La manera m\u00e1s com\u00fan de lavar dinero que las compa\u00f1\u00edas de seguros y los agentes independientes de seguros encontrar\u00e1n por parte de los lavadores tiene la forma de una propuesta para celebrar un contrato con una prima o p\u00f3liza \u00fanica. Ejemplos del tipo de contratos que son particularmente atractivos como veh\u00edculos para lavar dinero son las inversiones de una prima \u00fanica, como:<\/P>
–Compra de rentas anuales
–Sumas \u00fanicas agregadas a un contrato de seguro de vida ya existente
–Contribuciones \u00fanicas a contratos de pensiones personales<\/P>
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Estas inversiones pueden ser en s\u00ed mismas una parte de una red sofisticada de complejas transacciones y con frecuencia se originan en otras \u00e1reas del sector financiero.<\/P>
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Recientes casos han mostrado c\u00f3mo el lavado de dinero ha llegado a la industria del seguro c\u00f3mo \u00e9stos pueden exponer a las compa\u00f1\u00edas de seguros a una publicidad negativa y a una posible responsabilidad criminal.<\/P>
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Hace unos a\u00f1os, un agente de ventas de seguros brit\u00e1nico fue condenado por violar la ley penal de lavado de dinero. El agente de seguros participaba en un esquema de lavado de dinero en el que aproximadamente US$1,5 mill\u00f3n fue depositado inicialmente en un banco en Inglaterra. El \u201cproceso de disimulaci\u00f3n\u201d involucraba la compra de p\u00f3lizas de seguro con prima \u00fanica. El agente de seguros devino en un productor principal en su compa\u00f1\u00eda de seguros y posteriormente gan\u00f3 un premio de la compa\u00f1\u00eda por sus esfuerzos de ventas. Este particular caso se desarroll\u00f3 con la participaci\u00f3n de m\u00e1s de un simple agente de ventas. El supervisor del agente asegurador tambi\u00e9n fue acusado de violar la ley antilavado.<\/P>
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Se dio un caso en Estados Unidos en el que las autoridades policiales locales investigaron el dep\u00f3sito de efectivo realizado por un traficante de drogas. Los fondos fueron depositados en varias cuentas bancarias y luego transferidos a una cuenta offshore. El traficante posteriormente compr\u00f3 una p\u00f3liza de seguros por US$75.000. El pago de la p\u00f3liza se hizo mediante dos transferencias desde cuentas offshore. Se hac\u00eda aparecer que los fondos usados para el pago proced\u00edan de inversiones en el exterior. En el momento del arresto del traficante, el asegurador hab\u00eda recibido instrucciones para el rescate prematuro de la p\u00f3liza.<\/P>
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Transacciones sospechosas<\/P>
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Como los tipos de transacciones que pueden ser utilizados por un lavador son casi ilimitados, es dif\u00edcil definir qu\u00e9 es una transacci\u00f3n sospechosa. Sin embargo, una operaci\u00f3n sospechosa frecuentemente ser\u00e1 aquella que sea inconsistente con los negocios leg\u00edtimos o actividades personales conocidos del cliente o con el negocio normal para ese tipo de cuenta. En consecuencia, la primera clave para reconocer es saber lo suficiente sobre el cliente y su negocio para reconocer cu\u00e1ndo una transacci\u00f3n, o una serie de transacciones, son inusuales.<\/P>
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Las pol\u00edticas de conocer a su cliente y conocer a su empleado son el arma m\u00e1s efectiva que tiene una compa\u00f1\u00eda de seguros para no ser utilizada involuntariamente para lavar dinero. Las compa\u00f1\u00edas de seguros deber\u00edan implantar procesos efectivos para establecer la identidad de sus clientes en el momento en que se establece la relaci\u00f3n con el \u00e9ste. Estos procedimientos deber\u00edan incluir:<\/P>
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–Obtenci\u00f3n de documentaci\u00f3n que pruebe la identidad del cliente y mantener un sistema de archivo de registros de los documentos obtenidos.
–Estar alerta frente a transacciones sospechosas o inusuales.
–Verificar las referencias e historia crediticia del cliente.<\/P>
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Las siguientes actividades pueden ser indicativas de que se est\u00e9 realizando lavado de dinero. Esta lista no es taxativa, pero puede ayudar a las compa\u00f1\u00edas de seguros a reconocer las formas en que los lavadores pueden acercarse a ellas o a sus agentes.<\/P>
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Est\u00e9 alerta cuando el cliente:<\/P>
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–Solicite la adquisici\u00f3n de un contrato por una suma importante \u00fanica, cuando la costumbre del cliente es celebrar contratos por sumas peque\u00f1as y regulares.
Intente utilizar el cheque de un tercero para pagar la posible compra o inversi\u00f3n.
–No demuestre inter\u00e9s por el rendimiento de su inversi\u00f3n pero s\u00ed mucho inter\u00e9s por la cancelaci\u00f3n prematura de su contrato.
–Intente utilizar efectivo para completar una posible operaci\u00f3n cuando este tipo de transacciones comerciales ser\u00eda realizada normalmente con cheques u otros instrumentos de pago.
