deja a compa\u00f1\u00edas como Girosol en la lucha por sobrevivir y a los bancos de cara a apropiarse de un negocio mundial de unos US$100.000 millones al a\u00f1o, un cambio que podr\u00eda empujar a millones de clientes de estos negocios \u2013que no cuentan con cuentas bancarias\u2014fuera del sistema de instituciones reguladas hacia redes informales y subterr\u00e1neas.<\/P>
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\u201cLo de Bank of America fue un golpe duro\u201d dijo Cassola. \u201cSi el resto de los bancos cierran nuestras cuentas, estamos muertos. La industria no est\u00e1 segura\u201d.<\/P>
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Culpando los reguladores<\/STRONG><\/P>
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Los reguladores se\u00f1alan que los negocios de servicios monetarios\u2014pagadores de cheques, cambistas, transmisores de remesas y vendedores de tarjetas prepagas\u2014son un negocio riesgoso porque manejan grandes cantidades de transacciones en efectivo y por lo general operan con clientes que no tienen cuentas bancarias, inmigrantes e incluso criminales.<\/P>
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A pesar de que los bancos no est\u00e1n obligados a monitorear los clientes de negocios de servicios monetarios, la Oficina de Contralor de la Moneda (OCC por sus siglas en ingl\u00e9s) les se\u00f1al\u00f3 en una carta fechada junio de 2004 que \u201clleven a cabo cuidadosamente la diligencia debida de cuentas de negocios de servicios monetarios para controlar riesgo al lavado de dinero y a la reputaci\u00f3n\u201d.<\/P>
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Ezra Levine, abogado del grupo Non-Bank Funds Transmitters Group, y muchos de sus colegas se\u00f1alan que las cartas y \u201cun gui\u00f1o de los examinadores\u201d llev\u00f3 a los bancos a cerrar cuentas de la industria de negocios de servicios monetarios. Otros argumentan que los bancos est\u00e1n utilizando la \u201cpresi\u00f3n regulatoria\u201d como una excusa para ahorcar a los MSBs y tomar sus negocios.<\/P>
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Bank of America, por ejemplo, utiliz\u00f3 el factor \u201criesgo\u201d para cortar su relaci\u00f3n con Girosol, a pesar de haber quedado con sus clientes m\u00e1s riesgosos, sus agentes.<\/P>
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Sin embargo, la portavoz de Bank of America Shirley Norton se\u00f1al\u00f3 que el banco no estaba abandonando a todos sus clientes que son negocios de servicios monetarios.<\/P>
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\u201cNo, no estamos saliendo del negocio de servicios monetarios\u201d, dijo. \u201cEstamos analizando a cada uno por separado\u201d.<\/P>
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Norton no dijo si el banco est\u00e1 pensando en comprar Western Union.<\/P>
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\u201cEs un gran chiste\u2014todo lo que el banco quiere es meterse en el negocio\u201d, dijo Emil Manfredonia, oficial de cumplimiento de Pronto Envios, un negocio de servicios monetarios con 3.000 agentes en 30 estados.<\/P>
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Dieciocho bancos han cerrado las cuentas de la compa\u00f1\u00eda desde 1999\u2014s\u00f3lo este a\u00f1o lo hicieron Bank of America, SunTrust y Commerce Bank. Muchos solicitaron la informaci\u00f3n de sus agentes \u2013 nombres, direcciones y propietarios – antes de cortar la relaci\u00f3n con la compa\u00f1\u00eda, dijo Manfredonia.<\/P>
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Cuando Commerce Bank cierre la cuenta este mes, Pronto Envios no tendr\u00e1 ning\u00fan v\u00ednculo bancario en Nueva York para prestar servicios a sus 850 agentes en el estado.<\/P>
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\u201cVamos a tener que arreglar recoger el dinero en un veh\u00edculo blindado mientras buscamos abrir cuenta en otro banco en Nueva York\u201d, dijo Mafredonia. \u201cTenemos m\u00e1s suerte con bancos m\u00e1s peque\u00f1os, pero se ponen muy nerviosos con grandes transacciones en efectivo\u201d.<\/P>
