{"id":5215,"date":"2011-03-11T19:55:00","date_gmt":"2011-03-11T19:55:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=balance-y-consecuencias-del-9-11-para-el-mundo-financiero-latinoamericano"},"modified":"2011-03-11T19:55:00","modified_gmt":"2011-03-11T19:55:00","slug":"balance-y-consecuencias-del-9-11-para-el-mundo-financiero-latinoamericano","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=balance-y-consecuencias-del-9-11-para-el-mundo-financiero-latinoamericano","title":{"rendered":"Balance y consecuencias del 9\/11 para el mundo financiero latinoamericano"},"content":{"rendered":"

Por Juan Alejandro Baptista<\/a><\/p>\n

Los ataques al World Trade Center de Nueva York, ocurridos el 11 de septiembre de 2001, generaron un gran da\u00f1o en la econom\u00eda de Estados Unidos. La naci\u00f3n m\u00e1s poderosa del mundo desat\u00f3 todos sus recursos en una completa ofensiva nacional e internacional contra el terrorismo, destinada a generar cambios que le garantizaran seguridad a sus ciudadanos e instituciones. El mundo bancario no escap\u00f3 de este proceso, y mucho menos la banca latinoamericana. <\/p>\n

La importancia del sistema financiero dentro de la \u201cguerra al terrorismo, ya fue explicada en el a\u00f1o 2005 por Douglas Greenburg, quien trabaj\u00f3 entre 2003 y 2004 en la llamada Comisi\u00f3n 9\/11, donde investig\u00f3 la financiaci\u00f3n de Al Qaeda: \u201dDesde los atentados del 11 de septiembre, el gobierno de Estados Unidos y sus aliados han reconocido que \u201cel rastro del dinero\u201d puede jugar un papel clave para atrapar a los terroristas antes de que lleven a cabo sus operaciones. Para potenciar el beneficio y valor de este esfuerzo, los gobiernos del mundo occidental deben reconocer la naturaleza evolutiva de las operaciones terroristas y m\u00e9todos de financiaci\u00f3n, y prepararse para los desaf\u00edos y oportunidades creadas por el nuevo modelo emergente\u201d.<\/em><\/p>\n

El mismo Greenburg precis\u00f3 que la capacidad para seguir el dinero depende de muchos factores, incluyendo, la identificaci\u00f3n de posibles financistas, de expertos en investigaciones financieras y, fundamentalmente, la cooperaci\u00f3n de instituciones financieras de occidente. \u201cEl seguimiento financiero puede ser una realidad s\u00f3lo si los bancos y otras instituciones financieras realizan un buen trabajo para identificar clientes por su nombre verdadero, si mantienen las cuentas y otra informaci\u00f3n en un formato f\u00e1cil de acceder, y se la proveen a los agentes de ley cuando \u00e9stos lo solicitan\u201d<\/em>, agreg\u00f3.<\/p>\n

Exactamente esta ideolog\u00eda fue la que impuls\u00f3 al gobierno de EE.UU. a los legisladores y a los reguladores bancarios a implementar un conjunto de medidas de control de las actividades financieras para combatir el financiamiento del terrorismo y el lavado de dinero.<\/p>\n

Las nuevas reglas del mundo financiero<\/strong><\/p>\n

Siete a\u00f1os despu\u00e9s de los ataques en Nueva York, la realidad de la banca americana y su relaci\u00f3n las instituciones latinoamericanas han cambiado considerablemente. Leyes, regulaciones y documentos han sido implementados por las autoridades de Estados Unidos para tener mayor control sobre las actividades del sistema financiero nacional e internacional.<\/p>\n

La Ley de Secreto Bancario (LSB) fue promulgada en 1970. Numerosas modificaciones fueron hechas a este texto legal, pero fue a partir de los atentados del 9\/11 y de la aprobaci\u00f3n de la Ley USA Patriot cuando se produjeron los cambios que afectar\u00edan considerablemente las relaciones comerciales de las instituciones financieras del mundo. <\/p>\n

Las autoridades norteamericanas condicionaron sus relaciones de corresponsal\u00eda a la implementaci\u00f3n de nuevas medidas de control ALD \/ CFT. Obviamente las relaciones comerciales y financieras de Latinoam\u00e9rica descansan sobre la econom\u00eda norteamericana, por lo que la banca de la regi\u00f3n sinti\u00f3 la presi\u00f3n. <\/p>\n

