{"id":5267,"date":"2011-10-26T16:35:00","date_gmt":"2011-10-26T16:35:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=el-papel-de-las-entidades-bancarias-en-los-fraudes-ciberneticos"},"modified":"2011-10-26T16:35:00","modified_gmt":"2011-10-26T16:35:00","slug":"el-papel-de-las-entidades-bancarias-en-los-fraudes-ciberneticos","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=el-papel-de-las-entidades-bancarias-en-los-fraudes-ciberneticos","title":{"rendered":"El papel de las entidades bancarias en los fraudes cibern\u00e9ticos"},"content":{"rendered":"

Por Juan Alejandro Baptista.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Mientras revisaba las noticias locales en la p\u00e1gina web del Minneapolis Star Tribune, John puls\u00f3 el anuncio de un hotel que se publicitaba en el respetado peri\u00f3dico. Pocas horas despu\u00e9s, su computadora se congel\u00f3 y mostraba alertas de que numerosos virus y trojanos estaban afectando la informaci\u00f3n almacenada en su disco duro. John decidi\u00f3 comprar el antivirus que hab\u00eda detectado los maliciosos archivos y el equipo empez\u00f3 a trabajar normalmente. Lo que no sab\u00eda John es que hab\u00eda sido v\u00edctima de un grupo de criminales cibern\u00e9ticos que estafaron millones de d\u00f3lares a miles de usuarios del portal de noticias. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

El surgimiento de novedosos sistemas de pago electr\u00f3nico y de servicios de env\u00edo de dinero ha generado oportunidades de negocios, al mismo tiempo que riesgos para los proveedores de servicios financieros y para el p\u00fablico en general. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Las estafas, fraudes, el robo de informaci\u00f3n y las penetraciones a redes privadas aumentan a la par de la actividad comercial y el uso social del internet. Miles de millones de d\u00f3lares il\u00edcitos se manejan cada a\u00f1o procedente de acciones cibern\u00e9ticas il\u00edcitas, las cuales se consuman\u00a0mediante los\u00a0servicios financieros y de env\u00edo de dinero que est\u00e1n a disposici\u00f3n de los criminales.<\/span><\/span><\/p>\n

Los riesgos virtuales<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

La din\u00e1mica del \u201cmundo virtual\u201d impone grandes retos de control a las autoridades y a las entidades reguladas que deben tener sistemas de control de las transacciones en l\u00ednea. El Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI) public\u00f3 en junio de 2008 una gu\u00eda en la que destaca las caracter\u00edsticas m\u00e1s riesgosas del comercio electr\u00f3nico:<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-No hay contacto cara-acara- con los clientes<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-El posible anonimato de los usuarios o la imposibilidad de verificar eficientemente las identidades<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-La rapidez de las transacciones<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-La limitada participaci\u00f3n humana<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-El elevado n\u00famero de transacciones<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-El car\u00e1cter internacional del comercio electr\u00f3nico<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-La limitada competencia jurisdiccional de las entidades financieras y las autoridades<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-Las dificultades para detectar operaciones sospechosas cuando se usa un proveedor de pagos<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Evitando la complicidad<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

Las instituciones financieras y las remesadoras de dinero tienen el gran reto de evitar ser parte de grandes estafas. Muchos fraudes cibern\u00e9ticos se consuman porque los criminales cuentan con servicios financieros. El GAFI ha indicado que \u201clos sistemas de pagos electr\u00f3nicos que aceptan tarjetas de cr\u00e9ditos como fuente de pago de los usuarios, usualmente se le exige una cuenta mercantil en una instituci\u00f3n financiera\u201d,<\/i> en la cual recibe el dinero de los usuarios. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

En los esquemas de fraude electr\u00f3nicos creados para que las v\u00edctimas \u201cpaguen\u201d por servicios mediante transferencias de sus cuentas bancarias, el estafador tambi\u00e9n debe contar con una cuenta en una entidad bancaria o con una empresa remesadora de dinero. Es aqu\u00ed donde, seg\u00fan el GAFI, debe prestarse atenci\u00f3n a las transacciones.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

En los casos en que los fondos son transferidos mediante sistemas prepagados, como tarjetas de regalo, \u201cmoney orders\u201d y efectivo, los controles entonces escapan al banco del estafado, porque muchas veces no participan en la operaci\u00f3n de estafa electr\u00f3nica. Cuando la transferencia de fondos se realiza mediante remesadoras de dinero, hay la posibilidad de que se apliquen procesos de monitoreo que permitan determinar transacciones sopechosas.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Caso de estudio<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