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La OCC niega dar el pie para que los bancos cierren las cuentas de negocio de servicios monetarios. \u201cNo le decimos a los bancos que salgan de un negocio a no ser que sea ilegal\u201d, se\u00f1al\u00f3 el vocero de la OCC Kevin Mukri. \u201cNo he escuchado ninguna queja de los bancos\u201d.<\/P>
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Y la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros de EE.UU. (FinCEN por sus siglas en ingl\u00e9s) advirti\u00f3 a los bancos en marzo sobre el cierre de esas cuentas.<\/P>
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Pero los bancos contin\u00faan cerrando las cuentas, a pesar \u201cde que nunca existi\u00f3 evidencia que se\u00f1alara que los negocio de servicios monetarios est\u00e1n siendo utilizados en forma desproporcionada por narcotraficantes, terroristas o para lavar dinero\u201d, se\u00f1al\u00f3 Levine.<\/P>
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Los negocios de servicios monetarios deben seguir las mismas leyes y regulaciones que se aplican a otras instituciones financieras. Deben crear un programa de cumplimiento para verificar las identidades y monitorear las transacciones de sus agentes y clientes, obtener licencias estatales y registrase con FinCEN.<\/P>
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\u201cCon lo que toma obtener un licencia en cada estado, estamos m\u00e1s seguros que cualquiera\u201d, dijo Alan Friedman, presidente de National Money Transmitters Association y de Envios de Valores La Nacional en Nueva York. \u201cNo voy a arruinar las cosas, mi capital personal est\u00e1 en juego. Si tienes licencia, por definici\u00f3n no eres de alto riesgo\u201d.<\/P>
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Adem\u00e1s, los negocio de servicios monetarios son p\u00e9simos canales para lavar dinero, dijo Friedman, cuya compa\u00f1\u00eda procesa 250.000 transacciones por mes por unos US$55 millones; un promedio de US$220 por transacci\u00f3n. \u201cQui\u00e9n va a lavar dinero con esos incrementos?\u201d, se pregunt\u00f3.<\/P>
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Cassola cree que los bancos est\u00e1n motivados por el dinero m\u00e1s que por el miedo.<\/P>
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\u201cLos bancos quieren de verdad este negocio\u201d, dijo. \u201cEst\u00e1n utilizando reguladores como una excusa para cerrar las cuentas\u201d.<\/P>
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En 2004, tan solo los inmigrantes enviaron US$34.000 millones en remesas desde EE.UU. a sus familias en Am\u00e9rica Latina y el Caribe \u2013unos US$20.000 fueron a parar a M\u00e9xico\u2014y pagaron unos US$2.400 millones en comisiones, seg\u00fan un informe de Brooking Institution.<\/P>
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Los bancos retienen menos del 3% del mercado<\/STRONG><\/P>
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\u201cDe las 100 millones de transacciones de remesas todos los a\u00f1os desde Estados Unidos hacia Latinoam\u00e9rica, casi todas pasan fuera del sistema bancario formal\u201d, escribi\u00f3 Federal Deposit Insurance Corporation en un estudio de 2004. <\/P>
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S\u00f3lo el 63% de los hogares de inmigrantes\u2014y s\u00f3lo el 40% de los inmigrantes mexicanos\u2014tienen cuentas bancarias, seg\u00fan Brooking Institution. El resto cobra sus cheques en los negocios que pagan cheques y en los supermercados, pagan sus cuentas con efectivo y env\u00edan giros a sus parientes.<\/P>
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Western Union – un compa\u00f1\u00eda telegr\u00e1fica abierta en 1851 que fue comprada por First Data en 1995 – lleg\u00f3 a controlar el 80% del mercado al asociarse con Bancomer, el mayor banco mexicano, y apuntar a inmigrantes que no pod\u00edan acceder a servicios bancarios.<\/P>
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Citibank intent\u00f3 competir en la d\u00e9cada de 1990 – cerr\u00f3 cuentas de negocio de servicios monetarios y ofreci\u00f3 servicios de giros a los clientes – pero no pudo alcanzar la clientela de la industria.<\/P>