En tal sentido, Luz Magaly C\u00e1rdenas, oficial de cumplimiento de la empresa de corretaje venezolana Transbankers, asegur\u00f3 que el impacto en Latinoam\u00e9rica producto de la estrategia estadounidense fue fuerte: \u201cNosotros cambiamos y casi todos en la regi\u00f3n lo hicimos. Tuvimos que acogernos a nuevas regulaciones por la presi\u00f3n sobre la banca corresponsal. Se crearon nuevas leyes y procedimientos\u201d<\/em>.<\/p>\n

Las nuevas regulaciones generaron una gran presi\u00f3n sobre los pa\u00edses latinoamericanos para estimular la lucha ALD \/ CFT. Ra\u00fal Bulnes, analista de informaci\u00f3n de la Unidad de Informaci\u00f3n Financiera de Honduras, se\u00f1al\u00f3 que los cambios aplicados a partir de la promulgaci\u00f3n de la Ley USA Patriot \u201chan sido de gran impacto para la regi\u00f3n; han sido positivos porque hay un mayor grado de conciencia en la poblaci\u00f3n y en el sistema bancario sobre la lucha ALD y CFT\u201d<\/em>. <\/p>\n

\u201cLos pa\u00edses latinoamericanos han emitido mayores controles para el sistema financiero, han ampliado las exigencias para los sujetos obligados, han creado UIFs, han fortalecido sus procesos de conozca a su cliente y de diligencia debida\u201d<\/em>, afirm\u00f3 el experto.<\/p>\n

Sin embargo, algunos oficiales de cumplimiento consideran que el proceso debe ajustarse mejor a la realidad de la regi\u00f3n. Tal es el caso de Francisco Acu\u00f1a, del Banco de Costa Rica, quien afirm\u00f3 que \u201cel punto es el costo actual y el tiempo de la implementaci\u00f3n <\/em>[de los nuevos procedimientos], ya que no es factible para todos hacerlo de la manera m\u00e1s eficiente y en el plazo solicitado, por lo que siendo honestos\u2026 en muchos casos estos requerimientos no se ajustan a la realidad operativa y\/o financiera de muchas instituciones latinoamericanas\u201d<\/em>.<\/p>\n

Acu\u00f1a explic\u00f3 que \u201cdebemos estar concientes de que los procedimientos en materia ALD \/ CFT exigen cambios sustantivos en la operatividad financiera de nuestras instituciones, que para solventarlos requieren una inversi\u00f3n importante por lo que \u201coperacionalizarlos\u201d no es tan sencillo y requiere de todo un proceso que no se puede hacer de la noche a la ma\u00f1ana. Incluso implican un cambio cultural que debe ser permeado en todas las organizaciones latinoamericanas en el que no se debe concentrar la atenci\u00f3n exclusivamente en los resultados, sino tambi\u00e9n en la mitigaci\u00f3n de riesgos poco conocidos o sentidos como lo es el riesgo de cumplimiento\u201d<\/em>.\n<\/p>\n

Un alto precio para la banca latinoamericana<\/strong><\/p>\n

Las nuevas regulaciones aprobadas en la regi\u00f3n generaron nuevos patrones, procedimientos y exigencias que alteraron significativamente los costos operativos de las instituciones. A partir de los ataques del 9\/11, las entidades financieras han tenido que crear departamentos de cumplimiento, capacitar personal, modificar procedimiento internos e invertir en programas ALD. Adem\u00e1s, deben contratar a consultores y auditores externos, quienes pueden costar hasta US$500 por hora.<\/p>\n

S\u00f3lo en materia de programas inform\u00e1ticos \u201clas pol\u00edticas ALD intensificadas de EE.UU. han producido un efecto domin\u00f3 en el escenario regulatorio internacional, que ha generado un crecimiento en la inversi\u00f3n en software ALD a nivel mundial\u201d, <\/em>dijo Neil Katkov, autor de un informe sobre programas ALD para la firma Celent.<\/p>\n

Por su parte, Luz Magaly C\u00e1rdenas se\u00f1al\u00f3 que "los programas ALD y los cursos de capacitaci\u00f3n est\u00e1n muy costosos y las compa\u00f1\u00edas productoras no han ayudado a la banca, por el contrario han generado una situaci\u00f3n especulativa en torno a la necesidad del sistema financiero\u201d<\/em>.<\/p>\n

La experta ALD afirm\u00f3 que en los pa\u00edses latinoamericanos \u201chay muchas entidades peque\u00f1as y nuevas, que no soportan la compra de programas costosos, por lo que tienen que hacer inversiones reducidas. Muchas empresas estamos dispuestas a asumir costos para ofrecer seguridad y mantener a la instituci\u00f3n sin problemas regulatorios, pero hay que dise\u00f1ar pol\u00edticas m\u00e1s accesibles para los sujetos obligados\u201d<\/em>.<\/p>\n