–Desee realizar el pago de una suma \u00fanica con una transferencia o con moneda extranjera.
–Es renuente a brindar informaci\u00f3n com\u00fan en el momento de abrir una cuenta, o da informaci\u00f3n m\u00ednima o falsa o, cuando solicite abrir una cuenta, da informaci\u00f3n cuya verificaci\u00f3n resulta dif\u00edcil para la compa\u00f1\u00eda de seguros.
–Parece tener cuentas con varias compa\u00f1\u00edas de seguros.
–Adquiere inversiones por montos considerados fuera del alcance de los medios aparentes del cliente.
–Solicite servicios de inversi\u00f3n cuando la fuente de los fondos no es clara.
–Utilice letras de cambio u otros medios financieros comerciales para transferir fondos entre pa\u00edses cuando esa actividad comercial es inconsistente con el patr\u00f3n usual del cliente.
–Compre una p\u00f3liza de inversiones importante y al poco tiempo cancela la p\u00f3liza, solicita el pago del rescate en efectivo, o que se le abone a un tercero.
–Utilice transferencias cablegr\u00e1ficas para transferir grandes sumas de dinero para para\u00edsos financieros como las Islas Caim\u00e1n, Hong Kong, Liechtentstein, Luxemburgo, Panam\u00e1 o Suiza, y dichas transferencias no son consistentes con el historial del cliente.
–Solicite en pr\u00e9stamo el monto m\u00e1ximo en efectivo de una p\u00f3liza de prima \u00fanica, poco despu\u00e9s de haber pagado la p\u00f3liza.
–Utilice direcci\u00f3n postal en el extranjero y su tel\u00e9fono ha sido desconectado, luego de haberse intentado su verificaci\u00f3n.<\/P>
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Est\u00e9 alerta cuando los empleados y agentes de seguro:<\/P>
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–Muestren un estilo de vida lujoso o no tomen vacaciones.
–Muestren un incremento inesperado y s\u00fabito en las ventas.
–Excedan un alto nivel de operaciones de primas \u00fanicas.
–Utilicen sus propia direcci\u00f3n comercial para el \u201cenv\u00edo de documentaci\u00f3n del cliente\u201d.<\/P>
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Informes que pueden ayudar a las compa\u00f1\u00edas de seguros a identificar operaciones sospechosas<\/P>
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Registros de Transferencias Cablegr\u00e1ficas Recibidas y Emitidas \u2013 Estos informes pueden ayudar a las compa\u00f1\u00edas de seguros a identificar posibles patrones que sugieran lavado de dinero. Estos registros identificar\u00e1n las transferencias de fondos fuera del pa\u00eds o a bancos remotos y otros patrones sospechosos.
Informes de Actividad de Cuenta — Estos informes abarcan a todas las cuentas de clientes y empleados. Generalmente contienen saldos semanales y\/o mensuales y los dep\u00f3sitos y extracciones acumulados durante per\u00edodos de 30 d\u00edas. Una revisi\u00f3n cuidadosa mostrar\u00e1 las cuentas que cambiaron, sea en los saldos promedio o en la cantidad de transacciones.
Informes de Cancelaci\u00f3n de P\u00f3lizas \u2013 Estos informes identificar\u00edan las p\u00f3lizas canceladas dentro de un plazo espec\u00edfico. Los detalles de los informes incluir\u00edan el monto del valor rescatado, la identidad del agente de ventas y los t\u00e9rminos reales de la p\u00f3liza.<\/P>
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\u00bfQu\u00e9 pueden hacer las compa\u00f1\u00edas de seguros para ayudar?<\/P>
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Las compa\u00f1\u00edas de seguros pueden realizar muchas tareas para ayudar a las autoridades y colaborar en el cumplimiento de la ley en sus esfuerzos antilavado. Las compa\u00f1\u00edas de seguros deben presentar los informes correspondientes en los plazos requeridos y cumplir con los requisitos legales de cada jurisdicci\u00f3n.<\/P>
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Todas las compa\u00f1\u00edas de seguros deber\u00e1n tener un programa de cumplimiento efectivo de las leyes y regulaci\u00f3n. Como m\u00ednimo, la comisi\u00f3n directiva de cada compa\u00f1\u00eda de seguros deber\u00eda adoptar un programa escrito de cumplimiento que:<\/P>
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–Establezca un sistema de controles internos para asegurar el cumplimiento continuo de la ley.
–Incluya el testeo independiente del cumplimiento por parte de auditores internos o externos.
–Designe a un oficial de cumplimiento responsable del cumplimiento diario de las obligaciones.
–Asegure la capacitaci\u00f3n apropiada del personal de la compa\u00f1\u00eda de seguros.
–Establezca altos est\u00e1ndares \u00e9ticos en todos los negocios y requiera el cumplimiento de las leyes y regulaciones que se aplican a las transacciones financieras.
–Asegure la cooperaci\u00f3n con las autoridades de cumplimiento, dentro del marco legal vigente. <\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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