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\u201cCitibank fracas\u00f3 porque la gente que utiliza estos servicios no va a los bancos\u201d, dijo Cassola. \u201cSon granjeros inmigrantes, llenos de barro despu\u00e9s de largos d\u00edas en los campos, que van a los negocios familiares en los barrios donde viven y trabajan, no bancos\u201d.<\/P>
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Los bancos de EE.UU. y los espa\u00f1oles eventualmente aprendieron de los errores de Citibank y comenzaron a comprar o asociarse con instituciones financieras mexicanas por una suculenta porci\u00f3n del mercado.<\/P>
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\u201cEl mercado creci\u00f3 y las compa\u00f1\u00edas comenzaron a despertarse despu\u00e9s del cenco de 2000\u201d, dijo Cassola. \u201cAntes de ello, los bancos no detectaban de donde ven\u00eda el dinero\u2014inmigrantes latinos que ven\u00edan aqu\u00ed a recoger tomates, atender mesas en restaurantes y enviar dinero a sus hogares\u201d.<\/P>
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BBVA, el segundo banco m\u00e1s grande de Espa\u00f1a, compr\u00f3 un 41% de Bancomer en 2003. BBVA Bancomer m\u00e1s tarde se asoci\u00f3 con Wells Fargo & Co.<\/P>
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Bank of America y Banco Santander, el mayor banco espa\u00f1ol, se unieron ese a\u00f1o para comprar el 25% de Serfin, el tercer banco mexicano. Ese negocio\u2014valorado en US$1.600 millones\u2014le permiti\u00f3 a Bank of America ofrecer a los inmigrantes servicios de giros baratos a trav\u00e9s de la red Santander-Serfin.<\/P>
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Mientras tanto, Citigroup compr\u00f3 Banamex, el segundo banco en M\u00e9xico, y lanz\u00f3 una tarjeta binacional que le permite a los clientes en EE.UU. asignar tarjetas adicionales a usuarios mexicanos.<\/P>
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Rogando a sus pies<\/STRONG><\/P>
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A final de una larga mesa y la sala de conferencia, Cassola cont\u00f3 una por una m\u00e1s de una d\u00e9cada de adquisiciones bancarias que afectaron en forma negativa a Girosol desde su apertura en 1994.<\/P>
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\u201cCada vez que ocurre una fusi\u00f3n, perdemos m\u00e1s cuentas\u201d, dijo Cassola.<\/P>
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No puede darse el lujo de perder m\u00e1s.<\/P>
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La mayor\u00eda de los negocio de servicios monetarios est\u00e1n ahora rogando a las instituciones financieras mas peque\u00f1as que les abran cuentas y haciendo costosos arreglos para transferir el dinero desde y hacia sus agentes.<\/P>
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\u201cHemos llegado hasta las cooperativas en estos momentos\u201d, dijo Anthony Rodr\u00edguez, oficial de cumplimiento de Ria Financial Services, un negocio de servicios monetarios con m\u00e1s de 8.000 agentes en todo el mundo. \u201cVamos a bancos comunitarios en los barrios, a quien sea que nos abra cuentas\u201d.<\/P>
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Rodr\u00edguez dio a FinCEN una lista con 67 compa\u00f1\u00edas que dieron la espalda a su compa\u00f1\u00eda \u201ca pesar de que cuentan con algunas cuentas de negocio de servicios monetarios\u201d.<\/P>
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\u201cNo hay puertas abiertas\u201d, dice.<\/P>
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Ria y otras compa\u00f1\u00edas que comercializan con Puerto Rico env\u00edan grandes cantidades de efectivo a cajas de seguridad en la isla porque bancos all\u00ed no hacen negocios con negocios de servicios monetarios. Pero el transporte f\u00edsico de efectivo es una soluci\u00f3n cara que muy posible lleve al cierre de las operaciones de los NSM.<\/P>
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\u201cSi demasiados NSMs peque\u00f1os y medianos cierran sus puertas, ese dinero seguramente migrar\u00e1 a los transmisores informales y subterr\u00e1neos\u201d, dijo Levine. \u201cQue ser\u00e1 una amenaza para la seguridad nacional\u201d.
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