Por su parte, Francisco Acu\u00f1a dijo que \u201cla aplicaci\u00f3n de las pol\u00edticas de ALD \/ CFT tienen un beneficio para la sociedad y para las mismas instituciones financieras en el largo plazo, ya que definitivamente ayudan a combatir problemas sociales. Mi inquietud es si todo este costo debe ser asumido por las instituciones financieras, ya que es un servicio para toda la poblaci\u00f3n que en alguna medida podr\u00eda ser compartido con el Estado, dependiendo de los niveles de exigencia que se quieran imponer\u201d<\/em>.<\/p>\n

Ra\u00fal Bulnes indic\u00f3 que \u201clos costos ALD han aumentado\u2026 y aunque sean muy exigentes en adquirir sistemas sofisticados, el mayor riesgo lo van a tener las instituciones que no tengan el sistema ALD implementado\u201d. Por eso advierte que los costos ALD \u201cm\u00e1s que un gasto, son una inversi\u00f3n que deben asumir las instituciones para estar seguras\u201d<\/em>.\n<\/p>\n

El car\u00e1cter internacional de la Ley USA Patriot<\/strong><\/p>\n

Fue aprobada el 26 de octubre de 2001 y produjo m\u00e1s de 50 modificaciones de la LSB. El principal objetivo de esta regulaci\u00f3n fue fortalecer la lucha antilavado de dinero (ALD) y contra el financiamiento del terrorismo (CFT). Este nuevo marco jur\u00eddico estableci\u00f3 las reglas de operaci\u00f3n de miles de instituciones financieras, negocios e individuos de todo el mundo.<\/p>\n

De los once t\u00edtulos de la Ley Patriot, el T\u00edtulo III fue dedicado exclusivamente a la financiaci\u00f3n del terrorismo, la Ley de Secreto Bancario y los temas de lavado de dinero (para leer en espa\u00f1ol el Titulo III de la Ley USA Patriot, pulse aqu\u00ed). Por eso las regulaciones resultantes que emiti\u00f3 FinCEN comienzan con el n\u00famero 3, como la 326, 319, 352 y otras. Estas secciones modificaron a la Secci\u00f3n 5318 de la LSB (T\u00edtulo 31, USC Sec. 5318).<\/p>\n

La privacidad de la informaci\u00f3n financiera, es decir del secreto bancario, sufri\u00f3 importantes cambios a partir del 9\/11. Con la aprobaci\u00f3n de la secci\u00f3n 314 de la Ley USA Patriot, se incluyeron dos excepciones para la obtenci\u00f3n de informaci\u00f3n financiera sin necesidad de orden judicial. En tal sentido, la Secci\u00f3n 314(a) autoriz\u00f3 al Departamento del Tesoro a aprobar regulaciones para obligar a las instituciones financieras a revelar informaci\u00f3n bancaria de organizaciones o sujetos considerados sospechosos de los delitos de lavado de dinero y financiaci\u00f3n del terrorismo. La Secci\u00f3n 314(b) autoriza el intercambio de esta informaci\u00f3n con otras entidades financieras.<\/p>\n

La Ley PATRIOT tambi\u00e9n increment\u00f3 a m\u00e1s de 200 el n\u00famero de \u201cactividades ilegales espec\u00edficas\u201d<\/em> que pueden servir de base para enjuiciamientos por lavado de dinero, con lo cual se extendi\u00f3 tambi\u00e9n el alcance extraterritorial de las leyes antilavado.<\/p>\n

Tal como lo se\u00f1alaron en 2002 los expertos antilavado, John Dowd y Jeffrey King -abogados en la oficina de Akin Gump Staruss Hauer & Feld en Washington D.C-, \u201cprobablemente el cambio m\u00e1s sorprendente de la Ley PATRIOT es la enmienda a la ley civil de confiscaci\u00f3n para permitir la captura y confiscaci\u00f3n de activos de sospechados lavadores de dinero extranjeros. Estados Unidos puede ahora perseguir bancos extranjeros y confiscar dinero de sus cuentas corresponsales o cuentas interbancarias, si \u00e9stas son utilizadas en otros pa\u00edses por presuntos lavadores de dinero. La provisi\u00f3n de sanci\u00f3n civil de la ley antilavado de EUA otorga ahora una jurisdicci\u00f3n expandida sobre una instituci\u00f3n financiera extranjera que mantenga una cuenta bancaria en una instituci\u00f3n financiera estadounidense\u201d<\/em>.<\/p>\n

Para un resumen de las Secciones de la Ley USA Patriot, pulse aqu\u00ed<\/a> <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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