Revisemos unas estafas millonarias desmanteladas por el Bur\u00f3 Federal de Investigaciones de Estados Unidos (FBI) a principios de julio de este a\u00f1o, en los cuales se puede observar la manera como las organizaciones criminales utilizaron los servicios bancarios y de remesas para estafar a m\u00e1s de un mill\u00f3n de usuarios cibern\u00e9ticos.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

El cuento del \u201cScareware\u201d: la situaci\u00f3n narrada al inicio de este art\u00edculo fue real. El usuario de un prestigioso peri\u00f3dico pens\u00f3 que su computadora ten\u00eda un peligroso virus que arriesgaba toda su informaci\u00f3n y afectaba su funcionamiento. La \u00fanica soluci\u00f3n parec\u00eda ser la adquisici\u00f3n del antivirus que ten\u00eda en pantalla, llamado Scareware, el cual por US$ 129 le promet\u00eda eliminar los archivos maliciosos de su equipo. El PC estaba bloqueado, no respond\u00eda y ante el temor de perder su informaci\u00f3n, accedi\u00f3 a comprar el \u201csoftware salvador\u201d. Lo cierto es que no exist\u00eda ning\u00fan virus y todo era parte de una multimillonaria estafa que sobrepas\u00f3 los US$ 74 millones.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Mediante la operaci\u00f3n \u201cTribunal Tridente\u201d, el los agentes del FBI detuvieron a dos sujetos oriundos de Latvia, confiscaron 40 computadores ubicadas en 7 pa\u00edses, varios servidores y congelaron cinco cuentas bancarias utilizadas para enga\u00f1ar a m\u00e1s de un mill\u00f3n de personas, quienes mediante sus tarjetas de cr\u00e9dito pagaron por el supuesto \u201cantivirus\u201d.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Esta estafa se consum\u00f3 durante tres a\u00f1os, tiempo durante el cual los criminales utilizaron las cuentas que ten\u00edan en bancos de Latvia para recibir los pagos, adem\u00e1s de contar con servicios de un \u201cmerchant account\u201d o cuenta comercial para poder recibir pagos electr\u00f3nicos con tarjetas de cr\u00e9dito. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

La propagaci\u00f3n del software malicioso la realizaban mediante dos t\u00e9cnicas: la llamada \u201cmalvertising\u201d, que es la publicaci\u00f3n de anuncios publicitarios en portales web que cuando son \u201cpulsados\u201d por el usuario, infectan la PC y comienza a generar los problemas antes descritos. Tambi\u00e9n capturaban v\u00edctimas mediante la creaci\u00f3n de supuestas p\u00e1ginas web que \u201cescanean<\/i>\u201d las computadoras para detectar virus o medir el rendimiento del equipo. En este proceso, instalaban los softwares maliciosos.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

En el caso del Minneapolis Star Tribune\u2019s, una agencia de publicidad creada por los estafadores compr\u00f3 el espacio publicitario y le envi\u00f3 al peri\u00f3dico el \u201cbanner<\/i>\u201d, el cual pas\u00f3 las revisiones iniciales hechas por los t\u00e9cnicos. Luego que el anuncio estaba funcionando, los estafadores cambiaron la programaci\u00f3n del anuncio y comenzaron a perjudicar a los visitantes de la p\u00e1gina web del peri\u00f3dico.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

El Fiscal del Distrito de Minnesota, Todd Jones, indic\u00f3 que \u201cel alcance global de Internet convierte a cada usuario de computadora en el mundo en una posible v\u00edctima del crimen cibern\u00e9tico\u201d.<\/i><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Las recomendaciones de GAFI<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

Por todos estos riesgos, en junio de 2007 el GAFI recomend\u00f3 implementar una aproximaci\u00f3n basada en el riesgo para mitigar los peligros asociados a las operaciones electr\u00f3nicas. Adem\u00e1s, el organismo sugiere a las empresas financieras que procesan pagos u ofrecen alg\u00fan servicio financiero en internet seguir las siguientes recomendaciones:<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-Aplicar la debida diligencia a los clientes<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-Monitorear las transacciones<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-No aceptar formas de pago an\u00f3nimas<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-Imponer l\u00edmites de montos a las transacciones<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-Mantener registro de las transacciones<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

-Reportar transacciones muy elevadas o sospechosas a las autoridades<\/span><\/span>\u00a0 <\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

————————————————————————————————– <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Documentos relacionados<\/o:p><\/strong><\/span><\/span><\/p>\n

–Money Laundering & Terrorist Financing Vulnerabilities of Commercial Websites and Internet Payment Systems <\/a>(ingl\u00e9s)<\/p>\n

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