{"id":5263,"date":"2007-09-04T04:00:00","date_gmt":"2007-09-04T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=la-eterna-lucha-entre-cumplimiento-antilavado-y-negocios"},"modified":"2007-09-04T04:00:00","modified_gmt":"2007-09-04T04:00:00","slug":"la-eterna-lucha-entre-cumplimiento-antilavado-y-negocios","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=la-eterna-lucha-entre-cumplimiento-antilavado-y-negocios","title":{"rendered":"La eterna lucha entre \u201cCumplimiento Antilavado” y “Negocios\u201d"},"content":{"rendered":"

Por Brian Monroe.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

La batalla entre los gerentes de negocios acosados por la ca\u00edda de las ganancias y el personal de cumplimiento que debe analizar cada aventura financiera para evitar posibles problemas regulatorios ha empeorado durante la \u00e9poca de crisis que atraviesan las instituciones financieras estadounidenses y esto, seguramente, es un problema que enfrentan tambi\u00e9n las empresas latinoamericanas.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Los inspectores bancarios de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC por sus iniciales en ingl\u00e9s) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos han visto un aumento en las citaciones emitidas a las instituciones financieras por permitirle a la gerencia de negocios tener mayor influencia y poder de decisi\u00f3n que el personal de prevenci\u00f3n antilavado de dinero, afirm\u00f3 Dan Stipano, asesor adjunto de la direcci\u00f3n del organismo durante un evento organizado por ACAMS (Asociaci\u00f3n de Profesionales Certificados en Antilavado de Dinero).<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

En mayo, varios bancos fueron citados por violaciones a la Ley de Secreto Bancario, porque el personal de cumplimiento ALD \u201chizo su trabajo y advirti\u00f3 sobre posibles problemas, pero la forma en como esos bancos est\u00e1n estructurados puso a la gerencia de la l\u00ednea de negocios en una posici\u00f3n de dominio\u201d<\/i>, dijo Stipano, quien destac\u00f3 que esta situaci\u00f3n es \u201cfrecuente\u201d<\/i>. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

La tensa situaci\u00f3n -que es ya una vieja disputa que enfrentan los departamentos de cumplimiento- se ha visto exacerbada durante los \u00faltimos dos a\u00f1os, particularmente en bancos estadounidenses peque\u00f1os e instituciones financieras extranjeras, seg\u00fan afirm\u00f3 un consultor ALD que ha trabajado con este tipo de problemas. Los bancos han permitido que los gerentes de negocios tengan la palabra final acerca del cierre de cuentas y de la presentaci\u00f3n de reportes de operaciones sospechosas (ROS), indic\u00f3 el experto, quien pidi\u00f3 mantener su nombre en reserva.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Algunos departamentos de cumplimiento que vieron disminuir sus recursos econ\u00f3micos perdieron a personal con amplia experiencia, como resultado de una especie de lucha pol\u00edtica interna entre los gerentes ALD y los de negocios. El consultor explic\u00f3 que los empleados que ocuparon las vacantes fueron m\u00e1s propensos a aceptar los nuevos negocios cuando sintieron la presi\u00f3n de la gerencia comercial. \u201cAnte tantos recortes para los bancos, algunas instituciones han buscado personal de cumplimiento que no sea tan fuerte y que permita los negocios con m\u00e1s libertad\u201d<\/i>.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Estos problemas de cumplimiento siguen aumentando y est\u00e1n presentes en cientos de peque\u00f1os y medianos bancos que enfrentan problemas econ\u00f3micos. Desde 2008, en Estados Unidos cerca de 400 bancos han sido cerrados por los reguladores, seg\u00fan las cifras de la Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sitos.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Algunos casos<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

Desde enero de 2010, los reguladores federales han se\u00f1alado a seis bancos por violaciones ALD relacionadas a como los bancos controlan las operaciones comerciales.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

En julio de este a\u00f1o, la Reserva Federal orden\u00f3 al Royal Bank of Scotland fortalecer su consejo de administraci\u00f3n y supervisi\u00f3n de cumplimiento ALD y de las operaciones de gesti\u00f3n de riesgos sobre una base amplia que cubra a toda la empresa y los negocios.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Este mes de octubre, una orden de “Cesar y Desistir” fue emitida por la Reserva Federal en contra del HSBC por la forma como monitoreaba el cumplimiento ALD en sus l\u00edneas de negocios. El mandato indica que el banco debe mejorar las comunicaciones y el proceso de rendici\u00f3n de cuentas entre los gerentes de ambos departamentos, as\u00ed como desarrollar un proceso para resolver las disputas entre ellos.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Que los gerentes de negocios tengan m\u00e1s poder de decisi\u00f3n que el personal de cumplimiento ALD “es m\u00e1s frecuente de lo que uno esperar\u00eda”,<\/i> afirm\u00f3 Michael Kelsey, vicepresidente de gesti\u00f3n de riesgos de Capital One. Los bancos han recibido sanciones en casos cuando sus departamentos de cumplimiento \u201cno participaron en los procesos o lo hicieron demasiado tarde\u201d.<\/i><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

En el m\u00e1s reciente manual de examinaci\u00f3n de la Ley de Secreto Bancario, los bancos pueden permitir que los gerentes ALD reporten a los gerentes de negocios, particularmente en peque\u00f1as empresas financieras. Haciendo esto, de cualquier forma, crean “riesgos de potenciales conflictos de inter\u00e9s que pudieran reducir la efectividad\u201d<\/i> de cumplimiento ALD, seg\u00fan indica el manual. Tambi\u00e9n pueden presentarse conflictos en las instituciones financieras extranjeras cuando el personal de cumplimiento le reporta a un ejecutivo o gerente dom\u00e9stico.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Los departamentos de cumplimientos en las instituciones financieras de gran tama\u00f1o deber\u00edan operar a trav\u00e9s de una oficina central poderosa, separada de la l\u00ednea de negocios, recomend\u00f3 un experimentado oficial de cumplimiento de un banco estadounidense, quien agreg\u00f3 que los ejecutivos comerciales frecuentemente “quieren proteger sus carteras de ganancias\u201d,<\/i> pero esto puede significar grandes problemas financieros y riesgo reputacional como resultado de violaciones de cumplimiento, dijo el empleado que pidi\u00f3 mantener su nombre en reserva.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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